Immobilienfinanzierung für junge Familien

Junge Familien - Möglichkeiten und Voraussetzungen

Gerade bei jungen Familien ist der Wunsch nach den eigenen vier Wänden besonders hoch, da Kind(er) und Eltern in einer Mietwohnung nicht nur sehr eingeschränkt leben, sondern auch jeden Monat Geld in Form von Miete verlieren. Eine eigene Immobilie könnte neben der besseren Lebensqualität eine wichtige Säule der Altersvorsorge und damit der Absicherung der Familie bilden. Doch das große Problem ist in den meisten Fällen das fehlende Eigenkapital, welches zur Erlangung einer günstigen Finanzierung erforderlich ist.

Experten geben den Rat, mindestens 20% bis 30% Eigenkapital in die Finanzierung einzubringen, um so neben den günstigen Immobilienfinanzierung Konditionen auch eine realistisch tragbare Ratenhöhe zu erreichen. Tatsächlich ist das Risiko umso geringer, je niedriger die monatliche Belastung aus dem Immobiliendarlehen ist. Sog. Vollfinanzierungen, die mittlerweile auch von einigen Banken angeboten werden, sind in der Regel bis auf wenige Ausnahmen nicht für junge Familien zu empfehlen.

Vollfinanzierung für junge Familien - Ja oder Nein

Natürlich ist die Vollfinanzierung nach wie vor ein Finanzierungsmodell, dass eine schnelle Umsetzung des Immobilienwunsches für junge Familien ermöglicht und man kann sich auch fragen auf was man warten will: "Auf günstigere Zinsen oder teuere Immobilienpreise?".  Für junge Familien mit einem hohem monatlichen Einkommen ist die Baufinanzierung ohne Eigenkapital in jedem Fall eine Variante, die geprüft werden sollte!

Worauf sollte geachtet werden?

Zunächst sollte sich die Familie mittels eines unabhängigen Finanzexperten ausführlich beraten lassen. Das Problem des fehlenden Eigenkapitals kann ggf. durch Optimierung der persönlichen Situation (Prüfung von Förderungsansprüchen und Finanzierungsvarianten z.B. von Bausparkassen mit staatlichen Zuschüssen etc.) verringert werden. Trotz allem sollte jedoch ein möglichst großer Eigenkapitalanteil in die Finanzierung eingebracht werden, ohne die finanzielle Flexibilität vollends zu vernichten. Unvorhergesehen Ereignisse und nicht in die Finanzierung eingerechnete Nebenkosten verschlingen oft zusätzliches Kapital, was im Vorfeld ggf. nicht beachtet wurde.

Die ermittelte Ratenhöhe sollte tragbar sein - als Faustregel gilt hier, dass die monatliche Rate aus Tilgung und Zins nicht höher sein sollte als die bisherige Kaltmiete plus einem Anteil, der aus regelmäßig frei verfügbarem Einkommensüberschuss beigesteuert werden kann (z.B. einem bisherigen Sparbetrag). Zudem sollten die Modalitäten der Baufinanzierung möglichst flexibel gestaltet werden, so dass bei entsprechender Notwendigkeit der Tilgungssatz angepasst oder eine Sondertilgung ohne Vorfälligkeitsentschädigung geleistet werden kann. Der Vorteil einer jungen Familie ist, dass höhere Laufzeiten für das Immobiliendarlehen problemlos in Anspruch genommen werden können um die Ratenhöhe niedrig zu halten - beachtet werden sollten hierbei jedoch die Konditionen hinsichtlich Zinsbindungsfrist und Zinssatz. Ein möglichst breit angelegter Vergleich unter Anfrage identischer Eckdaten bringt die Familie einen Schritt näher an die optimal angepasste Finanzierung.

Ratgeber Baufinanzierung - Was muss ich bei der Immobilienfinanzierung beachten?

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