Immobilienfinanzierung für Freiberufler
Freiberufler - Möglichkeiten und Voraussetzungen
Freiberufler wie z.B. Ärzte, Anwälte oder Fotografen werden im Gegensatz zu Gewerbetreibenden bei den meisten Kreditinstituten heute durchaus noch als private Darlehensnehmer eingestuft und haben so meist auch Zugang zu den "üblichen" Konditionen, wie diese auch von abhängig Beschäftigten mit regelmäßigem Einkommen in Anspruch genommen werden können. Die Beurteilung der Einkommenssituation und deren regelmäßige Sicherheit sind jedoch viel schwieriger vorzunehmen als z.B. bei einem Büroangestellten mit festem Arbeitsvertrag.
Je nach Beleihungshöhe werden daher bestimmte Voraussetzungen an die Vertragszusage geknüpft: Z.B. sollte der Freiberufler seit mindestens 3 Jahren in der Branche tätig sein und der Gewinn vor Steuern minus einer pauschalen Abzugssumme muss für die Befriedigung der Darlehensverpflichtungen ausreichen. Üblicherweise werden für diesen pauschalen Abzug zwischen 10% und 30% für finanzielle Rückstellungen und Steuerbelastungen in Anrechnung gebracht. Je nach Einschätzung der Geschäftslage durch das Kreditinstitut werden ggf. noch weitere Abschläge zur Erhöhung der Rückzahlungssicherheit vorgenommen.
Worauf sollte geachtet werden?
Schon aus Eigeninteresse sollte der Freiberufler daher auf sichere Rückzahlungsfähigkeit auch bei leicht rückläufiger Ertragsentwicklung achten, denn die Einkünfte dieser Personengruppe sind in der Regel höheren Schwankungen unterworfen. Eine Anfrage sollte immer an möglichst viele Darlehensgeber erfolgen, da einige Institute Freiberufler anders bewerten und ggf. schlechtere Konditionen anbieten. Das Verlangen nach zusätzlichen Sicherheiten ist (abhängig von Branche und Ertragssituation) teils noch immer üblich. Doch selbst wenn diese Sicherheiten dargestellt sind, differieren die Konditionen bei einigen Angeboten noch immer merklich von denen, die ein Arbeitnehmer mit festem Arbeitsvertrag und Einkommen erhalten würde.
Im Durchschnitt liegt dieser Aufschlag beim Zinssatz bei etwa 0,3 Prozent. Umso mehr muss der Freiberufler daher vergleichen und nach möglichen Optimierungsmöglichkeiten suchen. Dies können beispielsweise die Hinzunahme eines berufstätigen Ehepartners, Projektoptimierung hinsichtlich eines Förderanspruches oder die Einbindung von alternativen Finanzierungsformen sein. Was dabei optimal ist, hängt ganz von der individuellen Situation ab und sollte daher vom Interessenten in Zusammenarbeit mit einem Finanzexperten erarbeitet werden. Nur ein breites spezifisches Wissen und ein großer Marktüberblick können zu einer günstigen und angepassten Finanzierung führen - darum sollte sich der Freiberufler vor einem Abschluss auf jeden Fall beraten lassen.
Ratgeber Baufinanzierung - Was muss ich bei der Immobilienfinanzierung beachten?
Was muss ich bei der Baufinanzierung beachten?
Gerade am Anfang der Immobilienfinanzierung stehen viele offene Fragen im Raum, viele neue Begriffe strömen auf einem zu und jede Menge Details müssen geklärt und geprüft werden. Jedoch sollte man sich nicht verunsichern lassen! Wir haben für Sie die wichtigsten Eckdaten Ihrer Finanzierung zusammengestellt und im Detail erklärt. Die Finanzierung einer Immobilie ist halb zu kompliziert wie Sie sich vielleicht vorstellen.
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