Beamtendarlehen sind spezielle Darlehen für Beamte, die so von Fremdkapital bis zu 80.000 Euro zu günstigen Konditionen und ohne die Notwendigkeit einer zusätzlichen Sicherheitsleistung profitieren können. Der Einkommensnachweis über die Beamtenbezüge genügt den Kreditinstituten als Sicherheitsleistung, die Eintragung beispielsweise einer Grundschuld ist nicht notwendig. Hinzu kommt, dass keine Zweckbindung des ausgezahlten Darlehens gegeben ist.

Es kann also für eine Immobilienfinanzierung, eine größere Anschaffung oder auch für eine Urlaubsreise usw. verwendet werden. Da nicht alle Kreditinstitute solche Darlehen anbieten und die in Frage kommenden Anbieter dann teils sehr unterschiedliche Konditionen offerieren, empfiehlt sich eine vorherige ausgiebige Information nebst Vergleich. Grundsätzlich ist der Begriff „Beamtendarlehen“ nicht an eine bestimmte Darlehensform gebunden, so sind die Kreditinstitute also völlig frei in der Gestaltung der Finanzierungsform.

Eine häufig anzutreffende Form ist die Ausgabe als endfälliges Darlehen mit Tilgungsfreistellung in Verbindung mit einer Lebensversicherung. Allerdings werden manchmal auch herkömmliche Ratenkredite als Beamtendarlehen verkauft. Einige Kreditinstitute verlangen zudem bei Angehörigen bestimmter Beamtengruppen (z.B. Polizei oder andere Einsatzkräfte) Nachweise über zusätzliche Versicherungen wie beispielsweise eine Dienstunfähigkeitsversicherung. Voraussetzung ist in der Regel auch, dass der Beamtenstatus seit mindestens 5 Jahren besteht. Beamtendarlehen können mit Förderungen (z.B. im Zusammenhang mit einem KfW-Darlehen) kombiniert werden, um so von weiteren Vorteilen zu profitieren.

Selbständige und Freiberufler haben es oft schwer, an passende Kredite zu kommen. Dies liegt zum einen an den unsicheren Einkommensverhältnissen und den daher schwer einzuschätzenden Risiken für die Rückzahlung und zum anderen am sehr sensiblen Verhältnis von Kreditinstituten zu selbstständigen Antragstellern – insbesondere im Zuge der Risikoneubewertungen nach der Euro-Krise. Oft sind Banken nicht bereit, hier Kapital zur Verfügung zu stellen oder verlangen extreme Aufschläge. Eine Alternative können Kredite über die Internetplattform „smava“ sein. Hier können Privatleute als Geldgeber auftreten und ihre Kreditvergabe über die Kriterien der über smava angebotenen Kreditprojekte steuern. Der Kredit wird also nicht von einer Bank vergeben, sondern direkt von privaten Investoren. Dabei fungiert smava im Zusammenspiel mit einer Bank lediglich als Vermittler bzw. Verwalter. Vorteil für den Investor: Er muss sich nicht um Verträge, Forderungsverkäufe im Falle der Zahlungsunfähigkeit u.Ä. kümmern. Er muss lediglich die entsprechenden Gelder zur Verfügung stellen.

Als Kreditnehmer können Privatleute, aber auch Freiberufler und Selbständige bei smava ihre Kreditprojekte vorstellen. Kommen genügend Investoren zusammen, kommt das Projekt zustande und der Kreditnehmer erhält die Kreditsumme ausbezahlt. Läuft alles planungsgerecht, erhält der Kreditgeber anteilige Tilgungen und Zinsen regelmäßig überwiesen. Kann ein Kreditnehmer nicht mehr zahlen, werden die Forderungen an ein Inkassounternehmen weiterverkauft und der Kreditgeber erhält aus einem von allen Anlegern getragenen Pool zumindest die Tilgungsanteile retour. In diesem Falle muss er allerdings auf die Zinsgewinne verzichten. Mit diesem Modell haben nun auch Selbständige die Möglichkeit, Kredite für entsprechende Projekte zu erhalten – der Zins wird dabei von den zur Verfügung gestellten Sicherheiten und Nachweisen anhand der Anlegerauswahl bestimmt.

(Berlin, 19.07.2011) Bis zum Erhalt einer Darlehensleistung aus einer Immobilienfinanzierung entsteht oft eine Liquiditätslücke beim Darlehensnehmer. Diese kann durch notwendige Vorleistungen verursacht werden, die bezahlt werden müssen, obwohl der Darlehensgeber erst nach Fertigstellung bestimmter Abschnitte Kapitalleistungen erbringt (Stichwort: Fertigstellungsnachweis). Ein anderes Szenario für die Notwendigkeit einer Zwischenfinanzierung könnte ein Gelegenheitskauf sein, für den schnell Eigenkapital benötigt wird, was jedoch in der geforderten Zeit nicht liquidiert werden kann. Eine solche Zwischenfinanzierung kann durch einen herkömmlichen Ratenkredit, einen Bausparvertrag (bzw. dessen Beleihung) oder auch ein Policendarlehen realisiert werden. Was davon für die eigene Situation am besten geeignet ist, hängt von einigen wichtigen Faktoren ab, die im individuellen Umfeld des Darlehensnehmers liegen.

Zwischenfinanzierung mittels Policendarlehen

Besteht eine Lebens- oder Rentenversicherung, kann diese bestehende Substanz als Grundlage für ein Policendarlehen dienen. Voraussetzung ist, dass bereits ein gewisser Rückkaufswert besteht (mind. 5.000 € bei kapitalbildenden bzw. 8.000 € bei fondsgebundenen Versicherungen). Die Vorteile eines solchen Darlehens sind die in der Regel zügige und unkomplizierte Bearbeitung (es sind keine weiteren Sicherheiten und keine Bonitätsprüfung notwendig – daher erfolgt die Auszahlung meist binnen 2 Wochen) und die günstigen Konditionen. Der Versicherungsschutz bleibt trotzdem bestehen. Die Rückzahlung erfolgt flexibel je nach Verfügbarkeit der liquiden Mittel – damit kann die finanzielle Belastung dieses Darlehen bereits im Vorfeld genauestens einkalkuliert werden. Nicht beliehen werden können allerdings Versicherungspolicen mit mehreren Zessionaren und Direktversicherungen lt. Betriebsrentengesetz.

Andere Formen der Zwischenfinanzierung

Natürlich können (z.B. wenn keine entsprechend beleihbaren Policen vorhanden sind) auch andere Darlehensarten für eine Zwischenfinanzierung dienen. Hier können die Varianten eines Vorausdarlehens oder die Beleihung eines Bausparvertrages ebenfalls recht günstige Alternativen sein. Hier muss die jeweilige Bausparkasse zu entsprechenden Angeboten kontaktiert werden. Bei einem Vorausdarlehen wird die Immobilie samt eines neu abzuschließenden Bausparvertrages vorab finanziert, wobei dieser neu abzuschließende Bausparvertrag die Tilgung sicherstellt. Für derlei Angebote der Bausparkassen sollten unbedingt verschiedene Angebote miteinander verglichen werden, da die Konditionen teilweise sehr stark unterschiedlich sein können. Eine weitere Alternative kann auch der „herkömmliche“ Ratenkredit sein. Hier sollte darauf geachtet werden, dass ebenfalls verschiedene Angebote unterschiedlicher Anbieter verglichen werden. Ggf. kann auch ein klassischer Zwischenfinanzierungskredit mit Auszahlungsabtretung und Grundpfandsicherung eine günstige Alternative darstellen. Allerdings ist diese Variante etwas umständlicher, da viele bürokratische Schritte erfüllt werden müssen, wodurch die Konditionen aber in der Regel etwas günstiger werden, da das Kreditinstitut eine größere Sicherheit erhält.

Fazit

Welche Art der Zwischenfinanzierung am besten geeignet ist, hängt von vielerlei Faktoren ab. So z.B. davon, welche Darlehenshöhe benötigt wird, wie schnell die Mittel benötigt werden und ob ggf. entsprechend beleihbare Substanzen (z.B. eine Versicherungspolice für das Policendarlehen oder ein bestehender Bausparvertrag für die Verhandlung mit der Bausparkasse) vorhanden sind. Wichtig ist, sich bereits im Vorfeld einer Immobilienfinanzierung bzw. eines Immobilienerwerbs ein möglichst genaues Bild darüber zu verschaffen, wann welche Mittel benötigt werden und wann Darlehensmittel zur Verfügung stehen. Dies verhindert die Gefahr eines „Liquiditätslochs“ und gibt dem Darlehensnehmer etwas Zeit, sich über verschiedene Angebote hinreichend zu informieren und entsprechende Vergleiche durchzuführen. Das vorhandene Eigenkapital spielt hier ebenfalls eine große Rolle: Zwischenfinanzierungen sind in der Regel teurer als die Hauptfinanzierung, daher empfiehlt es sich, das freie Eigenkapital als „Zwischenfinanzierung“ zu nutzen, um der im Verhältnis großen Belastung der Fremdkapital-Zwischenfinanzierung zu entgehen.

Weitere Informationen

» Zwischenfinanzierung – Liquiditätslücke bei der Immobilienfinanzierung schließen
» Policendarlehen – Zwischenfinanzierung mittels Policendarlehen

(Berlin, 07.06.2011) Egal ob Ratenkredit für eine größere Anschaffung (z.B. PKW oder Wohnungseinrichtung), Modernisierungskredit oder Immobiliendarlehen für die Realisierung von Wohneigentum: Wer einen Kredit benötigt, hat die Qual der Wahl! Eine enorm große Zahl von Anbietern mit ebenso vielen Kreditvarianten konkurrieren um die Gunst der Kunden. Dabei ist es gar nicht so leicht, den besten und günstigsten Kredit auf Anhieb zu finden. Vor der Anfrage sollten individuelle Situation (Vermögen und Einkommenssituation) und der genaue Bedarf zielgerichtet ermittelt werden. Nur so kann das richtige Finanzierungskonzept gefunden und dann als Angebot von den renommierten Kreditinstituten angefordert werden. Effektive Hilfe findet der Interessent z.B. im Internet bei unabhängigen Finanzmaklern. Diese optimieren den Kreditwunsch vor der Beantragung (um eine höhere Wahrscheinlichkeit für die Zusage zu erreichen) und filtern das günstigste Angebot am Markt heraus.

Jede Art von Kreditwunsch wird unterstützend begleitet

Neben einem entsprechend großen Marktüberblick sind Wissen und viel Erfahrung notwendig, wenn der optimale Kredit zu möglichst günstigen Konditionen gefunden werden soll. Individuell angepasst sowie angebotsoptimiert wird der Antragsteller bis zum Abschluss unterstützt – und dies kostenlos! Der unabhängige Finanzmakler bezieht dabei alle wichtigen Kreditinstitute in die Anfrage mit ein. Nach Eingang der Angebote erfolgt dann das unverbindliche Kreditangebot. Der Vorteil dieser Vorgehensweise ist, dass – egal ob Ratenkredit für die Erfüllung eines bestimmten Wunsches oder Hypothekendarlehen für den Kauf oder Bau einer Immobilie – auf jeden Fall eine kompetente Beratung und Beurteilung der Kreditchancen erfolgt und anschließend passende und günstige Angebote präsentiert werden können. Dem Interessenten steht es dabei frei, dieses Angebot „auf eigene Faust“ mit selbst eingeholten Angeboten zu vergleichen. Meist wird er jedoch feststellen, dass die Angebote des Kreditvermittlers passender bzw. günstiger sind.

Wieso sind vom Finanzmakler optimierte Anfragen von Vorteil?

Ein unabhängiger Finanzmakler kennt bereits alle Kriterien, die zur Erlangung der besten Konditionen bzw. zu einem überhaupt positiven Kreditentscheid seitens der Kreditinstitute führen. Er kann daher schon im Vorfeld der Anfrage den gewünschten Kredit bzw. dessen individuelle Ausgestaltung optimal anpassen. Insbesondere bei Immobilienfinanzierungen gibt es dabei beispielsweise recht umfangreiche Kriterien:

- Können ggf. Fördermöglichkeiten in Anspruch genommen werden?
- Ist es anhand der individuellen Einkommenssituation des Interessenten sinnvoll, erweiterte Sondertilgungsmodalitäten in den Vertrag zu integrieren?
- Wie flexibel sollten Tilgungssatz und Zinsbindung gestaltet werden?

Der Finanzmakler prüft und analysiert die individuelle Situation und kann so eine bereits optimierte Anfrage an die verschiedenen Anbieter senden. Ggf. können sogar Kreditvarianten, wie z.B. ein Forward-Darlehen (ein Darlehen, bei dem die günstigen Zinsen für die Zukunft gesichert werden) sinnvoll sein. Das Resultat ist ein maßgeschneidertes Konzept für die gewünschte Finanzierung zu günstigen Konditionen. Dieses Know-how kommt natürlich auch dem Kreditinteressenten für einen „ganz normalen“ Ratenkredit zu Gute.

Fazit

Egal ob Ratenkredit oder Immobilienfinanzierung: Ein Kredit-Vergleich bei einem unabhängigen Finanzmakler hat gegenüber der reinen „Eigeninitiative“ viele Vorteile: Das breite Basis Know-how sowie die exzellente Marktübersicht ermöglichen die Erstellung eines individuellen Finanzierungskonzeptes zu den günstigsten aktuell am Markt herrschenden Konditionen. Diese Dienstleistung ist zudem für den Antragsteller kostenlos. Ein einzelner Kreditinteressent hat in der Regel nicht die Möglichkeiten, sich vorab einen so umfassenden und spezialisierten Markt- und Informationsüberblick zu verschaffen. Einfacher kann man Geld nicht sparen!

Weitere Informationen

» Kreditvergleich – Eigeninitiative oder Finanzmakler
» Kreditrechner – Ratenkredit mit dem günstigsten Zinssatz ermitteln

Sie möchten sich einen großen Wunsch erfüllen oder müssen eine dringende Anschaffung vornehmen, können dies jedoch momentan nicht aus eigenen Mitteln finanzieren? Dann kommt meist nur ein Ratenkredit in Frage, egal ob für das neue Auto, die Einbauküche oder der neue Hightech-Rechner – mit einem günstigen Ratenkredit kann schnell geholfen werden.

Ratenkredit Fragen klären

Jetzt stellt sich nur die Frage:“Wie finde ich wirklich einen günstigen Ratenkredit?“ Die Konditionen und Bearbeitungsgebühren variieren bei den Banken erheblich und der effektive Jahresszins schwankt beispielsweise zwischen 3,25% und 6,98%. Doch ist das Angebot mit dem günstigsten Zins wirklich das Beste? Oder kommt dieses Angebot überhaupt für mich persönlich in Frage? Ein Kredit ist bonitätsabhängig!? Kommen noch zusätzliche Kosten auf mich zu, etwa für Versicherungsleistungen zwecks Kreditabsicherung?

Herangehensweise

Das sind viele Fragen und bei jedem gang von einer oder zur anderen Bank verwirren die verschiedenen Konditionen und Bedingungen umso mehr. Zudem gehören Kredite bei den Hausbanken mit zu den teuersten, da ein teures Filialnetz finanziert werden möchte. Und jede einzelne Kreditanfrage wird dann noch mit einem Schufavermerk belohnt! (Kunde hat am 30.03.2011 eine Kreditanfrage über 5000 EURO gestellt …). Diverse Onlinekreditrechner können mit verschiedenen Beispielen aufwarten und ermöglichen diverse Berechnungen, jedoch ist immer noch unklar, ob diese Ratenkredit-Konditionen wirklich für Sie persönlich zutreffen.

Immokredit24 Tipp!

Ersparen Sie sich die Qual des manuellen Vergleichens und diverse Gänge zur Hausbank!

Setzen Sie auf einen unabhängigen Finanzvermittler wie Dr. Klein, dem 7-fachen Testsieger der EuroFinanzen. Das Unternehmen hat bereits seit über 55 Jahren Erfahrung in der Vermittlung von Finanzprodukten gesammelt und beantwortet Ihnen in einem persönlichen Gespräch sämtliche Fragen detailliert und Fachkompetent. Dadurch erhöht sich auch Ihre Kreditchance um bis zu 50%! Sie geben nur einmal Ihre Daten an und brauchen sich um nichts mehr zu kümmern.

Weitere Informationen zu Dr. Klein und Produkten: Dr. Klein – Kredite und Baufinanzierung

Ratenkredit Vergleich mit Best-Zins-Garantie

Dr. Klein ermittelt aus über 50 renommierten Anbietern, den für Sie günstigsten Kredit in einem kostenlosen Kreditvergleich.

Best-Zins-Garantie

Sollten Sie nach Abschluss des Ratenkredites bei Dr. Klein tatsächlich einen Anbieter finden, bei dem Sie einen günstigeren effektiven Jahreszins erhalten, erstattet in Dr. Klein die Zinsdifferenz bis maximal 500 EURO.

» Dr. Klein Ratenkredit
günstiger Ratenkredit mit Best-Zins-Garantie*

Dr. Klein Garantiebedingungen (Best-Zins-Garantie):

Der günstigere Kreditvertrag muss verbindlich und absolut identisch mit dem von uns vermittelten und ausgezahlten Kredit sein. Das Konkurrenzangebot ist von einer inländischen Bank und liegt nicht länger als 14 Tage nach Abschluss des von uns übermittelten Kredites zurück. Ausgenommen von der Garantie sind Händler-, Hersteller- und Sonderkonditionen sowie Hypothekendarlehen.

Ein Ratenkredit ist eine interessante Möglichkeit um die verschiedensten Konsumausgaben zu finanzieren. Dabei geht es nicht nur um die Finanzierung von Gütern wie Autos oder Reisen. Auch laufende Ausgaben können problemlos mit einem Ratenkredit finanziert werden.
Ein Ratenkredit ist die ideale Möglichkeit um den bestehenden Überziehungskredit umzuschulden. Bei einer Umschuldung wird nicht nur die laufende Tilgung herbeigeführt, sondern auch die Kreditverzinsung drastisch reduziert.

Bei einem Überziehungskredit zahlt ein Verbraucher bis zu 17% bis 19% an Zinsen. Bei solchen Zinsen ist es kaum möglich den Kredit zurückzuführen. Bei einem Ratenkredit sind die Zinsen dagegen deutlich geringer. In den meisten Fällen kann die Ersparnis, die durch den günstigeren Zinssatz erzielt wurde, komplett für die Tilgung der Verbindlichkeiten eingesetzt werden.  Bei einem Ratenkredit kann die Laufzeit und die Ratenhöhe problemlos den individuellen Möglichkeiten angepasst werden. Es lassen sich damit auch mehrere bestehende Finanzierungen zusammenfassen. Diese Umschuldungsstrategie zahlt sich im Regelfall aus. Durch gezielte Bündelung der Kredite lässt sich im Regelfall durch den höheren Kreditbetrag ein günstigerer Zinssatz erzielen.

Die Ursache liegt darin, dass bei vielen Banken Zinsaufschläge vorgenommen werden, falls eine bestimmte Mindesthöhe von einem Kreditbetrag unterschritten wird. Außerdem erhält der Kreditnehmer durch zusammengefasste Darstellung der Ratenkredite eine höhere Transparenz. Die Kreditbelastungen, die sich bisher auf mehrere Termine verteilt haben, können an einem Termin abgebucht werden.
Bei der Suche nach dem passenden Ratenkredit kann der Kredit Vergleich im Internet behilflich sein. In den dafür vorgesehenen Portalen sind benutzerfreundliche Übersichten dargestellt, die die aktuellen Konditionen mehrerer Anbieter enthalten. Mit einer Beispielrechnung kann die persönliche Kredithöhe sowie der Zinssatz relativ schnell ermittelt werden. Der Kredit Vergleich sollte unbedingt durchgeführt werden, damit die günstigsten Konditionen in Anspruch genommen werden können.

Bei Krediten gibt es unterschiedliche Formen. Im nachstehenden Text wird auf revolvierende Kredite eingegangen und speziell auf Kontokorrentkredite (Dispositionskredite). Dies ist die verbreiteteste Form eines Kredites in Deutschland. Hierbei räumt die Bank einen bestimmten Verfügungsrahmen auf dem Kontokorrentkonto ein, welcher auch Dispositionsrahmen bezeichnet wird. Die Bank verlangt dabei einen sogenannten Soll-Zinssatz in Höhe von 8% – 13% jährlich. Damit ist der Dispositionskredit eine der teuersten Kreditformen. Dabei besteht kein Rückzahlungszwang – einmal beansprucht kann der Rahmen ständig am obersten Limit bleiben. Vertraglich sind im Normalfall keine Rückzahlungsmodalitäten vereinbart.

Je höher die Beanspruchung des Dispositionsrahmens, desto schwieriger wird es diese aus dem laufenden Einkommen zurückzuführen. Notfalls müssen vorhandene Vermögenswerte eingesetzt, beispielsweise die monatliche Rate beim Bausparen ausgesetzt werden, um die teuere Inanspruchnahme zurückzuführen. Es wird daher nicht empfohlen irgendwelche Anschaffungen über Kontokorrentkredite zu finanzieren. Hierfür sollten stattdessen Ratenkredite eingesetzt werden. Dabei zahlt man eine fest vereinbarte monatliche Rückzahlungsrate und der Kreditbetrag wird sukzessive zurückgeführt. Die Zinsen bei einem Ratenkredit sind oft deutlich geringer als bei den Dispositionskrediten. Dispositionskredite sollten daher nur bei Zahlungsüberschneidungen oder kurzfristigen Vorfinanzierungen von Geldeingängen in Anspruch genommen werden.

Die Höhe eines Dispositionskredites beträgt bei den Angestellten im Normalfall das Dreifache des monatlichen Nettoeinkommens. Studenten bekommen nur einen sehr geringfügigen Dispositionsrahmen, falls kein sonstiges Einkommen außer BAFÖG vorhanden ist. Dabei verlangt die Bank auch, dass das monatliche Gehalt auf das entsprechende Konto eingeht. Kontokorrentkredite bilden die Art von Krediten, bei denen eine Bank den größten Gewinn macht. Sollte man den eingeräumten Rahmen überziehen, fallen zusätzlich Überziehungszinsen an. Diese betragen zwischen 3 und 5 % und werden auf den bestehenden Sollzinssatz aufgeschlagen. Für die Überziehungen zahlt man daher manchmal bis zu 18% jährlich – Überziehungen sollten daher gemieden werden.

Die Kreditauskunft Schufa hat neue Statistiken erhoben. Wie das Institut mitteilte, ging die Zahl der Verbraucherkredite trotz der Finanzkrise und ihrer Auswirkungen auf das Kreditvergabesystem der Banken nicht wesentlich zurück. Allerdings verzeichnete die Schufa eine deutlich höhere Anzahl an Krediten, die nicht ordnungsgemäß vom Darlehensnehmer zurückgeführt werden. Rund 7 Prozent mehr Kreditausfälle haben sich im Jahr 2009 im Vergleich zum Vorjahr ereignet. Vor allem die gestiegene Arbeitslosenrate soll die Ursache dieser für Banken unerfreulichen Entwicklung sein.

Zahl der Ratenkredite steigt – Autokredite besonders beliebt

Über die Kredit Erfolge freuen konnten sich hingegen im vergangenen Jahr die Autohändler. Dank der staatlichen Abwrackprämie und den verschiedenen Aktionen der Autohäuser konnte im Bereich der Kfz-Finanzierung ein deutlicher Zuwachs festgestellt werden. Der Kauf eines Autos – insbesondere Neu- oder Gebrauchtwagen – ist einer der häufigsten Gründe, für welche Verbraucher auf einen Kredit zurückgreifen. Die Abwrackprämie hatte viele Menschen erst dazu veranlasst, sich überhaupt ein neues Fahrzeug anzuschaffen. Insgesamt ist die Entwicklung der Ratenkredite positiv: Rund zehn Prozent Plus konnten in diesem Bereich 2009 im Vergleich zum Vorjahr erzielt werden.

Die Anschaffung vieler Güter erfordert einen enormen finanziellen Einsatz. Selbstverständlich kann die Finanzierung durch Ansparung erfolgen. Allerdings dauert dies in der Regel sehr lange. Unter Umständen kann es mehrere Jahre dauern bis der benötigte Betrag „zusammengekratzt“ wurde. In vielen Lebenssituationen besteht jedoch ein akuter Bedarf an bestimmten Gütern – da bleibt einfach keine Zeit zum Sparen. Wenn eine neue Waschmaschine oder ein Kühlschrank angeschafft werden müssen, oder ein neues Auto aus beruflichen Gründen benötigt, hilft meistens nur ein Kredit. Dabei ist man heutzutage nicht mehr auf die gute Laune der Hausbank angewiesen.

Die Kreditvergabe erfolgt schnell und unkompliziert. Bei regelmäßigen Einkünften und positiver SCHUFA ist ein Kredit meistens kein Problem. Doch was tun, wenn SCHUFA nicht gerade sauber aussieht? Dann gibt auch noch den Kredit ohne SCHUFA: So beispielsweise der so genannte Schweizer Kredit, bei dem ein Kredit von einer Bank in der Schweiz vergeben wird. Da die Banken in der Schweiz nicht mit der deutschen SCHUFA zusammen arbeiten, benötigen sie auch keine SCHUFA-Auskunft. Außerdem machen die Banken in der Schweiz auch keine Meldung an die SCHUFA. Falls ein Kredit in der Schweiz besteht, ist dieser aus der SCHUFA nicht ersichtlich.

Ein Schufafreier Kredit ist eine gute und vor allem seriöse Alternative für Menschen mit negativen SCHUFA-Merkmalen. Den Schweizer Kredit gibt es bereits seit fast zwanzig Jahren in Deutschland, und viele Menschen nehmen diese Art von Kredit in Anspruch. Ein Schweizer Kredit, der im Regelfall auf maximal 3.000 Euro pro Person beschränkt ist, kann zur Anschaffung verschiedener Konsumgüter verwendet werden.

» 20 Fragen und Antworten zum Kredit ohne Schufa

Ein Ratenkredit ist hauptsächlich zur Finanzierung von Konsumausgaben oder kleinerer Anschaffungen gedacht. Er hat eine feste Rückzahlungsvereinbarung, sodass der Kreditnehmer daher auch eine feste Kalkulationsbasis hinsichtlich der monatlichen Belastung besitzt. Ratenkreditfinanzierungen werden immer beliebter, da die persönlichen Wünsche damit immer schneller erledigt werden können. Egal, ob ein neues Auto, ein neuer Fernseher oder eine neue Kücheneinrichtung – fast jeder Händler bietet mittlerweile die Möglichkeit den erfolgten Kauf zu finanzieren – oft auch zu 0%. Eine Null Prozent Finanzierung ist die günstigste Variante eines Ratenkredites. Allerdings sollte auch auf versteckte Gebühren geachtet werden. Manchmal werden auf den ersten Blick geringfügige Bearbeitungsgebühren erhoben. Bei einem Kreditbetrag von 1.000 Euro bedeutet eine Abwicklungsgebühr von 20 Euro eine Effektivverzinsung von 2,00% p.a.

Die meisten Banken versuchen im Rahmen eines Ratenkredites eine Restkreditversicherung bzw. eine Arbeitslosenversicherung mit anzubieten. Dagegen ist grundsätzlich nichts einzuwenden. Allerdings sollte geprüft werden, ob solche Versicherungen im Einzelfall überhaupt Sinn machen. Eine Arbeitslosenversicherung greift beispielsweise nicht, wenn der Arbeitnehmer bei Vertragsunterschrift einen befristeten Arbeitsvertrag hatte. Die Banken prüfen allerdings diesen Umstand nicht. Für sie bedeutet der Abschluss einer Arbeitslosenversicherung bei einem Ratenkredit lediglich eine höhere Provision. Grundsätzlich nutzt jede Bank beim Abschluss eines Ratenkreditvertrages die so genannten Cross-Selling-Möglichkeiten. Hier wird versucht aus dem Gespräch einen bestimmten Finanzbedarf beim Kunden festzustellen und diesen abzudecken. Dies erhöht die Abschlussprovision für die Bank. Jedem Verbraucher sei geraten solche Angebote genau zu prüfen.  Häufig ist es so, dass ein Ratenkredit von den Menschen benötigt wird, die knapp bei Kasse sind. Weitere Finanzprodukte, wie beispielsweise Versicherungen, verursachen hier nur einen zusätzlichen Liquiditätsengpass.