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Tilgung und Tilgungszeitraum
Die Tilgung
Bei der Tilgung handelt es sich um den Betrag, mit dem Sie Ihre Schulden ratenweise zurückbezahlen. Bei einem Annuitätendarlehen werden in der Regel anfänglich ein bis zwei Prozent Tilgung in den ersten Jahren geleistet. Eine Kreditrate setzt sich aus zwei Teilen zusammen, den Tilgungsteil sowie den Zinsteil. Beim klassischen Baukredit erhöht sich die Tilgung im gleichen Maße wie der Zinssatz sinkt und das während der gesamten Laufzeit. Zurückzuführen ist das ganz klar durch die geringer werdende Restschuld. Der fällige Zinssatz bezieht sich immer auf die Höhe der Restschuld! Bei Bausparkassen sind es sogar bis zu sieben Prozent und bei einem Devisenkredit ist es jedem freigestellt, wie viel er tilgt.
Der Tilgungszeitraum
Ganz klar je niedriger die Höhe der Anfangstilgung bei niedrigen Zinsen ist, desto länger die Laufzeit sowie die Zinsbelastung. Die Kreditlaufzeit wird also durch die Höhe der Tilgung bestimmt! Nimmt man beispielsweise eine anfängliche Tilgung von ein Prozent und einen Zinssatz von sechs Prozent, so muss ein Kreditnehmer circa 30 Jahre zahlen bis der Kredit vollständig getilgt ist. Bei einem Zinsniveau von knapp vier Prozent und gleichem Tilgungssatz langt man dann schnell an circa 40 Jahre Laufzeit.
Tipp!
In Zeiten von einem stabilen Zinstiefniveau ist es sinnvoll eine höhere Tilgungsquote zu vereinbaren! Die Tilgung sollte mindestens zwei Prozent betragen und die Finanzierung könnte auf einen Zeitraum von 10 bis gar 20 Jahre festgeschrieben werden. So wird man nicht nur schneller schuldenfrei, sondern nutzt den Zinsverlauf optimal und spart Geld.
Creditweb belegt im Testfeld "Hausverkauf mit KfW Förderkredit" den ersten Platz! Der Baufinanzierungsvermittler Creditweb liegt bei Hauskäufen mit einem KfW Förderkredit mit deutlichem Abstand vorn. Das stellt FINANZtest in seiner Ausgabe 03/2008 fest. Creditweb bietet KfW-Darlehen günstiger als die KfW selbst an!
