Starterhypothek

Unter einer Starterhypothek versteht man eine Immobilienfinanzierung, die sich insbesondere an jüngere Menschen (je nach Anbieter bis etwa 35 Jahre Lebensalter) richtet und gerade Berufseinsteigern und angehenden Immobilienbesitzern ohne groß vorhandenes Eigenkapital speziell zugeschnittene Darlehen bietet. Gekennzeichnet sind diese meist durch eine anfängliche Tilgungsfreistellung (bis zu 5 Jahre), sehr flexible Tilgungsratenanpassungen und Kostenvorteilen bei vorzeitiger Rückzahlung oder Darlehensübertragungen auf eine andere Immobilie.

Da gerade Berufseinsteiger sich ihrer Karriereentwicklung nicht sicher sein können, sollen so die Hinderungsgründe der Festlegung auf langjährige Ratenbelastungen und Bindung an eine Immobilie abgeschwächt werden. Alternativ zu kostenfreien Tilgungsratenanpassungen kann auch ein sog. Staffelzins vereinbart werden: Dies bedeutet zum Beispiel, dass in den ersten 5 Jahren ein um 0,25 Prozent niedrigerer Zins gezahlt wird, der später durch einen höheren Zinssatz wieder „aufgeholt“ wird. Die Zinsbindungsfristen sind generell denen herkömmlicher Annuitätendarlehen gleich, jedoch können für die Konditionenklärung auch befristete Arbeitsverträge oder Elterngeld etc. berücksichtigt werden. Der Darlehensnehmer kann auch bei einem notwendigen Job- und Wohnortwechsel im Laufe seiner beruflichen Laufbahn nötigenfalls die Immobilie veräußern bzw. das Darlehen auf eine andere Immobilie übertragen, ggf. auch über das 35. Lebensjahr hinaus.

Die Angebote für Starterhypotheken sind grundsätzlich sehr zu begrüßen, jedoch sollte trotz aller Flexibilisierungsmöglichkeiten der junge Berufsanfänger für sich selbst prüfen, ob ein Immobilienkredit in so jungen Jahren wirklich sinnvoll ist. Auch wenn kostenfreie Rückzahlungen und Darlehensübertragungen möglich sind, heißt dies nicht immer, dass dabei kein Kapitalverlust entsteht. Außerdem ist die Anbieterauswahl eingeschränkt und die Angebote können deutlich differieren: Eine intensive Prüfung – am besten zusammen mit einem Fachmann – ist deshalb unabdinglich.