Die Finanzierung von Gewerbeimmobilien – sei es für Wohnzwecke oder für die wirtschaftliche Nutzung – unterliegt strengeren Prüfkriterien als die private Immobilienfinanzierung. Die Entscheidung für oder gegen eine solche Investition will daher gut überlegt sein, zumal die Zahl der möglichen Kreditgeber und die Finanzierungsvarianten sehr vielfältig sind. Dies sollte auch bei den derzeit allgemein günstigen Zinskonditionen für Finanzierungen immer im Vordergrund stehen – doch muss klar gesagt werden, dass es selten günstigere Finanzierungsmöglichkeiten – auch für gewerbliche Projekte – gab als derzeit.

Aktuell können Gewerbeimmobilien oder Geschäftserweiterungen so günstig erworben oder hergestellt werden, wie seit vielen Jahren nicht mehr. Die Teuerungsrate ist dabei nicht so moderat gestiegen, wie das einige Fachleute vorhergesagt haben. Wer also sowieso plant, eine entsprechende Investition in die wirtschaftliche Weiterentwicklung zu tätigen, sollte nicht mehr allzu lange zögern. Die Umstände haben kaum noch Spielraum für eine weitere Vergünstigung, der Freiraum nach oben hingegen ist relativ groß. Basisinformationen und erste Einschätzungen zur Konditionierung können sich gewerbliche Darlehensinteressenten nicht nur bei der Bank holen, sondern es besteht die Möglichkeit, bei professionellen Finanzierungsberatern oder über Internet wertvolle Informationen zu beziehen. Überlegt werden sollte auch, woher das Fremdkapital stammen soll: So gibt es neben den herkömmlichen Kreditinstituten auch Möglichkeiten, z.B. öffentliche und private Kreditgeber anzusprechen.

Weitere Informationen rund um die gewerbliche Immobilienfinanzierung

Gewerbekredite ermöglichen Unternehmern und Selbstständigen, notwendige Investitionen voranzutreiben und so die Ertragslage eines Unternehmens zu verbessern. Dabei sind diese Kredite nicht an bestimmte Verwendungszwecke gebunden, jedoch wird der Kreditgeber sehr genau die Ertrags- und Geschäftslage des Unternehmens unter die Lupe nehmen. Dabei spielen die Historie und die in den vergangenen Jahren generierten Gewinne eine Rolle, aber auch die realistisch bewerteten Zukunftsaussichten sowie die Position im Markt. Gerade in letzter Zeit hört man immer wieder von verschärften Vergabekriterien der Banken, insbesondere im mittelständischen und Einzelunternehmerbereich, da die Eigenkapitalbasis der Banken gestärkt werden muss.

Bewiesene Einschränkungen im Vergleich zu den Vorjahren existieren allerdings nicht. Ist die Ertragssituation eines Unternehmens positiv und deuten die Aussichten für die geplanten Investitionen auf einen Erfolg hin, werden die Banken sich hier auch engagieren. Allerdings gibt es große Unterschiede nicht nur in den angebotenen Zinskonditionen, sondern auch in der Kreditform und der Gebührenstruktur. So können Gewerbekredite zum Beispiel als Rahmenkredite (ähnlich einem privaten Dispositionskredit, jedoch in viel größerem Umfang) oder als Summenleistung mit regelmäßiger oder endfälliger Tilgung erfolgen. Je nach Ausgestaltung ergeben sich so sehr große Unterschiede in den Gesamtkosten für den Kreditnehmer. Es ist daher von großer Wichtigkeit, sich bei möglichst vielen potentiellen Kreditgebern über die Möglichkeiten und Konditionen zu informieren. Besonders empfehlenswert ist unser unabhänigiger  Top Partner in Sachen Gewerbekredite und gewerbliche Immobilienfinanzierung. In einem Vergleich aus über 50 Anbieter wird der passende Partner mit dem günstigsten Zins und dem besten Finanzierungsmodell ermittelt, ohne Extrakosten.

Der Erwerb oder die Errichtung von Gewerbeimmobilien ist immer mit dem Ziel verbunden, (zusätzliche) Erträge zu erwirtschaften. Für diese Investition wird in der Regel eine Gewerbefinanzierung benötigt. Voraussetzung für eine erfolgreiche Kapitalaufnahme ist die positive Beurteilung der wirtschaftlichen Situation durch den oder die Kapitalgeber.

In Zeiten der Euro-Krise legen gerade die Kreditinstitute die Messlatte höher:

Banken und Sparkassen sind gehalten, Ihre Eigenkapitalbasis zu stärken und somit entweder neues Stammkapital einzubringen (was eher schwierig ist) oder aber die Kreditvergabe einzuschränken. Besonders für kleine und mittelständische Unternehmer wird es damit schwieriger, an Kredite für die entsprechenden Vorhaben zu gelangen.

Obwohl Fachleute nicht von einer ernstzunehmenden Kreditklemme ausgehen, so werden insbesondere Investitionen in neue Geschäftsfelder darunter zu leiden haben: Nicht oder schlecht beurteilbare Kriterien für Neugründungen oder Neuausrichtungen werden das Nachsehen haben.

Hier bleibt der Gang zu privaten Investoren oder Private Equity Gesellschaften, um an dringend benötigtes Kapital zu gelangen. Das Problem liegt in der richtigen Beurteilung der Chancen und Risiken, was schon bei reinen Expansionen oder bei bekannten Modellen oft ein Problem ist und von unterschiedlichen Kreditgebern teils drastisch unterschiedlich bewertet wird.

Fazit: Es wird trotz eines eigentlich günstigen Zinsumfeldes schwieriger, Neuinvestitionen zu tätigen und die Wirtschaftsleistung anzukurbeln. Schon jetzt gehen einige mittelständische Unternehmen den bisher nicht üblichen Weg der Kapitalbeschaffung am Finanzmarkt.

Zu einer zusätzlichen Chancenerhöhung trägt ein unabhängige Finanzmakler, wie der Top Partner von Immokredit24, bei. Denn dieser arbeitet mit allen Anbietern, die für eine Gewerbefinanzierung in Frage kommen, zusammen und hat so einen großen Spielraum, was die Zusage und die Konditionen angeht.

Für die Immobilienfinanzierung von gewerblich genutzten Objekten (wie Bürohäuser, Ladengeschäfte, Produktions- und Lagerhallen, Arztpraxen oder Ateliers usw.) müssen – wie bei einer privaten Immobilienfinanzierung auch – Angebote verschiedener Anbieter verglichen werden. Damit diese erstellt werden können, bedarf es jedoch eines weitaus größeren Aufwandes als bei privaten Finanzierungen. Neben der gründlichen Beurteilung der geschäftlichen Entwicklung sowie der Vermögenslage und den Erfolgsaussichten durch den Darlehensgeber erfordert der Vergleich auch die Berücksichtigung möglicher unterschiedlicher Kreditgeber. Hierzu gehören neben Banken auch die öffentliche Hand, Investmentgesellschaften oder private Kapitalgeber. Derzeit ist die Zinssituation am Kapitalmarkt zwar sehr günstig für Gewerbefinanzierungen, jedoch haben aufgrund der europaweiten Finanzkrise viele Kreditinstitute eine besondere Sensibilität für die Kreditvergabe entwickelt.

Im Zweifel gegen den Antragsteller lautet die Devise, um die Zahl „fauler“ Kredite nicht weiter ansteigen zu lassen. Viele Unternehmen wenden sich daher an private wie institutionelle Anleger, um an die notwendigen Finanzmittel zu kommen. Doch gerade für private Investoren ist es schwierig, umfassende und einschätzbare Informationen über die aktuelle wirtschaftliche Situation und den realistischen Ausblick des Unternehmens zu bekommen. Jedoch sind diese Kriterien entscheidend für die Konditionen der Finanzierung. Um keine unnötigen Risiken für beide Seiten (Kreditnehmer und Kreditgeber) entstehen zu lassen, sollten sich beide vor der Investition gründlich über Optimierungsmöglichkeiten und Chancen informieren und nicht vorschnell nur aufgrund von augenscheinlich günstigen Konditionen zugreifen.

(Berlin, 24.10.2011) Eine Finanzierung von gewerblichen Immobilien ist aufgrund ihrer komplexen Bewertungsstrukturen und der Vielzahl an Einsatzzwecken des Objektes mit sehr viel mehr Recherche- und Optimierungsaufwand verbunden als eine private Immobilienfinanzierung. Ein objektiver Vergleich ist meist nur möglich, wenn entsprechendes Know-how und langjährige Markterfahrung bestehen. Das Wissen um Anbieter, Marktkonditionen und Möglichkeiten zur besseren individuellen Anpassung kann dem Interessenten auf lange Sicht viel Geld ersparen. Die individuell passende Finanzierungsform spart dabei nicht nur Zinsen, sondern orientiert sich auch an der Ertrags- und Vermögenslage des Finanzierungsnehmers. Ein unabhängiger Finanzmakler kennt die Möglichkeiten und weiß über die marktüblichen Konditionen und Voraussetzungen Bescheid. Er kann somit dazu beitragen, die Rendite aus dem Immobilienengagement möglichst maximal zu optimieren.

Formen und Anbieter für den Vergleich von Gewerbefinanzierungen

Die Haupteinflussgröße für die Anbieterauswahl und die Konditionierung einer Gewerbefinanzierung ist der Objektzweck. Denkbar sind z.B. Mehrfamilienhäuser, Produktionshallen, Ladenlokale oder auch Ateliers. Dabei werden nicht alle denkbaren Verwendungszwecke von Kreditinstituten finanziert. Oft ist nur eine Fremdfinanzierung über Versicherungs- oder Investmentgesellschaften oder durch spezielle Finanzierungsformen (z.B. öffentliche Gelder oder Fonds) möglich. Je breiter dabei die Zahl der möglichen Anbieter, umso intensiver kann ein Vergleich der Angebote stattfinden. Vor einem Angebot werden sich die Kapitalgeber sehr genau nach der derzeitigen und zu erwartenden Ertragslage bzw. Risikostruktur erkundigen. Diese Informationen bedingen dann unterschiedliche Zinssätze und Flexibilisierungsmöglichkeiten (z.B. kostenfreie Sondertilgungen oder Anpassung der Tilgungsleistungen). Denkbar sind hierbei auch Kombinationen verschiedener Angebote z.B. durch verschiedene Kreditgeber. Durch die vielen sich bietenden Möglichkeiten bei der Anpassung der Finanzierung zur Findung einer möglichst breiten Anbieterzahl mit guter Konditionierung können entsprechenden Optimierungen nur durch einen Spezialisten mit entsprechendem Fachwissen durchgeführt werden. Ein professioneller Vergleich durch einen Finanzmakler hat daher geldwerte Vorteile, da bereits im Vorfeld der Finanzierung Möglichkeiten zur Optimierung geklärt werden können.

Gewerbefinanzierung vom Finanzmakler – Vorteile und Möglichkeiten

Die Finanzierung von gewerblich genutzten Immobilien muss in jedem Fall individuell auf die Vermögens- und Ertragslage, auf die Risikobereitschaft und die realistisch zu erwartende Renditesituation abgestimmt werden. Neben einem konzertierten Vergleich steht dabei insbesondere die möglichst flexible Gestaltung der Vertragsmodalitäten im Vordergrund.
Ein guter Finanzmakler wird auch auf zu erwartende Probleme hinweisen und ggf. von einer Finanzierung abraten bzw. diese völlig umgestalten. Auch für Umschuldungen kann sich der Gang zum unabhängigen Finanzmakler lohnen: Bestehende Darlehen (insbesondere solche mit hohen Darlehenssummen z.B. über 100 TEUR) können nach einer kostenlosen Prüfung des Maklers ggf. viel günstiger weiterfinanziert werden. Hier kann sich je nach bestehendem Vertrag und Zinsdifferenz bzw. Neuvereinbarung ein erhebliches Einsparpotenzial ergeben. So werden z.B. Aktionen angeboten, die etwaige Kosten des Kreditnehmers für Grundbuchänderungen und Notare aufgrund der Umschuldung übernehmen. Die genaue Aufstellung über Kosten und Einsparungen kann der Makler dabei auf Heller und Pfennig berechnen. Der Top-Partner in Sachen Gewerbefinanzierung von Immokredit24.com bietet derzeit die Aktion „Umschuldung ab 100 TEUR“.

Fazit

Eine Gewerbefinanzierung ist grundsätzlich individuell nach Zweck und Risikostruktur zu bewerten. Anhand dieser Bewertung ergeben sich teils stark unterschiedliche Anbieterkreise und Angebotskonditionen, die durch einen professionellen und unabhängigen Finanzmakler geprüft werden sollten. Dieser kann durch seine langjährige Marktkenntnis und praxiserprobte Erfahrung ein individuell abgestimmtes Finanzierungskonzept erarbeiten und bereits im Vorfeld mit dem Interessenten hinsichtlich der zu erwartenden Angebote optimieren. Anschließend wird ein zu den günstigsten am Markt erhältlichen Konditionen erhältliches Angebot herausgefiltert. Diese Vorgehensweise kann sich auch für Umschuldungen bereits bestehender Gewerbefinanzierungen lohnen.

Weitere Informationen

» Gewerbefinanzierung – vom unabhängigen Finanzmakler
» Gewerbeimmobilien – Möglichkeiten und Chancen

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Bei der Finanzierung für ein gewerblich genutztes Objekt stellt sich vor allem die Frage, welcher Kapitalgeber zu welchen Konditionen bereit ist, die benötigten Mittel zur Verfügung zu stellen. Durch die vielen verschiedenen Nutzungsarten entstehen oft eingeschränkte Möglichkeiten zur Auswahl von Kreditgeber und Konditionen, da die Risikoprofile subjektiv unterschiedlich bewertet werden. Mit Hilfe von entsprechenden Immobilienfachleuten sollte zunächst durchleuchtet werden, welche Kapitaldecke existiert, welche Optimierungsmöglichkeiten bestehen und auf welchem Weg die Finanzierung realisiert werden kann.

Ein wirklicher Vergleich von Angeboten ist oft nur möglich, wenn an verschiedene Kapitalgeber gleichen Naturells (also z.B. nur Banken) gleichlautende Anfragen versandt wurden. In der Realität wird jedoch das Projekt zuerst von Fachleuten eingeschätzt und dann aufgrund des Risikoprofils bei in Frage kommende Mittelgebern angefragt. Gerade in letzter Zeit agieren beispielsweise Kreditinstitute immer zurückhaltender, je unsicherer ein Gewerbeimmobilienprojekt erscheint. Es wird nur sehr vorsichtig positiv bewertet, dafür aber immer mehr kritisch hinterfragt. Was kann nun der gewerbliche Immobilieninteressent tun? Zuerst sollte eine Risikoanalyse erfolgen und klar werden, auf welche Art und Weise die neue Immobilie Gewinne erwirtschaften soll.

Für Anlageobjekte wie z.B. Wohnblocks werden oft eigene Anlagegesellschaften gegründet, die sich um die Mittelbeschaffung und –verwendung kümmern. Plant hingegen ein mittelständisches Unternehmen einen Anbau für Lager oder Produktion, werden hierfür kaum private oder gesellschaftlich organisierte Investoren gefunden werden können. Wie bei einer privaten Finanzierung auch, müssen die Voraussetzungen für Optimierungsmöglichkeiten geprüft werden – hierunter fallen z.B. Förderungen oder die Einbringung von mehr Eigenkapital. Professionelle Betreuung bietet hier unser Finanzberater, der mit über 55 Jahren Erfahrung und Spezialwissen der optimale Ansprechpartner ist, wenn es um Ihre gewerbliche Immobilienfinanzierung geht.

Die Komplexität der Beurteilung von Erfolgsaussichten einer gewerblichen Immobilienfinanzierung erfordert ein breites Know-how sowie einen großen Marktüberblick in diesem Bereich. Die erfolgreiche Umsetzung des Immobilienprojekts bedingt ein tiefgreifendes Verständnis der wirtschaftlichen Abläufe im Umfeld des vorgesehenen Objektzwecks. Diese Basisvoraussetzungen können in den wenigsten Fällen von einem einzelnen Unternehmer erbracht werden. Der Investor bedient sich daher externer Fachleute, um das gewerbliche Finanzierungsvorhaben erfolgreich umzusetzen. Diese eruieren zunächst die möglichen Optimierungsmöglichkeiten hinsichtlich der Inanspruchnahme von Förderungen und der Anpassung / Flexibilisierung der Finanzierungscharakteristika an die möglichen Finanzierungsvarianten. Anschließend werden die unterschiedlichen Auswahlmöglichkeiten der Kreditgeber beurteilt und die günstigste Variante herausgefiltert. Es folgt der Vergleich der Angebote (sollten mehrere Anbieter der gewählten Finanzierungsart verfügbar sein).

Nach erfolgreicher Nachverhandlung wird schließlich der entsprechende Finanzierungsvertrag unterzeichnet. Die Voraussetzungen hinsichtlich der finanziellen Verhältnisse (Vermögen, Liquidität und Ertragsaussichten) bedingen dabei – unabhängig von der Finanzierungsart – die Konditionen und vergrößern bei entsprechend guter Beurteilung die Chance auf ein erfolgreiches Gesamtkonzept. Selbst wenn durch Verwendungszweck und Standort ein höheres Risiko für den oder die Darlehensgeber entstehen sollte, können bei vorhandenem hohen Eigenkapitalanteil und synergetisch bestehenden Geschäftsmodellen günstige Gewerbefinanzierung Konditionen erzielt werden. Es steigt dann auch die Zahl der konkurrierenden Anbieter. Entscheidend ist also immer die individuelle Situation. Dabei kann es natürlich auch zu unterschiedlichen Einschätzungen der Anbieter kommen. Deshalb ist es unerlässlich, die ganze Breite der Anbieter am Markt abzufragen – denn nur so kann auch das wirklich günstigste Finanzierungsangebot herausgefunden werden. Die erfolgreiche Finanzierung zeichnet sich durch ein realistisch konditioniertes und flexibles Tilgungsmodell aus, welches die langfristigen Ertragsaussichten nicht allzu sehr belastet.

Gewerbliche Immobilien können z.B. sein: Supermärkte, Bürogebäude, Ateliers, Lager- und Produktionshallen oder Einzelhandelsmärkte. Gewerbliche Objekte haben das Ziel, die Ertragssituation eines Unternehmens zu verbessern, beispielsweise durch Kapazitätserweiterung oder zentralisierte Verwaltungen. Da für die Errichtung oder Erweiterung solcher gewerblichen Objekte meist Fremdkapital notwendig ist, muss ein Darlehensgeber mit möglichst günstigen Konditionen gefunden werden. Der Unterschied zur privaten Immobilienfinanzierung liegt also auf jeden Fall im Objektzweck – aber es gibt noch weitere typische Kennzeichen der gewerblichen Immobilienfinanzierung.

So ist z.B. ein sehr viel komplexeres Risikoprofil zu beurteilen, bevor ein Kreditgeber bereit ist, entsprechendes Kapital zur Verfügung zu stellen. Hierzu bedient sich die Kreditwirtschaft dem sog. Ertragswertverfahren, welches die voraussichtlich erzielbaren Überschüsse in die Bewertung einbringt. Bei privaten Projekten wird dagegen das Sachwertverfahren angewandt, um einen Wert für die Beleihungsgrenze zu bestimmen. Hinzu kommt, dass es in der Regel um viel höhere Darlehenssummen als bei privaten Finanzierungen geht. Da jedoch auch bei der gewerblichen Finanzierung ein Eigenkapitalanteil von mindestens 20% bis 25% vorhanden sein sollte, stehen entsprechende Risiken im Raum. Zu unterscheiden sind dabei gewerbliche Objekte, die zur Renditeerzielung hergestellt werden (hier spricht man von einer sog. Investorenfinanzierung) und Objekte, die der reinen betrieblichen Notwendigkeit z.B. einer Expansion oder Modernisierung Rechnung tragen.

Ausreichende Sicherheit für die Kapitalgeber ist absolute Pflicht, wobei die gewerbliche Immobilienfinanzierung verschiedene Arten von Darlehensgebern kennt. Es kommen nicht nur Kreditinstitute (wie bei privaten Finanzierungen) in Frage, sondern ggf. auch private oder institutionelle Investorengruppen, die sich über Beteiligungs- oder Fondsgesellschaften an der Finanzierung beteiligen. Die gewerbliche Immobilienfinanzierung erfordert somit ein sehr viel breiteres Informations- und Angebotsmanagement als eine private Finanzierung.

Eine Erweiterung oder eine Neuanschaffung einer Immobilie sollte immer gut überlegt sein. Es handelt sich hier um eine langfristige Investition, die möglichst sicher und kontinuierlich Erträge generieren soll. Für Spekulationen oder kurzfristige Gewinnmitnahmen sind Immobilien nicht geeignet. Die hohen Darlehenssummen und die verschiedenen Risikostrukturen verlangen vom Projektinitiator eine hohe Vorleistung in Form von Information, Entscheidungsfreude, Risikobereitschaft und unternehmerischen Ehrgeiz. Wichtig ist auch das Auffinden der passenden professionellen Partner, sei es für die Finanzierung selbst oder auch für die Betreuung und Beratung.

In den ersten Jahren nach der Investition steht in der Regel ein höherer Aufwand für Zins- und Tilgungszahlung an und erst nach einiger Zeit wirft die Investition auch Erträge ab. Die termingerechte Planung unter Berücksichtigung realer Marktdaten ist daher von besonderer Bedeutung. Die Darlehensgeber werden natürlich noch einmal gesondert die Ertragschancen sowie die unternehmerische Situation anhand der Bilanz, der G&V sowie dem Marktumfeld prüfen. Doch eine objektive Evaluierung sollte der Unternehmer bereits vor jedem Projektbeginn durchführen, ggf. unter Zuhilfenahme der schon erwähnten professionellen Partner. Dies gilt übrigens analog für den Kapitalanleger, der sich als Kapitalgeber an einer Gewerbefinanzierung beteiligen möchte.

Dies kann z.B. über Investmentfonds oder spezielle Beteiligungsgesellschaften realisiert werden. Hierbei hat der Kapitalanleger ähnliche Interessen, wie der Unternehmer der z.B. seine Produktionskapazitäten erweitern möchte: Das Investment soll langfristig gute Erträge abwerfen um die Alters- bzw. betriebliche Vorsorge zu stützen. Realistische Einschätzungen sind gefragt, die nur wenige selbst vornehmen können. Dies ist kein Manko oder Unwissenheit: Die plausible Rentabilitätsbewertung der geplanten Finanzierung erfordert nicht nur langjährige Erfahrung, sondern auch steuer- und rechtsrelevantes Wissen sowie einen möglichst globalen Marktüberblick.

Die Finanzierung gewerblicher Immobilien kann nur dann optimal auf das geplante Projekt abgestimmt werden, wenn sich der Darlehensnehmer der möglichen unterschiedlichen Schwerpunkte hinsichtlich des Objektzwecks und der damit verbundenen Angebotsvarianten bewusst ist. In den meisten Fällen ist hierzu eine professionelle Beratung erforderlich. Je nach geplanter Verwendung scheiden nämlich bestimmte Anbieter aus oder können nur unter bestimmten Voraussetzungen entsprechende Offerten erstellen. Die geplante Objektverwendung prägt ganz entscheidend das Risikoprofil der Investition. So sind z.B. Wohnimmobilien in guter Lage, die zum Zwecke der Vermietung hergestellt werden weit weniger riskant als der Neubau eines bisher unbekannten Unternehmens mit unklaren Marktchancen.

Natürlich kommen in der Praxis auch viele Mischformen der geplanten Verwendung vor, z.B. eine Produktionshalle mit angrenzendem Wohnkomplex für die Mitarbeiter. Bei solchen Mischformen zählt die hauptsächlich involvierte Verwendungsabsicht. Kreditinstitute wie Banken oder Sparkassen finanzieren hauptsächlich gewerbliche Objekte mit unternehmerischer Verwendung. Handelt es sich hingegen um Anlageobjekte, werden hierfür meist entsprechende Beteiligungsgesellschaften gegründet, deren Anteile dann an private oder institutionelle Anleger veräußert werden. Bei öffentlichen Immobilien (z.B. Schwimmbäder oder Schulen) ist die öffentliche Hand (z.B. Bund oder Kommune) der hauptsächliche Kreditgeber. Zu berücksichtigen sind staatliche Subventionen und Förderungen für bestimmte Verwendungszwecke. Hier können z.B. besonders umweltschonende Projekte oder Projekte mit ausschließlicher Verwendung regenerativer Energien bezuschusst oder besonders günstig teilfinanziert werden.

Die Risikostruktur bedingt immer auch die Konditionen, zu denen eine gewerbliche Immobilienfinanzierung realisiert werden kann. Der Darlehensgeber wird in jedem Falle eine detaillierte Analyse vornehmen, bevor ein Angebot erstellt werden kann. Generell sollten die Angebote möglichst vieler Anbieter miteinander verglichen werden, um die optimale und individuell passende Finanzierung zu finden.