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Baufinanzierung mit Tilgungsaussetzung
Eine durchaus intelligente Form der Baufinanzierung, wenn bestimmte Voraussetzungen gegeben sind, ist die Baufinanzierung mit Tilgungsaussetzung. Die klassische Finanzierung von Immobilien wird in Deutschland vorzugsweise mittels eines Annuitätendarlehens durchgeführt. Dabei ist eine Baufinanzierung mit Tilgungsaussetzung eine besondere Form der Finanzierung, da der Kredit zunächst nicht zurückgezahlt und die Tilgung völlig ausgesetzt wird. Lediglich die Zinsen werden an das Kreditinstitut bezahlt, während die eigentliche Tilgung in einen separaten Ansparvertrag, wie zum Beispiel in einen Investmentfonds, einen Bausparvertrag oder in eine Lebens- oder Rentenversicherung fließt.
Wie funktionert es?
Wie schon erwähnt, setzt der Darlehensnehmer die komplette Laufzeit mit der regelmäßigen Tilgung aus. So bleibt die Kreditschuld während der gesamten Laufzeit konstant. Neben dem Darlehen wird ein separater Ansparvertrag abgeschlossen. Das können ein Investmentfond sein, Wertpapiere, ein Bausparvertrag oder eine fondgebundene Lebensversicherung bzw. Rentenversicherung. Die Höhe der hier zu leistenden monatlichen Sparraten sollte der Höhe der vergleichbaren Kreditraten des Baufinanzierungs-Darlehens entsprechen.
Die Begleichung des Baufinanzierungs-Darlehens erfolgt am Ende durch die Auflösung des separaten Sparvertrags. Das heißt, der separate Sparvertrag läuft so lange, bis das Darlehen durch das Sparguthaben vollständig abgelöst werden kann.
Wichtige Voraussetzung!
Die wichtigste Voraussetzung für diese Art einer Baufinanzierung ist die Auswahl einer ertragsstarken Anlageform für den separaten Sparvertrag, die wiederum für die Akzeptanz seitens der Baukredit gebenden Bank erforderlich ist.
Uneingeschränkte Akzeptanz:
• Bausparverträge, Fondsgebundene Lebensversicherungen, Rentenversicherungen und Festgelder
Eingeschränkte bis sehr eingeschränkte Akzeptanz:
• Investmentfonds und Aktien
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Mögliche Vorteile bei der Baufinanzierung mit Tilgungsaussetzung
- Einer der wichtigsten Vorteile der Tilgungsaussetzung ist, dass die monatliche Rate für den separaten Sparvertrag im Zusammenhang mit der Baufinanzierung wesentlich geringer ist, als bei einem vergleichbaren Annuitätendarlehen.
- Ein zweiter Vorteil kann sich durch die parallel laufende Kapitalbildung ergeben, wenn diese deutlich höhere Erträge abwirft als die Aufwendungen, die vergleichsweise für das Darlehen aufzubringen wären – wenn also die Guthabenzinsen höher sind als die Darlehenszinsen. Bestenfalls ergibt sich sogar ein Zinsüberschuss!
- z.B. finanziert der Besitzer einer fremd vermieteten Immobilie bzw. einer Denkmalschutz-Immobilie diese über eine Baufinanzierung mit Tilgungsaussetzung. Dadurch kann sich ein doppelter Steuervorteil ergeben, da die Zinsen für das Darlehen als Werbungskosten steuerlich geltend gemacht werden können. Außerdem können die Erträge auch steuergemindert angelegt werden!
Unser Tipp für eine optimale Ausnutzung einer Baufinanzierung mit Tilgungsaussetzung:
Sie kaufen mit dem Darlehen eine Eigentumswohnung, wie z. B. eine Denkmalschutz-Immobilie (mehr zum Thema Denkmalschutz-Immobilie) und vermieten diese an einen Fremden. Der größte Teil Ihrer Kreditrate wird dann durch die Mieteinnahmen gedeckt. Im Idealfall profitieren Sie aber außerdem noch von erheblichen Steuervorteilen, die sich aus dem Kauf der Immobilie ergeben. Bei Denkmalimmobilien kann man z. B. die Sanierungskosten zu 100 Prozent über einen Zeitraum von 12 Jahren absetzen – welche andere Kapitalanlage gibt das her?
Siehe auch
> Denkmalschutz: die letzte Steueroase Denkmalschutz-Immobilie> Altersversorgung – besser in sichere Sachwerte investieren
[ weiter zu Baufinanzierung mit Tilgungsaussetzung Seite 2 ]
