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KfW-Förderdarlehen für Studierende

admiral — Tue, 14 Jul 2009 08:16:48 +0000

Bei vielen jungen Menschen hängt die Frage hinsichtlich der persönlichen Zukunft von den finanziellen Verhältnissen der Eltern ab. So ist das beispielsweise beim Studieren. Vor dem Studium stellt sich oft die Frage, wie dieses finanziert werden kann. Oft reicht die finanzielle Unterstützung der Eltern nicht aus. Dann muss während des Studiums gejobbt werden, um die anfallenden Ausgaben wie Studiengebühren decken zu können. Diese Ausgaben können über die KfW-Bank (Kreditanstalt für Wiederaufbau) zumindest für das Erststudium finanziert werden. Antragsberechtigt sind Studenten, die an einer staatlichen Hochschule in Deutschland immatrikuliert sind. Finanziert werden dabei die laufenden Kosten des Lebensunterhaltes. Dabei kann der Studierende selbst über die Höhe des Darlehens in Abhängigkeit von seinen Verhältnissen entscheiden. Die Auszahlung erfolgt dabei monatlich mit Tranchen zwischen 100 Euro und 650 Euro. Die Dauer der Auszahlung ist generell auf 5 Jahre begrenzt. Sie kann allerdings auf besonderen Antrag um weitere zwei Jahre verlängert werden. Die Auszahlung kann mit anderen Förderprogrammen, wie beispielsweise Bafög, kombiniert werden. Der Beginn der Tilgung erfolgt spätesten 23 Monate nach Ende der letzten Auszahlung. Die Zwischenzeit ist tilgungsfrei. Danach werden die Dauer und die Höhe der Tilgung vereinbart. Maximal kann sich die Tilgungsdauer über einen Zeitraum von 25 Jahren erstrecken. Die Verzinsung bei diesem KfW-Förderdarlehen erfolgt variabel und wird halbjährlich auf Basis eines Referenzzinssatzes am Kapitalmarkt angepasst. Es handelt sich um ein so genanntes Cap-Darlehen, bei dem der max. Zinssatz für eine Dauer von 15 Jahren festgelegt ist. Dies bedeutet, dass wenn beispielsweise der Cap bei 9,00% liegt und der Referenzzinssatz am Kapitalmarkt auf 12% steigt, der Studierende maximal den Cap, also 9,00%, bezahlen muss. Dies ist als eine relative Zinssicherheit zu werten. Damit ist das KfW-Förderdarlehen für Studenten eine sinnvolle Alternative, um sich vollständig auf ihr Studium konzentrieren zu können und trotzdem finanziell unabhängig zu bleiben.

Energiedarlehen – Einsatz von KfW-Förderdarlehen prüfen

admiral — Wed, 10 Jun 2009 11:36:04 +0000

Die KfW-Bank (Kreditanstalt für Wiederaufbau) vergibt im Auftrag des Bundes zinsgünstige KfW-Förderdarlehen, die insbesondere zur Förderung der Wohnbauwirtschaft dienen. Dabei liegen die Schwerpunkte der Förderprogramme in verschiedenen Themenbereichen. So wird beispielsweise mit dem KfW-Wohneigentumsprogramm jedes Bau- oder Kaufvorhaben in Höhe von 30% der förderfähigen Kosten in Form eines KfW-Förderdarlehens unterstützt. Die Förderung ist für jede natürliche Person vorgesehen. Eine Einschränkung hinsichtlich der Einkommensgrenzen besteht nicht. Bei dem Programm Energieeffizient Bauen werden der Erwerb und die Errichtung der so genannten KfW-Effizienzhäuser gefördert. Hier kann die Förderung sowohl von natürlichen Personen als auch von Wohnungsunternehmen und Gemeinden beantragt werden. Es existieren bestimmte Anforderungen an die Beschaffenheit der KfW-Effizienzhäuser, die unbedingt beachtet werden müssen, damit die Förderung auch in Anspruch genommen werden kann. Die Förderung wird dabei über eine Primärbank (nicht die KfW-Bank) beantragt. Als Primärbank kommen sowohl klassische Geschäftsbanken als auch Online-Hypothekenfinanzierer in Frage. Die Primärbank agiert als Vermittler und erhält dafür eine Marge von der KfW-Bank, um den anfallenden Aufwand abzudecken. Es besteht seitens des Bankkunden kein rechtlicher Anspruch darauf, dass die Primärbank ihm ein KfW-Förderdarlehen vermittelt. Die meisten Online-Hypotkenfinanzierer bieten aber diesen Service an. Im Rahmen einer jeden Baufinanzierung sollte der Einsatz von einem Energiedarlehen geprüft werden. Es ist allerdings nicht immer so, dass der Einsatz sich lohnt. Gerade in Zeiten der niedrigen Bauzinsen sind einige Finanzierungsangebote der Geschäftsbanken manchmal günstiger als ein KfW-Förderdarlehen. Aus diesem Grund sind die Konditionen immer zu vergleichen. Bei einem KfW-Förderdarlehen kommt es nicht auf den Grad der Besicherung an – hier liegt ein wesentlicher Vorteil eines KfW-Förderdarlehens. Auch bei einer nachrangigen Besicherung bleiben die Konditionen gleich. Aus diesem Grund sollte immer eine Kombination eines Bankdarlehens und eines KfW-Förderdarlehens geprüft werden.

KfW-Förderdarlehen aus dem Bereich KfW-Wohneigentumsprogramm

admiral — Mon, 25 May 2009 07:10:05 +0000

Jeder, der eine selbstgenutzte Immobilie erwirbt, stellt die berechtigte Frage, ob der Erwerb in irgendeiner Weise vom Staat gefördert wird. Das KfW-Wohneigentumsprogramm ist ein Programm des Bundes, im Rahmen dessen zinsverbilligte KfW-Förderdarlehen an alle natürlichen Personen vergeben werden, die eine selbst genutzte Immobilie käuflich erwerben oder bauen. Der höchste Förderbetrag beträgt dabei 30% der Gesamtkosten, wobei der Maximalbetrag von 100.000 Euro nicht überschritten werden darf. Es existieren auch keine Einkommensgrenzen, die eingehalten werden müssten. Nicht gefördert werden Wohnobjekte, die vermietet werden sollen. Werden allerdings im gleichen Objekt den Familienangehörigen Wohnungen unentgeltlich überlassen, so können die Baukosten für diese Wohneinheiten im Rahmen des gesamten Vorhabens berücksichtigt werden. Zu den Kosten gehören dabei beim Bau die Kosten des Grundstücks, Baukosten und Kosten der Außenanlage. Beim Erwerb wird vom Kaufpreis und den Kaufpreisnebenkosten ausgegangen. Eventuelle Modernisierungs- oder Instandsetzungsmaßnahmen können ebenfalls berücksichtigt werden. Gefördert werden kann auch der Erwerb der Genossenschaftsanteile, wobei diesem Bereich nur eine untergeordnete Bedeutung beigemessen wird. Mit den Genossenschaftsanteilen sollte bei Förderung eine Mitgliedschaft in einer Wohnbaugenossenschaft erworben werden.

Interessant an diesem Programm ist die Tatsache, dass die Konditionen auch bei einem nachrangigen Grundbucheintrag gelten. Dies bedeutet, dass beispielsweise die üblichen 70% der Finanzierungskosten (falls beispielsweise 100% finanziert werden müssen) von einer Bank bei dem zu erwerbenden Objekt erstrangig abgesichert werden können. Die Kreditanstalt für Wiederaufbau verlangt trotzdem keine Zinsaufschläge für nachrangige Darlehen. Eine Kombination mit anderen Fördermitteln von der öffentlichen Hand ist nicht ausgeschlossen. Im Zweifelsfall kann aber die KfW hinsichtlich der Kombinierbarkeit von verschiedenen Förderprogrammen kontaktiert werden. Die mögliche Kreditlaufzeit liegt bei 20 oder 35 Jahren. Auf diese Weise liegt der Tilgungsanteil relativ niedrig und belastet nicht die laufende Liquidität. Eine vorzeitige Tilgung ist allerdings grundsätzlich ausgeschlossen. In Ausnahmefällen sind allerdings vollständige Rückführungen gegen Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung möglich. Gesetzliche Kündigungsrechte des Kreditnehmers bleiben allerdings hiervon unberührt. Damit bietet dieses Programm eine interessante Möglichkeit um an ein zinsgünstiges KfW-Förderdarlehen zu kommen.