Wer sich überlegt eine Immobilie zu kaufen, wird oft unweigerlich mit der Frage der Finanzierung konfrontiert. Die wenigsten haben so viel Eigenkapital, dass der komplette Kaufpreis und die Erwerbsnebenkosten aus eigener Tasche bezahlt werden können. Man braucht also einen Baufinanzierungskredit, um sich den Wunsch von den eigenen vier Wänden zu erfüllen.

Einen passenden und günstigen Kredit zu finden ist nicht einfach. Natürlich ist es von Vorteil, wenn man einen bereits angesparten Bausparvertrag besitzt – dann kann man ein günstiges Bauspardarlehen in Anspruch nehmen. Wer aber keinen Bausparvertrag im Vorfeld abgeschlossen hat, muss hier trotzdem nicht aufgeben. Es bestehen weitere Möglichkeiten einen günstigen Kredit zu bekommen. Hierbei sollte man sich nicht ausschließlich auf das Angebot der eigenen Hausbank beschränken.

Bei jeder Wohnbaufinanzierung gilt, dass sich nur durch das Vergleichen die besten Kreditkonditionen erzielen lassen. Dabei sollte man sich verschiedene Möglichkeiten für einen Kredit erläutern lassen. Beispielsweise müsste geprüft werden, ob Fördermöglichkeiten über die KfW-Bank für den beantragten Kredit bestehen. Des Weiteren ist die Einbindung eines Bausparvertrags zwecks langfristiger Zinssicherung sinnvoll. Bei einem Baufinanzierungskredit sollte auch auf die Kosten geachtet werden, die oft nur nebenbei erwähnt werden oder im Kleingedruckten stehen. Beispielsweise gehören dazu die Bereitstellungszinsen oder die Schätzungsgebühren. Bevor man also einen Kredit in Anspruch nimmt, gilt es unbedingt den Kreditvertrag genau durchzulesen.

Die Laufzeit vom Baufinanzierungskredit sollte ebenfalls angemessen sein. Ein 50-jähriger braucht kein Darlehen für die nächsten 30 Jahre. Spätestens mit dem Eintritt in die Rente könnte es bei diesem Kredit zu Leistungsstörungen kommen, bis zur Rente sollte der Kredit zurückgeführt werden. Ein Bausparvertrag dient dabei als eine sinnvolle Ergänzung zu einem Kredit, weil hiermit in der Ansparphase gleichzeitig die Altersvorsorge vorangetrieben wird.

Laut ifo verschärfen Banken gegenüber Selbstständigen die Bedingung für einen Kredit
- smava.de etabliert sich als günstige Alternative zu klassischen Kreditinstituten
- Mehr als ein Drittel aller Kredite auf smava werden für gewerbliche Zwecke verwandt – mit steigender Tendenz

Berlin, 18.12.2008 – Der Online-Kreditmarktplatz smava wird in Zeiten der Finanzkrise bei Selbstständigen immer beliebter. Denn klassische Banken verwehren aufgrund des momentanen Konjunkturabschwungs vielen Kunden zunehmend Kredite. Das geht aus dem aktuellen ifo-Konjunkturtest vom November 2008 hervor: Die Kredithürde für die gewerbliche Wirtschaft Deutschlands hat sich im Vergleich zum August diesen Jahres deutlich erhöht. Unter dieser wesentlich restriktiveren Kreditvergabe leiden vor allem Selbstständige. Sie erhalten seltener Kredite, da sie häufig unter dem Generalverdacht stehen, einen Kredit nicht zurückzuzahlen. Zu Unrecht sagt Alexander Artopé, Geschäftsführer und Mitgründer von smava: „Die Bonität von Selbstständigen ist genauso gut, wie die anderer Kreditnehmer. Laut statistischem Bundesamt liegt diese Berufsgruppe deutlich über dem Bundesgesamtdurchschnitt des jährlichen Haushaltsnettoeinkommens.“

Das erkennen auch Anleger, die auf www.smava.de ihr Geld verleihen. Sie sind häufig ebenfalls selbstständig und wissen um die problematische Vergabepraxis der Banken. Da smava zudem eine sichere Plattform ist, werden Vorhaben auf dem Online-Kreditmarktplatz schnell realisiert. Der Gewerbetreibende „Jofi1974“ erhielt beispielsweise für den Ausbau seines Büros problemlos den benötigten Betrag von 3.500 Euro. Finanziert wurde dieses Projekt von 13 Investoren, die mit 250 bis 500 Euro beteiligt waren.

„Dabei profitieren beide Seiten: Anleger und Selbstständige teilen sich die Marge, die sonst an das Geldinstitut geht“, sagt Artopé. Ein Vorteil, den 41 Investoren bei einem aktuellen Projekt nutzten. Der freiberufliche Wirtschaftsinformatiker „MiLockner“ erhielt von den Geldgebern insgesamt 15.000 Euro, um dringende Steuernachzahlungen vornehmen zu können. Bei einer Bank wäre „MiLockner“ wahrscheinlich durch standardisierte Raster gefallen. Nicht so bei smava, denn hier werden die Kredite von Mensch zu Mensch vergeben.

Es verwundert also nicht, dass smava gerade für Selbstständige immer attraktiver wird. Über den Online-Kreditmarktplatz erhalten sie weiterhin Kredite – und zwar zügig und zu fairen Konditionen. „Wir freuen uns, dass der Marktplatz smava für Selbständige eine attraktive Alternative darstellt. Insgesamt werden bei uns fast die Hälfte aller Finanzierungen für Selbständige vorgenommen. Der Großteil davon sind Kredite für gewerbliche Verwendungszwecke. Diese machen mittlerweile ein Drittel aller Kreditprojekte auf smava.de aus, und das mit steigender Tendenz“, so Artopé.

www.smava.de bietet eine Lösung für die Kreditklemme – für Selbständige, aber auch alle anderen Menschen, die ihre Projekte finanzieren wollen.

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Berlin, 26.11.2008 – Anstatt bei Banken teure Kredite aufzunehmen, nutzen viele Menschen für die Finanzierung notwendiger Energie-Sparmaßnahmen den Online-Kreditmarktplatz smava.Denn gerade die Sanierung und Dämmung alter Häuser ist kostenintensiv, aber in Zeiten steigender Energiekosten und globaler Erwärmung unerlässlich. Schließlich spart man nicht nur langfristig Geld und schont die Umwelt, sondern steigert die Attraktivität der Immobilie bei Verkauf oder Neuvermietung.

So konnte ein 40-jähriger Angestellter aus Bremen über www.smava.de mit einem Kredit von 10.500 € die Fassade seines Hauses energieeffizient erneuern und zudem einen Energiesparboiler in sein Bad einbauen. Eine Investition, die sich auf lange Sicht auszahlt und dank der fairen Zinsen bei smava bereits jetzt gelohnt hat. Insgesamt 33 Anleger hatten sich dabei an dem Projekt beteiligt und das Vorhaben finanziert. Neben einer attraktiven finanziellen Rendite bleibt den Anlegern das gute Gefühl, ihr Geld sinnvoll investiert zu haben.

„Für unsere Kreditnehmer liegt der Vorteil darin, dass man bei smava den Zinssatz selbst festlegen kann. Zudem ist es für den Kreditnehmer möglich, den Kredit jederzeit ohne Kündigungsfrist und ohne Vorfälligkeitsentschädigung zurückzuzahlen“, so Alexander Artopé, Geschäftsführer und Mitgründer der smava GmbH.

Eine ähnlich ökologisch nachhaltige Investition ist die Umrüstung von Fahrzeugen auf Autogas. In der Anschaffung zunächst nicht billig, spart man mit gasbetriebenen Autos nicht nur teures Benzin, sondern reist umweltfreundlich. Auch dieser Trend findet bei smava großen Anklang – in der smava-Nutzergruppe „Autogas LPG“ sind mittlerweile 35 Mitglieder, die entsprechende Projekte bezüglich der Fahrzeugumrüstung realisiert haben. So etwa der Kreditnehmer „kaefer007“, der mit einem Kredit von 3.500 € eine Gasanlage in sein Fahrzeug einbauen lassen konnte.

Der Online-Kreditmarktplatz bietet also eine transparente wie günstige Plattform, um Projekte umzusetzen, die langfristig laufende Kosten senken und die Umwelt schonen. Diese als „nachhaltige Investments“ bezeichnete Form der Geldanlage hat für Anleger den Vorteil, dass sie direkt entscheiden, wem und wofür sie ihr Geld verleihen. Das – in Kombination mit sicheren Rahmenbedingungen und günstigen Gebühren – ist ein gutes Angebot für selbstbestimmte Verbraucher. „Nicht ohne Grund hat uns Finanztest zum wiederholten Mal positiv ‚als erste Wahl’ bewertet“, so Artopé.

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Die Rentenhypothek ist eine intelligente Alternative für Rentner mit Immobilienbesitz, die einen Kredit brauchen! Oft reicht die monatliche Rente nicht aus oder unvorhergesehene Kosten entstehen aufgrund einer Reparatur, von Renovierungsarbeiten oder des Austausches einer Haushaltmaschine. Aber auch viele andere monatliche Belastungen können eventuell nicht mehr abgefangen werden, da die Rentenanpassungen den Anforderungen nicht entsprechen. Der Bedarf fällt heutzutage auch im Alter höher aus – aufgrund der zum Glück besseren medizinischen Versorgung werden wir immer älter und sind u. U. noch in der Lage das eine oder andere Hobby tatkräftig auszuüben, das in der Regel leider auch mit intensiven Kosten verbunden sein kann. Anderseits steigen natürlich die Ausgaben für die medizinische Versorgung und Pflege. Viele Versorgungslücken sind nur durch den Abschluss von Zusatzversicherungen abdeckbar, die einem auch nicht geschenkt werden.

Wie man es auch wenden will, für den einen oder anderen Rentner kommt die Kreditfrage auf. Aber gerade Senioren haben aufgrund ihres Alters oft das Problem eine Kreditzusage zu bekommen, da der Ausfallverlust für die Banken doch recht hoch ist. Dieses Risiko lassen sich die Banken natürlich bei einer Zusage in Form von Zinsaufschlägen oder durch den Abschluss einer Zusatzversicherung teuer bezahlen.

Diejenigen Rentner, die nicht über einen lastenfreien Immobilienbesitz verfügen, werden dann wahrscheinlich in den sauren Apfel beißen müssen und die hohen Kosten tragen, falls keine anderen Sicherheiten vorhanden sind, aber der Immobilienbesitzer hat die Möglichkeit seine Immobilie zu beleihen und kann eine maximale Darlehenshöhe bis zu 60% des Beleihungswertes in Anspruch nehmen. Hinzu kommt noch, dass die Konditionen lebenslang festgeschrieben sind und gegenüber einem gewöhnlichen Kredit weit günstiger sind.

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