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Wohnbaudarlehen Österreich – Burgenland, Kärnten, Niederösterreich, Oberösterreich, Steiermark, Tirol, Wien
Wohnbaudarlehen Schritt für Schritt
Die Finanzierung einer Immobilie ist eine aufwendige Angelegenheit, die gut durchdacht und bestmöglich geplant werden sollte. Eine Immobilienfinanzierung bekommt man nicht von der Stange, da das Wohnbaudarlehen exakt auf die Situation der Darlehensnehmer zugeschnitten sein muss, d.h., man erhält letztendlich ein maßgeschneidertes Produkt, das nicht allein auf einen günstigen Zinssatz gestrickt ist. Denn allein der Zinssatz ist nicht für eine günstige Baufinanzierung ausschlaggebend, sondern vielerlei Eckpunkte und Konditionen, die eine schnelle, flexible und kostengünstige Rückführung, auf lange Zeit hin, ermöglichen, machen eine "optimale" Baufinanzierung aus. Der erste Schritt wäre die Auswahl des richtigen Finanzierungsmodells, wie z.B. ein Finanzierungsmodell mit dem Einschluss von Wohnbauförderung oder ein flexibles Finanzierungsmodell, das Sondertilgungen beliebiger Höhe erlaubt etc. Wenn man den Zinssatz betrachtet wird zwischen Nominal- und Effektivzins unterschieden. Der Nominalzinssatz ist der reine Zinssatz und der Effektivzinssatz ist der ausschlaggebende Zinssatz inkl. aller Kreditnebenkosten! Ein wichtiger Eckpunkt ist die Wahl der Länge der Zinsbindung. In Niedrigzinsphasen ist z.B. eine lange Zinsbindung empfehlenswert, wobei in Hochzinsphasen das Gegenteil die richtige Wahl wäre. Die Zinsbindung ist ein Zeitraum für den die Höhe des Zinssatzes festgeschrieben wird. Während der gesamten Laufzeit ist dieser Zinssatz ausschlaggebend und muss zum Ende hin neu verhandelt werden. In folge dessen greift man dann auf eine Anschlussfinanzierung zürück, da in der Regel das Wohnbaudarlehen noch nicht vollständig getilgt ist. Die Höhe der Tilgung ist ein weiterer Eckpunkt, der genau durchdacht werden muss, denn je höher die Tilgung, desto schneller ist die Kreditschuld beglichen und desto günstiger folgte der Erwerb des Eigenheims. Die meisten Darlehensnehmer beginnen mit der Tilgungshöhe von 1%, die dann im Laufe der Finanzierung erhöht wird. So läuft es z.B. bei einem klassischen Annuitätendarlehen: Die monatliche Rate besteht aus einem Zins- sowie einem Tilgungsanteil, wobei die Annuität während der gesamten Laufzeit gleich hoch bleibt. Die Tilgungsrate liegt dann bei einem Prozent und nimmt im Verlauf des Kredites zu, wobei sich der Zinsanteil aufgrund der sinken Schuld verringert.
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