Immobilienkredit online • Baufinanzierung Zinsvergleich aus über 300 Anbietern • Kredite
Wertvolles Wissen für Ihre bewusste Entscheidung
Jedes Eigenheim-Vorhaben braucht eine Finanzierung, die das Bauen und Wohnen zu dem macht, was es sein sollte: Die Voraussetzung für ein besseres und bequemeres Leben als zuvor.
Wer seinen Wunsch nach einem Eigenheim verwirklichen will, braucht zuerst eine solide Planung aller Baumaßnahmen. Auch die oft schwierige Suche nach einem geeigneten Grundstück gehört dazu. In vielen Fällen liegt der Standort dann ganz woanders, als es mal gedacht war.
Zu den allerwichtigsten Fragen zählt allerdings auch das Finden einer den individuellen Wünschen und Möglichkeiten entsprechenden Baufinanzierung.
Den Markt sondieren, geeignete Anbieter finden
Der Markt der Finanzierungsanbieter ist ebenso breit gefächert wie auch tief gestaffelt. Unzählige Anbieter erzeugen eine Vielfalt, die den Überblick erschwert und die Auswahl zu einem sehr komplexen Vorgang macht. Unser Tipp: machen Sie sich zuerst mit den Grundbegriffen der Finanzierungsformen vertraut und lernen Sie die wichtigen und für Sie persönlich relevanten Kriterien kennen, bevor Sie zielgerichtet nach einer passenden Finanzierungsform und nach einem für Sie geeigneten Anbieter suchen. Viele relevante Informationen zu Krediten und anderen Finanzierungsformen finden Sie bereits hier auf diesen Seiten.
Hier können Sie sich zunächst mit wichtigem Basiswissen ausstatten, um mit solider Sachkenntnis an die Planung Ihres Eigenheimbaus oder an den Erwerb einer Immobilie heranzugehen. Darüber hinaus sind aber das Know-how und der Rat eines Immobilien-Experten oder Finanzprofis unerlässlich, um in jeder Situation sicher auswählen, bewerten und entscheiden zu können. Um das Auswahlverfahren abzukürzen, können Sie selbstverständlich auch direkt Ihre Anfragen bei den hier auf dieser Website gelisteten Anbietern starten. Es handelt sich durchweg um etablierte und ebenso renommierte Finanzierungspartner, deren nachweislicher Markterfolg auf Vertrauen und Verlässlichkeit beruht. Überlassen Sie bei der Hausfinanzierung oder Immobilienfinanzierung nichts dem Zufall und vertrauen Sie auf das langjährige Know-how dieser erfahrenen Baufinanzierer.
Immokredit24 Empfehlung - Debeka Immobilienkredit
Baufinanzierung ist Vertrauenssache! Debeka, steht für Know-how seit 1905 Bundesweiter Finanz-Service an mehr als 1 200 Standorten und über 13 800 Mitarbeiter sorgen immer für einen Ansprechpartner in Ihrer nähe
Bei der Debeka Bausparkasse erhalten Sie nicht nur Top Baufinanzierungskonditionen und einen erstklassigen Service, der auch des öfteren in der Vergangenheit ausgezeichnet wurde – Sie haben auch Zugriff auf das gesamte Finanzierungs-Know-how mit dem man Ihnen tatkräftig beiseite steht. Gerade bei einer Baufinanzierung ist das unabdinglich! Ob Sie nun bauen, kaufen, modernisieren oder umschulden, die Debeka hat die richtige Lösung für Sie. Die Debeka verfügt bundesweit über mehr als 1.200 Büros mit 13.800 Mitarbeitern. Egal wo Sie auch wohnen, Sie können immer über einen professionellen Ansprechpartner in Ihrer Nähe verfügen.
Hier nur einige Vorteile genannt:
- Umfassende Beratung vor Ort – mehr als 1.200 Büros
- Sofortfinanzierung mit Zinsfestschreibung bis zu 30 Jahren
- KEINE Schätz-, Bearbeitungs- und Kontoführungsgebühren
- Umfinanzierung: bis zu 12 Monaten vor Vertragsablauf, ohne Bereitstellungszinsen
- Jährliche Sondertilgungen von 10% möglich uvm.
Debeka BAUwelt - Willkommen zu Hause
Mit der maßgeschneiderten Immobilienfinanzierung ins eigene Heim. Ob Sie bauen, kaufen, modernisieren oder umschulden. Die Debeka hat die kompetente Lösung. Jetzt informieren!
Finanzierungsmodelle der Debeka
» Annuitätendarlehen der Debeka – die Baufinanzierung der Debeka
» Konstant-Darlehen der Debeka – das Darlehen mit Festzinsgarantie
Die Anschlussfinanzierung zum richtigen Zeitpunkt wählen
» Forward-Darlehen – aktuelle Konditionen bis zu 3 Jahre vor Ablauf der Zinsfestschreibung sichern
» Hypothekendarlehen mit kapitalbildender Lebens- oder Rentenversicherung
Debeka Finanzierung 50plus - Die Immobilienfinanzierung für Leute ab 50
Debeka Nachrangfinanzierung
Debeka Öko-Darlehen (Öko-Konstant)
Sie möchten Ihre Auslandsimmobilie finanzieren?
Bausparen – der erste Schritt ins Eigenheim, der Debeka-Bausparvertrag
Sichere Bildung von Startkapital für Ihr Kind
Immokredit24 Empfehlung - Interhyp Immobilienfinanzierung
Deutschlands führender Baufinanzierungsvermittler
Die Interhyp AG besteht seit dem Jahr 2000 und es haben sich bereits über 500.000 Kunden bei der Suche nach einer preiswerten Baufinanzierung an die Interhyp AG gewandt. Die klassische Hausbank ist an feste Konditionen gebunden und kann daher nicht so flexibel auf den Markt reagieren wie die Interhyp AG.
Als Deutschlands größter Vermittler von privaten Baufinanzierungen, vergibt die Interhyp AG selbst keine 
Darlehen, sondern holt eine Vielzahl von Angeboten bei verschiedenen Banken ein und sucht die beste Finanzierung für ihre Kunden aus. Sämtliche wichtige Faktoren, die in jedem einzelnen Fall berücksichtigt werden müssen, werden von den Finanzexperten der Interhyp einkalkuliert.
Daraus resultierend erhalten Sie ein Angebot, was 100-prozentig auf Sie zugeschnitten ist und Ihren Erfordernissen gerecht wird. Auch bei der Interhyp AG fallen keine Kosten im Voraus an und Sie profitieren dazu noch von einem Angebot, das nicht nur günstiger, sondern auch mit geringen Aufwand verbunden ist. Auf den professionellen und kostenlosen Service der Interhyp AG sollten Sie auf keinen Fall bei der Entscheidungsfindung Ihrer Baufinanzierung verzichten.
Anbieterprofil
» Interhyp AG - Baufinanzierung
» Finanzierungsangebot aus über 300 Banken von Deutschlands führenden Vermittler für private Baufinanzierungen
» Annuitätendarlehen - Interhyp Beispielrechnung
» Hauskauf ohne Eigenkapital - die Vollfinanzierung der Interhyp
» Tagesaktuelle Hypothekenzinsen / Aktueller Zinskommentar
Hier eine Immobilienfinanzierungsanfrage stellen.
Baufinanzierung Vergleich aus über 300 Banken, ohne Extrakosten
Eine 
Baufinanzierung kann eine kostspielige Angelegenheit werden, wenn man nicht im Vorfeld die Zinskonditionen einer Vielzahl von Banken vergleicht. Schon 0,5% Prozentpunkte im Zinssatz können sich über eine Laufzeit von 20 oder mehr Jahren als sehr teuer erweisen. Nicht nur die laufende Kreditrate steigt sondern auch die Gesamtzinskosten für das Darlehen! Baufinanzierung Testsieger im Vergleich !
Clevere Verbraucher vergleichen! Der große Baufinanzierungsvergleich!
Sie wollen nicht zu viel für Ihr Darlehen bezahlen und suchen die unabhängige und neutrale Beratung von einem Fachmann der den Markt und seine Konditionen kennt? Jemand der Ihnen weiterhilft, Ihre Immobilie finanziert und Ihnen bares Geld spart? Dann fordern Sie jetzt Ihren kostenlosen und unverbindlichen Finanzierungsvergleich an und lassen Sie sich von einem kompetenten Experten in Ihrer Nähe kostenlos beraten und informieren.
Auszeichnungen
Interhyp ist Deutschlands bester Direkt-Baufinanzierer 2011
Das Deutsche Institut für Service-Qualität (DISQ) testete für das Wirtschaftsmagazin Focus MONEY 18 Direkt-Baufinanzierer. Die Interhyp belegte den ersten Platz bei diesem Test.
» Interhyp ist Deutschlands bester Direkt-Baufinanzierer 2011 
Zum sechsten Mal in Folge "Bester Baufinanzierer" – Finanzen €uro 07/2011
Das Wirtschaftsmagazin €uro kührte die Interhyp zum sechsten Mal in Folge zum Testsieger im großen Vergleich vieler Banken und Vermittler. Das Institut S.W.I. Finance prüfte im Auftrag des Wirtschaftsmagazins €uro 24 verschiedene Anbieter im Rahmen von Angebotsanfragen und Testberatungen und ermittelte den Anbieter mit den besten Konditionen für Sofort- und Forwarddarlehen sowie die Beratungs- und Servicequalität.
» Interhyp ist und bleibt Deutschlands 'bester Baufinanzierer'
» Weitere Baufinanzierung Testergebnisse
Immokredit24 Empfehlung - Dr. Klein Immobilienfinanzierung
Baufinanzierung vom unabhängigen Baufinanzierungsvermittler
Dr. Klein ist ein renommierter Baufinanzierungsvermittler mit über 55 Jahren Erfahrung in der Finanz- und Versicherungsbranche. In über 100 Regionalbüros bekommen Sie deutschlandweit eine fachkompetente Beratung direkt vom Finanzierungsspezialist in Ihrer Nähe. Bei der Immobilienfinanzierung profitieren Sie von einer persönlichen Beratung und einem kostenlosen, unabhänigigen Vergleich zur Baufinanzierung aus über 50 namenhaften Banken. Beim Baugeld Vergleich werden tagesaktuelle Baufinanzierung Konditionen verglichen.
Jahreslanges Know-how in der Immobilienfinanzierung machen das Unternehmen zu einem Partner, dessen Angebot keinesfalls fehlen sollte. Alle wesentlichen Details Ihrer Finanzierung können Sie in einem persönlichen Gespräch mit einem Finanzierungsspezialist von Dr. Klein vor Ort besprechen. Dabei werden alle wesentlichen Daten analysiert, die Eckdaten der Baufinanzierung ermittelt und ein maßgeschneidertes Finanzierungskonzept unter Berücksichtigung möglicher staatlicher Förderungen erstellt. Gerade bei der Immobilienfinanzierung muss das Angebot exakt auf Ihre persönliche Situation zugeschnitten sein.
» Dr. Klein Baufinanzierung / Immobilienfinanzierung
Bester Anbieter Finanztest 04.2011 - Immobilienkredite
Im April prüfte Finanztest die Anbieter von Immobilienkrediten. Dr. Klein wurde zum besten Anbieter für Immobilienkredite gekührt. Mit 6 x 1. Platz und 1 x 2. Platz überzeugt die Dr. Klein & Co. AG das Team von Finanztest. In sieben der acht bewerteten Kategorien erzielte das Unternehmen Bestnoten. Finanztest April-Ausgabe 2011.
» Weitere Baufinanzierung Testergebnisse
Ihre Vorteile auf einen Blick
- Schnelle Darlehensentscheidung
- Günstige Konditionen
- Unabhäniger Baufinanzierungsvermittler
- Tagesaktueller Baugeld Vergleich
- Prüfung der Fördermöglichkeiten (KfW-Darlehen)
- Maßgeschneiderter Finanzierungs- und Tilgungsplan der zu Ihrer persönlichen Situation passt
» Dr. Klein Baufinanzierung
mit TOP-Konditionen und über 50 Jahren Erfahrung.
Günstiger Ratenkredit mit Bestzins-Garantie* und 50% höheren Kreditchancen
Auch bei der Vermittlung eines Ratenkredites können sich die Konditionen sehen lassen. Sie profitieren ebenso von einem unabhängigen Vermittler und mehrfachen Testsieger, der für Sie das günstigste Kreditangebot von renommierten Banken ermittelt.
*Bestzins-Garantie
Sollten Sie nach Abschluss des Ratenkredites bei Dr. Klein tatsächlich einen Anbieter finden, bei dem Sie einen günstigeren effektiven Jahreszins erhalten, erstattet in Dr. Klein die Zinsdifferenz bis maximal 500 EURO.
Weitere Vorteile
- 50 % höhere Kreditchancen
- Kostenlose Vermittlung
- Alle relevanten Banken im Vergleich
- über 50 Jahre Erfahrung
- Kredit Vergleich aus über 50 Anbietern
- Dr. Klein: zum 7. Mal in Folge Testsieger der EuroFinanzen
» Dr. Klein Ratenkredit
günstiger Ratenkredit mit Best-Zins-Garantie
Kredit Umschulden oder bestehende Kredite zusammenfassen
Senken Sie Ihre monatliche Belastung, indem Sie Ihren Kredit umschulden und von günstigeren Zinsen profitieren. Eine Umschuldung lohnt in der Regel, wenn die Kreditlaufzeit noch mehr als ein Jahr beträgt. Die aktuelle Niedrigzinszeit sollte zum Anlaß für eine mögliche Umschuldung genommen werden! Fordern Sie ein kostenloses und unabhängiges Kreditangebot mit wenigen Klicks beim Finanzexperten an!
» RATENKREDITE CLEVER UMSCHULDEN
Zu hohe Kreditraten? Wir senken Ihre monatliche Belastung!
Weitere Informationen » Dr. Klein Finanzprodukte
Immokredit24 Empfehlung - Baufi24, die Baufinanzierungsexperten
Baufi24 - die Baufinanzierungsspezialisten. Baufi24 ist ein bundesweites Expertennetzwerk aus unabhängigen Finanzierungsspezialisten. Aufgrund dieser vorteilhaften Konstellation bleiben dem Unternehmen die teueren Nebenkosten einer herkömmlichen Filialbank erspart.
Umso mehr profitieren Sie als Kunden davon, denn diese Ersparnis schlägt sich für Sie in günstigere Zinsen nieder.
» Die Baufinanzierungsexperten - Baufinanzierung & Bauzins Vergleich
Die Finanzierungsexperten von Baufi24 ermitteln für Sie das günstigste Angebot mit dem besten Finanzierungsmodell.
Dabei werden die Baufinanzierung Konditionen von über 100 Banken berücksichtigt. Die Experten von Baufi24 sind stets treue Partner, die Sie von der Anfrage über das beste und günstigste Angebot bis hin zur unterschriftsreifen Immobilienfinanzierung begleiten und für eine stressfreie Abwicklung sorgen.
Baufi24 - Der unabhängige Baufinanzierungsvermittler:
» Die Baufinanzierungsexperten - Baufinanzierung & Bauzins Vergleich
Immokredit24 Empfehlung - 1822 direkt Immobilienkredit
Unabhängiger Baufinanzierung Vergleich aus über 150 Banken und Sparkassen
Individuelle Baufinanzierung zu Top Konditionen - Sichern Sie sich jetzt Ihre Vorteile und finanzieren Sie Ihre Immobilie unkompliziert! Kompetente Partner: Mittels FINMAS GmbH und Prohyp GmbH, zwei der größten unabhängigen Baufinanzierungsvermittler, haben wir Zugriff auf über 150 Banken und Sparkassen.
Fordern Sie noch heute ein kostenloses und unabhängiges Baufinanzierungsangebot an - wir haben für Sie die Baufinanzierung Testsieger und vermitteln Ihnen eine Baufinanzierung, die individuell auf Ihre Bedürfnisse abgestimmt ist. Jetzt kostenlos anfordern!
Immokredit24 Empfehlung - ING-DiBa Baufinanzierung
Die ING-DiBA ist die beliebteste Bank Deutschlands (lt. dem Wirtschaftsmagazin €uro, Heft 05/2011 - 130.000 Kunden wurden befragt) und bietet einen Top Service, wenn es um die Finanzierung Ihrer Immobilie geht. Jahreslanges Know-how in der Immobilienfinanzierung machen die ING-DiBA zu einem Partner, dessen Angebot keinesfalls fehlen sollte.
Die ING-DiBa ist ein sehr erfahrener Baufinanzierer, der Ihnen alle wichtigen Varianten der Baufinanzierung zu günstigen Konditionen anbieten kann. Ob Sie nun eine Neufinanzierung, Anschlussfinanzierung, ein KfW- oder Forward-Darlehen benötigen, die ING-DiBa hat die passende Lösung für Ihre Bedürfnisse. Das Unternehmen verzichtet auch teure Filialen und gibt diese Ersparnisse an den Kunden in Form von lukrativen Anlagen oder Zinsersparnissen weiter.
Bei der ING-DiBA können auch Immobilien im Ausland finanziert werden, wenn eine ausreichende Absicherung, z.B. in Form einer entsprechenden Wohnimmobilie in Deutschland, vorhanden ist. Vereinbaren Sie einen unverbindlichen Termin und erfahren Sie wie einfach die Finanzierung Ihes Traumhauses sein kann.
Anbieterprofil
Neufinanzierung im Überblick
- Niedrige Zinsen für 5, 10 oder 15 Jahre
- Sechs Monate zinsfreie Bereitstellung
- Keine Kontoführungsgebühren
- Keine Schätzgebühren
- 0,30%-Punkte Zinsrabatt auf KfW-Programme
- Immobilienfinanzierung bis zu 100% der Baukosten bzw. des Kaufpreises möglich
- Tilgung von 1 Prozent bis 10 Prozent p.a. wählbar
- Während der Zinsbindung sind 2x kostenlose Tilgunssatzänderungen möglich
- Kostenlose Sondertilgung bis zu 5 Prozent p.a.
Anschlussfinanzierung im Überblick
- Niedrige Zinsen für 5, 10 oder 15 Jahre
- Tilgung von 1 Prozent bis 10 Prozent p.a. wählbar
- Änderung des Tilgungssatzes 2x kostenlos möglich
- Kostenlose Sondertilgung bis zu 5 Prozent p.a.
KfW-Darlehen - Hauskauf mit KfW Förderkredit - Aktuelle KfW-Programme
Öko-Förderung: Umwelt schützen, engergiebewusst bauen: der Staat finanziert mit
Das Förderprogramm der staatlichen KfW Förderbank (Kreditanstalt für Wiederaufbau, KfW) dient der zinsgünstigen langfristigen Finanzierung für die Errichtung, die Herstellung, der Sanierung oder den Ersterwerb von KfW-Energiesparimmobilien (Einfamilienhäuser und Eigentumswohnungen) und Altersgerechtes Umbauen, die aus Bundesmitteln in den ersten 10 Jahren der Kreditlaufzeit verbilligt werden.
Dabei unterscheidet die KfW-Förderbank zwischen Privatpersonen und Vermietern für die es jeweils verschiedene Förderprogramme und Förderungen gibt.
Darüber hinaus wird auch der Einbau von Heizungstechnik bei Neubauten auf Basis erneuerbarer Energien, Kraft-Wärme-Kopplung und Nah-/Fernwärme als Einzelmaßnahme gefördert. Anträge auf Förderung können von Trägern von Investitionsmaßnahmen für selbst genutzte oder vermietete Wohngebäude, wie Privatpersonen, Wohnungsunternehmen, Genossenschaften, Gemeinden, Landkreise, Gemeindeverbände sowie sonstige Körperschaften und Anstalten des öffentlichen Rechts gestellt werden. Finanziert werden Wohngebäude sowie Wohn-, Alten- und Pflegeheime. Nicht gefördert werden Ferien- und Wochenendhäuser.
Aktuelle KfW-Förderprogramme
Fragen und Antworten zur Immobilienfinanzierung für Privat & Gewerbe
Beim Kauf bzw. Bau und bei der Finanzierung einer Immobilie überhäufen sich gerade am Anfang die Fragen und oft ist es schwer einen klaren Gedanken zu fassen. Es muss an so Vieles gedacht werden! Die wichtigsten Fragen und Antworten zum Thema Immobilienfinanzierung haben wir für Sie in einem Fragen & Antworten Katalog zusammengefaßt.
» Baufinanzierung Fragen & Antworten
Baufinanzierung Umschuldung - Bestehende Immobilienkredite umschulden
Fassen Sie mehrere Kredite zusammen oder schaffen Sie sich mehr finanziellen Freiraum, indem Sie von günstigeren Konditionen profitieren und Ihre monatliche Belastung senken. Eine Umschuldung kann sich insbesondere in Zeiten niedriger Zinsen (wie aktuell) lohnen. Daher sollten Sie in jedem Fall prüfen, ob Sie mit der Umschuldung von Hypothekenkrediten Kosten sparen können.
» Umschuldung Vergleich - unabhängiger Vergleich von Hypothekenkrediten - Jetzt kostenlos anfordern!
Baufinanzierung Vergleich - Günstiges Baugeld im Vergleich
Unabhängiger Baufinanzierung Vergleich für Verbraucher - Vergleich der Baufinanzierungs-Angebote von über 300 Banken und Bausparkassen deutschlandweit. Weit über 2.000 Anbieter beleben den deutschen Markt mit den unterschiedlichsten Konditionen. Selbst ein kleiner Zinsunterschied kann sich auf eine lange Laufzeit als sehr teuer erweisen - Jetzt kostenlos anfordern!
» Baufinanzierung Vergleich / Zinsvergleich
BaufiSchutz - Seien Sie auf alles vorbereitet!
Der ideale Schutz für die Finanzierung Ihrer Immobilie - ein Muss für viele Bauherren. BaufiSchutz ist eine Versicherungslösung, die im Falle von Arbeitslosigkeit und Arbeitsunfähigkeit Eintritt. Die Versicherungsleistung kann individuell und flexibel auf die persönliche Person abgestimmt werden und ist zu günstigen monatlichen Raten erhältlich.
Auslandsimmobilien finanzieren: Mit der Auslandsfinanzierung zum Zweitwohnsitz
Urlaub ist bekanntlich die schönste Zeit des Jahres – und immer mehr Menschen weiten ihre Auslandsaufenthalte durch den Kauf einer Immobilie im Wunschland aus. Wer eine eigene Auslandsimmobilie besitzt, macht sich unabhängig von Reiseanbietern und Vermietungsangeboten, und kann seinen Urlaub flexibel und individuell gestalten. Je nach Entfernung lohnt dann auch schon mal ein Wochenende im Zweitwohnsitz, und bringt in kürzester Zeit Erholung vom Alltag.
Finanzierung der Auslandsimmobilie / Ferienhaus / Ferienwohnung / Finca
Doch die Wunschimmobilie im Ausland muss zunächst einmal finanziert sein. Die wenigsten Käufer haben so viel Eigenkapital, um den Erwerb der Immobilie im Ausland aus eigener Kraft zu schultern. Vielmehr muss eine Auslandsfinanzierung bei einer Bank abgeschlossen werden, über welche das entsprechende Objekt finanziert werden kann. Dies kann sowohl über eine deutsche Bank als auch über eine Bank vor Ort erfolgen. Die Abwicklung über eine deutsche Bank bringt für den Immobilienkäufer in der Regel eine weitaus höhere Transparenz und Verständlichkeit mit sich. Sprachbarrieren sind im Gegensatz zu einer Finanzierung vor Ort nicht vorhanden, zudem unterliegt die Finanzierung dem deutschen Vertragsrecht.
Allerdings müssen bestimmte Voraussetzungen erfüllt sein, damit ein deutsches Kreditinstitut die Auslandsfinanzierung übernimmt. In der Regel ist dies nur bei Immobilien innerhalb der EU möglich. In Drittländern sind die Gesetze meist völlig anders konzipiert als hierzulande, sodass eine Finanzierung von Deutschland aus oftmals nicht durchgesetzt werden kann. Darüber hinaus muss es sich normalerweise um eine Immobilie in fester Bauweise handeln, die sich in einem erschlossenen Wohngebiet befindet. Da die Abwicklung einer Auslandsfinanzierung deutlich komplizierter ist als ein Immobilienkauf innerhalb Deutschlands, und dabei auch höhere Gebühren anfallen, ist bei einer Auslandsfinanzierung in der Regel von höheren Kosten auszugehen. Ein Vergleich verschiedener Angebote im Vorfeld lohnt sich, um unnötige Mehrausgaben zu vermeiden und möglichst günstige Darlehenskonditionen zu erhalten.
Detaillierte Informationen zur Finanzierung von Immobilien im europäischen Ausland:
» Auslandsimmobilien - Kauf und Finanzierung von Auslandsimmobilien
» Auslandsfinanzierung - Immobilienkredit für Auslandsimmobilien
» Auslandsimmobilien finanzieren – Anbieter und Länder
» Wohn-Riester - Darlehen mit staatlicher Förderung für eine Immobilie
Länderspezifische Informationen
Kauf und Finanzierung von Auslandsimmobilien (Grundstück, Ferienhaus, Ferienwohnung), Besonderheiten, Infos, uvm.
Die individuelle Finanzierungsform finden
Eine Baufinanzierung ist ein sensibles Thema und beinhaltet zahlreiche persönliche Entscheidungen, die langfristige Konsequenzen mit sich bringen. Eine Baufinanzierung ist in der Geschichte der meisten Familien die größte Finanzierung, die gewöhnlich auch nur einmal von jeder Generation vorgenommen wird.
Gleichwohl haben sich die Zeiten geändert, und eine Finanzierung oder einen Kredit bekommen Sie heute fast schon an jeder Ecke – sogar der Einzelhändler in Ihrer Nachbarschaft reicht Ihnen mit kühnem Schwung einen Kreditantrag über die Ladentheke. Vergleichsweise könnte dann aber auch ein Arzt seine Instrumente im Baumarkt kaufen – was er hoffentlich nicht tut. In seiner Gesamtheit ist der Immobilien- und Finanzierungsmarkt mit der Vielzahl seiner Angebote und Nachfrager sehr komplex und beinhaltet zahlreiche Details und Facetten, die im Einzelnen immer eine gesonderte Betrachtung und Bewertung benötigen. Das hier gesammelte Grundwissen wird Ihnen dabei helfen, sich zu orientieren und zu vergleichen, um letztendlich zu einer für Sie sicheren, persönlichen Entscheidung zu gelangen.
Ihre Finanzierung sollte in jedem Moment des Alltags exakt auf Ihre eigenen, individuellen Bedürfnisse und Möglichkeiten zugeschnitten sein. Nachdem Sie verschiedene Angebote für Ihre Baufinanzierung eingeholt haben, bestehen Sie deshalb von Anfang an auf eine ausführliche, persönliche Beratung. Bereits wenige Prozentpunkte bei den Zinsen, können am Ende eine stattliche Summe im fünfstelligen Bereich ausmachen.
Erfahrungen und Grundregeln beachten
Bei einer Baufinanzierung gibt es, wie bei allen anderen Finanzierungsarten auch, einschlägige Erfahrungswerte und Grundregeln. Eine dieser Regeln besagt zum Beispiel, dass die "perfekte Finanzierung" einer Immobilie aus jeweils einem Drittel Eigenkapital, Hypothek sowie Bauspargeld bestehen sollte. Heute gibt es aber auch eine Vielzahl von Möglichkeiten, die eine Immobilienfinanzierung mit nur 15 oder 20 Prozent Eigenkapital realisierbar machen - oder gar eine 100-Prozent-Finanzierung – die so genannte Vollfinanzierung – gänzlich ohne Eigenkapital zulassen. Dass diese Arten einer Hausfinanzierung etwas wagemutig erscheinen müssen, liegt auf der Hand, sei aber ebenso dahingestellt. Diese Finanzierung ist gewiss nicht das Optimum von dem, was der Markt zu bieten hat, denn je niedriger das Eigenkapital ist, umso höher ist auch die monatliche Belastung. Und wenn Sie dann nur ein Prozent tilgen, wird der wunderbare Traum schnell wundersam und ist eventuell schon nach nur zehn Jahren zu Ende geträumt! Aber ein gangbarer Weg zum Eigenheim ist es allemal – wenn auch ein schwieriger.
Eigenleistungen und weitere Tipps
Auch der Baufinanzierungsmarkt unterliegt Schwankungen. Gesetzliche und wirtschaftliche Rahmenbedingungen wandeln sich, entwickeln sich weiter und haben mittelbaren oder unmittelbaren Einfluss auf die jeweils persönlichen Chancen und die im Angebotsspetrum verfügbaren Konditionen. Wenn sich auch die Zeiten für Baufinanzierungen geändert haben, bleibt trotzdem vieles gleich: Nach wie vor sollte man um die 30 Prozent Eigenkapital zur Verfügung sowie drei bis vier Monatsgehälter angespart haben, bevor man sich auf eine so große Finanzierung einlässt.
Zusätzliches Sparpotenzial können Sie allerdings ausschöpfen, wenn Sie handwerklich talentiert sind. Durch ein entsprechend hohes Maß an Eigenleistungen können die von Ihnen anzusetzenden Baukosten um bis zu zehn Prozent minimiert werden. Selbstverständlich ist das immer eine Frage Ihrer persönlichen Zeitbudgets, Ihres handwerklichen Geschicks und auch Ihrer körperlichen Reserven.
Darüber hinaus finden Sie in den Registern Baufinanzierung und Ratgeber Hausfinanzierung auch zahlreiche Hinweise, wie Sie Ihre Baukosten oder Ihren gesamten Finanzierungsbedarf optimieren können – zum Beispiel durch Inanspruchnahme einer staatlichen Öko-Förderung beim Realisieren von nachhaltigen Bauweisen oder beim Einsatz umweltschonender Haus-, Energie und Heiztechnik. Schlussendlich sollte aber kein Bauherr auf eine professionelle persönliche Beratung vom Fachmann verzichten, denn eine gute und sichere Entscheidung ist nur dann möglich, wenn eine Vielzahl von Faktoren beachtet und abgewogen wird.
Hier sind einige wichtige Faktoren und wesentliche Fragestellungen
Wie hoch muss die Kreditsumme sein?
Eigentlich eine ganz einfache Frage! Trotzdem sollte die Antwort gut durchdacht sein, denn im Nachhinein könnten weitere Verpflichtungen aufkommen, die man hätte mit abdecken können.
Die Länge der Laufzeit gut durchdenken!
Ganz klar, je länger die Laufzeit eines Kredites ist, desto höher werden letztendlich auch die Kosten für die Bereitstellung sein. Der Zinssatz errechnet sich immer aus der noch ausstehenden Summe. Bei einem Immobilienkredit sollte man darauf achten, dass die Schuld bis zum Eintritt ins Rentenalter getilgt ist.
Die Höhe der Bearbeitungsgebühr
Bearbeitungsgebühren variieren von Kreditinstitut zu Kreditinstitut und sind daher ganz verschieden! Holen Sie mehrere Angebote ein und vergleichen Sie sämtliche Zahlen! Letztendlich schenkt Ihnen niemand etwas!
Ist eine Kreditabsicherung empfehlenswert?
Eine Kreditabsicherung erhöht natürlich die Kosten des Kredits, ist jedoch in einigen Fällen generell zu empfehlen. Man denke nur an die Folgen eines Arbeitsplatzverlustes.
Was für eine Zinsbindungsfrist kommt für mich in Frage?
In der Regel werden 10 Jahre genommen, jedoch stellt sich die Frage einer längeren Bindung, wenn das Zinsniveau sehr niedrig ist. Gerade heutzutage, wo wir uns in einem Zinstief befinden, kann man über eine weitaus längere Zinsbindungsfrist nachdenken.
Wie hoch ist der Effektivzins?
Das ist eine der wichtigsten Frage bei der Auswahl eines Kredites. Denn im effektiven Zinssatz sind sämtliche Gebühren und Kosten enthalten, die man für einen Kredit zahlen muss. Machen Sie sich einen Kreditrechner zur Hilfe, um den effektiven Jahrszins eines Kredits zu ermitteln. Die genauen Zahlen erhalten Sie jedoch erst bei einem schriftlichen Angebot! Kreditrechner dienen nur als Orientierung!
Online-Kredit
Mit dem Begriff Online-Kredit wird jeder konfrontiert, der sich im Internet auf die Suche nach einem Konsumentenkredit oder einer Immobilienfinanzierung macht. Unterschiede des Online-Kredits zum herkömmlichen Kredit gibt es nicht – außer, dass das Angebot nur Online verfügbar ist. Der Vorteil liegt in der Schnelligkeit der Bearbeitung, denn die dauert nur wenige Minuten. Außerdem entfallen der Gang vor die Haustür, Verkehrsstress, Parkplatzsuche, Wartezeiten und viele andere kleine Unbequemlichkeiten, die uns sonst den Alltag schwer machen.
Online gelangen Sie schon mit wenigen Schritten zu einem kostengünstigen Online-Kredit. Auf dieser Website können sich einen schnelleren Überblick über verschiedene Anbieter und Angebote verschaffen und bleiben so gegenüber Ihrer Hausbank unabhängig.
Immokredit / Baukredit / Baugeld
Ein Immokredit dient zur Finanzierung einer Immobilie und wird auch als Immobilienfinanzierung, Baukredit, Immobilienkredit oder Baufinanzierung bezeichnet. » Der Immobilienkredit der Debeka – Top Konditionen, persönliche Beratung vor Ort, Zinsfestschreibung bis zu 30 Jahren, keine Schätz-, Bearbeitungs- und Kontoführungsgebühren. Wenn es um die Finanzierung Ihres Einfamilienhauses geht, dann können Sie mit der Debeka rechnen – ein kompetenter Partner mit langjähriger Erfahrung der Ihren Immobilienkredit exakt auf Ihre persönlichen Bedürfnisse abstimmt.
Exklusiv: Denkmal Spezial – Die Denkmalschutz-Immobilie als Kapitalanlage
Sanierte Denkmalimmobilien in Top-Lagen deutscher Metropolen, direkt vom Bauträger: Sichere steuerbegünstigte Anlageform und solide Altersversorgung.
Sollten Sie Interesse an der Anschaffung einer renditestarken Immobilie unter Inanspruchnahme attraktiver steuerlicher Vorteile wünschen, empfiehlt sich der Erwerb einer sanierten Denkmalschutz-Immobilie – zum Beispiel in Form einer Eigentumswohnung.
Denkmalgeschützte Objekte gelten für Anleger oder Eigennutzer zu den besten Möglichkeiten am Markt, da die staatlich sanktionierten Abschreibungsmöglichkeiten überaus interessant sind und die Immobilie nachhaltigen wirtschaftlichen Erfolg gewährleistet. Ausführliche Informationen zu Denkmalschutzimmobilien finden Sie deshalb in unserem Register Denkmalschutz.
