Baufinanzierung Tipps - Fragen & Antworten zur Finanzierung von Immobilien 4
Wie hoch sind die Bereitstellungszinsen und wann fallen diese an?
Höhe und Zeitpunkt der Berechnung hängen von den Konditionen des Anbieters ab. Üblich sind etwa 0,25% monatlich auf die nicht ausbezahlte Nettodarlehenssumme ab Zusage des Darlehens bei einer berechnungsfreien Zeit von (je nach Anbieter) 3 bis 24 Monaten. Gerade bei Neubauten oder Modernisierungen kann eine möglichst lange berechnungsfreie Zeit wichtig sein, denn von der Kreditsumme werden üblicherweise immer nur Teilbeträge (ja nach Baufortschritt) ausbezahlt. Dies kann dazu führen, dass zwischen Auszahlungsreife und der Auszahlung des letzten Teilbetrags ein relativ großer Zeitraum (z.B. ein Jahr) liegt. Entscheidend ist also auch die Bauzeit des Vorhabens.
Welche Arten von Immobilienfinanzierungen gibt es?
Finanziert werden können private und gewerbliche Immobilien (siehe Gewerbefinanzierung), entweder für die Eigennutzung oder für die Vermietung. Die Finanzierung ist wichtiger Teil von Errichtung, Kauf oder Sanierung. Es können Grundstücke, Wohneinheiten, Ein- und Mehrfamilienhäuser oder auch Geschäftshäuser finanziert werden. Grundsätzlich zu unterscheiden sind dabei die private und die gewerbliche Immobilienfinanzierung. Anbieter sind Versicherungsgesellschaften, Banken, Bausparkassen oder Fördereinrichtungen (z.B. KfW = Kreditanstalt für Wiederaufbau oder Landesförderinstitute). Die Anbieter finanzieren dabei bis zu 100% (in Einzelfällen sogar über 100%) des Kaufpreises (oder der Anschaffungs- und Herstellungskosten). Auf jeden Fall lohnt sich eine genaue Erkundigung bei den verschiedenen Anbietern. Für eine erste Auskunft, ob ein Anbieter das gewünschte Vorhaben finanziert, reicht in den meisten Fällen eine unverbindliche Finanzierungsanfrage oder auch schon der Blick auf die Internetseite.
Können Immobilienfinanzierungen auch als Nachrangdarlehen in Anspruch genommen werden?
Bei einigen Anbietern ist dies grundsätzlich möglich. Hierfür gelten jedoch andere Konditionen als für "normale" Finanzierungen in Folge des Rangrücktritts hinter andere Zahlungsverpflichtungen. Hier muss in jedem Fall mit jedem Anbieter ein individuelles Angebot vereinbart werden.
Weitere Informationen:
» Lexikon: Nachrangdarlehen
» Baufinanzierung: Nachrangfinanzierung
Werden Immobilienfinanzierungen auch als Fremdwährungsdarlehen angeboten?
Es gibt einige Anbieter, die diese Form der Finanzierung (siehe auch Fremdwährungsdarlehen) anbieten. Jedoch gilt diese Finanzierungsform als sehr spekulativ und ist derzeit aufgrund des allgemein niedrigen Zinsniveaus auch nicht zu empfehlen. Es gibt sicher bessere (und sicherere) Möglichkeiten, eine Immobilie günstig zu finanzieren.
Lohnen Forward-Darlehen?
Ein Forward-Darlehen zur Anschlussfinanzierung kann je nach individueller Situation sehr interessant sein. So kann ein günstiges Zinsniveau bis zu 60 Monate im Voraus "eingefroren" werden, um damit eine günstige Anschlussfinanzierung zu gewährleisten.
Wo und wie können Fördermittel beansprucht werden?
Öffentliche Fördermittel werden z.B. von der KfW Bank oder von Länder- und Kommunalinstituten angeboten. Entscheidend für die Bewilligung von Förderdarlehen ist die Erfüllung der Förderungsvoraussetzungen. Hierüber kann man sich detailliert bei den verschiedenen Anbietern oder direkt bei den o.a. Instituten informieren.
Einige Besonderheiten sind z.B. bei der Förderung einer Baufinanzierung mittels eines KfW-Darlehens zu beachten:
Zinssätze und Darlehenssummen stehen erst nach (oft zeitintensiver) Bewilligung verbindlich fest. Dieser Ablauf kann durch den eventuellen Hauptfinanzierer (bei kombinierten Finanzierungen) nicht beeinflusst werden. Dies kann jedoch bedeuten, dass sich die Angebotskonditionen zwischenzeitlich ändern. Neben diesen Angeboten bestehen oft zusätzliche Möglichkeiten, besonders günstige Immobiliendarlehen zu erhalten. Man sollte hier mit einem Finanzierungsberater (z.B. einem Finanzmakler) alle Möglichkeiten unter Beachtung der individuellen Situation prüfen.
Tipps zur Baufinanzierung
» Baufinanzierung Tipps 1 / 4 - Baufinanzierung Tipps 2 / 4 - Baufinanzierung Tipps 3 / 4 - Baufinanzierung Tipps 4 / 4
» Kündbares Festzinsdarlehen / Festzins-Konditionen
» Variables Darlehen / Variable Konditionen
Weitere Tipps und Tricks zur Immobilienfinanzierung
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