Immobilienfinanzierung für Beamte

Beamte - Möglichkeiten und Voraussetzungen

Beamte verfügen grundsätzlich über eine hohe Einkommenssicherheit, was den Zugang zu sehr günstigen Darlehenskonditionen ermöglicht. Die Kreditinstitute vergeben oft sogar spezielle "Beamtendarlehen" (eine Kombination aus Lebensversicherung und tilgungsfreiem Darlehen) mit besonders günstigen Zinssätzen. Je nach Einkommenshöhe, Versicherungsstatus (z.B. Dienstunfähigkeitsversicherung für Polizisten oder Bundeswehrangehörige) und Dauer der Zugehörigkeit zu dieser Berufsgruppe sind unterschiedliche Darlehenshöhen für diese Beamtendarlehen möglich - bis zu etwa 80.000 Euro max. Darlehenssumme.

Doch gerade bei Neubauten werden oft höhere Darlehenssummen benötigt, was entweder durch eine individuelle Prüfung (für die Bewilligung eines Beamtendarlehens mit höherer Darlehenssumme) oder durch die Inanspruchnahme eines herkömmlichen Annuitätendarlehens erfolgen kann. Die Beamtendarlehen haben gegenüber den Annuitätendarlehen den Vorteil, dass bei ebenfalls möglichen Sondertilgungen keine grundpfandrechtlichen Sicherheiten hinterlegt werden müssen, da der Bank die Lebensversicherung und der Beschäftigungsstatus als Sicherheit ausreichen. Doch auch bei Abschluss eines herkömmlichen Annuitätendarlehens haben die Beamten vorrangig vor allen anderen Berufsgruppen Zugang zu den Top-Konditionen eines Kreditinstitutes.

Worauf sollte geachtet werden?

Nach Abwägen der Vor- und Nachteile sollte der Beamte insbesondere auf die regelmäßige Ratenhöhe achten, damit die Belastung aus dem vorhandenen Einkommen auch sicher geschultert werden kann. Die Anfrage sollte unter Berücksichtigung der individuellen Wünsche an möglichst viele Darlehensgeber gestellt werden, da sich Voraussetzungen und Konditionen entsprechend prägnant unterscheiden können. Ein Beamtendarlehen eignet sich in der Regel sehr gut für ein Finanzierungsvorhaben, ggf. auch nur als Beimischung zu einer weiteren Finanzierung (z.B. Annuitätendarlehen), da die günstigen Konditionen und die Zweckfreiheit (es ist kein Mittelverwendungsnachweis erforderlich!) das Beamtendarlehen für eine Fremdkapitalaufnahme prädestinieren. Ggf. sollte geprüft werden, ob durch Warten weiteres Eigenkapital bereitgestellt werden kann, um eine zusätzliche Finanzierung neben dem Beamtendarlehen zu vermeiden.

In ganz bestimmten Fällen sollten auch Beamte jedoch zum Annuitätendarlehen greifen, z.B. wenn hohe Beträge für Sondertilgungen in naher Zukunft zur Verfügung stehen. Dann nämlich ist die Variante des Beamtendarlehens durch die kombinierte Lebensversicherung als Tilgungsversicherung ggf. weniger geeignet. Wichtig in jedem Fall sind eingehende Information und tiefgreifendes Basiswissen zur optimalen Abstimmung der Finanzierung auf das gewünschte Immobilienprojekt. Unbedingt sollte die Meinung und Erfahrung eines unabhängigen Fachmannes hinzugezogen werden

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Weitere Informationen

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