(06.05.2011) Wer eine Immobilie erwerben oder neu errichten bzw. umbauen möchte, sollte sich vorher hinreichend über die Kosten und die Möglichkeiten einer passenden Finanzierung informieren. Dies ist meist nicht einfach. Es gibt nicht nur viele verschiedene Anbieter, sondern auch verschiedene Möglichkeiten zur Gestaltung – außerdem sollte vorher eine detaillierte Analyse der Vermögensverhältnisse durchgeführt werden. Kann die Belastung einer Finanzierung geschultert werden? Was ist besser – Kaufen oder Mieten? Wie hoch sind die Nebenkosten? Wie lange dauert es, bis die Schulden getilgt sind? Diese und andere Fragen sollten für eine risikoarme und tragfähige Finanzierung von vorn herein geklärt werden. Immokredit24.com stellt hierfür einen kostenlosen, mehrschichtigen Baufinanzierungsrechner auf seinen Internetseiten zur Verfügung.

Die Möglichkeiten des Baufinanzierungsrechners

Ein Baufinanzierungsrechner hilft dem Interessenten bei der Beantwortung seiner Fragen und ermöglicht eine übersichtliche und realistische Vorabkalkulation für die Finanzierung. Der finanzielle Spielraum wird so ermittelt und die bestmöglichen Varianten für den Finanzierungsvertrag können entsprechend angepasst werden. Hierzu muss der Interessent immer einige Fragen und Daten angeben, worauf dann das Programm die entsprechenden Berechnungswerte ausgibt. Im Einzelnen können folgende Themen detailliert analysiert werden:

- Der Vergleich von vorliegenden Angeboten anhand der Eingabe von Eckdaten wird im Angebotsvergleichsrechner automatisch vollzogen und das bestmögliche Finanzierungsangebot ermittelt

- Der Budget- bzw. Finanzierungsrechner hilft bei der Ermittlung des maximal möglichen Immobilienwertes. Die Gesamtkosten setzen sich aus verschiedenen Aspekten zusammen und werden oft von den Darlehensnehmern unterschätzt.

- Der Haushaltsrechner stellt eine Ein- und Ausgabenbilanz auf und ist so ideal geeignet, um die mögliche Höhe einer tragfähigen Darlehensrate zu ermitteln

- Beim Kauf-/Mietrechner wird dargestellt, ob es besser ist eine Immobilie als Eigentümer zu besitzen oder zu mieten. Wie ist der Interessent für die Altersvorsorge unter Berücksichtigung der Mittelverwendung besser aufgestellt?

- Zum wichtigen Thema Nebenkosten gibt es den Notarkosten- und Grunduchrechner. Diese Kosten fallen bei einer Änderung im Grundbuch an und sollten unbedingt in der Finanzplanung entsprechend berücksichtigt werden.

- Der Tilgungsrechner schafft Klarheit über Restschuldhöhe und die Zeit bis zur vollständigen Tilgung bzw. wie viel nach Ende der Zinsbindungsfrist übrig bleibt.

- Der Volltilgungsrechner ist sinnvoll für Interessenten, die eine realistische Erwartung an die völlige Schuldenfreiheit haben. Ist bereits ein Zeitpunkt ins Auge gefasst, können hier die Daten für eine entsprechende Finanzierung berechnet werden.

- Der Vorfälligkeitsentschädigungsrechner kann einen Richtwert für ein eventuell vorzeitig getilgtes Darlehen ermitteln – damit herrscht Klarheit über diese zusätzlichen Kosten!

- Die Länge der Zinsbindung (z.B. 10, 15 oder 20 Jahre) ist entscheidend für die Zinshöhe und damit für die Gesamtkosten. Ein aktuell niedriges Zinsniveau sollte gesichert werden – doch wie lange? Der Zinsbindungsrechner gibt Auskunft!

- Schließlich hilft der Zinsrechner bei der Ermittlung des Nominal- bzw. Effektivzinses eines vorliegenden Angebotes. Kurze Eingabe der Eckdaten genügt!

Fazit

Für die Informationsbeschaffung und die Detailanalyse für eine geplante Immobilienfinanzierung sollte im Vorfeld eines Abschlusses genügend Zeit eingeplant werden. Es bewahrt vor finanziellen Schäden, einen entsprechenden Wissensvorsprung umzusetzen. Zu diesem Zweck kann man im Internet kostenlose Baufinanzierungsrechner nutzen, die alle wichtigen Punkte vorab darstellen können. So kann ein optimales Angebot herausgefunden und individuell maßgeschneidert werden. Gerade für Nicht-Profis gibt es im Bereich Immobilienfinanzierung viele „Stolperfallen“, die es zu umschiffen gilt. Anhand klarer Daten und entsprechender Erklärungen wird dem Antragsteller dargestellt, wie hoch seine Belastungen und sein Risiko sein werden. Die meisten Fragen werden dadurch bereits beantwortet.

Viele Menschen haben eine feste Vorstellung von ihrem Traumhaus, mit Fußbodenheizung, Sauna, Garten und Garage. Wenn es jedoch an die Berechnung der Hausfinanzierung geht, wird oft der eine oder andere Wunsch nach hinten gestellt oder zerplatzt ganz und gar. Es ist auch unsinnig sich mit Macht zu übernehmen und dann nicht mehr für die monatliche Annuität aufkommen zu können, wie es viele tun! Und ganz klar ist, dass die Unterhaltung eines eigenen Hauses erstmal teurer ist, als die einer Mietwohnung.

Daher muss die erste Frage ganz klar lauten: Wie teuer darf unser Traumhaus effektiv sein? Und zweitens: Wie viel Geld stellt uns die Bank zusätzlich zu unserem Eigenkapital zur Verfügung? Als erstes werden ganz einfach die Einnahmen wie Gehälter, sonstige Einkünfte, Rentenzahlungen etc. den laufenden Ausgaben wie Miete, Strom, Telefon, Lebensunterhalt, Auto, Urlaub, Vereine, Versicherungen etc. gegenüber gestellt sowie zusätzliche Kosten, wie z.B. Wohngebäudeversicherung, Grunderwerbssteuer, Wasserkosten für die Bewässerung des Gartens, Gartentechnik, Müllabfuhr etc., die dann zu tragen kommen, wenn der Einzug ins Haus vollbracht ist plus einen zusätzlichen Puffer für Geschehnisse, die nicht kalkulierbar sind.

Nach Gegenüberstellung dieser monatlichen Ein- und Ausgaben addieren Sie noch die aktuelle Miete zum übrig gebliebenen Betrag und schon haben Sie die Summe, die Sie für die Abzahlung Ihres Darlehens verwenden können. Für die Berechnung der Hausfinanzierung gibt es auch eine Faustformel, die Sie wie folgt nachlesen können. Nutzen Sie auch unsere Hausfinanzierung-Rechner und berechnen Sie Ihre Hausfinanzierung im handumdrehen.

Weitere Informationen

» Hausfinanzierung – Grundlegende Informationen zum Thema Baufinanzierung / Hauskauf
» Welche Sicherheiten werden von einer Bank bei einer Hausfinanzierung verlangt?
» Haushaltsrechner – Wie hoch sind meine Ein- & Ausgaben und wie hoch ist meine mögliche Darlehensrate?

Jeder Immobilienerwerb beginnt mit den Fragen wie beispielsweise „Wie hoch ist die monatliche Belastung aus dem Kredit?“ oder „ Wie hoch darf der Kaufpreis maximal sein?“. Für all diese Fragen ist die passende Antwort in Form eines Baufinanzierungsrechners bzw. Finanzierungsrechners im Internet zu finden. Dieses Rechentool kann anonym und kostenlos zur Ermittlung der monatlichen Belastung aus einer Immobilienfinanzierung eingesetzt werden. Der Baufinanzierungsrechner kann dabei beliebig oft in Gebrauch genommen werden. Es gibt jedoch noch weitere wichtige Instrumente, die bei einem Immobilienkauf als eine wichtige Entscheidungs- bzw. Beratungshilfe darstellen.

So kann beispielsweise kinderleicht mit einem Haushaltsrechner die Höhe des Geldbetrages ermittelt werden, der zur Abtragung der Immobilienverbindlichkeiten zur Verfügung steht. Der Finanzierungsrechner hilft ebenso bei der Ermittlung der gesamten Laufzeit eines Bankdarlehens, denn schließlich möchte ja jeder wissen, wie lange es dauert, bis die Schulden komplett abbezahlt sind. Weitere sinnvolle und hilfreiche Unterstützungen bei den Fragen rund um die Baufinanzierung liefern zusätzliche Rechentools, die bei einem Baufinanzierungsrechner mit eingebunden sind. So kann die Höhe der anfallenden Notar- und Grundbuchkosten schnell und einfach ermittelt werden. Die Berechnung einer Vorfälligkeitsentschädigung stellt mit einem entsprechenden Rechentool ebenfalls kein Problem mehr dar. Und mit einem Miet- und Kaufrechner kann die Vorteilhaftigkeit einer Investition in ein Immobilienobjekt gegenüber den Mietzahlungen schnell und unkompliziert ermittelt werden.

Auf diese Weise kann die eigene finanzielle Situation gut eingeschätzt werden und man bekommt einen guten Einblick über anfallende Investitionen und die künftige monatliche Belastung. Der Baufinanzierungsrechner liefert ebenfalls Vergleiche hinsichtlich der Konditionen der anderen Anbieter. Somit lässt es sich bequem von zuhausen aus bestimmen, ob ein vorliegendes Angebot übertroffen werden kann. Der Baufinanzierungsrechner sucht immer das günstigste Angebot aus mehreren Alternativen aus. Der Vorteil des Baufinanzierungsrechners liegt darin, dass hier aktuelle Konditionen mehrerer Banken gebündelt sind und in einer Abfrage miteinander verglichen werden können.

Grundsätzlich ist es so, dass während der Zinsbindung die vollständige oder teilweise Kündigung möglich ist. Allerdings kann die Bank in Form einer Vorfälligkeitsentschädigung den entstandenen Schaden dem Kreditnehmer in Rechnung stellen. Der Schaden entsteht der Bank aufgrund der Tatsache, dass das aus Sicht der Bank ausgeliehene Geld nicht mehr zum bisherigen Darlehenszinssatz verzinst wird. Das zurückgezahlte Geld muss anderweitig, womöglich zu einem schlechteren Zinssatz, von der Bank angelegt werden. Die Differenz zwischen dem bisherigen Darlehenszinssatz und dem neuen Anlagezinssatz ist der Schaden, der der Bank in Folge einer vorzeitigen Ablösung entsteht. Die Höhe des Schadens richtet sich also nach dem Zinsniveau zum Zeitpunkt der vorzeitigen Ablösung und nach der Restlaufzeit der Festzinsbindung. Je kleiner der Unterschied zwischen dem Darlehenszinssatz und dem aktuellem Marktzinsniveau ist, und je kürzer die Restlaufzeit der Festzinsbindung, desto geringer ist der Schaden für die Bank. Bei einem Baufinanzierung Vergleich sollte daher genau abgewogen werden, ob es sich doch nicht lohnt ein bestehendes hochverzinsliches Darlehen durch ein neues zinsgünstiges Darlehen abzulösen. Eine Auskunft der Bank hinsichtlich der Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung ist in den meisten Fällen kostenlos und kann innerhalb weniger Minuten erstellt werden. Da der Referenzzinssatz, der zur Bemessung der Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung sich täglich ändert, verändert sich auch die Schadenshöhe täglich. Die Berechnung an sich kann in Papierform angefordert werden. Hierbei sollte genau kontrolliert werden, mit welchen Angaben der Schaden berechnet wurde. Auf jeden Fall müssen die vertraglich vereinbarten Sondertilgungsrechte bei der Berechnung berücksichtigt werden. Dabei sollte fiktiv unterstellt werden, dass jedes Jahr bis zum Ende der Festzinsbindung die Sondertilgungen in voller Höhe geleistet werden. Ein genauer Baufinanzierung Vergleich zwischen einer bestehenden Finanzierung und einem neuen Angebot sollte unbedingt unter Berücksichtigung der Vorfälligkeitsentschädigung erfolgen. Die Berechnung von dieser sollte genau geprüft werden.

>> Unser Vorfälligkeitsentschädigungrechner liefert Ihnen einen Richtwert, wie hoch diese Entschädigung ausfallen könnte.