Immobilienfinanzierung für Gewerbetreibende bzw. Selbständige
Gewerbetreibende - Möglichkeiten und Voraussetzungen
Die Suche nach einer individuell passenden Immobilienfinanzierung für die private Nutzung gestaltet sich für Gewerbetreibende bzw. Selbständige oft sehr schwierig. Für die Anbieter (Banken, Sparkassen, Versicherungen etc.) spielen nicht nur die genaue Zuordnung zu einer Branche, sondern auch die Ertragssituation und die bisherige Dauer des Gewerbes eine große Rolle. Oft werden Risikozuschläge als Voraussetzung für eine Darlehensgewährung fällig, da die Bank von einer relativ unsicheren Einkommenssituation ausgeht. Die gesamte Finanzierung wird somit merklich teurer.
Kann der Gewerbetreibende eine hohe Eigenkapitalquote (40% und mehr) oder zusätzliche Sicherheiten (z.B. beteiligte Familienmitglieder oder auch bestehende Vermögenswerte) aufweisen, steigt die Wahrscheinlichkeit einer günstigen Finanzierung wieder an. Grundsätzlich müssen dem Darlehensgeber alle Unterlagen zur Ertragslage des Unternehmens (z.B. GuV, Bilanz etc.) zur Verfügung gestellt werden, damit dieser sich ein Bild von der Einkommenssituation machen kann. Da das Einkommen meist sehr unregelmäßig ist, wird pauschal ein Sicherheitsabschlag in Anrechnung gebracht, bevor ein Finanzierungsangebot unterbreitet wird.
Worauf sollte geachtet werden?
Die eigene Situation sollte auch selbstkritisch betrachtet werden: Ist wirklich davon auszugehen, dass die realistisch zu erwartenden Erträge aus dem eigenen Gewerbe die Raten für die geplante Immobilienfinanzierung über Jahre hinweg abdecken? Kann ggf. durch die Ansparung weiteren Eigenkapitals mittelfristig eine günstigere Ausgangsposition und somit eine sicherere Finanzierung erreicht werden? Der Interessent sollte sich in dieser Angelegenheit nicht nur von seiner Hausbank beraten lassen, sondern auch von unabhängigen Experten. Dies ist z.B. möglich im Internet bei einschlägigen Immobilienportalen oder Kreditvermittlern, die sich explizit auf die Vermittlung von Immobilienfinanzierungen für Gewerbetreibende / Selbständige spezialisiert haben. Der Vorteil dabei ist, dass diese neben einem breiten Marktüberblick auch die entsprechende Erfahrung für die Optimierung einer Finanzierung mitbringen und so gemeinsam mit dem Interessent ein ideales Konzept erarbeiten können.
» Ihr individuelles Finanzierungsangebot
Die gewerbliche Immobilienfinanzierung
Wird ein Objekt nicht für private Wohnzwecke, sondern zum Zwecke der Gewinnerzielung (z.B. eine Betriebserweiterung oder eine Kapitalanlage in Immobilienprojekte) finanziert, spricht man von gewerblicher Immobilienfinanzierung bzw. Investorenfinanzierung. Hier wird neben der Ertragssituation und den betrieblichen Gegebenheiten zusätzlich nach Nutzungszweck unterschieden. Durch die komplexen Gestaltungsmöglichkeiten ergeben sich verschiedene Finanzierungsgeber - dies können je nach Risikoprofil neben "herkömmlichen" Kreditinstituten auch Investmentgesellschaften, Immobilienfonds oder private Investoren sein. Wichtig sind auch hier
Ratgeber Baufinanzierung - Was muss ich bei der Immobilienfinanzierung beachten?
Was muss ich bei der Baufinanzierung beachten?
Gerade am Anfang der Immobilienfinanzierung stehen viele offene Fragen im Raum, viele neue Begriffe strömen auf einem zu und jede Menge Details müssen geklärt und geprüft werden. Jedoch sollte man sich nicht verunsichern lassen! Wir haben für Sie die wichtigsten Eckdaten Ihrer Finanzierung zusammengestellt und im Detail erklärt. Die Finanzierung einer Immobilie ist halb zu kompliziert wie Sie sich vielleicht vorstellen.
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