Hypothekenfinanzierung

Unter einer Hypothekenfinanzierung wird die Finanzierung einer Immobilie mittels Fremdkapital (z.B. von einer Bank) verstanden, bei der diese als Kreditsicherheit dient. Dabei ist es unerheblich, ob es um einen Immobilienkauf oder die Herstellung (Bau) einer Immobilie geht. Die Sicherheitsleistung erfolgt durch den notariellen Eintrag einer erstrangigen Grundschuld ins Grundbuch. Werden im Laufe der Finanzierung Tilgungs- und Zinszahlungen durch den Darlehensnehmer nicht bedient, kann das Kreditinstitut die Sicherheit geltend machen und die Immobilie veräußern, damit sie ihr Kapital zurück erhält.

Gewöhnlich erstrecken sich Hypothekenfinanzierungen über viele Jahre, da die Darlehenssummen entsprechend hoch sind. Für eine bessere Planbarkeit kann der Darlehensnehmer mit dem Kreditinstitut die Festschreibung der Zinsen für eine bestimmte Laufzeit vereinbaren. Ist ein variabler Zinssatz vereinbart, erfolgt eine regelmäßige Anpassung des Zinssatzes anhand eines Referenzzinssatzes – in der Regel dem EURIBOR (Euro InterBank Offered Rate) plus eines Aufschlags. Variabel verzinste Darlehen sind zwar nicht so gut planbar, bedeuten aber z.B. bei sinkenden Zinsen auch eine sinkende Belastung. Zur Absicherung kann der Darlehensnehmer ein Zinscap (Maximalzinssatz) mit dem Kreditinstitut vereinbaren.

Grundsätzlich sollte eine Hypothekenfinanzierung von langer Hand geplant und individuell auf die persönliche Einkommens- und Vermögenssituation adaptiert sein. Der Vergleich von mehreren Angeboten verschiedener Anbieter sowie die frühzeitige Optimierung (z.B. Klärung von Förderansprüchen, Höhe des Eigenkapitals, Flexibilisierungsoptionen im Vertrag usw.) ist entscheidend, um den wirklich günstigsten Weg zur eigenen Immobilie zu finden. Die Rückzahlungsfähigkeit des Darlehensnehmers muss jederzeit sichergestellt sein, was eine breite und professionelle Planung der Finanzierung voraussetzt. Hilfe kann der Interessent bei unabhängigen Finanzberatern oder im Internet bei entsprechenden Immobilienportalen finden.