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KOMPAKT: BAUFINANZIERUNGEN CHECKEN
Leitfaden und Checkliste für den für den Vergleich und die Bewertung von Angeboten
Kompakt: Die wichtigsten Regeln
Zu Beginn erhalten Sie hier einige wichtige Tipps, die für Ihr weiteres Vorgehen eine wesentliche Schlüsselfunktion erfüllen:
1. Angebote vergleichbar machen
Legen Sie vor Ihren Anfragen bei den Banken und Finanzierungspartner selbst einen Auszahlungsbetrag fest. Dieser muss zunächst nicht exakt mit der später real erforderlichen Baugeld-Summe übereinstimmen, sollte aber zumindest in der gleichen Dimension liegen.
Für diese angenommene Summe legen Sie darüber hinaus Ihre angestrebte Zinsbindung und eine für Sie realistische Rate fest. Diese Zahlen verwenden Sie für alle Anfragen, die Sie zu Vergleichszwecken starten – eben um tatsächlich konkret vergleichen zu können.
Ein auf diese gleichen Daten bezogenes, vorteilhaftes Angebot erkennen Sie dann recht schnell am jeweils niedrigsten Effektivzins und der geringsten Restschuld zum Ende der Zinsbindung.
2. Verhandlungsspielräume nutzen
Nach der Auswahl einiger Angebote, die für Sie relevant erscheinen, geht es um die Betrachtung der Details. Die Konditionen eines Angebotes sind fast immer verhandelbar. Nutzen Sie die Möglichkeiten, um einen günstigeren Zinssatz zu erreichen oder im Bereich der Nebenkosten und Nebenbedingungen in Ihrem Sinne zu optimieren.
3. Nebenkosten und Nebenbedingungen beachten
Beachten Sie in jedem Fall alle bekannten, üblichen und potenziellen Nebenkosten, die entstehen werden oder entstehen könnten. Das könnten zum Beispiel Schätzkosten und Bereitstellungszinsen sein. Sollten die Effektivzinsen der angefragten Banken etwa gleich hoch sein, vergleichen Sie die Nebenkosten und entscheiden sich für den Anbieter, der für Sie die geringsten Aufwendungen für Nebenkosten bedeutet.
» Detaillierte Aufstellung aller Nebenkosten - Nebenkosten beim Bau
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4. Zinssätze und Zinsbindung wählen
Wählen Sie, in Abhängigkeit der Marktentwicklungen, in Zeitphasen niedriger Zinsen, eine möglichst lange Zinsbindung, und suchen Sie die Möglichkeit, mehr als ein Prozent zu tilgen. Die Zinsbindungsfrist sollte mindestens zehn Jahre oder mehr betragen. Auch fünfzehn- oder zwanzigjährige Zinsbindungen haben noch Vorteile, auch bei höherem Zinssatz – vor allem bei engeren finanziellen Spielräumen.
5. Effektivzins und zusätzliche Kosten
Nach der Preisangabenverordnung müssen Kreditanbieter bei der Berechnung des Effektivzinses nicht alle Kreditkosten einkalkulieren. Oft kommen noch Schätzgebühren, Bereitstellungszinsen, Teilauszahlungszuschläge und Kontoführungsgebühren hinzu.
Es empfiehlt sich deshalb, in den konkreten Verhandlungen mit dem Finanzinstitut, zielgerichtet nach den zusätzlichen Kosten und Gebühren zu fragen, die der Vertrag verursacht. Nur so können Sie sich sicher sein, keine Überraschungen zu erleben.
Der Finanzierungsleitfaden ist setzt sich wie folgt zusammen:
» Kompakt: Die wichtigsten Regeln
- Angebote vergleichbar machen
- Verhandlungsspielräume nutzen
- Nebenkosten und Nebenbedingungen beachten
- Zinssätze und Zinsbindung wählen
- Effektivzins und zusätzliche Kosten
