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Baufinanzierung leicht gemacht • Hier finden Sie den kompetenten Partner für Ihre Finanzierung • Eine Hausfinanzierung will gelernt sein – hier machen wir es Ihnen leicht

Grundlegende Informationen zum Thema Baufinanzierung / Immobilienfinanzierung

Die Auswahl einer für Sie perfekt geeigneten Baufinanzierung erfordert heutzutage auch von erfahrenen Profis immer ein hohes Maß an aktuellem Fachwissen. Diese Seiten sollen und können Sie mit den grundlegenden Kenntnissen und elementaren Zusammenhängen vertraut machen. Auch wenn Sie sich schon sehr intensiv mit der Thematik auseinandersetzen, bleiben der Rat und oft auch die Hilfe eines fachlich qualifizierten Experten unerlässlich.

In diesem Register können Sie sich zunächst mit wichtigen Begriffen und Basics ausstatten, die Ihnen künftig helfen werden, die Planung zur Finanzierung Ihres Eigenheimbaus oder den Erwerb einer Immobilie richtig zu beginnen. Beachten Sie: Ein Immobilienerwerb oder ein Eigenheimbau stellt für Sie eine wichtige und außergewöhnliche Entscheidung dar, die weit reichende Konsequenzen mit sich bringt. Auf dieser Seite finden Sie deshalb einige ausgewählte und verlässliche Partner für Ihre individuelle Baufinanzierung.

Annuitätendarlehen

Die klassische Immobilienfinanzierung ist ein Annuitätendarlehen. In der Regel muss der Käufer bzw. Bauherr einen Kredit zur Finanzierung einer Immobilie aufnehmen. Mit dem Kreditinstitut wird dann eine bestimmte Laufzeit und Zins festgelegt sowie die Höhe der Tilgung, die für die Baufinanzierung zu tragen kommt. Die Annuität (die Raten) bestehen aus einem Zins- und einen Tilgungsanteil und bleiben über die gesamte Laufzeit gleich. Die Laufzeit kann über einen festen Zeitraum von fünf, zehn oder auch fünfzehn Jahren vereinbart werden. Die Tilgungsrate liegt standardmäßig bei einem Prozent und nimmt im Verlauf des Kredites zu, wobei sich der Zinsanteil verringert. Das Annuitätendarlehen findet die meiste Anwendung, da es durch den gleich bleibenden Zinssatz sowie der gleich hohen Belastung während der gesamten Laufzeit überschaubar bleibt. Außerdem kann man bei den meisten Banken Sondertilgungen Leisten, um die Schuld schneller zu reduzieren.

Das Annuitätendarlehen findet die meiste Anwendung, da es durch den gleich bleibenden Zinssatz sowie der gleich hohen Belastung während der gesamten Laufzeit überschaubar bleibt. Außerdem kann man bei den meisten Banken Sondertilgungen Leisten, um die Schuld schneller zu reduzieren.

Ratentilgungsdarlehen

Anders ist es beim Ratentilgungsdarlehen, denn hier wird die Schuld durch gleich bleibende Tilgungsraten abgezahlt. Bei diesem Darlehen liegt die Tilgungsrate über einem Prozent und man zahlt dementsprechend weniger Zinsen. Die Leistungsrate setzt sich aus Tilgung und Zinsen auf die Restschuld zusammen. Allerdings ist beim Ratentilgungsdarlehen die Tilgungsrate während der gesamten Laufzeit gleich – hier sinkt der Zinsanteil. Der Nachteil des Ratentilgungsdarlehens gegenüber dem des Annuitätendarlehens liegt in der extrem hohen anfänglichen Rate – der Vorteil liegt bei den Kosten – er ist weitaus günstiger aufgrund der höher angesetzten Tilgung und den dementsprechend geringeren Zinsen.

Forward-Darlehen

Mit einem Forward-Darlehen kann man sich heutige Konditionen für die Zukunft sichern und das sogar bis zu 5 Jahren im Voraus, d. h., der Darlehensvertrag wird heute unterschrieben und die Auszahlung erfolgt zu einem vereinbarten Termin in der Zukunft. Ein Forward-Darlehen wird meist als Anschlussfinanzierung oder Umschuldungsfinanzierung genutzt mit dem großen Vorteil der Zinssicherheit.

>> mehr zum Thema Forward-Darlehen

Fremdwährungsdarlehen

Ein Fremdwährungsdarlehen ist eine gewöhnliche Baufinanzierung, nur mit dem Unterschied, dass die Auszahlung in einer fremden Währung und meistens auch durch eine ausändische Bank erfolgt. Wie auch bei jeder anderen Hausfinanzierung hat das Fremdwährungsdarlehen seine Vor- und Nachteile.

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Konstant-Darlehen

Wie der Name Konstant-Darlehen schon verrät, sichert man sich über die gesamte Laufzeit das aktuelle Zinsniveau sowie eine konstante Darlehensrate. Dieses Darlehen ist besonders geeignet für sicherheitsorientierte Darlehensnehmer, denen eine gleiche monatliche Rate bis zur vollständigen Tilgung garantiert ist. Dieses Darlehen ist gerade in einer Zeit mit einem sehr niedrigen Zinsniveau empfehlenswert.

>> mehr zum Thema Konstantdarlehen – Grundlagen
>> mehr zum Thema Konstantdarlehen – Vorteile und Nachteil

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Baufinanzierung mit Tilgungsaussetzung

Eine durchaus intelligente Form der Baufinanzierung, wenn bestimmte Voraussetzungen gegeben sind, ist die Baufinanzierung mit Tilgungsaussetzung. Die klassische Finanzierung von Immobilien wird in Deutschland vorzugsweise mittels eines Annuitätendarlehens durchgeführt.

>> mehr zum Thema Baufinanzierung mit Tilgungsaussetzung – Grundlagen und Vorteile
>> mehr zum Thema Baufinanzierung mit Tilgungsaussetzung – Nachteile bzw. Risiken und Fazit

Debeka Hausfinanzierung
Top Konditionen, persönliche Beratung vor Ort, Zinsfestschreibung bis zu 30 Jahren, keine Schätz-, Bearbeitungs- und Kontoführungsgebühren. Wenn es um die Finanzierung Ihres Einfamilienhauses geht, dann können Sie mit der Debeka rechnen – ein kompetenter Partner mit langjähriger Erfahrung der Ihren Immobilienkredit exakt auf Ihre persönlichen Bedürfnisse abstimmt.

Wissen

>> Wie viel darf mein Eigenheim kosten?
>> Welche Sicherheiten werden von einer Bank bei einer Baufinanzierung verlangt?
>> Vollfinanzierung ohne Vermögen (100-Prozent-Finanzierung)
>> Eigenleistungen am Eigenheim (Pro und contra – Für wen lohnt es sich!?)

Creditweb - Baufinanzierungsanbieter online vergleichen
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Zinssatz

Vergleichen Sie die Zinssätze bei sämtlichen Anbietern und ganz wichtig, vergleichen Sie den effektiven Jahreszins und nicht den nominalen Jahreszins.

• Effektive Jahreszins

Beim effektiven Jahreszins werden auch die Bearbeitungskosten sowie andere Faktoren, wie z. B. Preisbestandteile, die für den Kunden nicht offensichtlich erkennbar sind, wie Zinseszinseffekte, berücksichtigt. Banken sind aber dazu verpflichtet sämtliche Kosten offen zu legen und neben dem nominalen Zins auch den effektiven Jahreszins anzugeben, den Zins, den man letztendlich auch zahlt.

• Nominalzins

Beim Nominalzins zahlt man den Zins, der jährlich bei einem Darlehen zu zahlen ist. Dieser enthält weder die Kreditnebenkosten noch die Verrechnungsmethode der Bank.

Allein ist der Vergleich des Effektive Jahreszinses nicht ausschlaggebend für die Entscheidungsfindung. Das Einholen eines ausführlichen Tilgungsplans, den Ihnen jedes seriöse Kreditinstitut erstellt, ist unabdinglich. In diesem Tilgungsplan werden alle auflaufenden Kosten klar und deutlich in einer Übersicht dargestellt und außerdem wird die Restschuld am Ende der Zinsbindungsfrist genannt. Eins steht auf jeden Fall fest, je geringer die Höhe der Restschuld ist, desto besser ist das Angebot der Bank.

Nebenkosten

Zu den Nebenkosten, die nicht im effektiven Jahreszins enthalten sind, zählen: Bearbeitungsgebühren, Schätzkosten, Effektivzins, Kontoführungsgebühren, Bereitstellungszinsen, Teilauszahlungszinsen, Nebenkosten etc.

Die Bearbeitungsgebühren betragen bis zu 2% der Darlehenssumme. Nicht jeder Kreditgeber verlangt diese häufig vom Kunden, diese Gebühren werden jedoch sicherlich in anderen dafür erhöhten Nebenkosten wieder auftauchen! Der Kredit macht das Führen eines Kundenkontos zum einen durch die Bereitstellung des Kredits und zum anderen durch Zinseinzahlungen sowie Teilauszahlungen, die wiederum zusätzliche Gebühren verursachen können, notwendig. Daher fallen Kontoführungsgebühren und eventuelle Teilauszahlungszuschläge an. Die Schätzkosten, die aufgrund der Ermittlung des Immobilienwertes bzw. Beleihungswertes anfallen, betragen um die 1 bis 2% der Darlehenssumme. Unter Bereitstellungszinsen oder auch Bauzeitzinsen genannt, verbürgen sich Kosten, die die Bank für das Transferieren von festgelegten Tranchen erhebt. Denn oft werden Zahlungen erst nach bestimmten Bauabschnitten fällig. Sämtliche Nebenkosten können sehr variabel aber auch extrem undurchsichtig ausfallen, daher sollte man sich bei Unklarheiten den Gesamteffektivzins ausrechnen lassen. Der enthält nämlich sämtliche Kosten!

Zinsbindungsfrist

Die Entscheidung über die Länge der Zinsbindungsfrist dürfte derzeit keine schwierige sein, da diese von der Lage des Kapitalmarktes abhängig ist und wir z. Z. über immer noch sehr geringe Zinssätze für Baugeld verfügen. Eine Zinsbindungsfrist von derzeit 10 Jahren könnte man in Erwägung ziehen.

Baufinanzierung leicht gemacht • Nutzen Sie die Vorteile und das Know-how von Creditweb

Die Credtiweb vergleicht für Sie und sucht den besten Anbieter für Sie heraus, der nicht nur mit den günstigsten Konditionen aufwarten kann, sondern auch auf Ihre Anforderungen perfekt paßt. Sparen Sie sich die Mühe jede Anzeige oder jeden Preisaushang abzuklappern. Creditweb gehört zu Deutschlands führenden Vermittlern von Baufinanzierungen.

Immobilienfinanzierung mit TÜV und Siegel.

Die Finanzierungsmodelle von Creditweb sind so individuell wie Ihre Finanzierungswünsche. Creditweb hat für jeden eine maßgeschneiderte Lösung, ob nun für eine junge Familie, Selbstständige, Kapitalanleger oder Vollfinanzierer. Ein Immobilienkredit muss auf Ihre persönlichen Möglichkeiten abgestimmt sein, dass Sie nie zur Geißel Ihrer Immobilie werden und Ihnen das Dach nicht über den Kopf wächst.

Die Baufinanzierungen der Creditweb sind nicht deswegen nicht nur günstiger als der Marktdurchschnitt, sondern auch vielfach ausgezeichnet.

Detailliertere Informationen und weitere Tipps zu den Immobilien und Baufinanzierungen erscheinen in unserer Serie "Immobilien finanzieren":

>> Teil 1. Die Immobilie – Immobilien finanzieren <<
>> Teil 2. Bestandsimmobilien – Immobilien finanzieren <<
>> Teil 3. Neubauimmobilien – Immobilien finanzieren <<
>> Teil 4. Denkmalschutzimmobilien – Immobilien finanzieren <<
>> Teil 5. Das Baugeld – Immobilien finanzieren <<
>> Teil 6. Sanierungskredit – Immobilien finanzieren <<