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Konditionen prüfen und vergleichen

Zinsen und Konditionen für einen Baukredit unterscheiden sich bei den einzelnen Anbietern teilweise deutlich. Sie sollten in jedem Falle sorgfältig verglichen und überprüft werden, weil schon ein kleiner Prozentpunkt weit reichende finanzielle Konsequenzen nach sich ziehen kann. Für Baukredite können generell feste oder variable Zinsen vereinbart werden. Bei festen Zinsen ist die planerische Sicherheit für den Kreditnehmer über die Laufzeit der Finanzierung selbstverständlich am größten. Darüber hinaus sollte auch die Tilgungsrate so berechnet werden, dass der Kredit auch bei unvorhersehbaren Ereignissen wie Krankheit oder Arbeitslosigkeit weiter abbezahlt werden kann, ohne in eine Katastrophe zu münden.

Grundschuld ist üblich

Gewöhnlich trägt die Bank zur Besicherung des Kredits eine Grundschuld auf die Immobilie ein. Die Grundschuld ist ein Grundpfandrecht zur Absicherung eines gewährten Darlehens und wird in einer vorbestimmten Rangfolge im Grundbuch eingetragen.

Nach dieser Rangfolge werden im Falle einer Zwangsversteigerung die verschiedenen Gläubiger bedient. Sollte der Kreditnehmer am Ende der Finanzierung die Löschung des Eintrages wünschen, muss die beantragt werden. Im Vergleich zur Hypothek ist eine Grundschuld im Falle einer Umschuldung oder Abtretung weniger aufwändig.

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Die geplante zweckgebundene Verwendung muss im Rahmen der Kreditbeantragung glaubhaft gemacht werden können. Ebenso wie der für das konkrete Vorhaben veranschlagte Finanzbedarf. Hierzu ist in jedem Falle immer der Rat und die Hilfe eines Bau-Fachmannes erforderlich und sei dringend empfohlen.

Ihr Baukredit – Kriterien, auf die Sie achten sollten:

Ein Baukredit ist ein Darlehen das ausschließlich zur Finanzierung im von baulichen Maßnamen oder einem Immobilienerwerb verwendet werden darf. Vor dem Abschluss eines Baukreditvertrages sollte der Kreditnehmer besonders prüfen:

• geringer Eigenkapitalbedarf
• niedrige Effektivzinsen
• geringe Barbeitungsgebühren
• geringe Schätzkosten
• Möglichkeit für Sondertilgungen
• geringe oder keine Vorfälligkeitsentschädigung
• lange Zinsbindungsfristen bei derzeit günstigen Zinsen
• kurze Zinsbindung bei derzeit hohen Zinsen

Umschuldung – unser Tipp: Bereits jetzt günstig Forwarddarlehen abschließen!

Als Forwarddarlehen werden Darlehen oder Anschlussfinanzierungen bezeichnet, die erst zu einem späteren vereinbarten Zeitpunkt – bis zu fünf Jahre nach Abschluss – in Anspruch genommen werden – z.B. nach Abschluss der Baumaßnahmen, um eine Umschuldung des Baukredits vorzunehmen. Zinsen, Monatsraten und alle sonstigen Kreditkonditionen werden für das Forward-Darlehen bereits lange im Vorfeld verbindlich festgelegt. In der Praxis heißt das gewöhnlich, dass der Darlehensvertrag heute unterschrieben wird und die Auszahlung zu einem vereinbarten Termin in der Zukunft erfolgt. Um die langfristige Zinssicherheit zu gewährleisten, wird gewöhnlich bei Vertragsabschluss ein Zinsaufschlag erhoben. Mehrere Banken verzichten gegenwärtig auf diesen Zinsaufschlag. Ausgewählte Anbieter von Forwarddarlehen finden Sie auf dieser Website.

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