Nach Durchlaufen einer Niedrigzinsphase mit entsprechend günstigen Zinskonditionen für Baufinanzierungen steht die Frage im Raum, wann und in welcher Höhe Zinsanpassungen durch die Zentralbanken vorgenommen werden. Gibt es gar generelle Zyklen, die Zinsniedrig- und Zinshochphasen immer wieder absolvieren? Regelmäßigkeiten sind zwar nach langfristiger Betrachtung der vergangenen Entwicklungen nur sehr begrenzt auszumachen, doch wie in so vielen Bereichen gilt auch hier: Die Bäume wachsen nicht in den Himmel!

Grundsätzlich sind Zentralbanken auf Währungsstabilisierung aus, auf Rezessionsabwehr und das Erreichen einer mild-moderaten Teuerungsrate. Durch die meist verzögerte Auswirkung von Zinsanhebungen oder Zinssenkungen allein schon wird eine gewisse Schwankungsbreite erreicht – doch auch finanzmarktpolitische und globale wirtschaftliche Einflüsse prägen mit ihren unterschiedlichen Entwicklungsphasen eine Art „immer schwankende Fieberkurve“ für die Zinshöhen. Zeichnet sich auf ökonomischer Basis in den verschiedenen Sektoren (z.B. Rohstoffmärkte, Konsumentenstimmung) eine Beruhigung ab, steigen Gewinnaussichten und Investitionsfreudigkeit der Unternehmen. Gibt es globale Beeinträchtigungen (sei es z.B. durch Militärinterventionen, Katastrophen oder wirtschaftliche Panik) wirkt sich das oft direkt an den Finanzmärkten aus. Auf diese Entwicklungen reagieren Zentralbanken, wenn eine gewisse Regulierungsnotwendigkeit abzusehen ist. Der direkte Einfluss ist daher verzögert und begrenzt, da man sinnvollerweise mit „kreativer Vernunft“ zu Zinsschritten greifen sollte.

Nichtsdestotrotz ist der angehende Darlehensnehmer immer gut beraten, Phasen mit historisch durchschnittlich niedrigen Zinsphasen nach Möglichkeit zu einem Vertragsabschluss zu bevorzugen. Liegt die Maßnahme in einer Hochphase, sollte diesem Umstand durch einen hohen Flexibilisierungsanteil und mit entsprechenden Vertragsmodalitäten begegnet werden. Zukünftige Entwicklungen können natürlich nicht oder nur sehr begrenzt vorausgesehen werden, aber durch einen Blick auf historische Entwicklungen kann man von Wahrscheinlichkeiten für die weitere Entwicklung schließen.

(München, 10. November 2010) Die Interhyp AG, Deutschlands größter Vermittler für private Baufinanzierungen, beschleunigt das Wachstumstempo im dritten Quartal 2010: Das von Interhyp erfolgreich vermittelte Finanzierungsvolumen stieg um 34 Prozent auf 1,88 Milliarden Euro (Q3 2009: 1,41 Mrd. EUR). Das entspricht 11.871 abgeschlossenen Finanzierungen – und damit einem Anstieg um 24 Prozent gegenüber dem dritten Quartal 2009 (9.595). Der Rohertrag wuchs um 50 Prozent auf 21,7 Millionen Euro (Q3 2009: 14,4 Mio. EUR). Das Ergebnis vor Zinsen und Steuern (EBIT) erhöhte sich auf 1,2 Millionen Euro (Q3 2009: 0,5 Mio. EUR), der Nettogewinn lag bei 0,9 Millionen Euro (Q3 2009: 0,5 Mio. EUR).

“Dieses Wachstumstempo belegt einmal mehr: Unser Geschäftsmodell und unsere Prozesse sind sehr gut auf die Bedürfnisse der Kunden abgestimmt, so dass wir mit unserer Beratungskompetenz und der Leistungsfähigkeit von über 250 Banken auf der Plattform direkt vom wieder größer werdenden Interesse an der eigenen Immobilie profitieren”, erläutert Robert Haselsteiner, Gründer und Co-CEO der Interhyp AG.

(München, 11. August 2010) Die Interhyp AG, Deutschlands größter Vermittler für private Baufinanzierungen, setzt ihr deutliches Wachstum auch im zweiten Quartal fort: Das abgeschlossene Finanzierungsvolumen wuchs um 26 Prozent auf den neuen Rekordwert von 1,681 Milliarden Euro (Q2 2009: 1,337 Mrd. EUR). Dies entspricht 10.754 Finanzierungen und damit einem Plus von 15 Prozent  gegenüber dem zweiten Quartal 2009 (9.378). Der Rohertrag kletterte um 31,6 Prozent auf 18,9 Millionen Euro (Q2 2009: 14,4 Mio. EUR). Das Ergebnis vor Zinsen und Steuern (EBIT) stieg auf 3,9 Millionen (Q2 2009: 0,7 Mio. EUR), der Nettogewinn erreichte 2,5 Millionen Euro (Q2 2009: 0,5 Mio. EUR). Auch das kumulierte Finanzierungsvolumen für das erste Halbjahr 2010 erreichte mit 3,021 Milliarden Euro eine neue Rekordmarke.

“Die Ergebnisse des zweiten Quartals mit signifikantem Wachstum bei allen Kennzahlen bestätigen unser Dienstleistungsmodell eindrucksvoll: Mit dem Angebot von mittlerweile weit über 250 Kreditgebern auf unserer Plattform und dem klaren Fokus auf die Kernkompetenz Baufinanzierungsberatung haben wir beste Chancen, unsere Position als größter Vermittler privater Baufinanzierungen zu unserem langfristigen Vorteil zu nutzen und weiter auszubauen”, erläutert Robert Haselsteiner, Gründer und Co-CEO der Interhyp AG, und ergänzt: “So haben wir bereits im abgelaufenen Quartal unseren Marktanteil am Neugeschäft privater Baufinanzierungen auf einen neuen Spitzenwert von 3,86 Prozent ausgebaut.”

Hohe Rendite und frühere Schuldenfreiheit durch außerplanmäßige Tilgungen erzielen
Bei Sondertilgung gilt: “Je früher, desto besser”

München (08.12.2009) – Gut zwei Drittel aller Kreditnehmer haben bei ihrer Baufinanzierung zusätzlich zu ihrer monatlichen Darlehenstilgung auch die Möglichkeit einer Sondertilgung vereinbart. In der Regel bedeutet dies, dass 5 bis 10 Prozent der ursprünglich aufgenommenen Darlehenssumme im Jahr außerplanmäßig getilgt werden können. “Jeder Kreditnehmer sollte prüfen, ob er seine Sondertilgungsmöglichkeiten wahrnehmen kann. Denn eine Extrazahlung verkürzt die Gesamtlaufzeit des Darlehens und stellt derzeit obendrein eine der rentabelsten Anlageformen für Erspartes dar”, so Robert Haselsteiner, Gründer und Vorstand der Interhyp AG.

Mittlerweile sind Baufinanzierungen mit einer Option zur jährlichen Sondertilgung zum Standard geworden. Die meisten Banken geben das Recht auf eine Sondertilgungsmöglichkeit in Höhe von 5 Prozent der Darlehenshöhe sogar kostenlos dazu. Bei einer Kreditsumme von 200.000 Euro zum Beispiel bedeutet dies, dass jedes Jahr bis zu 10.000 Euro zusätzlich zur Monatsrate zurückgezahlt werden können. Sondertilgungsoptionen sind generell nicht kumulierbar. Wurde dieses Recht also ein Jahr lang nicht ausgeübt, kann es nicht im Folgejahr nachgeholt werden.

Obwohl nur eine schriftliche Vorankündigung mit entsprechender Frist bei der Bank genügt, werden Sondertilgungsmöglichkeiten aber tatsächlich selten genutzt. Eine Angewohnheit, die Sparern besonders in Zeiten niedriger Guthabenverzinsungen teuer zu stehen kommt: Schließlich erhält man derzeit im Schnitt auf ein Tagesgeldkonto gerade einmal 1,3 Prozent pro Jahr, bestehende Baufinanzierungen dagegen kosten meist 5 Prozent und mehr.

Außerdem übersehen Immobilienbesitzer oftmals, wie sehr sich die Ausübung ihres Sonderzahlungsrechts auszahlt – auch wenn sie nur ein einziges Mal ausgeübt wurde. “Wer zum Beispiel bei einem 200.000 Euro-Kredit, der zu 5 Prozent aufgenommen wurde, zur Hälfte der Laufzeit 10.000 Euro zurückzahlt, verringert seine Restschuld durch den Zinseszinseffekt um 12.833 Euro und verkürzt insbesondere die Gesamtlaufzeit des Darlehens um über 3,5 Jahre”, rechnet Zinsexperte Haselsteiner vor.

Auch den Ausübungszeitpunkt der Sondertilgung kann man optimieren. “Den Termin der Sondertilgungszahlung sollte man gemäß dem Motto ‘je früher, desto besser’ wählen. Denn durch die Extrazahlung wird die Kreditschuld sofort verkleinert und damit steigt auch der Tilgungsanteil der monatlichen Darlehensrate”, erklärt Haselsteiner und empfiehlt: “Wer zum Beispiel zum Jahresende Weihnachtsgeld bekommt, sollte am besten gleich nach den Feiertagen seinen Sondertilgungswunsch schriftlich bei der Bank ankündigen.”

» Interhyp Baufinanzierung

(München, 11. November 2009) Auch im dritten Quartal verlief die Geschäftsentwicklung der Interhyp AG, Deutschlands führendem Vermittler privater Baufinanzierungen, stabil: Das abgeschlossene Finanzierungsvolumen wuchs um 5,4 Prozent auf 1,409 Milliarden Euro (Q2 2009: EUR 1,337 Mrd.). Das entspricht einem Anstieg auf 9.595 Baufinanzierungen (Q2 2009: 9.378). Der Rohertrag blieb mit 14,4 Millionen Euro stabil. Das Ergebnis vor Zinsen und Steuern (EBIT) erreichte 0,5 Millionen Euro (Q2 2009: EUR 0,7 Mio.). Damit bleibt Interhyp auch in einem anhaltend schwierigen Umfeld mit einem Nachsteuergewinn von 0,5 Millionen Euro klar in der Gewinnzone (Periodenüberschuss Q2 2009: EUR 0,6 Mio.).

“Dass wir auch im dritten Quartal 2009 beim abgeschlossenen Finanzierungsvolumen zulegen konnten, beweist einmal mehr, wie gut Interhyp strategisch aufgestellt ist: Mit hoher Beratungskompetenz, einer breiten Auswahl an Finanzierungslösungen von mehr als 150 Finanzierungspartnern und der Präsenz an unseren Niederlassungsstandorten bieten wir den Kunden in der privaten Baufinanzierung einen echten Mehrwert – gerade auch gegenüber dem Ein-Produkt-Angebot vieler herkömmlicher Filialbanken”, erläutert Robert Haselsteiner, Co-CEO der Interhyp AG.

Gleichzeitig ernennt das Unternehmen zum 1. Januar 2010 mit Blick auf die weiteren Wachstumspläne die bisherigen Bereichsleiter Mirjam Mohr und Benjamin Papo zu stellvertretenden Vorstandsmitgliedern.

» Baufinanzierungsvermittler Interhyp

Der Traum von der eigenen Immobilie kann heute so leicht wie noch nie realisiert werden. Die Immobilienpreise waren in den letzten 2-3 Jahren leicht rückläufig und haben nun eine Bodenbildung vollzogen. Damit sind ist die Einstiegsgelegenheiten gut.  Die aktuellen Konditionen auf dem Markt für Baufinanzierungen liefern ein zusätzliches Argument für den Erwerb eines Eigenheims. Die Zinsen befinden sich derzeit auf einem historischen Tief. Die Standardkonditionen vieler Banken liegen im Bereich der zehnjährigen Zinsfestschreibung knapp unter oder über 4,00%. Sogar eine Vollfinanzierung ohne Eigenkapital ist für ca. 5,00% im Jahr möglich. Solche Konditionen wären bis vor wenigen Jahren noch undenkbar gewesen. Eine Vollfinanzierung ohne Eigenkapital kann unter Umständen günstiger sein, als zur Miete zu wohnen. Viele Menschen haben dies bereits realisiert. Die Banken zeigen sich hier ebenfalls deutlich offener und risikobereiter als noch von 10 Jahren. Jeder Hypothekenfinanzierer bietet heute Vollfinanzierungen ohne Eigenkapital an. Dabei können die dazugehörigen Povisionen bei den Online-Finanzierern direkt im Internet abgerufen werden. Damit haben die Kunden heute deutlich weniger Aufwand. Der Antrag und die gesamte Abwicklung einer Baufinanzierung verlaufen bequem von Zuhause aus. Diese Phase wird mit Sicherheit nicht dauerhaft sein. Die niedrigen Zinsen sind im Zuge der Finanzkrise entstanden. Mit der Stabilisierung des Bankensektors und der Belebung der allgemeinen Konjunktur werden die Finanzierungszinsen wieder hoch schnellen. Aus diesem Grund sollte die Entscheidung für einen Immobilienerwerb relativ rasch getroffen werden. Selbstverständlich sollte aber die Immobilie den eigenen Vorstellungen entsprechen. Dies erfordert eine selektive Suche. Falls aber gerade eine passende Immobilie gefunden wurde, sollte nicht all zu lange überlegt und gezögert werden.

(München, 18. Februar 2009) Die Interhyp AG, Deutschlands größter Vermittler privater Baufinanzierungen, ist auch im Geschäftsjahr 2008 weiter gegen den Trend gewachsen: Das abgeschlossene Finanzierungsvolumen erhöhte sich auf 5,9 Milliarden Euro (2007: 5,7 Mrd. EUR). Die Zahl der abgeschlossenen Finanzierungen stieg auf 38.908 (2007: 38.645). Damit konnte Interhyp seinen Marktanteil am Neugeschäft in der privaten Baufinanzierung für das Gesamtjahr auf 3,32 Prozent (2007: 3,11%) ausbauen. Der Rohertrag lag bei 73,2 Millionen Euro (2007: 75,4 Mio. EUR). Das Ergebnis vor Zinsen und Steuern (EBIT) erreichte – vorrangig bedingt durch einmalige Sondereffekte aus der Übernahme durch ING DIRECT – 12,5 Millionen Euro (2007: 28,5 Mio. EUR). Der Jahresüberschuss betrug damit 8,0 Millionen Euro (2007: 18,1 Mio. EUR).

“Auch im aktuellen Umfeld zeigen sich die Vorteile des Interhyp-Modells: Kunden vertrauen uns, weil sie aus einer Hand eine umfassende Anbieterauswahl, unabhängige Beratung vom Spezialisten und attraktive Zinsen bekommen“, erklärt Robert Haselsteiner, Gründer und Vorstand der Interhyp AG, und ergänzt: „Gleichzeitig werden wir mit unserer offenen Architektur für immer mehr Institute als Kooperationspartner interessant. Gerade regionale Banken nutzen Interhyp zunehmend als effizienten Weg zu attraktiven Baufinanzierungskunden. Entsprechend haben wir mittlerweile über 100 Banken auf unserer Plattform – Tendenz steigend.“

Weitere Informationen über den Baufinanzierungsvermittler Interhyp

Unabhängiger Baufinanzierungsvergleich aus über 100 Banken

Zwar waren die Zinsen für einen Baukredit schon lange nicht mehr so günstig wie es momentan noch der Fall ist, jedoch sollte der Vergleich einer Vielzahl von Darlehensangeboten trotzdem nicht ausfallen. Außerdem darf man nicht vergessen, dass ein kleiner Zinsunterschied bei einer sechstelligen Kredit-Summe über die gesamte Laufzeit mal schnell 10 bis 20.000 Euro ausmachen kann! Mit einen professionellen Baufinanzierungsvergleich kann man also über die gesamte Laufzeit tausende von Euro sparen!

Jetzt können Sie eifrig von Bank zu Bank rennen und viele Unterlagen kopieren! Auch dieser Trend ist zum Glück nicht nicht mehr zeitgemäß. Zum einen ist die Anzahl der am Markt vertretenden Anbieter dermaßen groß, dass es mehr als ein Zufall wäre, wenn Sie das günstigste Kredit-Angebot erhaschen würden und zum anderen gibt es eine nicht unerhebliche Anzahl verschiedener Tarife in Verbindung mit unterschiedlichen Konditionen, die den Überblick per Hand grenzlich unmöglich machen. Letztendlich wäre dieser Auftrag in seiner Ausführung eher uneffektiv, extrem zeitaufwendig, ja sogar lästig.

Den richtigen Partner für einen kostenlosen und unverbindlichen Vergleich zur Baufinanzierung

Da man selbst nicht über die Mittel verfügt über einen kurzen Zeitraum die wirklich günstigste Immobilienfinanzierung zu ermitteln, ist ein Partner für die Abwicklung dieses Vergleichs unerläßlich. Die wichtigste Grundlage bei einem Baufinanzierungsvergleich ist natürlich ein Partner, der zum einen unabhängig ist und zum anderen auf eine Vielzahl von Kreditgebern zurückgreifen kann, um wirklich das günstigste Finanzierungsangebot ermittlen zu können. Außerdem ist auch die Berücksichtigung vieler weiterer Faktoren, wie die persönlichen Möglichkeiten, KfW-Förderungen etc., die letztendlich das in Frage kommende Finanzierungsmodell ausmachen, nicht weniger relevant.

Die Baufinanzierung nach Maß

Wie Sie feststellen, ist es garnicht so einfach das Optimum an Finanzierung für sich zu ermitteln, man kann fast schon von Maßarbeit sprechen, denn eine Finanzierung muss exakt auf Ihre Bedürfnisse, die aus vielen einzelnen Faktoren bestehen, angepaßt sein. Jede Baufinanzierung ist individuell, da hilft der schönste Baufinanzierungsrechner nicht!

Das Internet-Informationsportal für Baufinanzierung und Bausparen immokredit24.com bietet ab sofort einen kostenlosen Zinsvergleich bei über 50 Finanzinstituten an.

Berlin – Wenn es um die Auswahl einer individuellen Baufinanzierung geht, können private Haushalte gar nicht sorgfältig und umsichtig genug sein. Im neuen, kostenlosen Online-Zinsvergleich auf immokredit24.com können Bauherren und Erwerber von Wohneigentum ab sofort über 50 Anbieter und deren Angebote vergleichen, die passenden Finanzierungen auswählen und online ihre Anfrage starten. Der kostenlose Zinsvergleich ist bares Geld wert, denn schon wenige Prozentpunkte Unterschied können sich im Laufe der Jahre einer Baufinanzierung zu Tausenden Euro summieren, die an anderer Stelle fehlen oder eine bessere Verwendung gefunden hätten.

Individuelle Baufinanzierungen sind in der heutigen Zeit für viele Familien keine Hürde mehr. Selbst mit wenig oder gar keinem Eigenkapital können Finanzierungspartner gefunden werden, die den Traum vom Eigenheim oder der Eigentumswohnung zu fairen Konditionen erfüllen helfen. Diese Entwicklung hat in den letzten Jahren zu einem rasanten Anwachsen des Anbietermarktes für Finanzierungen geführt, und mit der Komplexität wuchs auch die Kompliziertheit. Künftige Bauherren oder Erwerber von Wohneigentum sind deshalb gut beraten, sich vor der Suche nach einer geeigneten Finanzierungsform mit dem wesentlichen Basiswissen über Hausfinanzierungen und Immobilienkredite auszustatten. Auch unabhängige Finanzexperten empfehlen schon lange, angesichts des breiten und tief gestaffelten Marktes, die Konditionen stets sorgfältig und umfassend zu vergleichen – vor allem aber die von den Finanzierungsanbietern ausgelobten Zinsen.

Der kostenlose Zinsvergleich auf immokredit24.com ist völlig unverbindliche und bietet exakt dafür eine effektive und praktische Möglichkeit. In nur wenigen Minuten kann der Interessent seine Personen- und Projektdaten eingeben, und schon startet der Vergleichsrechner.

immokredit24.com bietet darüber hinaus einen umfassenden Informationsservice zu allen Formen von Baufinanzierungen, Bausparen und Immobilienkredite. Im Ratgeberteil wird unter anderem auch über Fördermöglichkeiten bei ökologischen Bauweisen sowie über die steuerlichen Vorteile beim Erwerb von Denkmalimmobilien informiert.

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München/interhyp – Die inverse Zinsstrukturkurve macht es möglich: Mittels Forward-Darlehen bekommen Immobilienbesitzer Zinssicherheit zum Nulltarif sogar bis zu 60 Monate im Voraus. “Selten war die Gelegenheit für Immobilienbesitzer günstiger, sich gegen das Risiko steigender Zinsen in der Zukunft abzusichern”, erklärt Robert Haselsteiner, Gründer und Vorstand der Interhyp AG.
Sicherheitsorientierte Kreditnehmer, die sich gegen das Risiko steigender Zinsen schützen möchten, haben durch Forward-Darlehen die Möglichkeit, die Konditionen für ihre Anschlussfinanzierung schon bis zu fünf Jahre vor Ende der Zinsbindung festzumachen. Üblicherweise wird dafür, abhängig von der Dauer der Wartezeit, bis zum Beginn des Anschlussvertrages ein Zinsaufschlag erhoben.

Dieser Zinsaufschlag fällt für Umschuldungskunden momentan komplett weg. “Immobilienbesitzer, deren Anschlussfinanzierung in spätestens 60 Monaten ansteht, sichern sich das heutige Zinsniveau bis in den Sommer 2013 hinein, ohne dass Mehrkosten entstehen”, erläutert Haselsteiner. “Durch die inverse Zinskurve und den damit einhergehenden Wegfall der Forward-Aufschläge bietet sich Anschlussfinanzierern eine einmalige Gelegenheit, um extrem günstig langfristige Zinssicherheit zu erwerben. Da solche Phasen immer nur ein Übergangsphänomen sind, sollten die momentanen Chancen aktiv genutzt werden.”