(München, 23. Februar 2012) Die Zinsen für Baufinanzierungen sind mit nur rund drei Prozent für zehnjährige Darlehen derzeit historisch günstig. Da fragen sich viele, ob sie sich jetzt einen Kredit fürs Eigenheim leisten können. Interhyp, Deutschlands größter Vermittler für private Baufinanzierungen, hilft bei der Beantwortung der Frage. Mit dem Budget-Rechner von Interhyp können Kaufinteressenten ermitteln, welche Darlehenssumme sie mit ihrem monatlich verfügbarem Betrag aufnehmen können und wie viel die Wohnung oder das Haus dann maximal kosten darf. Interhyp hält den kostenlosen Rechner unter www.interhyp.de/budgetrechner bereit.

“In der aktuellen Niedrigzinsphase kann man mit etwas Eigenkapital fast schon zum Mietpreis finanzieren”, sagt Michiel Goris, Vorstandsvorsitzender der Interhyp AG. Ein Beispiel liefert der Budget-Rechner: Wer monatlich 800 Euro anstatt Miete zu zahlen für die Rückzahlung eines Kredits verwenden kann und über 30.000 Euro Eigenkapital verfügt, bekommt bei einem heute üblichen Sollzinssatz von 3,3 Prozent und einer anfänglichen Tilgung von zwei Prozent ein zehnjähriges Darlehen über 181.000 Euro. Mit dem Eigenkapital stehen dann insgesamt 211.000 Euro zur Verfügung.

Der Rechner macht auch die Nebenkosten beim Immobilienkauf, wie Grunderwerbsteuer, Maklercourtage und Notarkosten deutlich. Betragen diese Nebenkosten wie oft üblich fünf Prozent, dann bleiben rund 201.000 Euro für den Kauf der Wohnung oder des Hauses übrig.

Eine stattliche Summe, mit der man sich in vielen städtischen Lagen eine Drei-Zimmer-Wohnung leisten kann und in ländlichen Gebieten oft auch ein Haus. Goris rät: “Alle Mieter, die über ein sicheres Einkommen verfügen und auf absehbare Zeit in ihrem Wohnort bleiben wollen, sollten den Immobilienkauf erwägen. Die aktuellen Niedrigzinsen bieten vielen die Chance auf ein eigenes Zuhause.”

(06.05.2011) Wer eine Immobilie erwerben oder neu errichten bzw. umbauen möchte, sollte sich vorher hinreichend über die Kosten und die Möglichkeiten einer passenden Finanzierung informieren. Dies ist meist nicht einfach. Es gibt nicht nur viele verschiedene Anbieter, sondern auch verschiedene Möglichkeiten zur Gestaltung – außerdem sollte vorher eine detaillierte Analyse der Vermögensverhältnisse durchgeführt werden. Kann die Belastung einer Finanzierung geschultert werden? Was ist besser – Kaufen oder Mieten? Wie hoch sind die Nebenkosten? Wie lange dauert es, bis die Schulden getilgt sind? Diese und andere Fragen sollten für eine risikoarme und tragfähige Finanzierung von vorn herein geklärt werden. Immokredit24.com stellt hierfür einen kostenlosen, mehrschichtigen Baufinanzierungsrechner auf seinen Internetseiten zur Verfügung.

Die Möglichkeiten des Baufinanzierungsrechners

Ein Baufinanzierungsrechner hilft dem Interessenten bei der Beantwortung seiner Fragen und ermöglicht eine übersichtliche und realistische Vorabkalkulation für die Finanzierung. Der finanzielle Spielraum wird so ermittelt und die bestmöglichen Varianten für den Finanzierungsvertrag können entsprechend angepasst werden. Hierzu muss der Interessent immer einige Fragen und Daten angeben, worauf dann das Programm die entsprechenden Berechnungswerte ausgibt. Im Einzelnen können folgende Themen detailliert analysiert werden:

- Der Vergleich von vorliegenden Angeboten anhand der Eingabe von Eckdaten wird im Angebotsvergleichsrechner automatisch vollzogen und das bestmögliche Finanzierungsangebot ermittelt

- Der Budget- bzw. Finanzierungsrechner hilft bei der Ermittlung des maximal möglichen Immobilienwertes. Die Gesamtkosten setzen sich aus verschiedenen Aspekten zusammen und werden oft von den Darlehensnehmern unterschätzt.

- Der Haushaltsrechner stellt eine Ein- und Ausgabenbilanz auf und ist so ideal geeignet, um die mögliche Höhe einer tragfähigen Darlehensrate zu ermitteln

- Beim Kauf-/Mietrechner wird dargestellt, ob es besser ist eine Immobilie als Eigentümer zu besitzen oder zu mieten. Wie ist der Interessent für die Altersvorsorge unter Berücksichtigung der Mittelverwendung besser aufgestellt?

- Zum wichtigen Thema Nebenkosten gibt es den Notarkosten- und Grunduchrechner. Diese Kosten fallen bei einer Änderung im Grundbuch an und sollten unbedingt in der Finanzplanung entsprechend berücksichtigt werden.

- Der Tilgungsrechner schafft Klarheit über Restschuldhöhe und die Zeit bis zur vollständigen Tilgung bzw. wie viel nach Ende der Zinsbindungsfrist übrig bleibt.

- Der Volltilgungsrechner ist sinnvoll für Interessenten, die eine realistische Erwartung an die völlige Schuldenfreiheit haben. Ist bereits ein Zeitpunkt ins Auge gefasst, können hier die Daten für eine entsprechende Finanzierung berechnet werden.

- Der Vorfälligkeitsentschädigungsrechner kann einen Richtwert für ein eventuell vorzeitig getilgtes Darlehen ermitteln – damit herrscht Klarheit über diese zusätzlichen Kosten!

- Die Länge der Zinsbindung (z.B. 10, 15 oder 20 Jahre) ist entscheidend für die Zinshöhe und damit für die Gesamtkosten. Ein aktuell niedriges Zinsniveau sollte gesichert werden – doch wie lange? Der Zinsbindungsrechner gibt Auskunft!

- Schließlich hilft der Zinsrechner bei der Ermittlung des Nominal- bzw. Effektivzinses eines vorliegenden Angebotes. Kurze Eingabe der Eckdaten genügt!

Fazit

Für die Informationsbeschaffung und die Detailanalyse für eine geplante Immobilienfinanzierung sollte im Vorfeld eines Abschlusses genügend Zeit eingeplant werden. Es bewahrt vor finanziellen Schäden, einen entsprechenden Wissensvorsprung umzusetzen. Zu diesem Zweck kann man im Internet kostenlose Baufinanzierungsrechner nutzen, die alle wichtigen Punkte vorab darstellen können. So kann ein optimales Angebot herausgefunden und individuell maßgeschneidert werden. Gerade für Nicht-Profis gibt es im Bereich Immobilienfinanzierung viele „Stolperfallen“, die es zu umschiffen gilt. Anhand klarer Daten und entsprechender Erklärungen wird dem Antragsteller dargestellt, wie hoch seine Belastungen und sein Risiko sein werden. Die meisten Fragen werden dadurch bereits beantwortet.

Eine Baufinanzierung ist keine alltägliche Angelegenheit. Schließlich kauft sich wohl niemand jedes Jahr ein neues Haus und lässt dieses von einer Bank finanzieren. Eine Baufinanzierung ist außerdem wohl die größte private Investition, die ein Mensch in seinem Leben tätigt. Bei einer Baufinanzierung sind meistens mehrere hundert tausend Euro notwendig – und diese können in den meisten Fällen nicht aus vorhandenen Mitteln komplett erbracht werden.

Viele Menschen sind daher auf eine Beratung angewiesen. Doch neben der Beratung ist es erforderlich die Ergebnisse der Beratung zu plausibilisieren und zu überprüfen. Hat der Bankberater wirklich den günstigsten Zinssatz angeboten, der aktuell auf dem Markt für Baufinanzierungskonditionen zu finden ist? Ist die Höhe des Kredits den jeweiligen Einkommensverhältnissen angemessen? All diese Fragen erfordern einen bestimmten Informationsstand, den sich ein künftiger Kreditnehmer innerhalb kürzester Zeit aneignen muss. Dies ist aber gar nicht so einfach, wenn gleichzeitig bedacht wird, wie kompliziert und umfangreich das Gebiet der Baufinanzierung ist.

Immokredit24 stellt neben diversen Immobilienrechnern umfangreiche Informationen, die für das Thema Baufinanzierung relevant sind, kostenlos für Verbraucher bereit. Der Budgetrechner ist beispielsweise ein Immobilienrechner, der Ihnen errechnet wie viel Ihr Haus maximal kosten darf und mit dem Tilgungsrechner können Sie die Restschuld, die nach einer bestimmten Sollzinsbindungsfrist noch übrig ist, und wie viel Zeit Sie noch für die Rückzahlung Ihres Darlehens benötigen, berechnen. Außerdem finden Sie jede Menge kostenloser Tipps und Tricks für den Bereich Immobilienfinanzierung in unserem Ratgeber Baufinanzierung. Dabei ist es unerheblich, welche Vorkenntnisse vorhanden sind. Alle Informationen sind sehr verständlich und ausführlich dargestellt. Ganz gleich, ob es sich um eine Finanzierung der Renovierungs- oder Modernisierungsmaßnahmen, Alt- oder Neubau handelt – für jeden Bereich sind hier passende Informationen dabei.

Darüber hinaus finden Sie weitere Immobilienrechner, die viele Entscheidungen erleichtern. So gibt es beispielsweise einen Angebotsvergleichsrechner, der kostenlos die aktuellen Angebote mehrerer hundert Banken bundesweit bündelt und die günstigsten Baufinanzierungskonditionen ermittelt. Mit Hilfe dieser Informationen und der Baufinanzierungsrechner kann ein Kreditnehmer nicht nur auf Augenhöhe mit dem Bankberater verhandeln, sondern auch aktiv seine Baufinanzierung gestalten.

Am Anfang fühlen sich Bauherren und Immobilienkäufer oft mit der Planung und Durchführung der Baufinanzierung überfordert. Viele Begriffe und Verfahren hören sich sehr kompliziert an! Die Finanzierung einer Immobilie ist jedoch weniger kompliziert als sie sich vorstellen! Natürlich kommen viele neue Begriffe der Finanzwelt auf einen zu, die erstmal verstanden, verinnerlicht und sortiert werden müssen. Und jede Menge grundsätzliche Fragen müssen beantwortet werden, wie z.B. wie viel Immobilie kann man sich leisten, wie viel Geld wird einem die Bank als Darlehen zur Verfügung stellen, wie findet man das passende Grundstück und weitere Fragen, wie beispielsweise, wie viel Eigenkapital setze ich bei meiner Finanzierung ein, wie lange soll die Zinsfestschreibung erfolgen, wie hoch sollte der Tilgungssatz ausfallen, wie lange dauert die Bezahlung der Immobilie etc. Dies sind Wesentliche Fragen, die die Eckdaten der Baufinanzierung definieren. Einige dieser Fragen können nur mit einer entsprechenden Berechnung und andere müssen nach dem Gefühl beantwortet werden oder auch nach Betrachtung verschiedener Charts, die beispielsweise Aufschluss über die eventuelle Zinsentwicklung geben und so bei der Entscheidung der Zinsbindungsdauer beitragen können. Viele Details sind planbar und berechenbar, andere sollten mithilfe einer ausführlichen Beratung, auf die man ohnehin nicht verzichten sollte, beantwortet werden. Wir haben für Sie viele Details und Eckdaten erläutert und zusammengestellt, die Ihnen bei der Beantwortung vieler Fragen behilflich sein sollen. Diverse Baufinanzierungsrechner wie z.B. der Budgetrechner oder Haushaltsrechner helfen Ihnen anonym die Ein- und Ausgabenseite zu erfassen und zu errechnen, sowie die mögliche Höhe Ihrer max. Immobilienfinanzierung zu ermitteln.

Viele Menschen haben eine feste Vorstellung von ihrem Traumhaus, mit Fußbodenheizung, Sauna, Garten und Garage. Wenn es jedoch an die Berechnung der Hausfinanzierung geht, wird oft der eine oder andere Wunsch nach hinten gestellt oder zerplatzt ganz und gar. Es ist auch unsinnig sich mit Macht zu übernehmen und dann nicht mehr für die monatliche Annuität aufkommen zu können, wie es viele tun! Und ganz klar ist, dass die Unterhaltung eines eigenen Hauses erstmal teurer ist, als die einer Mietwohnung.

Daher muss die erste Frage ganz klar lauten: Wie teuer darf unser Traumhaus effektiv sein? Und zweitens: Wie viel Geld stellt uns die Bank zusätzlich zu unserem Eigenkapital zur Verfügung? Als erstes werden ganz einfach die Einnahmen wie Gehälter, sonstige Einkünfte, Rentenzahlungen etc. den laufenden Ausgaben wie Miete, Strom, Telefon, Lebensunterhalt, Auto, Urlaub, Vereine, Versicherungen etc. gegenüber gestellt sowie zusätzliche Kosten, wie z.B. Wohngebäudeversicherung, Grunderwerbssteuer, Wasserkosten für die Bewässerung des Gartens, Gartentechnik, Müllabfuhr etc., die dann zu tragen kommen, wenn der Einzug ins Haus vollbracht ist plus einen zusätzlichen Puffer für Geschehnisse, die nicht kalkulierbar sind.

Nach Gegenüberstellung dieser monatlichen Ein- und Ausgaben addieren Sie noch die aktuelle Miete zum übrig gebliebenen Betrag und schon haben Sie die Summe, die Sie für die Abzahlung Ihres Darlehens verwenden können. Für die Berechnung der Hausfinanzierung gibt es auch eine Faustformel, die Sie wie folgt nachlesen können. Nutzen Sie auch unsere Hausfinanzierung-Rechner und berechnen Sie Ihre Hausfinanzierung im handumdrehen.

Weitere Informationen

» Hausfinanzierung – Grundlegende Informationen zum Thema Baufinanzierung / Hauskauf
» Welche Sicherheiten werden von einer Bank bei einer Hausfinanzierung verlangt?
» Haushaltsrechner – Wie hoch sind meine Ein- & Ausgaben und wie hoch ist meine mögliche Darlehensrate?

(München, 28. Juli 2010) Mehr als jeder Zweite (rund 58 Prozent) lebt in Deutschland zur Miete. Nur in der Schweiz gibt es im europäischen Vergleich ähnlich wenig Wohneigentümer^*. Dabei ist der Wunsch nach den eigenen vier Wänden riesig: 96 Prozent der deutschen Mieter träumen davon. Das ergab die aktuelle, bevölkerungsrepräsentative Umfrage von Interhyp, dem größten Vermittler für private Baufinanzierungen in Deutschland. Die Top-3 Traumimmobilien der Mieter sind das Landhaus (24 Prozent), das klassische Einfamilien­haus (22 Prozent) und die Villa im Grünen (17 Prozent). Dafür würden sich die Deutschen entscheiden, wenn Geld keine Rolle spielen würde. Vor dem Hintergrund der eigenen finanziellen Möglich­keiten erscheint jedoch für gut jeden Vierten (28 Prozent) der Kauf einer Eigentumswohnung am realistischsten. Beim Einfamilienhaus decken sich aber Traum und Wirklichkeit der Deutschen: 20 Prozent kommen zu dem Schluss, dass sie sich diesen Immobilientyp zukünftig am ehesten leisten könnten. “Traditionell gehen die Deutschen das Thema Eigenheim sehr vorsichtig an und unter­schätzen, wie viel Immobilie sie sich leisten können“, meint Robert Haselsteiner, Gründer und Vorstand der Interhyp AG.

Von Reihenhaus und energieeffizientem Wohnen träumen nur wenige

Für ein Leben im eigenen Reihenhaus (drei Prozent) oder im eigenen Energie­sparhaus (sieben Prozent) würden sich die deutschen Mieter am seltensten entscheiden, wenn sie frei wählen könnten. Dabei überrascht insbesondere im gefühlten Öko-Musterländle Deutschland, dass energieeffizientes Wohnen auch bei den jüngeren Befragten zwischen 18 und 29 Jahren nicht besonders hoch im Kurs liegt.

Immobilienträume vs. finanzielle Realität der Deutschen

Fragt man die Deutschen danach, welchen Immobilientyp sie sich unter Berücksichtigung ihrer finanziellen Situation zukünftig tatsächlich am ehesten kaufen werden, hielt rund jeder Vierte (28 Prozent) eine Eigentumswohnung für am realistischsten. Weitere 20 Prozent glauben, dass sie am wahrschein­lichsten ein Einfamilienhaus finanzieren könnten. 13 Prozent gehen davon aus, dass ein Reihenhaus am besten zu ihrer Lebenssituation passen könnte. Nur drei Prozent halten die Villa für sich selbst für realistisch. Auch das Landhaus (neun Prozent) landet auf den hinteren Plätzen. “Bei einer so langfristigen finanziellen Entscheidung wie dem Eigenheimerwerb ist es richtig, nüchtern und realistisch zu rechnen – schließlich soll das Objekt meist über Jahrzehnte hinweg zur persönlichen Lebensplanung passen”, erklärt Haselsteiner und fügt hinzu: “Daher empfiehlt es sich bereits in der frühen Suchphase unverbindlich auf Finanzierungsspezialisten zu zugehen oder kostenlose Online-Rechner zu nutzen. Angesichts der derzeit historisch niedrigen Baugeldzinsen werden viele Mieter überrascht sein, welche Wohnträume sie sich auch bei vorsichtiger Kreditaufnahme leisten können.”

Um eine genauere Vorstellung zu bekommen, wie viel Immobilie man tatsächlich finanzieren kann, empfiehlt Haselsteiner interaktive Rechentools wie z.B. den Budget-Rechner zu nutzen.

*Quellen: Destatis und Informationsdienst „Soziale Indikatoren“

(München, 30. September 2009) Ein geflügeltes Wort besagt, dass fast jeder Mensch im Laufe seines Lebens eine Immobilie finanziert – es sei nur die Frage, ob die eigene oder die seines Vermieters. “Jeder Mieter, der den Traum eines Eigenheims hegt, sollte sich jetzt Zeit nehmen, um sich ernsthaft mit dem Gedanken eines Immobilienkaufs auseinandersetzen – schließlich sind die Bedingungen zum Haus- oder Wohnungserwerb ausgezeichnet und durch den Zinsrutsch der vergangenen Wochen noch mal reizvoller geworden”, erklärt Robert Haselsteiner, Gründer und Vorstand der Interhyp AG. Er fügt hinzu: “Attraktive Immobilienpreise vielerorts und sehr niedrige Baugeldzinsen bieten Mietern beste Voraussetzungen, ihre Mietzahlungen in Immobilieneigentum zu wandeln. Mit einer monatlichen Rate von 1.000 Euro hat ein Käufer heute Spielraum für ein Darlehen in Höhe von gut 235.000 Euro.”

Auf 40 Jahre betrachtet, kommen bei einer monatlichen Nettokaltmiete von 1.000 Euro und einer jährlichen Mietsteigerung von einem Prozent über 580.000 Euro an Mietzahlungen zusammen – dafür kann man sich selbst in teureren Lagen eine ansehnliche Immobilie in Deutschland leisten.

Nicht zuletzt durch die momentan niedrigen Baugeldkonditionen wird das Eigenheim für viele Mieter erschwinglich. “In den vergangenen Monaten hat sich das Zinsumfeld für Baugeld überaus positiv entwickelt: Lagen die Bestsätze für 10jährige Baudarlehen Anfang Juni noch bei über 4,3 Prozent effektiv, sind die aktuellen Top-Konditionen mit 3,87 Prozent knapp 0,5 Prozentpunkte billiger”, so Zinsexperte Haselsteiner.

So lässt sich mit der bisherigen Miete vielfach auch eine Finanzierung bedienen, ist Haselsteiner überzeugt und rechnet vor: Wer z.B. seine 750 Euro-Kaltmiete in einen Baukredit (10jährige Zinsbindung, 1% Tilgung) investiert, kann 175.000 Euro finanzieren. Bei einer Kaltmiete von 1.000 Euro monatlich beträgt die Darlehenshöhe 235.000 Euro.

Bei der individuellen Kalkulation, wie viel Immobilie man sich leisten kann, helfen kostenlose interaktive Rechentools im Internet – wie z.B. der Kauf-Miet-Rechner oder der Budgetrechner.