Leitfaden und Checkliste für den für den Vergleich und die Bewertung von Angeboten
Zinsbindung
Die Zinsbindung ist der Zeitraum über den Sie einen vereinbarten Zins- und Tilgungsteil zahlen. Die Zinsen können bei einem Annuitätendarlehen i.d.R. zwischen fünf und 30 Jahre festgeschrieben werden. Wählen Sie 10 Jahre, dann gilt diese Vereinbarung über die Höhe des Zinses sowie des Tilgungsanteils über diesen Zeitraum. Nach dem vereinbarten Zeitraum bleibt bei der Baufinanzierung i.d.R. eine große Restschuld über, die dann über eine Anschlussfinanzierung (Prolongation) oder ein sog. Forward Darlehen weiterfinanziert wird. Dann stehen Sie praktisch bei Null und alles kann neu verhandelt werden! Der Anschlussfinanzierung Vergleich eines unabhängigen Baufinanzierungsvermittlers ist in diesem Moment die beste Lösung, um die günstigste Finanzierung zu ermitteln.
Denn je nachdem, ob die Zinsen zu diesem Zeitpunkt höher oder niedriger sind, ist entscheident über eine Verteuerung oder Verbilligung der Anschlussfinanzierung. Sollten die Bauzinsen zum Zeitpunkt niedrig sein, dann empfiehlt sich eine langfristige Sicherung des niedrigen Zinsniveaus – evt. eine langfristige Zinsbindung über 10 bis 20 Jahren. Je länger natürlich eine Zinsbindung ist, desto höher kommen leichte Zinsaufschläge durch den Kreditgeber zu tragen! Wie hoch diese sind, kann man im einzelnen durch den o.g. Anschlussfinanzierung Vergleich ermitteln.
Flexibilität und Sicherheit bei der Anschlussfinanzierung
Wie lange an die aktuellen Zinsen binden? Das ist eine Frage, die genau überlegt sein soll! Bei der Wahl von etwa 10 oder 20 Jahren kommen leichte Zinsaufschläge hinzu und bei einem eventuellen Zinsrutsch nach 4 Jahren, kann man nur schwer von den besseren Konditionen profitieren. Wer frühzeitig aus einem Kreditvertrag aussteigen will, wird mit einer hohen Vorfälligkeitsentschädigung von der Bank bestraft. Erst nach zehn Jahren Laufzeit haben Kreditnehmer in Deutschland die Möglichkeit das Darlehen mit einer Frist von sechs Monaten ganz oder teilweise aufzulösen. Dies regelt der § 489 I Nr. 3 BGB.
Die optimale Zinsbindung wählen
Die Finanzierung einer Immobilie ist auch oft eine sehr spekulative Sache! Wie hoch werden die Bauzinsen in fünf oder zwölf Jahren sein? Das ist natürlich die Frage, die einen quält und die keiner hundertprozentig beantworten kann. Jedoch kann man die Höhe des Zinsniveaus, dass erstmal für die Anschlussfinanzierung zum tragen kommen könnte, ungefähr abschätzen. Errechnen Sie mithilfe unserem Zinsbindungsrechner, ab wann sich eine lange Zinsbindung lohnt.