Was muss ich bei der Baufinanzierung beachten? - Die Sondertilgung
Welche Sondertilgungsoptionen sind optimal?
Sondertilgungen sind zusätzliche Tilgungsleistungen, die neben der planmäßigen monatlichen Tilgung erbracht werden. Gerade derjenige, der eine schnelle Entschuldung anstrebt und in Zukunft frei werdende Geldmittel nutzen will, wie z.B. aus einem Sparvertrag oder einer Lebensversicherung, sollte keinesfalls auf Sondertilgungsrechte verzichten.
Die meisten Darlehensgeber bieten dem Kunden Sondertilgungsoptionen zu bestimmten Terminen und in einer bestimmten Höhe. Jedoch sollte man vorab die Konditionen für diese Optionen erfragen, da sie erheblich variieren. Manche Finanzierungsinstitute gewähren kostenlose Sondertilgungen und andere verlangen zum Teil erhebliche Zinsaufschläge, die insbesondere bei höheren Sondertilgungsbeträgen zu tragen kommen. Daher gilt auch hier detaillierte Vergleiche anzustellen!
Außerdem sollte man genau prüfen, ob man wirklich in der Lage sein wird, Kapital für eine Sondertilgung bereitzustellen. Vermehrt nehmen Darlehensnehmer hohe Zinsaufschläge für Sondertilgungsoptionen auf, die sie aber letztendlich gar nicht nutzen, da das Kapital auf einmal für andere Zwecke genutzt werden muss. Daher prüfen Sie genau wie realistisch Ihre Einschätzung ist und ob Sie es tatsächlich schaffen während der Zinsbindung eine Sondertilgung zu leisten!
Sondertilgungsvarianten
Die folgenden Sondertilgungsvarianten können i.d.R. von den Kreditinstituten in Verbindung mit einem Festdarlehen entweder kostenfrei oder gegen Zinsaufschlag vereinbart werden:
- Sondertilgung in Höhe von 5 bis 10% der Darlehenssumme pro Jahr
- Sondertilgung in Höhe von 2.500 bis 10.000 € pro Jahr
- Innerhalb der Zinsbindung können Sondertilgungen bis zu 25% der Darlehenssumme geleistet werden
Bei einem variablen Darlehen können Darlehensnehmer uneingeschränkt Sondertilgungen bis zu 100% bei jedem Termin zur Zinsanpassung oder bei einem kündbaren Festzinsdarlehen leisten.
Immokredit24 Tipps!
Kostenlose Sondertilgungsoptionen nutzen
Einige Darlehensgeber gewähren grundsätzlich kostenlose Sondertilgungen von bis zu 10% der Darlehenssumme pro Jahr ohne Zinsaufschlag. Halten Sie sich diese kostenlosen Optionen offen, indem Sie einen entsprechenden Anbieter wählen.
Kostenloser Tilgungssatzwechsel
Stellen Sie sich auf mögliche Gehalts- bzw. Umsatzerhöhungen ein und sichern Sie sich auch die Option auf einen Tilgungssatzwechsel. Oft und gerade bei jungen Familien ist eine Einschätzung der zukünftigen Gehaltsentwicklung nicht einfach. Daher bieten heutzutage viele Anbieter den Darlehensgebern die Möglichkeit zum ein- oder mehrmaligen Tilgungssatzwechsel während der Zinsbindung. Je nach Anbieter ist diese Option auch ohne Aufschlag erhältlich! Dadurch ist eine schnellere und günstigere Entschuldung möglich.
Ein Tilgungssatzwechsel kann aber auch in umgekehrter Reihenfolge Sinn machen, um ggf. die monatliche Belastung aus der Finanzierung zu optimieren.
Das Kombi-Darlehen für noch mehr Flexibilität
Sie können in einem absehbaren Zeitraum über einen größeren Geldbetrag verfügen, den Sie für die Tilgung Ihrer Immobilienfinanzierung nutzen können? Dann wäre das Kombi-Darlehen eine interessante Variante der Baufinanzierung. Bei einem Kombi-Darlehen kann ein beliebig großer Anteil der Darlehenssumme als variabel verzinstes Sondertilgungsdarlehens aufgenommen werden. Dieser Anteil kann jeweils zum Zinsanpassungstermin kostenfrei zurückgeführt werden. Wenn Sie für diesen Teil der Darlehenssumme eine kürzere Sollzinsbindung wählen, profitieren Sie außerdem von weit besseren Baufinanzierung Konditionen.
Was muss ich bei der Baufinanzierung beachten?
» Das Eigenkapital - Wie viel Eigenkapital ist notwendig?
» Die Tilgungshöhe - Wie hoch sollte der Tilgungssatz sein?
» Die Finanzierungsform - Welche Finanzierungsform / Kreditart ist die beste?
» Die Sollzinsbindung - Welcher Zeitraum ist für die Sollzinsbindung angemessen?
» Die Sondertilgung - Welche Sondertilgungsoptionen sind optimal?
» Die Tilgungsart - Welche Tilgungsart ist die richtige?
» Hauskredit Vergleich - Wie finde ich den besten Hauskredit?