Die Baufinanzierung Konditionen sind in den letzten Jahren deutlich rückläufig gewesen. Unter anderem ist diese Entwicklung auf die Finanzkrise zurückzuführen. Dies ist in erster Linie positiv zu werten (zumindest aus Sicht der Verbraucher). Die Baufinanzierungskonditionen erreichten ihr historisches Tief und boten damit eine günstige Einstiegsgelegenheit für diejenigen, die mit dem Gedanken spielten, Immobilieneigentum zu erwerben.

Beim Abschluss einer Baufinanzierung mit den aktuellen Baufinanzierung Konditionen kann die monatliche Belastung unter Umständen niedriger sein, als in der gleichwertigen Immobilie zur Miete zu wohnen. Bei Zinssätzen deutlich unter 4,00 % und ausreichender Eigenkapitalausstattung kann der Traum von den eigenen Wänden relativ schnell und günstig erfüllt werden. Selbstverständlich muss die Immobilie den eigenen Bedürfnissen entsprechen. Der Kauf nur wegen den niedrigen Zinsen ist nicht unbedingt die beste Entscheidung. Doch wenn die gewünschte Immobilie bereits seit längerer Zeit bekannt ist, dann sollte die Gelegenheit genutzt werden. Baufinanzierung Konditionen sind unter anderem vom Eigenkapital abhängig.

Wer ca. 40% des Kaufpreises plus Nebenkosten aus vorhandenen Mitteln stemmen kann, kann mit den günstigsten Konditionen rechnen. Zu dem Eigenkapital zählen Guthaben auf Tagesgeld-und Termingeldkonten. Auch sonstige Spareinlagen, über die kurzfristig verfügt werden kann, können in Form vom Eigenkapital in eine Baufinanzierung eingebracht werden, um damit die Baufinanzierung Konditionen positiv zu beeinflussen. Oft unterstützen auch Eltern ihre Kinder mit Geldgeschenken. Eine eventuell bereits vorhandene Immobilie kann verkauft, und der Erlös für eine neue Baufinanzierung verwendet werden. Je mehr Eigenkapital eingesetzt werden kann, desto besser sind die Baufinanzierung Konditionen – dies ist eine Grundregel, die für jede Baufinanzierung gilt.

Wer eine Familie hat, ist beim Thema Baufinanzierung vor allem auf Sicherheit bedacht. Hier spielen die Baufinanzierung Konditionen eine wichtige Rolle, denn davon hängt die monatliche Belastung der Familie ab. Eine besonders große Flexibilität wird bei einer klassischen Baufinanzierung für eine Familie, bei der das Einkommen hauptsächlich aus einem Fix-Gehalt besteht, nicht erforderlich sein. Das Gehalt weist i.d.R. keine großen Schwankungen auf.

Es geht also darum die Baufinanzierung langfristig planbar und tragbar zu machen. Gerade in Zeiten der niedrigen Zinsen sollten deshalb langjährige Zinsbindungen eingegangen werden. Zinsbindungen zwischen fünfzehn und zwanzig Jahren sind durchaus sinnvoll, und machen sich später bei Zinssteigerungen bezahlt. Natürlich sind die Konditionen für zehnjährige oder noch kürzere Zinsfestbindungen günstiger und für Zinsbindungen zwischen fünfzehn und zwanzig Jahren sind um 0,75% bis 1,25% teuerer. Jedoch machen sich solche Aufschläge bezahlt, wenn die normalen Baufinanzierungskonditionen beispielsweise bei 5,50% stehen.

Solch lange Zinsbindungen erbringen die notwendige Planungssicherheit bei einer Immobilienfinanzierung. Gerade bei niedrigen Bauzinsen sollte aber die Tilgung relativ hoch ausfallen. Mindestens zwei Prozent werden empfohlen, besser drei bis vier Prozent, um die Finanzierung noch vor dem Renteneintrittsalter abzutragen. Dies ist deswegen erforderlich, weil mit Rentenbezug meistens deutlich weniger Einkommen zur Verfügung steht und Einschränkungen wegen Kreditraten deutlich höher ausfallen würden. Die niedrigen Baufinanzierungskonditionen sollten daher strategisch richtig genutzt werden. Diverse Umbau- oder Modernisierungsmaßnahmen, die bisher nicht zum Zuge kamen, sollten rasch durchgeführt werden. Gerade Familien mit geringem Einkommen, aber mit Wohneigentum, sollten die Chance nutzen und bei niedrigen Baufinanzierung Konditionen die erforderlichen Maßnahmen zinsgünstig finanzieren.

Creditweb Zinskommentar KW 42

Finanzieren im Zinstal

Immobilienfinanzierung ist günstig wie selten. Für eine Laufzeit von 10 Jahren gibt es bereits Angebote ab 3,81% nominal. Insgesamt ist das Angebot für den Endverbraucher aber sehr unübersichtlich geworden. Zu unterschiedlich sind die Produkte der einzelnen Banken (Laufzeit, Höhe der Sondertilgung, Beleihungsauslauf, Bonität, Tilgungssatzwechsel, Finanzierung nur in bestimmten Regionen, und, und, und) und damit auch nur schwer vergleichbar. Creditweb nimmt Ihnen diesen mühsamen Vergleich ab, Sie sagen uns, was Sie finanzieren wollen und wir suchen das beste und günstigste Angebot für Sie. Unsere aktuelle Empfehlung

Sie suchen Zinssicherheit?

Für Laufzeiten von 15 oder 20 Jahren sind die Konditionen aktuell nur um 0,3-0,5 Prozentpunkte teurer als für 10 Jahre. Wenn Sie sich die niedrigen Zinsen also länger als für nur 10 Jahre sichern wollen, sollten Sie jetzt längere Laufzeiten abschließen. Risiko haben Sie dabei keins: denn nach 10 Jahren Kreditlaufzeit haben Sie ein Sonderkündigungsrecht. Sollten die Zinsen dann noch günstiger sein, können Sie Ihren Darlehensvertrag einseitig kündigen und den Kreditgeber wechseln

Sie suchen die absolut günstigste Kondition?

Eine Möglichkeit, noch niedrigere Zinsen zu erhalten bieten sogenannte variable Darlehen. Diese Kredite sind aktuell um 2% zu haben und in der Regel an den Drei-Monats-Euribor gekoppelt; der Interbankenzins liegt momentan bei niedrigen 0,85 Prozent. Im Vergleich zu Darlehen mit längeren Laufzeiten sind die variablen Darlehen unschlagbar, bieten aber auch nicht mehr den Vorteil der Zinssicherheit.

Die letzte Niedrigzinsphase gab es im Jahr 2004. Wie lange die Bauzinsen diesmal unten bleiben ist vor dem aktuellen unsicheren konjunkturellen Hintergrund jedoch schwer vorherzusagen. Wir gehen von einer mittel- und langfristigen Zinserhöhung aus.

Jeder, der eine Immobilie finanzieren will, macht sich im Vorfeld Gedanken darüber, mit welcher finanziellen monatlichen Belastung er rechnen muss – und vor allem, wie diese möglichst gering gehalten werden kann. In der Regel wird eine Baufinanzierung über ein so genanntes Annuitätendarlehen abgewickelt. Dies ist ein Kredit, bei der die monatliche Kreditrate aus Zins und Tilgung besteht und stets in ihrer Höhe gleich hoch ist. So erhält der Bauherr ein hohes Maß an Planungssicherheit, weil er für den festgelegten Zinsbindungszeitraum eine gleichbleibend hohe Rate jeden Monat erbringen muss. Die Höhe dieser Rate hängt von der Höhe der gewährten Zinsen sowie des Tilgungsanteils ab. Je günstiger die Baufinanzierung Konditionen, umso geringer ist entsprechend auch die Kreditrate. Um eine günstige Baufinanzierung zu finden, lohnt sich ein Baufinanzierung Konditionen Vergleich im Internet. Hier kann kostenlos und unverbindlich abgefragt werden, welche Bank derzeit die günstigsten Zinsen für Baufinanzierungen bieten kann. Die Zinsen hängen jedoch nicht nur von dem jeweiligen Kreditinstitut ab, sondern auch von individuellen Faktoren, wie dem Wert der entsprechenden Immobilie sowie dem Einsatz von Eigenkapital. Je mehr Eigenkapital in eine Finanzierung eingebracht werden kann, umso niedriger ist folglich die Fremdfinanzierung. Dies bedeutet für die Bank ein geringeres Risiko, weshalb sie dann auch günstigere Konditionen vergeben kann. Es lohnt sich deshalb, Eigenkapital in die Baufinanzierung mit einzubringen. Der Tilgungsanteil in einem Annuitätendarlehen beträgt zu Beginn meist 1 Prozent. Tilgungsanteil von 3-5 Prozent sind allerdings gerade dann, wenn wenig oder gar kein Eigenkapital zur Verfügung steht, ebenfalls nicht unüblich. Je höher der Tilgungsanteil ist, desto höher fällt zwar die monatliche Rate aus – doch kann der Kredit auch wesentlich schneller zurückgeführt werden. Dies bedeutet, dass sich die Laufzeit des Kredits verringert und die Entschuldung wesentlich schneller erfolgen kann. In einem Baufinanzierungsvergleich kann man ermitteln, wie hoch jeweils die monatliche Belastung bei einem bestimmten Zinssatz und einem bestimmten Tilgungsanteil ist. So kann man von Vorneherein richtig planen und die individuell passende Baufinanzierung für sich finden.

Zinskommentar der Creditweb:

Jetzt im Zinstief finanzieren

Nach den letzten Konditionserhöhungen zur Mitte des Jahres haben die Zinsen für Immobilienfinanzierungen in den letzten Wochen stark nachgegeben. Bei einer Zinsbindungsfrist von 5 Jahren befinden sich die Zinsen sogar auf dem niedrigsten Stand seit Januar 2006.

Wir gehen davon aus, dass die Zinsen für Immobilienfinanzierungen weiterhin Schwankungen unterworfen sind. Daher empfehlen wir Ihnen, die jetzt günstigen Zinsen zu nutzen, um sich die längeren Zinsbindungsfristen günstig zu sichern. Bei 10 Jahren befinden wir uns mit 3,93% nominal zurzeit auf einem 2-Jahres-Tief, bei 15 und 20 Jahren Zinsbindung sind wir mit einem Zins von deutlich unter 5% ebenfalls sehr günstig.

Unser Tipp:

Eigennutzer profitieren darüberhinaus bis auf weiteres auch in den langen Laufzeiten von 15 und 20 Jahren von einem Sonderkontingent, das wir zusammen mit einem unserer Bankpartner anbieten.

Immobilienbesitzern, die in den nächsten 5 Jahren eine Anschlussfinanzierung brauchen, empfehlen wir, sich jetzt unverbindlich die passende Anschlussfinanzierung bzw. das optimale Forward-Darlehen berechnen zu lassen. So können Sie sich jetzt die niedrigen Zinsen schon 5 Jahre im Voraus sichern.

Dem Einsatz von Eigenkapital kommt im Rahmen einer Baufinanzierung eine wichtige Rolle zu. Doch welche Einflüsse hat das Eigenkapital auf die Kosten der Baufinanzierung genau? Nachfolgend wird die Auswirkung vom Eigenkapital auf die Konditionen einer Baufinanzierung untersucht. Bereits beim Baufinanzierungsvergleich kann man feststellen: je höher der Wert einer Immobilie und je niedriger das Bankdarlehen, desto günstiger die Zinsen. Im Umkehrschluss folgt aus diesem Vergleich, dass mit höherem Eigenkapitaleinsatz günstigere Zinsen bei einem Baufinanzierungsvergleich zu erzielen sind. Bei den meisten Banken richten sich die Konditionen im Baufinanzierungsbereich nach dem Beleihungswert der Immobilie, die als Sicherheit dient. Im Regelfall handelt es sich um die zu finanzierende Immobilie –andere Konstellationen sind aber auch denkbar. So kann zum Beispiel die Immobilie der Eltern als Sicherheit für die Baufinanzierung der Kinder beliehen werden. Die besten Baufinanzierungskonditionen gibt es im Regelfall dann, wenn die Höhe des Bankdarlehens 60% des Beleihungswertes nicht übersteigt. Der Beleihungswert ist der nachhaltig erzielbare Wert der Immobilie, der aus Sicht der Bank ermittelt wird. Der Beleihungswert liegt im Regelfall unter dem Kaufpreis. Dies bedeutet, dass mit dem Einsatz des Eigenkapitals in Höhe von ca. 45%-50% des Kaufpreises man die so genannte 1A-Kondition erhält, da nur noch 50% über ein Bankdarlehen zu finanzieren wären, und diese dann innerhalb von 60% des Beleihungswertes lägen. Bei einem Baufinanzierungsvergleich sollte darauf geachtet werden, bis zu welcher Beleihungsgrenze die 1A-Konditionen gelten. Es gibt durchaus Banken, die ihre 1A-Konditionen nicht bei 60% des Beleihungswertes, sondern bei 80% ansetzen. Hier reicht ein geringerer Einsatz von Eigenkapital (zwischen 25% und 30%), um günstige Konditionen zu erhalten.

Zinskommentar der Creditweb:Jetzt die noch günstigen Zinsen sichern

Der Markt ist momentan enormen Schwankungen unterworfen. Widersprüchliche Prognosen und Nachrichten überstürzen sich. Freute man sich gestern noch über eine schnelle Erholung der Konjunktur, ist heute schon ein baldiger Einbruch am Arbeitsmarkt und damit die nächste Krise in aller Munde.

Wir gehen davon aus, dass auch die Zinsen für Immobilienfinanzierungen weiterhin Schwankungen unterworfen sind. Unserer Einschätzung nach befinden sich die Zinsen am unteren Ende der Kurve. Daher raten wir, den Immobilienkauf nach Möglichkeit nicht auf die lange Bank zu schieben, sondern jetzt von den niedrigen Zinsen zu profitieren. Auch wenn sich gerade im Moment die Entwicklung der Märkte nur schwer voraussagen lässt, deutet doch vieles darauf hin, dass die Zinsen mittel- und langfristig steigen werden.

Unser Tipp:

Gerade Kunden, die in den nächsten 5 Jahren eine Anschlussfinanzierung brauchen, empfehlen wir, sich jetzt unverbindlich die passende Anschlussfinanzierung bzw. das optimale Forward-Darlehen berechnen zu lassen. So können Sie sich jetzt die Zinsen für morgen sichern.