Bei der Kreditprüfung für Immobiliendarlehen haben Selbstständige bzw. Freiberufler meist das Problem, dass die aktuelle Einkommenssituation von der Bank nur schwerlich sicher bewertet werden kann. Das Monatseinkommen eines Selbstständigen oder Freiberuflers ist in der Regel nicht gleichbleibend und die Umsatz- und Marktentwicklung seiner Unternehmung oft schwer einschätzbar. Anders als bei abhängig Beschäftigten ist so die Entscheidung für die Darlehensgewährung viel komplexeren Prüfungen unterworfen und fällt oft „sicherheitshalber“ entweder negativ aus oder wird mit schlechteren Konditionen als Risikoaufschlag versehen. Einfacher wird es für den Selbstständigen, wenn seine Selbstständigkeit schon lange Zeit erfolgreich besteht.

Kann dies zweifelsfrei dokumentiert werden (z.B. durch Vorlage der letzten 3 Jahresabschlüsse) und ist ein einleuchtendes, nachhaltiges Geschäftsmodell zu erkennen, wird die Bank eher zu einem positiven und gut konditionierten Angebot neigen. Liegt ein Angebot vor, sollte geprüft werden, ob die zukünftige monatliche Belastung auch ohne Probleme geschultert werden kann und genügend „Sicherheitsreserve“ für Umsatzrückgänge oder unvorhergesehene Ausgaben verbleibt. Zusätzlich sollten möglichst flexible Sondertilgungsmöglichkeiten vereinbart werden, damit – bei guter Einkommensentwicklung – eine möglichst schnelle Entschuldung erreicht wird. Die aktuelle Zinssituation am Immobilienmarkt legt die Aufnahme einer Finanzierung baldmöglichst nahe – diese sollte jedoch wirtschaftlich auch vertretbar und mit einem nicht zu hohen Risiko behaftet sein. Eine sehr genaue Einschätzung der Situation kann vor der Anfrage an eine Bank auch schon z.B. durch einen professionellen Finanzberater geprüft werden.

Der beste Partner für Selbständige …

… ist eindeutig ein unabhängiger Finanzmakler, der auf die Angebote verschiedener Banken, Sparkassen, Bausparkassen und Versicherungen zurückgreifen kann. Er kann nicht nur die günstigsten Immobilienkredit Konditionen ermitteln, sondern den Besten Anbieter für Ihr Projekt ermitteln. Dadurch erhöhen sich die Chancen einer positiven Zusage und Sie ersparen sich viele mühsame Wege.

(Berlin, 24.10.2011) Eine Finanzierung von gewerblichen Immobilien ist aufgrund ihrer komplexen Bewertungsstrukturen und der Vielzahl an Einsatzzwecken des Objektes mit sehr viel mehr Recherche- und Optimierungsaufwand verbunden als eine private Immobilienfinanzierung. Ein objektiver Vergleich ist meist nur möglich, wenn entsprechendes Know-how und langjährige Markterfahrung bestehen. Das Wissen um Anbieter, Marktkonditionen und Möglichkeiten zur besseren individuellen Anpassung kann dem Interessenten auf lange Sicht viel Geld ersparen. Die individuell passende Finanzierungsform spart dabei nicht nur Zinsen, sondern orientiert sich auch an der Ertrags- und Vermögenslage des Finanzierungsnehmers. Ein unabhängiger Finanzmakler kennt die Möglichkeiten und weiß über die marktüblichen Konditionen und Voraussetzungen Bescheid. Er kann somit dazu beitragen, die Rendite aus dem Immobilienengagement möglichst maximal zu optimieren.

Formen und Anbieter für den Vergleich von Gewerbefinanzierungen

Die Haupteinflussgröße für die Anbieterauswahl und die Konditionierung einer Gewerbefinanzierung ist der Objektzweck. Denkbar sind z.B. Mehrfamilienhäuser, Produktionshallen, Ladenlokale oder auch Ateliers. Dabei werden nicht alle denkbaren Verwendungszwecke von Kreditinstituten finanziert. Oft ist nur eine Fremdfinanzierung über Versicherungs- oder Investmentgesellschaften oder durch spezielle Finanzierungsformen (z.B. öffentliche Gelder oder Fonds) möglich. Je breiter dabei die Zahl der möglichen Anbieter, umso intensiver kann ein Vergleich der Angebote stattfinden. Vor einem Angebot werden sich die Kapitalgeber sehr genau nach der derzeitigen und zu erwartenden Ertragslage bzw. Risikostruktur erkundigen. Diese Informationen bedingen dann unterschiedliche Zinssätze und Flexibilisierungsmöglichkeiten (z.B. kostenfreie Sondertilgungen oder Anpassung der Tilgungsleistungen). Denkbar sind hierbei auch Kombinationen verschiedener Angebote z.B. durch verschiedene Kreditgeber. Durch die vielen sich bietenden Möglichkeiten bei der Anpassung der Finanzierung zur Findung einer möglichst breiten Anbieterzahl mit guter Konditionierung können entsprechenden Optimierungen nur durch einen Spezialisten mit entsprechendem Fachwissen durchgeführt werden. Ein professioneller Vergleich durch einen Finanzmakler hat daher geldwerte Vorteile, da bereits im Vorfeld der Finanzierung Möglichkeiten zur Optimierung geklärt werden können.

Gewerbefinanzierung vom Finanzmakler – Vorteile und Möglichkeiten

Die Finanzierung von gewerblich genutzten Immobilien muss in jedem Fall individuell auf die Vermögens- und Ertragslage, auf die Risikobereitschaft und die realistisch zu erwartende Renditesituation abgestimmt werden. Neben einem konzertierten Vergleich steht dabei insbesondere die möglichst flexible Gestaltung der Vertragsmodalitäten im Vordergrund.
Ein guter Finanzmakler wird auch auf zu erwartende Probleme hinweisen und ggf. von einer Finanzierung abraten bzw. diese völlig umgestalten. Auch für Umschuldungen kann sich der Gang zum unabhängigen Finanzmakler lohnen: Bestehende Darlehen (insbesondere solche mit hohen Darlehenssummen z.B. über 100 TEUR) können nach einer kostenlosen Prüfung des Maklers ggf. viel günstiger weiterfinanziert werden. Hier kann sich je nach bestehendem Vertrag und Zinsdifferenz bzw. Neuvereinbarung ein erhebliches Einsparpotenzial ergeben. So werden z.B. Aktionen angeboten, die etwaige Kosten des Kreditnehmers für Grundbuchänderungen und Notare aufgrund der Umschuldung übernehmen. Die genaue Aufstellung über Kosten und Einsparungen kann der Makler dabei auf Heller und Pfennig berechnen. Der Top-Partner in Sachen Gewerbefinanzierung von Immokredit24.com bietet derzeit die Aktion „Umschuldung ab 100 TEUR“.

Fazit

Eine Gewerbefinanzierung ist grundsätzlich individuell nach Zweck und Risikostruktur zu bewerten. Anhand dieser Bewertung ergeben sich teils stark unterschiedliche Anbieterkreise und Angebotskonditionen, die durch einen professionellen und unabhängigen Finanzmakler geprüft werden sollten. Dieser kann durch seine langjährige Marktkenntnis und praxiserprobte Erfahrung ein individuell abgestimmtes Finanzierungskonzept erarbeiten und bereits im Vorfeld mit dem Interessenten hinsichtlich der zu erwartenden Angebote optimieren. Anschließend wird ein zu den günstigsten am Markt erhältlichen Konditionen erhältliches Angebot herausgefiltert. Diese Vorgehensweise kann sich auch für Umschuldungen bereits bestehender Gewerbefinanzierungen lohnen.

Weitere Informationen

» Gewerbefinanzierung – vom unabhängigen Finanzmakler
» Gewerbeimmobilien – Möglichkeiten und Chancen

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(Berlin, 07.06.2011) Egal ob Ratenkredit für eine größere Anschaffung (z.B. PKW oder Wohnungseinrichtung), Modernisierungskredit oder Immobiliendarlehen für die Realisierung von Wohneigentum: Wer einen Kredit benötigt, hat die Qual der Wahl! Eine enorm große Zahl von Anbietern mit ebenso vielen Kreditvarianten konkurrieren um die Gunst der Kunden. Dabei ist es gar nicht so leicht, den besten und günstigsten Kredit auf Anhieb zu finden. Vor der Anfrage sollten individuelle Situation (Vermögen und Einkommenssituation) und der genaue Bedarf zielgerichtet ermittelt werden. Nur so kann das richtige Finanzierungskonzept gefunden und dann als Angebot von den renommierten Kreditinstituten angefordert werden. Effektive Hilfe findet der Interessent z.B. im Internet bei unabhängigen Finanzmaklern. Diese optimieren den Kreditwunsch vor der Beantragung (um eine höhere Wahrscheinlichkeit für die Zusage zu erreichen) und filtern das günstigste Angebot am Markt heraus.

Jede Art von Kreditwunsch wird unterstützend begleitet

Neben einem entsprechend großen Marktüberblick sind Wissen und viel Erfahrung notwendig, wenn der optimale Kredit zu möglichst günstigen Konditionen gefunden werden soll. Individuell angepasst sowie angebotsoptimiert wird der Antragsteller bis zum Abschluss unterstützt – und dies kostenlos! Der unabhängige Finanzmakler bezieht dabei alle wichtigen Kreditinstitute in die Anfrage mit ein. Nach Eingang der Angebote erfolgt dann das unverbindliche Kreditangebot. Der Vorteil dieser Vorgehensweise ist, dass – egal ob Ratenkredit für die Erfüllung eines bestimmten Wunsches oder Hypothekendarlehen für den Kauf oder Bau einer Immobilie – auf jeden Fall eine kompetente Beratung und Beurteilung der Kreditchancen erfolgt und anschließend passende und günstige Angebote präsentiert werden können. Dem Interessenten steht es dabei frei, dieses Angebot „auf eigene Faust“ mit selbst eingeholten Angeboten zu vergleichen. Meist wird er jedoch feststellen, dass die Angebote des Kreditvermittlers passender bzw. günstiger sind.

Wieso sind vom Finanzmakler optimierte Anfragen von Vorteil?

Ein unabhängiger Finanzmakler kennt bereits alle Kriterien, die zur Erlangung der besten Konditionen bzw. zu einem überhaupt positiven Kreditentscheid seitens der Kreditinstitute führen. Er kann daher schon im Vorfeld der Anfrage den gewünschten Kredit bzw. dessen individuelle Ausgestaltung optimal anpassen. Insbesondere bei Immobilienfinanzierungen gibt es dabei beispielsweise recht umfangreiche Kriterien:

- Können ggf. Fördermöglichkeiten in Anspruch genommen werden?
- Ist es anhand der individuellen Einkommenssituation des Interessenten sinnvoll, erweiterte Sondertilgungsmodalitäten in den Vertrag zu integrieren?
- Wie flexibel sollten Tilgungssatz und Zinsbindung gestaltet werden?

Der Finanzmakler prüft und analysiert die individuelle Situation und kann so eine bereits optimierte Anfrage an die verschiedenen Anbieter senden. Ggf. können sogar Kreditvarianten, wie z.B. ein Forward-Darlehen (ein Darlehen, bei dem die günstigen Zinsen für die Zukunft gesichert werden) sinnvoll sein. Das Resultat ist ein maßgeschneidertes Konzept für die gewünschte Finanzierung zu günstigen Konditionen. Dieses Know-how kommt natürlich auch dem Kreditinteressenten für einen „ganz normalen“ Ratenkredit zu Gute.

Fazit

Egal ob Ratenkredit oder Immobilienfinanzierung: Ein Kredit-Vergleich bei einem unabhängigen Finanzmakler hat gegenüber der reinen „Eigeninitiative“ viele Vorteile: Das breite Basis Know-how sowie die exzellente Marktübersicht ermöglichen die Erstellung eines individuellen Finanzierungskonzeptes zu den günstigsten aktuell am Markt herrschenden Konditionen. Diese Dienstleistung ist zudem für den Antragsteller kostenlos. Ein einzelner Kreditinteressent hat in der Regel nicht die Möglichkeiten, sich vorab einen so umfassenden und spezialisierten Markt- und Informationsüberblick zu verschaffen. Einfacher kann man Geld nicht sparen!

Weitere Informationen

» Kreditvergleich – Eigeninitiative oder Finanzmakler
» Kreditrechner – Ratenkredit mit dem günstigsten Zinssatz ermitteln

Sie möchten sich einen großen Wunsch erfüllen oder müssen eine dringende Anschaffung vornehmen, können dies jedoch momentan nicht aus eigenen Mitteln finanzieren? Dann kommt meist nur ein Ratenkredit in Frage, egal ob für das neue Auto, die Einbauküche oder der neue Hightech-Rechner – mit einem günstigen Ratenkredit kann schnell geholfen werden.

Ratenkredit Fragen klären

Jetzt stellt sich nur die Frage:“Wie finde ich wirklich einen günstigen Ratenkredit?“ Die Konditionen und Bearbeitungsgebühren variieren bei den Banken erheblich und der effektive Jahresszins schwankt beispielsweise zwischen 3,25% und 6,98%. Doch ist das Angebot mit dem günstigsten Zins wirklich das Beste? Oder kommt dieses Angebot überhaupt für mich persönlich in Frage? Ein Kredit ist bonitätsabhängig!? Kommen noch zusätzliche Kosten auf mich zu, etwa für Versicherungsleistungen zwecks Kreditabsicherung?

Herangehensweise

Das sind viele Fragen und bei jedem gang von einer oder zur anderen Bank verwirren die verschiedenen Konditionen und Bedingungen umso mehr. Zudem gehören Kredite bei den Hausbanken mit zu den teuersten, da ein teures Filialnetz finanziert werden möchte. Und jede einzelne Kreditanfrage wird dann noch mit einem Schufavermerk belohnt! (Kunde hat am 30.03.2011 eine Kreditanfrage über 5000 EURO gestellt …). Diverse Onlinekreditrechner können mit verschiedenen Beispielen aufwarten und ermöglichen diverse Berechnungen, jedoch ist immer noch unklar, ob diese Ratenkredit-Konditionen wirklich für Sie persönlich zutreffen.

Immokredit24 Tipp!

Ersparen Sie sich die Qual des manuellen Vergleichens und diverse Gänge zur Hausbank!

Setzen Sie auf einen unabhängigen Finanzvermittler wie Dr. Klein, dem 7-fachen Testsieger der EuroFinanzen. Das Unternehmen hat bereits seit über 55 Jahren Erfahrung in der Vermittlung von Finanzprodukten gesammelt und beantwortet Ihnen in einem persönlichen Gespräch sämtliche Fragen detailliert und Fachkompetent. Dadurch erhöht sich auch Ihre Kreditchance um bis zu 50%! Sie geben nur einmal Ihre Daten an und brauchen sich um nichts mehr zu kümmern.

Weitere Informationen zu Dr. Klein und Produkten: Dr. Klein – Kredite und Baufinanzierung

Ratenkredit Vergleich mit Best-Zins-Garantie

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Sollten Sie nach Abschluss des Ratenkredites bei Dr. Klein tatsächlich einen Anbieter finden, bei dem Sie einen günstigeren effektiven Jahreszins erhalten, erstattet in Dr. Klein die Zinsdifferenz bis maximal 500 EURO.

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Dr. Klein Garantiebedingungen (Best-Zins-Garantie):

Der günstigere Kreditvertrag muss verbindlich und absolut identisch mit dem von uns vermittelten und ausgezahlten Kredit sein. Das Konkurrenzangebot ist von einer inländischen Bank und liegt nicht länger als 14 Tage nach Abschluss des von uns übermittelten Kredites zurück. Ausgenommen von der Garantie sind Händler-, Hersteller- und Sonderkonditionen sowie Hypothekendarlehen.