Bausparen

Der Begriff Bausparen bezeichnet die zielorientierte Kapitalanlage im Zusammenhang mit einem Bausparvertrag über eine Bausparkasse. Dort wird durch regelmäßige Einzahlungen des Bausparers über eine vereinbarte Laufzeit sowie durch Zuschüsse (z.B. staatliche Förderungen bei Erfüllung der Voraussetzungen) Kapital angehäuft und verzinst. Die Verzinsung liegt dabei meist unter denen anderer Kapitalanlagen, was jedoch durch den Anspruch auf ein vergünstigtes Bauspardarlehen (bei Zuteilungsreife) gerechtfertigt wird.

Abhängig von der vereinbarten Darlehenssumme und dem gewählten Sparmodell, Höhe der Einzahlungen, verfügbarem Kapital der Bausparkasse und gesetzlichen Regelungen wird der Vertrag nach einer vorher nicht exakt bestimmbaren Wartezeit „zuteilungsreif“. Über den aktuellen Status informiert die Bausparkasse den Sparer regelmäßig, beispielsweise anhand sog. Bewertungszahlen. Ist die Zuteilungsreife erreicht, kann der Bausparer wählen, ob er sein Guthaben ausgezahlt haben möchte (der Vertrag wäre damit beendet), die Konditionen verändert werden sollen (eine neue Sparphase beginnt) oder ob er das Darlehen ganz (bei manchen Vertragsarten auch teilweise) in Anspruch nehmen möchte.

Bei Inanspruchnahme des Bauspardarlehens erhält der Sparer die vereinbarte Darlehenssumme ausbezahlt. Die Konditionen für dieses Darlehen sind sehr günstig, häufig liegen diese unter 2% p.a. In der Regel ist die Laufzeit kürzer als bei Hypothekendarlehen anderer Banken, da der Tilgungsanteil höher liegt - ansonsten handelt es sich jedoch um ein völlig normales Annuitätendarlehen mit konstanten monatlichen Raten für Zins und Tilgung. In Abänderung dieser Form des vorgelagerten Ansparens im Zusammenhang mit einem Bauspardarlehen gibt es die Möglichkeit, bei den Bausparkassen ein Bausparsofortdarlehen anzufragen. Hier wird die Darlehenssumme sofort ausbezahlt, die Tilgung erfolgt mittels eines kombinierten Bausparvertrages und die Zinsen müssen separat vom Darlehensnehmer getragen werden.

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