(Berlin, 05.03.2012) Die aktuelle Zinsentwicklung für Baufinanzierungen hat einen Tiefpunkt erreicht, wie er auch im langfristigen Rückblick kaum jemals zu verzeichnen war. Derzeit können Baufinanzierungsvorhaben extrem günstig realisiert werden – Experten gehen davon aus, dass es in den nächsten Jahren keinen günstigeren Einstiegszeitpunkt mehr geben wird. Wer nun also vor der Entscheidung steht, wo und wie er sein Vorhaben finanzieren soll, sollte sich professioneller Hilfe bedienen. Dies ist relativ einfach zu erreichen – zudem ist es kostenlos für den Finanzierungswilligen. Das Risiko wird ebenfalls reduziert, da nicht nur eine geringere Gesamtbelastung erreicht, sondern auch eine Einschätzung der Situation vorgenommen wird. Ist das Unterfangen nach Einschätzung der persönlichen Finanzsituation generell zu risikobehaftet, wird ein entsprechender Hinweis erfolgen – das gibt zusätzliche Sicherheit.

Baufinanzierungsvergleiche früher und heute

Noch bis vor wenigen Jahren war es üblich, bei einer anstehenden Immobilienfinanzierung bei der Bank „um die Ecke“ anzufragen und sich dort beraten zu lassen. Im besten Falle wurden noch weitere Banken befragt, die sich im Wohnort des Interessenten befanden. Dieses Vorgehen beschränkt die mögliche Anbieterauswahl nicht nur in höchstem Maße, sondern der angehende Immobilienbesitzer erhält obendrauf noch eine parteiische Beratung, welche nur das Ziel hat, die Produkte der jeweils beratenden Bank zu verkaufen. Dieses „Abklappern zu Fuß“ der Finanzierungsanbieter findet auch heute noch immer wieder statt – dies schließt auch Anfragen per E-Mail oder Fax an bestimmte Banken ein. Dabei gibt es eine einfache und viel effektivere Methode, Zinskonditionen und verschiedene Finanzierungsformen auf die individuelle Situation abzustimmen und das daraus resultierende, günstigstmögliche Angebot aus vielen hundert Anbietern herauszufiltern: Ein Online-Vergleich bei einem Immobilienportal wie z.B. Immokredit24.com. Der Einstieg erfolgt dabei in der Regel anonym über den Internetauftritt – schon hier kann der Interessent wichtige Basisinformationen sowie Tipps und Tricks „ersurfen“. Erst bei der Anfragestellung über das Kontaktformular beim jeweiligen Anbieter müssen dann weitere Daten angegeben werden. Kostenlos ist das Angebot für den Kunden immer.

Bauzinsen und Baufinanzierungsvergleich – Immokredit24 hat die Testsieger

Von der Erstinformation bis zum individuellen Finanzierungsangebot – ein Vergleich der optimierten Finanzierungsanfrage wird bei Immokredit24 aus über 300 Kreditinstituten generiert. Das erhöht die Chancen im Vergleich zu einem manuellen Einholen bei verschiedenen Anbietern durch den Kunden selbst beträchtlich. Dabei stehen renommierte Partner mit hervorragenden Referenzen als Partner zur Verfügung: Z.B. die DTW-Immobilienfinanzierung, die Debeka, Interhyp oder Dr. Klein, um nur einige zu nennen. Diese Partnerunternehmen haben mehrfache Testsiege bei unterschiedlichen unabhängigen Prüfeinrichtungen (wie beispielsweise Stiftung Warentest – Finanztest, Focus Money oder Euro usw.) errungen – Qualität und Objektivität sind somit selbstverständlich. Bei der Prüfung der individuellen Möglichkeiten wird auch eruiert, welche Finanzierungsform die günstigste und sicherste Möglichkeit für die Realisation des Immobilienwunsches darstellt. So kann es z.B. bei zu wenig Eigenkapital sinnvoll sein, noch etwas abzuwarten, bevor die Finanzierung aufgenommen wird. Es besteht trotzdem die Möglichkeit, die niedrigen Zinsen für die nächste Zukunft zu sichern: Mittels eines Forward-Kredites. Hier werden (bis zu 5 Jahre im Voraus) die Konditionen für einen in der Zukunft ausgezahlten Kreditbetrag die Zinsen fixiert – gegen einen vergleichsweise geringen Aufschlag.

Fazit

Der Vergleich von Konditionen für Baufinanzierungen erfordert einen großen Marktüberblick und einen breiten Zugang zu renommierten Anbietern mit dem entsprechenden Know-how. Auf Immokredit24.com kann der Nutzer kostenlos und von Experten, die bereits mehrfach Testsieger waren, Vergleiche anstellen lassen. Zusätzlich erfährt er darüber hinaus alles Wichtige und Wissenswerte in Bezug auf Risiken und finanzielle Belastungen anhand seiner persönlichen Situation. Das Herausfinden der Finanzierungsvarianten mit den günstigsten Konditionen ist für den einzelnen Interessenten durch direkte Angebotsanforderung an die Kreditinstitute kaum möglich – zu unübersichtlich der Markt und zu unterschiedlich die einzelnen Konditionen. Eine unabhängige Analyse der finanziellen Situation ermöglicht zudem die Betrachtung unterschiedlichen Finanzierungsalternativen, die nur durch ein entsprechendes Fachwissen überhaupt bedacht werden können.

Weitere Informationen

» Aktuelle Bauzinsen im Vergleich
» Baufinanzierung Vergleich beim Testsieger

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Der Weg zum eigenen Heim kann auch über einen Bausparvertrag führen. Gerade bei niedrigen Zinsen wie derzeit kann sich der Abschluss eines Bausparvertrages lohnen: Der niedrige Garantiezins für das Bauspardarlehen ermöglicht dem Bausparer später, zu sehr günstigen Konditionen eine Immobilie zu erwerben oder zu bauen. Als einer der größten deutschen Versicherer und Finanzdienstleister bietet auch die Debeka-Gruppe mit Ihrer Bausparkasse AG einen verlässlichen Partner für alle Belange rund um das Thema Bausparen an.

Die Debeka Bausparkasse ist Testsieger im Kundenmonitor Deutschland 2011, welcher die Kundenzufriedenheit abfragt. In der Studie „Kubus Bausparen 2011“ der MSR Consulting Group in Köln erhielt die Debeka Bausparkasse zum 4. Mal in Folge das Gütesiegel „hervorragend“ – und wurde so zum Testsieger in allen untersuchten Bereichen. Eine bundesweite Untersuchung des Handelsblattes / FMH kürt die Debeka Bausparkasse zum „besten bundesweiten Anbieter“. Diese Referenzen sprechen für sich.

Die Informationssuche und Kontaktaufnahme ist dabei ganz einfach z.B. Internet möglich. Auch eine Anfrage kann dort über vorgegebene Eingabemasken gestartet werden. Selbstverständlich kann der Kontakt aber auch über einer der Agenturen in über 1.200 Orten in Deutschland erfolgen. Die angebotenen Tarifmodelle sind unkompliziert und klar strukturiert – so ist der Ablauf für jeden verständlich. Wer sich trotzdem unsicher fühlt, kann natürlich auch eine ausführliche Beratung in Anspruch nehmen.

Mit Top-Bewertungen kann die Koblenzer Debeka im jüngst erschienenen Kundenmonitor 2009 aufwarten. Aus der jährlich durchgeführten Verbraucherumfrage der Servicebarometer AG sind die Debeka Krankenversicherung und die Debeka Bausparkasse erneut als Testsieger in ihren Branchen hervorgegangen. Beide Gesellschaften haben damit die zufriedensten Kunden.

Anhand einer Skala von 1 (“vollkommen zufrieden”) bis 5 (“unzufrieden”) konnten fast 30.000 Verbraucher ihre Anbieter in den verschiedensten Branchen beurteilen. Im Bereich der Globalzufriedenheit erreichte die Debeka Krankenversicherung die “Note” 1,87 und die Bausparkasse eine 1,95. Das sind nicht nur die mit Abstand besten Ergebnisse in beiden Branchen, sondern auch nochmalige Verbesserungen gegenüber dem Vorjahr. Auffallend ist vor allem der hohe Anteil überzeugter Debeka-Kunden im Vergleich zum Wettbewerb. So sind 49,1 Prozent der deutschen Bausparer von ihrer Bausparkasse überzeugt (“vollkommen” bzw. “sehr zufrieden”), der entsprechende Wert bei den Debeka-Bausparern liegt bei 74,8 Prozent.

Zu den Gründen für die überdurchschnittlichen Kundenbewertungen erklärt Uwe Laue, der Vorstandsvorsitzende der Debeka Versicherungen: “Wir konzentrieren uns seit Jahrzehnten auf das Wesentliche, nämlich unsere Mitglieder und Kunden mit bestmöglichen Produkten und überzeugendem Service zufrieden zu stellen. Diese klare Ausrichtung und deren konsequente Befolgung führen zwangsläufig zu den Ergebnissen, die wir seit Jahren im Bereich der Kundenzufriedenheit erzielen. Und diese Ergebnisse sind weiterhin Ansporn, die Philosophie des Versicherungsvereins auf Gegenseitigkeit zu leben und noch mehr für unsere Mitglieder und Kunden zu tun.”

>> Debeka Bausparen

(23.04.2009) Trotz der Finanzmarktkrise will die Debeka ihren Personalbestand weiter ausbauen. Insgesamt sucht die Gruppe, die aus mehreren Versicherungsunternehmen und einer Bausparkasse besteht, bundesweit 1.000 neue Mitarbeiter, vornehmlich im Bereich der Kunden- und Interessentenbetreuung. Eingestellt werden unter anderem Fachkundige aus dem Bereich der Finanzdienstleistungsbranche und Hochschulabsolventen (u. a. für ein Traineeprogramm). Aber auch Quereinsteigern bietet die Debeka mit einem umfangreichen Qualifizierungsprogramm neue Perspektiven. Schulabgänger erhalten über eine Berufsausbildung bei der Unternehmensgruppe ebenfalls den Einstieg in einen dauerhaften und sicheren Arbeitsplatz. Insgesamt beschäftigt die Debeka derzeit rund 15.000 Angestellte. Davon befinden sich 1.600 junge Menschen in der Ausbildung. Damit ist die Gruppe mit der größte Ausbilder in der Versicherungsbranche.

Thomas Brahm, Personalvorstand der Debeka, betrachtet es nicht als besondere Kunst, auch während der aktuellen wirtschaftlichen Situation neue Arbeitsplätze zu schaffen. Seines Erachtens ist der Personalausbau vielmehr das Ergebnis einer kontinuierlichen Unternehmenspolitik: „Unsere Philosophie ist es, den Mitgliedern ein Höchstmaß an Leistungen zu bieten. Dass dazu auch eine sehr gute Kundenbetreuung zählt, versteht sich von selbst. Dieser Service kann aber nur mit einer ausreichenden Anzahl qualifizierter Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern garantiert werden. Sie sichern auch das Wachstum der Debeka und damit letztlich wieder die eigenen Arbeitsplätze. Dementsprechend war es schon immer unser Ziel, dauerhafte Arbeitsplätze zu bieten, die nicht infolge konjunktureller Schwankungen in Frage gestellt werden. Darüber hinaus begreifen wir unsere Mitarbeiter auch als einen Hauptbestandteil des Unternehmens. So sind unsere Beschäftigten im Außendienst alle fest angestellt und arbeiten nicht als freie Berater.“

Dass die Debeka als Arbeitgeber nicht nur auf die Masse achtet, sondern auch auf die Qualität der Arbeitsplätze, beweisen unabhängige Auszeichnungen, wie sie der Unternehmensgruppe beispielsweise von der Evangelischen Kirche in Deutschland verliehen wurden. Bereits mehrfach wurde der Debeka mit dem „Siegel für Arbeit“ eine „sozial nachhaltige Beschäftigungspolitik“ bescheinigt.

Über die Debeka:
Die Debeka gehört mit ihrem vielfältigen Versicherungs- und Finanzdienstleistungsangebot zu den Top Ten der Versicherungs- und Bausparbranche. Sie wurde 1905 gegründet und zählt heute zu den erfolgreichsten Gruppen ihrer Art in Deutschland. So ist die Debeka beispielsweise mit über zwei Millionen vollversicherten Personen die größte private Krankenversicherung in Deutschland und auch der größte Träger der privaten Pflegepflichtversicherung. Die Debeka Lebensversicherung betreut über drei Millionen Verträge und belegt nach Beitragseinnahmen Platz sechs unter den über 130 in Deutschland tätigen Lebensversicherern. Die Debeka Allgemeine Versicherung, der Unfall- und Schadenversicherer der Gruppe, ist der siebtgrößte Unfallversicherer in Deutschland. Die Bausparkasse der Gruppe betreut über 830.000 Bausparverträge mit einer Bausparsumme von mehr als 17 Milliarden Euro. Sie ist gemessen an der Bilanzsumme die viertgrößte Bausparkasse. Insgesamt haben sich über 6,5 Millionen Personen für die Solidargemeinschaft in der Unternehmensgruppe entschieden.

Weitere Informationen über die Debeka Baufinanzierung

Die Debeka Lebensversicherung erhielt jetzt zum sechsten Mal – und damit schon fast traditionell – ein “exzellentes” Assekurata-Rating. Dabei erzielte das Unternehmen zum dritten Mal in Folge auch in allen untersuchten Teilqualitäten (Unternehmenssicherheit, Kundenorientierung, Gewinnbeteiligung, Erfolg, Wachstum/Attraktivität im Markt) die bestmögliche Einstufung „exzellent“.

Uwe Laue, der Vorstandsvorsitzende der Debeka Versicherungsgruppe, erklärte hierzu: “Wir freuen uns über das erneute herausragende Urteil von Assekurata. Besonders hervorzuheben ist aus unserer Sicht das exzellente Urteil in der Teilqualität „Unternehmenssicherheit“ – gerade in Zeiten der Finanzmarktkrise. Wir haben der Rating-Agentur Einblick in die aktuellen Zahlen des Geschäftsjahres 2008 gewährt. Anhand dieser Kennzahlen geht Assekurata davon aus, dass wir im Vergleich zum Markt die Folgen der Finanzmarktkrise außerordentlich gut meistern. Diese Einschätzung bestätigt unsere Überzeugung, dass die Krise bei der Debeka dank unserer äußerst konservativen Kapitalanlagepolitik nur kleinere Schleifspuren hinterlässt.“ Auch in turbulenten Zeiten konnte die Debeka Lebensversicherung im Jahr 2008 die Beitragseinnahmen und die Kapitalanlagen steigern. Die Nettoverzinsung von 4,2 Prozent liegt nach Auskunft von Assekurata deutlich über dem Markt, der nach vorläufigen Angaben des Gesamtverbandes der Deutschen Versicherungswirtschaft auf eine Nettoverzinsung von 3,62 Prozent kommt.

Laue geht davon aus, dass das Assekurata-Rating der Debeka auch im Jahr 2009 hilft, viele Interessenten von der Qualität der Debeka Lebensversicherung zu überzeugen. Hierzu wird auch die neueste Untersuchung der Analysten des Wirtschaftsinformationsdienstes map-report beitragen: Einem Kunden, der vor 30 Jahren bei der Debeka eine Lebensversicherung abgeschlossen und jährlich 1.200 Euro eingezahlt hat, zahlt die Debeka Ende 2009 über 112.000 Euro aus. Das sind über 10.000 Euro mehr als der zweitbeste und über 35.000 Euro mehr als der schlechteste untersuchte Anbieter.

Laues Fazit: „Zum einen bevorzugen Verbraucher in Zeiten der Verunsicherung solide kalkulierte Produkte mit garantierten Leistungen. Zum anderen lohnt es sich für sie, genau zu prüfen, wem sie bei ihrer Altersvorsorge vertrauen.“

(25.02.2009) Die Debeka Bausparkasse hat das Jahr 2008 in allen Sparten mit einem deutlichen Plus im Neuzugang abgeschlossen. Das Unternehmen vermittelte im vergangenen Jahr bundesweit 108.899 Verträge mit einer Bausparsumme von 1.730 Millionen Euro. Die Vertragszahl lag damit um 22,1 Prozent und die Bausparsumme um 12,2 Prozent über dem entsprechenden Vorjahresergebnis. Der Vertragsbestand stieg zum Jahresende auf 864.764 Verträge mit einer Bausparsumme von 17.195 Millionen Euro. Insgesamt wurden 2008 bei der Debeka Bausparkasse 1.097 Millionen Euro Kapitalanlagen von Kunden neu angelegt. Dies entspricht einem Zuwachs im Vergleich zum Vorjahr um 118,5 Prozent. Der Bestand an Festgeldanlagen belief sich damit auf 2.363 Millionen Euro.

„Bedingt durch die Turbulenzen der allgemeinen Finanzmarktkrise suchen die Kapitalanleger vermehrt stabile und sichere Anlageformen. Dieses Sicherheitsdenken kommt gerade dem zinssicheren Bausparen und den von uns angebotenen Kapitalanlagen sehr entgegen“, erklären die Vorstandsmitglieder Dirk Botzem und Jörg Phlippen. Sie begründen dies damit, dass die Bausparkassen im Vergleich zu anderen Banken systembedingt unabhängiger von den Entwicklungen am Kapitalmarkt sind. Zudem seien die Einlagen der Bausparer umfassend gesichert. Nach Angaben der Vorstände wurde der Neuzugang unter anderem auch dadurch gestärkt, dass sich viele Bausparer noch die alten Förderbedingungen bei der Wohnungsbauprämie sichern wollten.

Im Finanzierungsneugeschäft lag die Summe der zugesagten Darlehen mit rund 1.450 Millionen Euro um 17,1 Prozent über dem Vorjahresniveau.

Die Immobilienvermittlung des Unternehmens konnte im Jahr 2008 mit insgesamt 145 vermittelten Objekten ihr Vorjahresergebnis leicht übertreffen. Die vermittelten Immobilien hatten einen Gesamtwert von 17,2 Millionen Euro. Seit Januar 2008 werden neben Kaufobjekten auch Mietobjekte vermittelt.

Die unabhängige Beratungsagentur MSR Consulting, Köln, hat die Debeka als die Bausparkasse mit den zufriedensten Kunden ausgezeichnet und der Gesellschaft das Gütesiegel „Kubus Bausparen 2008“ verliehen. Nach dem Ergebnis der Studie ist das Unternehmen mit dem Gesamturteil „hervorragend“ Testsieger in den Teilbereichen Gesamtzufriedenheit, Preis-Leistungs-Verhältnis, Betreuungsqualität und Produktangebot. Zu dem gleichen Ergebnis kommt die ebenfalls unabhängige Studie Kundenmonitor 2008. Wie in den Vorjahren wurde die Debeka Bausparkasse von der GBB-Rating Gesellschaft für Bonitätsbeurteilung mbH, Köln, mit der Bonitätsnote A+ bewertet.

Für das Jahr 2009 sieht sich die Debeka Bausparkasse mit ihren zinssicheren Bausparverträgen und Geldanlagen am Markt gut aufgestellt. Daher erwartet das Unternehmen auch für das laufende Jahr ein positives Neukundengeschäft. Die Vorstände der Debeka Bausparkasse zeigen sich optimistisch: „Wir sind mit unseren kundenorientierten Mitarbeitern und den bedarfsgerechten Produkten für ein gutes Geschäftsjahr 2009 gerüstet.“

Weitere Informationen über die Debeka Immobilienfinanzierung
Weitere Informationen zum Bausparvertrag der Debeka

Die Versicherungsanalytiker des Wirtschaftsdienstes map-report haben am 9. Februar 2009 einen neuen Branchenvergleich von privaten Krankenversicherungen veröffentlicht. Im Langzeitvergleich erreichte der Debeka Krankenversicherungsverein auf Gegenseitigkeit die höchste Punktzahl und erhielt für “langjährig hervorragende Leistungen” die beste Bewertung, das Qualitätsurteil „mmm“. Damit steht das Koblenzer Unternehmen seit nunmehr neun Jahren mit der höchsten Punktzahl unangefochten an der Spitze der Analysen. Bei den Einzelbewertungen konnte sich die Debeka ebenfalls erneut als service- und bilanzstärkster privater Krankenversicherer Deutschlands behaupten.

In das Rating 2009 wurden insgesamt 32 Gesellschaften einbezogen. Geprüft wurden dabei die Bilanzen der Unternehmen, die Qualität der Produkte und der Service, den die Versicherer ihren Kunden bieten. Zugrunde gelegt wurden Daten aus den Jahren 1993 bis 2008.

Deutsche Bausparer haben entschieden: Die Debeka Bausparkasse hat die zufriedensten Kunden der gesamten Branche.
(Debeka/PR) Das Unternehmen wurde als “hervorragend” bewertet. Zu diesem Ergebnis kommt die aktuelle Studie „KUBUS Bausparen 2008“ der unabhängigen Beratungsfirma MSR Consulting aus Köln. Deutschlandweit wurden repräsentativ 7.000 Bausparer nach ihren persönlichen Erfahrungen befragt. Die Debeka erzielte in der vergleichenden Analyse der Bausparkassen in den einzelnen Kriterien Gesamtzufriedenheit, Preis-Leistungs-Verhältnis, Betreuungsqualität und Produktangebot jeweils das beste Ergebnis und erreichte damit auch die beste Gesamtbewertung aller untersuchten Bausparkassen. Die in der Studie ausgewiesenen Bausparkassen decken insgesamt über 90 Prozent des Marktes ab.
Die neue Auszeichnung bestätigt der Debeka-Gruppe einmal mehr ihre starke Kundenausrichtung, denn auch in anderen bekannten Studien, wie im “Kundenmonitor Deutschland”, wurden die Muttergesellschaften der Debeka Bausparkasse, die Kranken- und Lebensversicherung, als Unternehmen mit der höchsten Kundenzufriedenheit ausgezeichnet.
Das KUBUS Gütesiegel in den Qualitäten „hervorragend”, „sehr gut” oder „gut” können nur Unternehmen erhalten, die von ihren Kunden besser als der Marktdurchschnitt bewertet werden. Die Ergebnisse der Studien werden ausschließlich durch die direkten Erlebnisse der Kunden mit dem Versicherer bzw. der Bausparkasse bestimmt.

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