Günstige Baufinanzierung online • Hier finden Sie den kompetenten Partner für Ihre Finanzierung • Eine Hausfinanzierung will gelernt sein – hier machen wir es Ihnen leicht

Grundlegende Informationen zum Thema Baufinanzierung / Immobilienfinanzierung

Die Auswahl einer für Sie perfekt geeigneten Baufinanzierung erfordert heutzutage auch von erfahrenen Profis immer ein hohes Maß an aktuellem Fachwissen. Diese Seiten sollen und können Sie mit den grundlegenden Kenntnissen und elementaren Zusammenhängen vertraut machen. Auch wenn Sie sich schon sehr intensiv mit der Thematik auseinandersetzen, bleiben der Rat und oft auch die Hilfe eines fachlich qualifizierten Experten unerlässlich.

In diesem Register können Sie sich zunächst mit wichtigen Begriffen und Basics ausstatten, die Ihnen künftig helfen werden, die Planung zur Finanzierung Ihres Eigenheimbaus oder den Erwerb einer Immobilie richtig zu beginnen. Beachten Sie: Ein Immobilienerwerb oder ein Eigenheimbau stellt für Sie eine wichtige und außergewöhnliche Entscheidung dar, die weit reichende Konsequenzen mit sich bringt. Auf dieser Seite finden Sie deshalb einige ausgewählte und verlässliche Partner für Ihre individuelle Baufinanzierung.

Annuitätendarlehen

Die klassische Immobilienfinanzierung ist ein Annuitätendarlehen. In der Regel muss der Käufer bzw. Bauherr einen Kredit zur Finanzierung einer Immobilie aufnehmen. Mit dem Kreditinstitut wird dann eine bestimmte Laufzeit und Zins festgelegt sowie die Höhe der Tilgung, die für die Baufinanzierung zu tragen kommt. Die Annuität (die Raten) bestehen aus einem Zins- und einen Tilgungsanteil und bleiben über die gesamte Laufzeit gleich. Die Laufzeit kann über einen festen Zeitraum von fünf, zehn oder auch fünfzehn Jahren vereinbart werden. Die Tilgungsrate liegt standardmäßig bei einem Prozent und nimmt im Verlauf des Kredites zu, wobei sich der Zinsanteil verringert. Das Annuitätendarlehen findet die meiste Anwendung, da es durch den gleich bleibenden Zinssatz sowie der gleich hohen Belastung während der gesamten Laufzeit überschaubar bleibt. Außerdem kann man bei den meisten Banken Sondertilgungen Leisten, um die Schuld schneller zu reduzieren.

Auslandsfinanzierung

Immer mehr Deutsche streben den Zweitwohnsitz im Ausland, das kleine Ferienhaus am Meer, an. Bei der Auswahl der Immobilie sowie der Finanzierung gibt es jedoch einiges zu beachten. Wenn man sich an bestimmte Grundregeln hält und nicht überstürzt handelt, wird man sicherlich viel Freude an seinem zweiten Standort haben.

» Auslandsfinanzierung – Grundlagen und Tipps
» Auslandsfinanzierung – Baufinanzierer

Baufinanzierung mit Kündigungsoption

Die Festzinshypothek mit Kündigungsmöglichkeit verschafft Bauherren und Immobilienkäufern mehr Flexibilität bei der Immobilienfinanzierung. Diese Form der Baufinanzierung ermöglicht die vorzeitige Kündigung des Darlehens ohne das eine Strafgebühr (Vorfälligkeitsentschädigung) fällig wird.

» Baufinanzierung mit Kündigungsoption

Baufinanzierung mit Tilgungsaussetzung

Eine durchaus intelligente Form der Baufinanzierung, wenn bestimmte Voraussetzungen gegeben sind, ist die Baufinanzierung mit Tilgungsaussetzung. Die klassische Finanzierung von Immobilien wird in Deutschland vorzugsweise mittels eines Annuitätendarlehens durchgeführt.

» Baufinanzierung mit Tilgungsaussetzung – Grundlagen und Vorteile
» Baufinanzierung mit Tilgungsaussetzung – Nachteile bzw. Risiken und Fazit

Debeka Baufinanzierung
Top Konditionen, persönliche Beratung vor Ort, Zinsfestschreibung bis zu 30 Jahren, keine Schätz-, Bearbeitungs- und Kontoführungsgebühren. Jetzt Infos anfordern! Die Debeka ist Ihr Top-Partner für die optimale Hausfinanzierung – egal ob es um ein Annuitäten-, Ratentilgungs- oder Forwarddarlehen geht – mit dem langjährigen Know-how Debeka steht Ihrer Hausfinanzierung nichts mehr im Weg.

Cap-Darlehen

Im Gegensatz zum klassischen Hypothekendarlehen mit Zinsbindung ist ein Cap-Darlehen ein Darlehen mit variablem Zinssatz, die Zinsobergrenze wird jedoch bei Abschluß festgelegt und darf nicht überschritten werden. Wenn es jedoch um die Flexibiltät in Sachen Baufinanzierung geht, dann gehört das Cap-Darlehen mit zur engen Auswahl.

» Cap-Darlehen – Grundlagen und Beispiel
» Cap-Darlehen – Vorteile, Nachteile und Fazit

Dispohypothek (Creditweb)

Die Creditweb Disophypothek ist eine sehr flexible Form der Baufinanzierung, die eine schnelle Darlehenstilugung ermöglicht, aber auch eine gewisse Flexibilität sowie finanziellen Freiraum durch eine gebührenfreie Rückzahlung von geleisteten Sondertilgungen verschafft.

» Dispohypothek Creditweb

Festdarlehen

Das Festdarlehen ist die optimale Finanzierungsform für Kapitalanleger, die ihre Immobilie nicht selbst bewohnen wollen, sondern an dritte vermieten. Die Zinsen aus dieser Immobilienfinanzierung können steuerlich geltend gemacht werden. Der Tilgungsleistung bei dieser Baufinanzierungsvariante fließt nicht an die Bank zurück, sondern in eine Geldanlage.

» Festdarlehen

Forward-Darlehen / Anschlussfinanzierung / Prolongation

Mit einem Forward-Darlehen kann man sich heutige Konditionen für die Zukunft sichern und das sogar bis zu 5 Jahren im Voraus, d. h., der Darlehensvertrag wird heute unterschrieben und die Auszahlung erfolgt zu einem vereinbarten Termin in der Zukunft. Ein Forward-Darlehen wird meist als Anschlussfinanzierung oder Umschuldungsfinanzierung genutzt mit dem großen Vorteil der Zinssicherheit.

» Forward-Darlehen / Anschlussfinanzierung / Prolongation
» Anschlussfinanzierung Vergleich

Fremdwährungsdarlehen

Ein Fremdwährungsdarlehen ist eine gewöhnliche Baufinanzierung, nur mit dem Unterschied, dass die Auszahlung in einer fremden Währung und meistens auch durch eine ausändische Bank erfolgt. Wie auch bei jeder anderen Hausfinanzierung hat das Fremdwährungsdarlehen seine Vor- und Nachteile.

» Fremdwährungsdarlehen

Gewerbefinanzierung / Investorenfinanzierung

Die Gewerbe- bzw. Investorenfinanzierung dienst zur Finanzierung von gewerblichen Immobilien und Renditeobjekten. Darunter fallen Wohnhäuser, Mehrfamilienhäuser, Geschäftshäuser und Gewerbeimmobilien. Diesen Status erhält eine Immobilie, wenn einige Objekte z. B. als Büros, Arztpraxen, Ladengeschäfte etc. genutzt werden.

» Gewerbefinanzierung

Günstige Baufinanzierung
Berechnen Sie mit unserem Partner der Interhyp AG die passende Baufinanzierung für Ihre Wohnimmobilie. Deutschlands größter Vermittler privater Baufinanzierungen - Vergleich aus über 100 Banken, ohne Zusatzkosten. Testen Sie uns! Interhyp: Günstige Zinsen, anbieterunabhängige Beratung, breite Produktauswahl.

Die Interhyp verfügt insgesamt über 21 Standorte in Deutschland, so dass man nicht auf eine persönliche Beratung vor Ort verzichten muss.

KfW-Förderdarlehen / KfW-Darlehen

Die KfW-Förderbank (Kreditanstalt für Wiederaufbauf) vergibt zinsgünstige Darlehen, die häufig unter den Marktkonditionen liegen. Jedoch müssen bestimmte Kriterien erfüllt sein, um den Anspruch auf ein solches zinsgünstiges Darlehen zu erhalten. Es werden die folgenden Programme unterstützt: Wohneigentumsporgramm, Wohnraum modernisieren, Solarstrom, Ökologisch bauen und CO2-Gebäudesanierungsprogramm.

» KfW-Förderdarlehen – Creditweb bietet KfW Darlehen günstiger als die KfW selbst an!
» KfW-Förderdarlehen – Öko-Förderung, Solarstrom, Erdwärme uvm.

KfW-Darlehen – Aktuelle Zinsübersicht

» Aktuelle Bauzinsen für ein KfW-Darlehen

Kombi-Darlehen

Ein Kombi-Darlehen steht für mehr Flexibiltät in der Begleichung seiner Kreditschuld. Dieses Darlehen eignet sich hervorragend für Personen, die in eine gewissen Zeitspanne den Eingang einer bestimmte Geldsumme erwarten, die sie in die Finanzierung einbringen wollen.

» Kombi-Darlehen

Konstant-Darlehen

Wie der Name Konstant-Darlehen schon verrät, sichert man sich über die gesamte Laufzeit das aktuelle Zinsniveau sowie eine konstante Darlehensrate. Dieses Darlehen ist besonders geeignet für sicherheitsorientierte Darlehensnehmer, denen eine gleiche monatliche Rate bis zur vollständigen Tilgung garantiert ist. Dieses Darlehen ist gerade in einer Zeit mit einem sehr niedrigen Zinsniveau empfehlenswert.

» Konstantdarlehen – Grundlagen
» Konstantdarlehen – Vorteile und Nachteile

Policendarlehen

Eine günstige Alternative zur Überbrückung eines kurzfristigen finanziellen Engpasses. Schließen die die eventuelle Finanzierungslücke Ihrer Baufinanzierung, indem Sie sich das Kapital Ihrer Lebens- bzw. Rentenversicherung zu nutze machen, ohne diese Verträge zu kündigen und Hohe Verluste in Kauf nehmen zu müssen. Das Policendarlehen verbindet weitere überzeugende Vorteile mit einem günstigen effektiven Jahreszins und einer Zinsfestschreibung von bis zu 10 Jahren.

» Policendarlehen

Ratentilgungsdarlehen

Im Vergleich zum Annuitätendarlehen ist es beim Ratentilgungsdarlehen anders, denn hier wird die Schuld durch gleich bleibende Tilgungsraten abgezahlt. Bei diesem Darlehen liegt die Tilgungsrate über einem Prozent und man zahlt dementsprechend weniger Zinsen. Die Leistungsrate setzt sich aus Tilgung und Zinsen auf die Restschuld zusammen. Allerdings ist beim Ratentilgungsdarlehen die Tilgungsrate während der gesamten Laufzeit gleich – hier sinkt der Zinsanteil. Der Nachteil des Ratentilgungsdarlehens gegenüber dem des Annuitätendarlehens liegt in der extrem hohen anfänglichen Rate – der Vorteil liegt bei den Kosten – er ist weitaus günstiger aufgrund der höher angesetzten Tilgung und den dementsprechend geringeren Zinsen.

Rentenhypothek

Die Rentenhypothek mit lebenslanger Zinsfestschreibung sorgt für mehr Liquidität im Alter. Renter können durch die Inanspruchnahme einer Rentenhypothek finanzielle Engpässe ausgleichen oder sich mehr finanziellen Spielraum verschaffen. Die Rentenhypothek ist eine Alternative zu einem gewöhnlichen Kredit, der jedoch in der Regel um ein vielfaches teurer ist, da sich die Banken das größere Ausfallrisiko mit erhöhten Zinsen oder dem Abschluß einer Zusatzversicherung vergünstigen lassen.

» Rentenhypothek – Grundlagen
» Rentenhypothek – Wie funktioniert's, Vorteile, Nachteile und Fazit

Reservierungshypothek

Zinskonditionen für bis zu sechs Monate im Voraus reservieren. Dafür steht die Reservierungshypothek! Die Reservierungshypothek ist für Immobilienkäufer mit relativ viel Eigenkapital geeignet, die noch auf der Suche nach der geeigneten Immobilie sind. Mit der Reservierungshypothek kann man überstürzte Immobilieneinkäufe vermeiden und geht keinerlei Risiko ein, da dieses Angebot kostenlos ist und keine Abnahmeverpflichtung besteht.

» Reservierungshypothek

Umschuldung

Durch die Inanspruchnahme einer sog. Umschuldung besteht die Möglichkeit auf lange Sicht hin Zinskosten zu sparen oder sich ein bisschen Freiraum in finanzieller Hinsicht zu schaffen. Je nachdem welches Ziel man verfolgt, können natürlich Vor- und Nachteile entstehen.

» Umschuldung

Vollfinanzierung

Die Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital - ein Trend, der immer mehr zu Tage kommt, doch viele Risiken verbirgt. Die Vollfinanzierung verlangt hohe Sicherheiten sowie ein hohes monatliches Einkommen.

» Vollfinanzierung
» Vollfinanzierung – Sicherheiten bei der Vollfinanzierung
» Vollfinanzierung – Creditweb Vollfinanzierung / Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital

Volltilgerdarlehen

Ein Volltilgerdarlehen ist ein ganz normales Annuitätendarlehen, das jedoch über die gesamte Laufzeit mit einem festen Zinssatz zurückgezahlt wird. Die Zinsbindung wird in der Regel für einen Zeitraum von 10 bis 20 Jahre festgelegt. Das Volltilgerdarlehen ist also unabhängig von der sog. Zinsbindungsfrist, es folgen keine Nachverhandlungen und es entsteht natürlich auch kein Zinsrisiko, was die Kalkulation vereinfacht. Das Volltilger-Darelehen ist geeignet für finanzstarke Darlehensnehmer, die schnell tilgen wollen und Zinskosten sparen möchten.

» Volltilgerdarlehen

Vollfinanzierung ohne Eigenkapital

Die Vollfinanzierung ohne Eigenkapital bzw. Baufinanzierung ohne Eigenkapital ist eine der häufigsten Finanzierungsformen, die zum Einsatz kommen. Bei dieser Finanzierungsvariante wird das gesamte Finanzierungsvolumen einer Immobilie über einen Bankkredit fremd finanziert.

» Vollfinanzierung ohne Eigenkapital

Wohn-Riester-Annuitätendarlehen

Das Wohn-Riester-Annuitätendarlehen ist ein neues Finanzierungsprodukt mit Unterstützung vom Staat. Nach dem Wegfall der Eigenheimzulage und dem nun verabschiedeten Eigenheimrentengesetz können künftige Bauherren oder Käufer wieder auf eine staatliche Unterstützung bauen. Dieses Darlehen kommt nur für selbstgenutzte Immobilien in Frage, unterstützt die komplette Riester-Förderung und gibt die Sicherheiten eines gewöhnlichen Annuitätendarlehens.

» Wohn-Riester-Annuitätendarlehen

Zwischenfinanzierung

Oft ergibt sich eine Finanzierungslücke, die man einen bestimmten Zeitraum überbrücken muss, ob nun für den Kauf einer Immobilie oder auch im Laufe einer Finanzierung. Mit der Inanspruchnahme einer Zwischenfinanzierung bleibt man flexibel und kann die Finanzierungslücke für einen bestimmten Zeitraum füllen, bis die freiwerdenen Mittel zur Verfügung stehen.

» Zwischenfinanzierung

Wissenswertes

» Wie viel darf mein Eigenheim kosten?
» Welche Sicherheiten werden von einer Bank bei einer Baufinanzierung verlangt?
» Vollfinanzierung ohne Vermögen (100-Prozent-Finanzierung)
» Eigenleistungen am Eigenheim (Pro und contra – Für wen lohnt es sich!?)
» Der unabhängige Baugeldvergleich – Finden Sie das günstigste Angebot
» Baufinanzierung - Leitfaden - Baufinanzierung-Checkliste
» Die drei größten Fehler bei der Immobilienfinanzierung
» Sondertilgung Baufinanzierung
» Die Schufa – Schufa-Auskunft-Einträge, Score-Punkte, etc.

Zinssatz

Vergleichen Sie die Zinssätze bei sämtlichen Anbietern und ganz wichtig, vergleichen Sie den effektiven Jahreszins und nicht den nominalen Jahreszins.

• Effektive Jahreszins

Beim effektiven Jahreszins werden auch die Bearbeitungskosten sowie andere Faktoren, wie z. B. Preisbestandteile, die für den Kunden nicht offensichtlich erkennbar sind, wie Zinseszinseffekte, berücksichtigt. Banken sind aber dazu verpflichtet sämtliche Kosten offen zu legen und neben dem nominalen Zins auch den effektiven Jahreszins anzugeben, den Zins, den man letztendlich auch zahlt.

• Nominalzins

Beim Nominalzins zahlt man den Zins, der jährlich bei einem Darlehen zu zahlen ist. Dieser enthält weder die Kreditnebenkosten noch die Verrechnungsmethode der Bank.

Allein ist der Vergleich des Effektive Jahreszinses nicht ausschlaggebend für die Entscheidungsfindung. Das Einholen eines ausführlichen Tilgungsplans, den Ihnen jedes seriöse Kreditinstitut erstellt, ist unabdinglich. In diesem Tilgungsplan werden alle auflaufenden Kosten klar und deutlich in einer Übersicht dargestellt und außerdem wird die Restschuld am Ende der Zinsbindungsfrist genannt. Eins steht auf jeden Fall fest, je geringer die Höhe der Restschuld ist, desto besser ist das Angebot der Bank.

Nebenkosten

Zu den Nebenkosten, die nicht im effektiven Jahreszins enthalten sind, zählen: Bearbeitungsgebühren, Schätzkosten, Effektivzins, Kontoführungsgebühren, Bereitstellungszinsen, Teilauszahlungszinsen, Nebenkosten etc.

Die Bearbeitungsgebühren betragen bis zu 2% der Darlehenssumme. Nicht jeder Kreditgeber verlangt diese häufig vom Kunden, diese Gebühren werden jedoch sicherlich in anderen dafür erhöhten Nebenkosten wieder auftauchen! Der Kredit macht das Führen eines Kundenkontos zum einen durch die Bereitstellung des Kredits und zum anderen durch Zinseinzahlungen sowie Teilauszahlungen, die wiederum zusätzliche Gebühren verursachen können, notwendig. Daher fallen Kontoführungsgebühren und eventuelle Teilauszahlungszuschläge an. Die Schätzkosten, die aufgrund der Ermittlung des Immobilienwertes bzw. Beleihungswertes anfallen, betragen um die 1 bis 2% der Darlehenssumme. Unter Bereitstellungszinsen oder auch Bauzeitzinsen genannt, verbürgen sich Kosten, die die Bank für das Transferieren von festgelegten Tranchen erhebt. Denn oft werden Zahlungen erst nach bestimmten Bauabschnitten fällig. Sämtliche Nebenkosten können sehr variabel aber auch extrem undurchsichtig ausfallen, daher sollte man sich bei Unklarheiten den Gesamteffektivzins ausrechnen lassen. Der enthält nämlich sämtliche Kosten!

Zinsbindungsfrist

Die Entscheidung über die Länge der Zinsbindungsfrist dürfte derzeit keine schwierige sein, da diese von der Lage des Kapitalmarktes abhängig ist und wir z. Z. über immer noch sehr geringe Zinssätze für Baugeld verfügen. Eine Zinsbindungsfrist von derzeit 10 Jahren könnte man in Erwägung ziehen.

Nützliche Tools zur Berechnung der Immobilienfinanzierung:

Baufinanzierung Rechner – Berechnung der Finanzierung

Angebotsvergleichsrechner – Vergleichen Sie Ihre bereits vorliegenden Angebote und finden Sie die günstigste Variante.
Budgetrechner / Finanzierungsrechner – Wie viel Immobilie kann ich mir leisten?
Haushaltsrechner – Wie hoch sind meine Ein- & Ausgaben und wie hoch ist meine mögliche Darlehensrate?
Kauf-/Mietrechner – Immobilie kaufen oder mieten – Wie fahren Sie besser?
Notarbuchkostenrechner und Grundbuchkostenrechner – Wie hoch sind die Kosten bei Veränderung des Grundbuches?
Tilgungsrechner – Wie hoch ist die Restschuld nach der Zinsbindungsfrist, wie viel Zeit wird noch für die Tilgung benötigt?
Volltilgungsrechner – Sie haben klare Vorstellungen darüber, wann Sie schuldenfrei sein möchten?
Vorfälligkeitsentschädigungsrechner – Erhalten Sie einen Richtwert, wie hoch diese Entschädigung ausfallen könnte.
Zinsbindungsrechner – Wie lange sollte man sich das aktuelle Zinsniveau sichern?
Zinsrechner – Erfahren wie hoch der Nominal- bzw. Effektivzins Ihres vorliegenden Angebotes ist.