Devisendarlehen

Bei einem Devisendarlehen wird ein Kredit nicht in Euro, sondern in einer Fremdwährung ausgezahlt. Insbesondere US-Dollar, Schweizer Franken und japanischer Yen waren hier in der Vergangenheit oft gefragte Währungen. Ein Devisendarlehen hat den Sinn, das niedrige Zinsniveau eines anderen Währungsraumes zu nutzen, um ein besonders zinsgünstiges Darlehen zu erhalten.

Dies kann speziell bei Immobilienfinanzierungen eine starke Wirkung auf die zu zahlenden Zinsbeträge haben, da hier relativ hohe Darlehenssummen und lange Laufzeiten an der Tagesordnung sind. Doch es gibt auch eine Kehrseite der Medaille: Devisendarlehen sind durch die unvorhersehbaren Wechselkurs- und Zinsschwankungen an den Kapitalmärkten mit einem nicht unerheblichen Risiko behaftet. Entwickelt sich der Wechselkurs der Darlehenswährung zum Euro ungünstig, muss der Darlehensnehmer umgerechnet mehr Euro (die Einkommenswährung des Darlehensnehmers) für die Zinszahlungen und die Tilgungsraten aufbringen. Dies kann schnell eine finanzielle Planung sprengen, weshalb sich Devisendarlehen nur bedingt für eine durch und durch kalkulierte Finanzierung eignen. Die Spekulationskomponente kann zu weiteren Einsparungen, aber auch letztendlich zu Verlusten beim Darlehensnehmer führen. Auch sind durch die langen Laufzeiten ggf. die Vorteile eines niedrigeren Zinsniveaus im Fremdwährungsraum nach einiger Zeit nicht mehr gegeben.

Herrschen im Euroraum niedrigere Zinsniveaus als im zuvor präferierten Fremdwährungsraum, könnte das Darlehen im Euroraum ggf. günstig umgeschuldet werden - bei Darlehen in Fremdwährungen ist dies oft schwierig, da teils völlig andere Vertragskonstellationen und Darlehensbedingungen zugrunde liegen als bei Euro-Darlehen von einem deutschen Kreditinstitut. Ist die Bank gar im Ausland ansässig, müssen bei Problemen die Rechtsvorschriften des jeweiligen Landes sowie die Bedingungen der Bank beachtet werden. Grundsätzlich werden die Kreditinstitute bei Devisendarlehen einen höheren Eigenkapitalanteil verlangen, damit das Ausfallrisiko sinkt.

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