Eine Baufinanzierung ist eine echte Herausforderung für viele Bauherren. In erster Linie geht es um eine sichere Zusage. Die Konditionen spielen für einige Bauherren nur eine untergeordnete Rolle. Hier lohnt es sich aber durchaus genauer hinzuschauen. Bereits ein Zinsvorteil von 0,5% bedeutet bei einem Darlehen über 200.000 Euro eine jährliche Ersparnis von ca. 1.000 Euro. Niemand hat Lust, so viel Geld einfach zu verschenken. Viele Bauherren befinden sich unter Zeitdruck. Oft ist es so, dass zuerst Kaufverträge abgeschlossen werden und erst danach wird nach einer Finanzierung gesucht. Wenn die Kaufpreisfälligkeit näher rückt, geht es für viele Bauherren primär um eine Finanzierungszusage. Dies ist nicht die optimale Vorgehensweise. Der Bauherr muss auf diese Weise fast jedes Angebot akzeptieren und verschenkt damit bares Geld. Ein Bauherr sollte aber vor dem Kauf seine künftige finanzielle Belastung aus der Immobilienfinanzierung kennen. Dafür muss er jedoch nicht unbedingt zur Bank gehen. Im Internet kann über einen Baufinanzierung Vergleich auf Basis des bekannten Kaufpreises ein Finanzierungsangebot eingeholt werden. Dieses wird aus den verschiedenen Angeboten zahlreicher Banken erstellt. Die Angebotserstellung ist dabei kostenlos und jedem zugänglich. Die Angebote aus dem Baufinanzierung Vergleich sind unverbindlich: Innerhalb kürzester Zeit wird eine Berechnung durchgeführt und ein Angebot unterbreitet. Dabei wird neben dem Nominal- und Effektivzinssatz die Höhe der künftigen monatlichen Rate aufgeführt. Ein Bauherr hat somit eine feste Kalkulationsgrundlage für Kaufpreisverhandlungen. Jeder Bauherr, der bereits ein Baufinanzierungsangebot besitzt oder eins benötigt, sollte unbedingt einen Baufinanzierung Vergleich durchführen. Bereits geringe Zinsvorteile können eine deutliche jährliche Ersparnis bedeuten. Die Chance sollte auf jeden Fall genutzt werden.

Auf dem Markt für Immobilienfinanzierungen gewinnen Sonderfinanzierungsformen immer mehr an Bedeutung. Die Festzinshypothek bleibt nach wie vor das meist gefragte Produkt. Ein übliches Wohnbaudarlehen ist eine klassische Finanzierungsform, die sich aufgrund ihrer Einfachheit problemlos verkaufen lässt. Es gibt aber durchaus auch andere Finanzierungsalternativen, die zwar eine intensivere Beratung erfordern, beim bedarfsgerechten Einsatz aber deutlich mehr Vorteile bieten. Aus diesem Grund ist jeder Bauherr gut beraten, wenn ein Baufinanzierung Vergleich durchgeführt wird. Dabei sollte sich der Baufinanzierung Vergleich nicht nur auf die klassische Festzinshypothek einschränken. Auch alternative Methoden sollten untereinander verglichen werden. Es gibt beispielsweise Festzinsdarlehen, die eine unbegrenzte Sondertilgungsmöglichkeit beinhalten. Diese Option wird mit geringen Zinsaufschlägen bepreist. Meistens bewegt sich hier der Zinsaufschlag zwischen 0,3% und 0,6%. Dafür hat der Kreditnehmer eine hohe Flexibilität hinsichtlich der Rückführungsmöglichkeit. Natürlich ist so ein Finanzierungsangebot etwas teurer, allerdings darf der Zinssatz nicht entscheidend sein. Die meisten Bauherren entscheiden allerdings nur nach dem Zinssatz. Dies ist nur dann richtig, wenn homogene Finanzierungsprodukte untereinander einem Baufinanzierung Vergleich unterzogen werden (beispielsweise mehrere Festzinshypotheken). Werden dagegen unterschiedliche Produktarten verglichen – beispielsweise Volltilgerdarlehen versus variabel verzinsliches Darlehen mit Cap – kann die laufende Verzinsung nicht ausschlaggebend sein. Als Fazit lässt sich feststellen, dass auf keinen Fall eine endgültige Festlegung auf eine Produktart erfolgen sollte. Dadurch werden sinnvolle Möglichkeiten außer Acht gelassen und damit bares Geld oder wichtige Flexibilität verspielt. Bei einem Baufinanzierung Vergleich sollte eine kompetente Beratung hinzugezogen werden, die die Unterschiede zwischen mehreren Finanzierungsarten verständlich erläutern kann. Vorzugsweise sollte eine unabhängige Beratung in Anspruch genommen werden, damit die Urteilsbildung möglichst unvoreingenommen erfolgen kann.

Wohnbaudarlehen für Österreicher:

» Wohnbaudarlehen Österreich – Steiermark, Niederösterreich, Oberösterreich, Tirol, Burgenland, Wien, Kärnten

Bis vor wenigen Jahren verlangten die meisten Bankhäuser einen adäquaten Eigenkapitaleinsatz bei Immobilienfinanzierungen. Die Mindestgrenzen hierfür bewegten sich im Schnitt bei ca. 20 bis 30% von dem gesamten Finanzierungsvolumen. Mit dem Markteintritt der ausländischen Banken änderten sich diese Vorgaben. Die Immobilienfinanzierer waren nun in der Lage Baudarlehen zu bekommen, die bis zu 110% der gesamten Kosten deckten. Hiermit war sogar die Möglichkeit gegeben die Möbelausstattung zu finanzieren.

Der harte Wettbewerb erreichte damit den Immobilienmarkt und ließ die Gewinnmargen der deutschen Banken erheblich unter Druck geraten. Die deutschen Banken waren gezwungen den Wettbewerb anzunehmen und boten ebenfalls die Vollfinanzierung an. Nun war es den Menschen möglich die Wunschimmobilie ohne langes Ansparen vom Eigenkapital zu erwerben. Da sich auf dem Immobilienmarkt in Deutschland im Gegensatz zu manch anderen europäischen Ländern keine Spekulationsblase aufbaute, konnten die Banken die Kaufpreise als einigermaßen nachhaltig ansehen und damit das Wertminderungsrisiko der Immobilien als vertretbar darstellen. Dies ist insbesondere bei Vollfinanzierungen ganz wichtig für die Banken, da die hohen Darlehenssummen im schlimmsten Fall nicht im gleichen Umfang getilgt werden wie die entsprechende Immobilie im Wert verliert. Dieses Risiko war im bodenständigen Deutschland weitgehend hinnehmbar.

Die Banken stellten außerdem hohe Anforderungen an die Kreditnehmer hinsichtlich ihrer Einkommenssituation. Im Gegensatz zu den USA, dem Land, in dem die Subprime-Krise ihren Anfang nahm, gab es in Deutschland schon immer strengere Vorgaben im Hinblick auf die Beurteilung der Kreditwürdigkeit. Aus diesem Grund konnte sich das Modell der Vollfinanzierung der eigenen Immobilie relativ schnell durchsetzen. Unabhängig davon finanzierten die Banken schon immer aus steuerlichen Gründen die Vermietungsobjekte mit ihren vollen Anschaffungskosten. Egal, mit welchem Finanzierungsmodell Sie auch Ihre Immobilie finanzieren wollen, in keinem Fall sollten Sie auf den Baufinanzierungsvergleich eines unabhängigen Baufinanzierungsvermittlers verzichten. Es gibt mehr als 2.000 Kreditgeber am deutschen Markt, was die Auswahl der günstigsten Finanzierung recht schwierig gestalten lässt.

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Die Suche nach der passenden Immobilie, wenn man sie nicht gerade baut, kann sich manchmal sehr langwierig gestalten. Schließlich muss man sich in den eigenen vier Wänden wohl fühlen. Es können Jahre vergehen bis das passende Objekt gefunden wurde. Doch dann muss es oft sehr schnell gehen. Für die Suche nach der günstigsten Baufinanzierung bleibt dabei oft nicht viel Zeit. Vergleiche können nur im bedingten Umfang angestellt werden. Eine Baufinanzierung ist aber mit einer dauerhaften finanziellen Belastung verbunden. Wenn diese zu hoch ausfällt, belastet diese die vorhandene Liquidität nicht nur einmalig, sondern Monat für Monat. Ein Zinsunterschied von nur 1% p.a. kann bei einer Finanzierungssumme von 200.000 Euro einen finanziellen Nachteil für die Dauer der nächsten zehn Jahre in Höhe von ca. 18.000 Euro bedeuten. Um diesen Nachteil zu vermieden, ist ein schneller und effektiver Baufinanzierungsvergleich erforderlich. Diesen Vergleich ermöglicht der Baufinanzierung Rechner. Ein Rechentool, das jedem Nutzer völlig kostenlos und unverbindlich im Internet zur Verfügung steht. Die zu machenden Angaben beschränken sich auf das Wesentliche und sind kinderleicht. Innerhalb weniger Sekunden ist das Ergebnis da. Sofort ist ersichtlich, ob im Vergleich zum bereits vorliegenden Finanzierungsangebot einer Bank ein noch günstigeres Angebot auf dem Markt vorhanden ist und wie hoch die Ersparnis wäre. Der Vergleich erfolgt anonym. Bei Interesse kann auch ein verbindliches Angebot angefordert werden. Mit dem Baufinanzierung Rechner ist es möglich nicht nur einen Finanzierungsvergleich durchzuführen, sondern generell das günstigste Angebot zu finden. Die Suche erstreckt sich dabei auf eine große Anzahl von Banken, die im gesamten Bundesgebiet ansässig sind. Damit ist der Kreditnehmer in seinem Suchspektrum nicht auf die lokalen Anbieter angewiesen.

Die Baufinanzierung ist eine der wichtigsten Entscheidungen, wenn es um den Hausbau und dessen Planung geht. Unabhängige Vermittler können helfen, den Finanzmarkt besser zu überblicken, einen umfassenden Baufinanzierung Vergleich über die verschiedenen Angebote einzuholen und bei der Entscheidung beratend zur Seite zu stehen. Meist ist ein unabhängiger Berater einem Mitarbeiter einer Bank vorzuziehen, da der unabhängige Vermittler neutraler berät und auf individuelle Wünsche besser eingehen kann als der Banker, der um jeden Preis versucht, sein eigenes Produkt zu verkaufen. Trotz des oftmals schlechten Rufes unabhängiger Vermittler sind diese häufig eine gute und professionelle Hilfe, was den Baufinanzierung Vergleich und die schlussendliche Entscheidung für ein Kreditangebot angeht. In der Regel wird der Vermittler zunächst gemeinsam mit dem Bauherren eine Kostenaufstellung machen, bei der alle anfallenden Kosten des Baus, inklusive aller Nebenkosten, aufgelistet werden. Anschließend kann der Vermittler attraktive Angebote von verschiedenen Finanzierungsanbietern vorlegen. Dabei ist auch ausschlaggebend, ob beispielsweise ein Bausparvertrag mit in die Finanzierung eingebunden werden kann, wie hoch der Anteil des Eigenkapitals an der Baufinanzierung ist oder ob eventuell Fördergelder des Staates in Anspruch genommen werden können.  Der Vermittler analysiert genau die persönliche Situation und kann seine Angebote darauf ausrichten. Zwischen den präsentierten Kreditangeboten kann dann nochmals im Detail verglichen werden, sodass das tatsächlich am besten passendste Angebot herausgefunden werden kann.  Neben dem Baufinanzierung Vergleich und der Angebotserstellung steht der Vermittler seinen Kunden auch bei komplexen Fragen rund um die Baufinanzierung zur Verfügung, sodass noch vor Vertragsabschluss sämtliche offene Fragen geklärt werden können.

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Obwohl die Zinsen für Immobilienfinanzierungen in den letzten Monaten fast schon eingebrochen waren, warten immer noch viele Interessenten auf eine günstige Gelegenheit die Konditionen fix zu machen. Viele spekulieren auf weiterhin fallende Zinsen. Dabei bildet sich jeder seine eigene Meinung und leitet daraus seine persönliche Erwartung hinsichtlich der Zinsentwicklung ab. Dabei besteht die Gefahr, dass man sich verspekuliert und dann den steigenden Zinsen hinterherlaufen muss. Aus diesem Grund sollten die aktuellen historisch niedrigen Zinsen genutzt werden, um eine Baufinanzierung abzuschließen. Dabei spielt es keine Rolle, ob ein gewerbliches oder ein wohnwirtschaftlich genutztes Objekt gekauft werden soll. Für beide Sektoren ist das Zinsniveau so günstig wie schon lange nicht mehr. Gerade beim Kauf von gewerblichen Immobilien lohnt es sich derzeit nicht abzuwarten. Überall in Europa verzeichnen Banken einen starken Rückgang der Preise für Gewerbeimmobilien. Der Rückgang in Höhe von teilweise bis zu 40% war fast schon dramatisch. Der Preisverfall war hauptsächlich auf den starken Konjunktureinbruch zurückzuführen. Damit ergibt sich eine günstige Kaufgelegenheit für alle Schnäppchenjäger. Ein weiterer Preisverfall ist aufgrund der Konjunkturstabilisierung nicht zu erwarten. Nichtsdestotrotz lohnt sich auch bei günstigen Konditionen ein Baufinanzierung Vergleich. Dieser gibt dem Immobilienkäufer ein gutes Gefühl nicht das erstbeste Angebot genommen zu haben. Der Baufinanzierung Vergleich hilft festzustellen, ob auf dem Markt noch günstigere Konditionen für das eigene Vorhaben vorhanden sind. Neben dem guten Gefühl kann dabei bares Geld gespart werden. Bereits bei einem Zinsunterschied von 0,5% und einem Finanzierungsvolumen von 200.000 Euro ist es möglich, 1.000 Euro im Jahr zu sparen. Bei einem Zeithorizont von 10 Jahren und unter Berücksichtigung der Wiederanlageeffekte in Form von Zinseszins ergibt sich eine knappe fünfstellige Einsparungssumme.

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Eine Immobilie eignet sich nicht nur für die Selbstnutzung, sondern auch als Kapitalanlage.

Hier können relativ sichere Renditen in der Größenordnung zwischen 6 % und 13 % erzielt werden. Hier ist natürlich die Vermietbarkeit entscheidend. In großen Universitätsstädten oder Metropolen wie München sind die Mieten sehr hoch. Objekte in guter Lage sind heiß begehrt. Bei der Finanzierung von solchen Objekten kann man durchaus Ansprüche stellen, denn die Bank erhält im Gegenzug eine werthaltige Sicherheit, die jederzeit mit Ertrag vermietet oder verkauft werden kann. Nichtsdestotrotz kommt es bei fremdgenutzten Immobilien zu Mietausfällen aus unterschiedlichsten Gründen.

Hier sollte daher im Rahmen eines Baufinanzierung Vergleiches sondiert werden, für welchen Zeitraum die Bank maximal die Darlehensraten aussetzen kann ohne dafür Gebühren zu verlangen. Zwar können die Finanzierungszinsen im Rahmen der Einkommensteuererklärung für fremdvermietete Objekte vollständig geltend gemachten werden, doch selbst in diesen Fällen lohnt es sich die Zinsen zu vergleichen. Eine geringere Finanzierungslast steigert die eigene Rendite, falls die Finanzierung nicht als ein Steuersparmodell genutzt werden soll.

Als Hauptargument für einen günstigen Zinssatz kann die Tatsache dienen, dass der Bank die Abtretung der Mietzinsen als Zusatzsicherheit angeboten kann. Dies hat keine negative Auswirkung auf die Vermietung der Immobilie, stärkt aber die Sicherheitensituation der Bank ungemein. Als weiterer Verhandlungspunkt beim Baufinanzierung Vergleich kann das Thema der Gebäudeversicherung aktiv angesprochen werden. Man kann der Bank in Aussicht stellen, dass falls ein Entgegenkommen beim Zinssatz spürbar wird, man auch bereit wäre die entsprechende Gebäudeversicherung abzuschließen. Alles was zur Zinssatzreduzierung beiträgt, steigert die Rendite vor Steuer. Ein Gespräch mit einem Steuerberater muss allerdings unabhängig von der Finanzierung stattfinden. Hier sollten alle Details besprochen werden.

» Immobilie als Kapitalanlage
» Immobilie als Geldanlage

Eine Baufinanzierung ist meistens nicht mit dem Abschluss der Erstfinanzierung abgeschlossen. Spätestens mit dem Ablauf der Zinsbindung sollte man sich Gedanken über die Anschlussfinanzierung machen. Der Ablauf der Zinsbindung erfolgt bei den meisten nach ca. 10 Jahren seit Kreditaufnahme. Selbstverständlich gibt es Anbieter, die Zinsbindungen für längere Laufzeiten anbieten. Dies ist allerdings mit Aufschlägen verbunden. Die meisten Kreditnehmer gehen daher Zinsbindungen bis maximal 10 Jahre ein. Die Hoffnung liegt dabei auf den niedrigen Zinsen, die zum Ablauf der Zinsbindung hoffentlich zu haben sind. Es besteht aber sehr wohl ein so genanntes Zinsänderungsrisiko. Es ist durchaus möglich, dass die neuen Zinsen, die nach Ablauf der Zinsfestschreibung angeboten werden, zu hoch sind und die Finanzierung sich dadurch finanziell nicht mehr als tragbar erweist.
Aus diesem Grund muss der Markt für Immobilienzinsen ständig beobachtet werden. Bereits 2-3 Jahre vor Ablauf der Zinsbindung sollte der Markt für Forward-Darlehen intensiv beobachtet werden. Mit diesen Verträgen erhält man feste Darlehens- und Konditionszusagen für einen Zeitraum von bis zu 24 Monaten. Die Aufschläge für diesen Zeitraum halten sich in Grenzen, und somit besteht eine reelle Chance beim niedrigen Zinsniveau eine Anschlussfinanzierung sehr frühzeitig zu sichern. Ein Baufinanzierung Vergleich ist während der gesamten Finanzierungsdauer äußerst wichtig. Denn bei den Forward- Darlehen gibt es zahlreiche Anbieter, deren Leistungen verglichen werden müssen. Hier sollte vor allem auf die Höhe der Aufschläge geachtet werden. Der günstigere Zinssatz bringt im Normalfall die Entscheidung für oder gegen einen Finanzdienstleister. Eine frühzeitige Nachfrage bei der eigenen Bank, wo die bestehende Finanzierung läuft, kann ebenfalls zu Erfolg führen. In manchen Fällen erteilen die Hypothekenfinanzierer eine Konditionszusage für die nächsten 1-2 Jahre, selbst wenn dieses Produkt nicht zum Standardangebot gehört.

Weitere Informationen zum Thema Anschlussfinanzierung

Der große und unabhängige Anschlussfinanzierung Vergleich

Beim Baufinanzierung Vergleich entfällt oft die Betrachtung hinsichtlich der Kosten für die Banksicherheiten. Die Frage nach den Grundschulden ist für einen Ottnormalverbraucher ein Buch mit sieben Siegeln. Nur sehr wenige kennen sich mit der Thematik aus. Hier besteht aber durchaus Einsparpotenzial, wenn die Verhandlungen mit der Bank entsprechend geführt werden.

Beispielsweise tragen die meisten Banken eine vollstreckbare Grundschuld in das Grundbuch ein. Die Vollstreckungsklausel kostet aber richtig Geld. Die Bank möchte im Regelfall auch nicht auf diese Klausel verzichten. Die Vollstreckungsklausel bedeutet, dass allein aufgrund der dinglichen Berechtigung sofort vollstreckt werden kann. Die persönliche Schuld ist dabei entbehrlich – die Bank kann also jederzeit die Grundschuld verwerten. Sollte daher die Bank sich nicht dazu bereits erklären auf die Vollstreckungsklausel zu verzichten, besteht die Möglichkeit den Grundschuldbetrag aufzuteilen. Dabei wird ein kleiner Betrag mit, und ein größerer Betrag ohne Vollstreckungsklausel eingetragen. Die Bank bekommt was sie will und der Kreditnehmer kann richtig Geld sparen. Zu solchen Zugeständnissen ist fast jede Bank bereit. Vor allem, wenn sie noch mit Konkurrenzangeboten konfrontiert wird, die bei einem Baufinanzierungsvergleich eingeholt wurden.

Eine Baufinanzierungsanfrage kann sich außerdem auf die so genannte Ablösung beziehen. Dabei wird ein bestehendes Darlehen durch eine neue Bank abgelöst, weil sie noch günstigere Konditionen anbietet. Hier verlangt oft die ablösende Bank die vollzugsreife Abtretung der Grundschulden. Dies bedeutet, dass die Sicherheit der alten Bank in Form einer Grundschuldübertragung auf die neue Bank übergehen soll. Die Übertragung erfolgt durch die Umschreibung des Grundbuches, was enorme Kosten verursachen kann. Es besteht aber die Möglichkeit im Rahmen eines Baufinanzierung Vergleich die Bank dazu zu bewegen auf die vollzugsreife Abtretung zu verzichten und stattdessen eine privatschriftliche Abtretung zu akzeptieren. Der Vorteil dabei – es fallen keine Kosten für die Grundbuchumschreibung an.

Weitere Informationen zum Vergleich der Baufinanzierung

Interhyp (München, 9. Dezember 2008) Mit Top-Konditionen von aktuell 4,38 Prozent effektiv sind Baukredite mit 20-jähriger Zinsbindung nicht nur historisch günstig, sie bieten auch die Möglichkeit schnell und sicher schuldenfrei zu werden. “Über sogenannte Voll- oder Schnelltilger-Darlehen bekommen Bauherren und Immobilienkäufer absolute Kalkulationssicherheit, können ihr Haus oder ihre Wohnung im gewählten Zeitraum vollständig abbezahlen und müssen sich keine Gedanken um die Zinsentwicklung machen, da eine spätere Anschlussfinanzierung entfällt“, erklärt Robert Haselsteiner, Gründer und Vorstand der Interhyp AG.

Besonderheit des Volltilger-Darlehens

Anders als beim klassischen Annuitätendarlehen wird beim Volltilger-Kredit nicht der jährliche Tilgungssatz vorgegeben, sondern der Darlehensnehmer bestimmt im Voraus den Zeitraum, nach dem er schuldenfrei sein will. Aus der Laufzeitlänge ergibt sich dann die Tilgungshöhe. Dabei gilt: Je kürzer die gewählte Laufzeit, desto höher der nötige Tilgungsanteil – und umgekehrt.

Vorteile des Volltilger-Darlehens

Volltilger-Darlehen haben gleich mehrere Vorteile. Erstens: Höhere Tilgungssätze werden von den Banken wegen der besseren Kalkulierbarkeit mit Zinsvorteilen belohnt. Das derzeitige Zinstief macht dieses Konzept noch einmal attraktiver: Durch die historisch niedrigen Zinsen bleibt entsprechend viel Spielraum für eine höhere Tilgung. Zweitens: Es muss keine Anschlussfinanzierung vorgenommen werden, bei der das Risiko besteht, dass sie später zu höheren Bauzinsen vorgenommen werden muss. Drittens: Es besteht absolute Kalkulationssicherheit, Kreditnehmer wissen genau, wie hoch ihre monatliche Rate über die nächsten 20 Jahre sein wird. Trotz langfristiger Zinsbindung müssen Darlehensnehmer aber nicht um ihre Flexibilität fürchten. “Nach zehn Jahren Vertragslaufzeit hat der Kreditnehmer in Deutschland das Recht, seinen Kredit mit einer Frist von sechs Monaten ganz oder teilweise zurückzuführen”, so Haselsteiner.

Unterschiedliche Laufzeiten

Es gibt Volltilger-Kredite mit 10, 12, 15 oder 20 Jahren Laufzeit. Wer seinen Kredit in 20 Jahren komplett abbezahlt haben möchte, muss derzeit 3,2 Prozent tilgen. Wer bereits in 15 Jahren völlig schuldenfrei sein möchte, benötigt eine Tilgungshöhe von rund 4,8 Prozent.