Anschlussfinanzierung / Umschuldung / Prolongation

Alles zum Thema Anschlussfinanzierung: Erfahren Sie auf unseren Ratgeber-Seiten wann eine Anschlussfinanzierung sinnvoll ist und auf was Sie bei der Umschuldung achten müssen. Wenn Ihre Erstfinanzierung bald ausläuft, dann sollten Sie die Anschlussfinanzierung rechtzeitig vor Ende der Sollzinsbindung planen und einen kostenlosen Vergleich zur Anschlussfinanzierung anfordern.

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» Anschlussfinanzierung Vergleich

Auslandsfinanzierung

Immer mehr Deutsche streben den Zweitwohnsitz im Ausland, das kleine Ferienhaus am Meer, an. Bei der Auswahl der Immobilie sowie der Finanzierung gibt es jedoch einiges zu beachten. Wenn man sich an bestimmte Grundregeln hält und nicht überstürzt handelt, wird man sicherlich viel Freude an seinem zweiten Standort haben.

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» Auslandsfinanzierung – Baufinanzierer

Baufinanzierung mit Kündigungsoption

Die Festzinshypothek mit Kündigungsmöglichkeit verschafft Bauherren und Immobilienkäufern mehr Flexibilität bei der Immobilienfinanzierung. Diese Form der Baufinanzierung ermöglicht die vorzeitige Kündigung des Darlehens ohne das eine Strafgebühr (Vorfälligkeitsentschädigung) fällig wird.

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Baufinanzierung mit Tilgungsaussetzung

Eine durchaus intelligente Form der Baufinanzierung, wenn bestimmte Voraussetzungen gegeben sind, ist die Baufinanzierung mit Tilgungsaussetzung. Die klassische Finanzierung von Immobilien wird in Deutschland vorzugsweise mittels eines Annuitätendarlehens durchgeführt.

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» Baufinanzierung mit Tilgungsaussetzung – Nachteile bzw. Risiken und Fazit

Bausparsofortdarlehen

Die Alternative zur Immobilienfinanzierung per Annuitätendarlehen bzw. Baufinanzierung ohne Eigenkapital. Das Bausparsofortdarlehen oder auch als Vorausdarlehen bezeichnete Finanzierungsmodell kombiniert einen (noch nicht zuteilungsreifen oder neu abzuschließenden) Bausparvertrag mit einer Vorfinanzierung durch die Bausparkasse.

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Cap-Darlehen

Im Gegensatz zum klassischen Hypothekendarlehen mit Zinsbindung ist ein Cap-Darlehen ein Darlehen mit variablem Zinssatz, die Zinsobergrenze wird jedoch bei Abschluß festgelegt und darf nicht überschritten werden. Wenn es jedoch um die Flexibiltät in Sachen Baufinanzierung geht, dann gehört das Cap-Darlehen mit zur engen Auswahl.

» Cap-Darlehen – Grundlagen und Beispiel
» Cap-Darlehen – Vorteile, Nachteile und Fazit

Dispohypothek

Die Dispohypothek ist eine sehr flexible Form der Baufinanzierung, die eine schnelle Darlehenstilugung ermöglicht, aber auch eine gewisse Flexibilität sowie finanziellen Freiraum durch eine gebührenfreie Rückzahlung von geleisteten Sondertilgungen verschafft.

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Familienhypothek

Eine spezielle Finanzierungsvariante für kinderreiche Familien, die neben Zinsabschlägen für jedes Kind von weiteren Vorteilen wie beispielsweise einer Aussetzung der Tilgung während der Elternzeit profitieren.

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Festdarlehen

Das Festdarlehen ist die optimale Finanzierungsform für Kapitalanleger, die ihre Immobilie nicht selbst bewohnen wollen, sondern an dritte vermieten. Die Zinsen aus dieser Immobilienfinanzierung können steuerlich geltend gemacht werden. Der Tilgungsleistung bei dieser Baufinanzierungsvariante fließt nicht an die Bank zurück, sondern in eine Geldanlage.

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Flex-Darlehen

Mit dem Flex-Darlehen von sinkenden Zinsen profitieren! Das Flex-Darlehen verfügt nicht über eine feste Sollzinsbindung, die über einen bestimmten Zeitraum festgelegt wird, sondern orientiert sich am Geldmarktsinssatz EURIBOR, der für das Darlehen alle drei Monate neu festgelegt wird. Darlehensnehmer können auf fallende Zinsen spekulieren und flexibel auf den Markt reagieren.

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Forward-Darlehen / Anschlussfinanzierung

Mit einem Forward-Darlehen können Sie sich heutige Baufinanzierung Konditionen für die Zukunft sichern und dass sogar bis zu 5 Jahren im Voraus, d. h., der Darlehensvertrag wird heute unterschrieben und die Auszahlung erfolgt zu einem vereinbarten Termin in der Zukunft. Ein Forward-Darlehen wird meist als Anschlussfinanzierung oder Umschuldungsfinanzierung genutzt mit dem großen Vorteil der Zinssicherheit.

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» Forward-Darlehen Vergleich

Fremdwährungsdarlehen

Ein Fremdwährungsdarlehen ist eine gewöhnliche Baufinanzierung, nur mit dem Unterschied, dass die Auszahlung in einer fremden Währung und meistens auch durch eine ausändische Bank erfolgt. Wie auch bei jeder anderen Hausfinanzierung hat das Fremdwährungsdarlehen seine Vor- und Nachteile.

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Gewerbefinanzierung / Gewerbliche Immobilienfinanzierung

Die Gewerbe- bzw. Investorenfinanzierung dienst zur Finanzierung von gewerblichen Immobilien und Renditeobjekten. Darunter fallen Wohnhäuser, Mehrfamilienhäuser, Geschäftshäuser und Gewerbeimmobilien. Diesen Status erhält eine Immobilie, wenn einige Objekte z. B. als Büros, Arztpraxen, Ladengeschäfte etc. genutzt werden.

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» Gewerbliche Immobilienfinanzierung - Fragen & Antworten Seite 1
» Gewerbeimmobilien Finanzierung - Fragen & Antworten Seite 2

KfW-Darlehen / KfW-Programme

Die KfW-Förderbank (Kreditanstalt für Wiederaufbauf) vergibt zinsgünstige Darlehen, die häufig unter den Marktkonditionen liegen. Jedoch müssen bestimmte Kriterien erfüllt sein, um den Anspruch auf ein solches zinsgünstiges Darlehen zu erhalten. Es werden die folgenden Programme unterstützt: Wohneigentumsporgramm, Wohnraum modernisieren, Solarstrom, Ökologisch bauen und CO2-Gebäudesanierungsprogramm.

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» KfW-Darlehen – Ratgeber Erneuerbare Energien

Aktuelle KfW-Programme für Privatpersonen

» Altersgerecht Umbauen Kredit (155)
» Altersgerecht Umbauen Zuschuss (455)
» Energieeffizient Bauen (153)
» Energieeffizient Bauen Investitionszuschuss (430)
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» Energieeffizient Sanieren Sonderförderung (431)
» Erneuerbare Energien - Premium (271, 281)
» Erneuerbare Energien - Standard (270)
» Erneuerbare Energien - Tiefengeothermie (272, 282)
» KfW-Wohneigentumsprogramm (124)
» KfW-Wohneigentumsprogramm (134)
» Wohnraum Modernisieren (141)

KfW-Darlehen – Aktuelle Zinsübersicht

» Aktuelle Bauzinsen für ein KfW-Darlehen

Kombi-Darlehen

Ein Kombi-Darlehen steht für mehr Flexibiltät in der Begleichung seiner Kreditschuld. Dieses Darlehen eignet sich hervorragend für Personen, die in eine gewissen Zeitspanne den Eingang einer bestimmte Geldsumme erwarten, die sie in die Finanzierung einbringen wollen.

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Konstant-Darlehen

Wie der Name Konstant-Darlehen schon verrät, sichert man sich über die gesamte Laufzeit das aktuelle Zinsniveau sowie eine konstante Darlehensrate. Dieses Darlehen ist besonders geeignet für sicherheitsorientierte Darlehensnehmer, denen eine gleiche monatliche Rate bis zur vollständigen Tilgung garantiert ist. Dieses Darlehen ist gerade in einer Zeit mit einem sehr niedrigen Zinsniveau empfehlenswert.

» Konstantdarlehen – Grundlagen
» Konstantdarlehen – Vorteile und Nachteile

Modernisierungsdarlehen

Das Modernisierungsdarlehen ist die optimale Alternative für die Renovierung bzw. Sanierung der eigenen vier Wände oder den Umstieg auf Erneuerbare Energien. Ab wann lohnt jedoch ein Modernisierungsdarlehen oder reicht ein gewöhnlicher Ratenkredit oder wann ist ein Ökokredit besser. Wir erläutern Ihnen die Alternativen!

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Policendarlehen

Eine günstige Alternative zur Überbrückung eines kurzfristigen finanziellen Engpasses. Schließen die die eventuelle Finanzierungslücke Ihrer Baufinanzierung, indem Sie sich das Kapital Ihrer Lebens- bzw. Rentenversicherung zu nutze machen, ohne diese Verträge zu kündigen und Hohe Verluste in Kauf nehmen zu müssen. Das Policendarlehen verbindet weitere überzeugende Vorteile mit einem günstigen effektiven Jahreszins und einer Zinsfestschreibung von bis zu 10 Jahren.

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Ratentilgungsdarlehen bzw. Tilgungsdarlehen

Im Vergleich zum Annuitätendarlehen ist es beim Ratentilgungsdarlehen bzw. Tilgungsdarlehen anders, denn hier wird die Schuld durch gleich bleibende Tilgungsraten abgezahlt. Bei diesem Darlehen liegt die Tilgungsrate über einem Prozent und man zahlt dementsprechend weniger Zinsen. Die Leistungsrate setzt sich aus Tilgung und Zinsen auf die Restschuld zusammen. Allerdings ist beimTilgungsdarlehen die Tilgungsrate während der gesamten Laufzeit gleich – hier sinkt der Zinsanteil. Der Nachteil des Ratentilgungsdarlehens gegenüber dem des Annuitätendarlehens liegt in der extrem hohen anfänglichen Rate – der Vorteil liegt bei den Kosten – er ist weitaus günstiger aufgrund der höher angesetzten Tilgung und den dementsprechend geringeren Zinsen.

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Rentenhypothek

Die Rentenhypothek mit lebenslanger Zinsfestschreibung sorgt für mehr Liquidität im Alter. Renter können durch die Inanspruchnahme einer Rentenhypothek finanzielle Engpässe ausgleichen oder sich mehr finanziellen Spielraum verschaffen. Die Rentenhypothek ist eine Alternative zu einem gewöhnlichen Kredit, der jedoch in der Regel um ein vielfaches teurer ist, da sich die Banken das größere Ausfallrisiko mit erhöhten Zinsen oder dem Abschluß einer Zusatzversicherung vergünstigen lassen.

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» Rentenhypothek – Wie funktioniert's, Vorteile, Nachteile und Fazit