Immobilienkredite erfordern aufgrund der relativ hohen Darlehenssummen und der langen Laufzeiten eine sehr konkrete und detaillierte Kreditwürdigkeitsprüfung. Trotz der Sicherheit der im Grundbuch eingetragenen Grundschuld zu Gunsten des Kreditinstitutes wird dieses sowohl Einkommen, Bonität (wozu vorhandenes Vermögen, aber auch z.B. Altkreditlasten gehören) und bisheriges Rückzahlungsverhalten prüfen. Bei Ungereimtheiten oder negativen Vermerken wird eine entsprechend abwertende Beurteilung der Kreditwürdigkeit erfolgen, was im schlimmsten Falle zur Kreditverweigerung führt.

Es gibt immer wieder Vermittler oder angeblich seriöse Banken, die mit Immobilienkrediten ohne Schufa-Auskunft werben. Diese Angebote wollen glaubhaft versichern, dass ein Kreditinstitut Immobilienkredit ohne das Einholen einer Bonitätsauskunft Immobilienkredite vergibt.

Dies gehört definitiv ins Reich der Märchen.

Kein seriöser Anbieter wird ein solches Risiko eingehen. Meist sind die Werbeaktionen nur als Rechtfertigung für später erhobene vergleichbar hohe Zinsen oder ungünstige Konditionierungen zu verstehen. Unter Umständen handelt es sich sogar um Angebote unseriöser Anbieter (sog. „Kredithaie“). Dies sollte vom Kreditnehmer allerdings nicht nur negativ betrachtet werden: Die Prüfung der Rückzahlungsfähigkeit liegt im eigenen Interesse des Kreditnehmers! Treten größere Schwierigkeiten bei der Rückzahlung eines Immobilienkredites auf, gerät der Kreditnehmer in große, meist viele Jahre lang belastende finanzielle Nöte. In vielen Fällen folgt eine Privatinsolvenz, die ganz sicher nicht das gewünschte sorgenfreie Leben mit eigener Immobilie ermöglicht.

Kleinkredite ohne Schufa

Der sog. Kredit ohne Schufa beläuft sich i.d.R. über eine maximale Summe von 3.000 EURO.

Für die Realisation eines Immobilienerwerbs bzw. einer Baumaßnahme muss in den meisten Fällen ein Immobilienkredit beantragt werden. Um einen solchen Immobilienkredit erhalten zu können, muss der Kreditnehmer neben allen notwendigen Nachweisen für die Erwerbs- bzw. Baukosten (inklusive aller Nebenkosten) auch die zusammenhängenden Verträge und Genehmigungen (z.B. Baugenehmigung), sowie die Nachweise über erforderliche Versicherungen (z.B. Bauherrenhaftpflicht) vorlegen.

Diese Dokumente dienen der Bank der Beurteilung der erforderlichen Darlehenshöhe und der Finanzierungsfähigkeit des Projektes. Neben dem Abgleich der Identität (z.B. durch den Personalausweis) und dem Nachweis der Geschäftsfähigkeit erfordert die Kreditwürdigkeitsprüfung dann Angaben über die persönlichen Vermögens- und Einkommensverhältnisse, ggf. andere laufende Kredite oder Verbindlichkeiten und die Bekanntgabe der Konto- und Adressdaten.

Für Ausländer müssen ggf. Aufenthaltsgenehmigungen und bei deutschen Banken anerkannte Nachweise eines Vermögens im Ausland vorgelegt werden. Es erfolgt eine Abfrage der gespeicherten Daten bei Ratingagenturen bzw. bei der SCHUFA. Verläuft die interne Bewertung der Bank positiv, wird dem Antragsteller ein entsprechendes Angebot zugesandt. Dieses Angebot ist für das Kreditinstitut bereits verbindlich, für den Kreditnehmer jedoch erst dann, wenn die Vertragsunterzeichnung erfolgt ist. Wurden weitere Darlehensnehmer benannt, müssen die entsprechenden Unterlagen auch von den weiteren Darlehensnehmern vorgelegt werden. Ist der Kreditvertrag abgeschlossen, müssen für die Auszahlungen ebenfalls zuerst Nachweise erbracht werden, z.B. autorisierte Bautenstandsberichte inklusive Fotos (meist vom Architekten zu unterzeichnen) bei Neu- und Anbauten.

Detaillierte Immobilienkredit Voraussetzungen können Sie in unserem Immobilienkredit Ratgeber finden.

Das Angebot an Baufinanzierungen war noch nie so groß und umfassend wie heute und daher ist es gerade für Neueinsteiger oft schwer einen aussagekräftigen Überblick zu erhalten. Mit an dieser Entwicklung trägt natürlich das Internet groß bei, da deutschlandweit ein schneller Zugriff auf die verschiedensten Anbieter und Konditionen möglich ist. Alle diese Anbieter wie Banken, Bausparkassen, Versicherungen und unabhängige Vermittler bieten die verschiedensten Finanzierungsmodelle und -konstellationen an, die nur schwer am Markt vergleichbar sind. Darin liegt wahrscheinlich auch der Hauptzweck dieser verschiedenen Finanzierungsmodelle und variierenden Konditionen.

Der wirtschaftliche Erfolg eines Immobilienkaufes oder Bauvorhabens hängt von verschiedenen Faktoren ab, jedoch ist eine günstige Baufinanzierung mit einem guten Zinssatz wohl der entscheidende Faktor. Denn je günstiger die Zinsen für den Immobilienkredit sind, desto geringer sind auch die Schulden und die damit verbundenen Kosten und desto schneller kann das Darlehen vollständig zurückgezahlt werden. Weitere wichtige Faktoren wie der Eigenkapitalanteil, die Finanzierungsform, Tilgungshöhe, Sondertilgung, Tilgungsart und Sollzinsbindung spielen dann eher eine „Nebenrolle“, die natürlich auch gut bedacht und gewählt sein müssen.

Die Finanzierung einer Immobilie geht über einen sehr langen Zeitraum, oft ein halbes Leben und selbst der kleinste Unterschied im Zinssatz kann über die Jahre einen fünfstelligen Betrag ausmachen. Daher ist ein sorgfältiger und kritischer Vergleich der Immobilienkredit-Angebote ein „Muss“ für jeden Immobilienkäufer und Bauherren. Ein Vergleich der Finanzierungsangebote spart nicht nur Geld auf Dauer, sondern auch viel Zeit.

Immobilienkredit-Angebote effektiv vergleichen

Hausbank bzw. Filialbank oder Direktbank
Die meisten Bauherren zieht es erstmal zur Hausbank, da sie dort bereits Kunden sind und deshalb auf gute Konditionen hoffen – denn der Kunde ist ja König! Filialbanken sind jedoch an gewisse Konditionen gebunden und bieten oft wenig Spielraum. Außerdem ist bewiesen, dass das erste Angebot nur selten dass günstigste ist. Bei den Direktbanken bekommt man meist günstigere Konditionen als bei den Filialbanken, jedoch ist die Produktvielfalt oft gleichermaßen beschränkt wie es bei den Hausbanken der Fall ist.

Bausparkassen und Versicherungen
bieten diverse eigene Finanzierungsmodelle und Konditionen an, die oft mit Versicherungsprodukten und Bausparverträgen gekoppelt sind. Hier gelten grundsätzlich die internen Konditionen des jeweiligen Anbieters. Je nach Finanzierungsmodell kann die Wahl einer Bausparkasse die optimale Finanzierung darstellen.

Lokale und bundesweite Baufinanzierungsvermittler
Je nach Anbieter gilt zu differenzieren wie groß das Angebot der kooperierenden Darlehensanbieter ist. Daraus ergibt sich eine dementsprechend breite Produktpalette mit verschiedenen Finanzierungsmodellen, die zur Verfügung stehen. Der stärkste Partner von Immokredit24 ist ein bundesweiter Baufinanzierungsvermittler, der mit über 300 Banken und Kreditinstituten aus ganz Deutschland zusammen arbeitet. Aus diesem großen Pool von Darlehensgebern wird dann das beste Finanzierungsmodell mit dem günstigsten Zins in einem Immobilienkredit Vergleich ermittelt und das ohne Extrakosten.

Das klassische Annuitätendarlehen ist nach wie vor die erste Wahl für private Baufinanzierungen. Dies liegt insbesondere an der planbaren und immer gleich hohen Ratenbelastung (= Annuitäten). Diese Annuitäten setzen sich aus ständig veränderten Zins- und Tilgungsleistungen zusammen, die in der Ratensumme wiederum homogen sind. Wie kann der Interessent sich vorab informieren und eine Annuitätendarlehen Berechnung durchführen? Eine solche Berechnung ist unverbindlich, anonym und relativ einfach mit unseren Annuitätenrechner möglich.

Immokredit24 hat Baufinanzierungsrechner bereitgestellt, die der Interessent durch Eingabe der wichtigsten Eckdaten (wie z.B. Darlehenssumme, Tilgungssatz und Zinsbindungsfrist) für eine generelle Immobilienkredit Vergleichsberechnung nutzen kann. So kann ein erstes Gefühl für die Zahlen und die zu erwartende finanzielle Belastung entstehen. Da der Vertrag über ein Annuitätendarlehen mit einem Kreditinstitut natürlich auch individuelle Merkmale wie Einkommen und Vermögenssituation berücksichtigt, kann eine solche Vorabberechnung nur eine generelle Orientierung sein. Die Antwort auf die Frage, ob das Wunschobjekt wirklich finanziell tragbar ist, zeigt später erst die genaue Berechnung anhand des individuellen Darlehensangebotes.

Da viele Voraussetzungen zu prüfen sind (z.B. die Inanspruchnahme von Förderungen, Höhe der Nebenkosten oder des Eigenkapitals etc.) und Vertragskriterien flexibel an die persönliche Situation angepasst werden können, sollte bei der individuellen Berechnung ein Profi (z.B. Finanzberater oder Immobilienfachmann) an der Seite des Interessenten stehen. Nur so kann sichergestellt werden, dass eine Finanzierung auf viele Jahre hinaus möglichst risikoarm verläuft und die zu leistenden Raten auch Spielräume für Unvorhergesehenes lassen, ohne das Gesamtkonzept zu gefährden. Wichtig für einen aussagekräftigen Immobilienkredit Vergleich sind möglichst gleichlautende Darlehensanfragen, damit die berechneten Zahlungspläne auf der gleichen Basis fußen und so eine schnelle Sortierung möglich wird.

(Berlin, 26.09.2011) Beim Klassiker der Immobilienfinanzierung – dem Annuitätendarlehen – ist eine besonders hohe Planungssicherheit aufgrund der immer gleich bleibenden Raten aus Tilgung und Zinszahlungen gegeben. Die meisten Verträge beinhalten darüber hinaus die Möglichkeit, Sondertilgungen in begrenzter Höhe kostenfrei (also ohne Vorfälligkeitsentschädigungen) vorzunehmen. Diese Sondertilgungsoption sollte je nach persönlichen Verhältnissen genutzt werden, da hiermit erhebliche Zinseinsparungen und eine schnellere Entschuldung ermöglicht werden. In der Regel wird in den Verträgen eine maximale Summe an möglichen Sondertilgungen per anno angegeben, oftmals kann diese nach Verhandlung mit dem Kreditinstitut auch ohne oder mit sehr geringen Zinsaufschlägen erhöht werden. Das u.a. Beispiel soll verdeutlichen, wie sich die Nutzung der Sondertilgungsoption auf Restschuld und Zinsbelastung auswirken kann.

Nutzung der Sondertilgungsoption am Beispiel

Ausgehend von einem Darlehen über 200.000 Euro Kreditsumme bei einer Zinsbindungsfrist von 15 Jahren zu 4,5% und einem anfänglichen Tilgungssatz von 2% ergibt sich eine monatliche Rate (aus Zins- und Tilgungszahlungen) von 1.083,33 Euro. Am Ende der 15 Jahre steht dann eine Restschuld von ca. 114.529 Euro offen. Über diesen Zeitraum wurden dabei etwa 109.529 Euro an Zinsen bezahlt und nur etwa 85.471 Euro von der Darlehenssumme getilgt. Angenommen, es erfolgt jeweils einmal pro Jahr im Dezember eine Sondertilgung von 3.000 Euro, so beträgt die Restschuld nach den 15 Jahren dann nur noch 51.502 Euro und bis dahin fiel ein gesamter Zinsaufwand von nur noch 91.501 Euro an. Diese Zahlen verdeutlichen, dass Sondertilgungen einen erheblichen Einfluss auf die Gesamtbelastung haben, da nach jeder Sonderzahlung die Zinsen neu berechnet werden müssen und der Tilgungsanteil der folgenden monatlichen Raten merklich erhöht wird. Dies trägt dazu bei, dass im obigen Beispiel durch einen gesamten Sondertilgungsaufwand von 45.000 Euro (15 Jahre à jeweils 3.000 Euro) am Ende eine Zinsersparnis von 18.028 Euro und damit eine um 63.028 Euro stark verringerte Restschuld für die Anschlussfinanzierung übrig bleibt.

Schnellere Entschuldung wird oft „verschlafen“

Viele Darlehensnehmer haben sich mit zunehmender Vertragslaufzeit mit den immer gleichen monatlichen Raten arrangiert und lassen den Vertrag quasi im Hintergrund immer weiter laut Tilgungsplan laufen. Per Dauerauftrag wird die monatliche Rate eingezogen und es besteht im Irrglauben vieler Kunden kein Bedarf, sich immer wieder damit zu beschäftigen. Das obige Beispiel zeigt jedoch deutlich, wie viel Sparpotential durch die Nutzung von Sondertilgungsoptionen genutzt werden kann. Das gesparte und damit gewonnene Kapital kann durch keine annähernd sichere Anlageform – sei es Festgeld, Sparbuch oder Termineinlage – erzielt werden. Für die Erzielung höherer Erträge müsste also schon ein risikoreicheres Engagement (z.B. Aktien oder Fonds) eingegangen werden, was aber auch das Risiko eines Verlustes birgt. Es ist demnach sehr sinnvoll, sich bei vorhandenem Kapital (z.B. bei Sonderzahlungen durch den Arbeitgeber, bei Erbschaften oder anderen angesparten Beträgen) mit den Sondertilgungsmöglichkeiten der laufenden Immobilienfinanzierung zu befassen. Die stark verringerte Restschuld kann dann schneller getilgt werden und führt somit zu rascher Entschuldung. Bei häufiger Inanspruchnahme hoher Sondertilgungsoptionen kann es sogar zu niedrigeren monatlichen Raten bzw. einer völligen Entschuldung während der Laufzeit (Zinsbindungsfrist) des Annuitätendarlehens kommen!

Fazit

Die Nutzung von Sondertilgungsoptionen bei Immobilienfinanzierungen enthält enormes Sparpotential. Es lohnt sich, eine entsprechend flexible Vertragsregelung anzustreben und immer wieder während der Laufzeit zu prüfen, ob kostenfreie Sondertilgungen vorgenommen werden können. Beispielrechner, Beratung und Begleitung für die entsprechende Gestaltung von Finanzierungsprojekten können auch im Internet bei spezialisierten Immobilienportalen wie z.B. Immokredit24.com in Anspruch genommen werden.

Weitere Informationen

» Immobilienkredit – vom Annuitätendarlehen bis zur Zwischenfinanzierung
» Immobilienkredit Sondertilgung – Welche Sondertilgungsoptionen sind optimal

Mit welchen Mitteln lässt sich die Zinsbelastung aus der Baufinanzierung so gering wie möglich halten? Nun, es gibt einige Wege, die zwar teilweise spekulativ sind und einige Risiken in sich bergen, aber oft lohnt es sich. Den Interessenten werden nachfolgend einige Möglichkeiten erörtert. In Zeiten der niedrigen Zinsen oder wenn davon ausgegangen wird, dass die Geld- und Kapitalmarktzinsen fallen, ist der Abschluss eines variabel verzinslichen Darlehens interessant. Dabei wird wegen dem Zinsänderungsrisiko allerdings nicht empfohlen die komplette Baufinanzierung variabel zu gestalten. Auch nur ein Teil (beispielsweise 30%) des gesamten Finanzierungsvolumens kann variabel abgeschlossen werden.

Der Zinssatz für dieses Darlehen orientiert sich dann an den Zinsen am Geldmarkt und liegt dann oft unter den Zinsen für mehrjährige Zinsfestschreibungen. Bei steigenden Zinsen kann das variable Darlehen jederzeit in ein festverzinsliches Darlehen umgeschuldet werden. Auf diese Weise können die Immobilienkredit Konditionen erheblich reduziert werden. Die risikofreudigeren Anleger können den variablen Anteil an der Gesamtfinanzierung bis auf 60% aufstocken. Eine weitere Möglichkeit besteht in der Aufnahme eines Fremdwährungsdarlehens. Dabei wird die Währung ausgesucht, für die relativ wenig Zinsen bezahlt werden müssen – so beispielsweise Yen oder Schweizer Franken. Dabei wird auf gleichbleibende Zinsen und eine günstige Entwicklung der Währung spekuliert. Im günstigsten Fall (bei positiver Entwicklung des Wechselkurses) muss nominell weniger zurückbezahlt werden, als ursprünglich an Fremdmitteln aufgenommen wurde. Auch hier wird aufgrund des Wechselkursrisikos nicht empfohlen die gesamte Baufinanzierung als Fremdwährungsdarlehen zu gestalten. Der maximale Anteile sollte sich beispielsweise auf 40% beschränken. Damit können die Immobilienkredit Konditionen auch hier erheblich reduziert werden.

Ein Immobilienkreditrechner leistet eine wichtige Unterstützung bei der Planung aller Fragen rund um das Thema der Immobilienfinanzierung. Bei jeder Baufinanzierung stellt sich beispielsweise die Frage, wie hoch ein Immobilienkredit maximal sein darf. Die Antwort auf diese Frage hängt von zwei wesentlichen Faktoren ab – Eigenkapital und Einkommensverhältnisse.  Die Ermittlung des Eigenkapitals ist relativ einfach. Hierfür wird kein Immobilienkreditrechner benötigt. Hier geht es darum liquide Vermögenswerte zu addieren, die bei einer Baufinanzierung als Eigenkapital eingesetzt werden können. Sparguthaben, Wertpapiere, die veräußert werden können, Bausparverträge – all diese Finanzprodukte sind die möglichen Träger des vorhandenen Eigenkapitals. Eine fest zugesagte Unterstützung aus dem Verwandtenkreis kann ebenfalls in Form von Eigenkapital berücksichtigt werden. Es wird allerdings davon abgeraten das gesamte Eigenkapital in die Baufinanzierung einzubringen. Eine Rücklage für unvorhergesehene Ausgaben sollte immer noch verbleiben und damit für notwendige Flexibilität sorgen. Bei den Einkommensverhältnissen geht es um die Ermittlung des Betrages, der monatlich zur Abtragung der Schulden zur Verfügung steht. Um diesen zu ermitteln, sollte auf den Haushaltsrechner zurückgegriffen werden. Dieser Immobilienkreditrechner steht Ihnen kostenlos zur Verfügung.  Mit dem Haushaltsrechner kann sehr detailliert die aktuelle Einkommenssituation im Hinblick auf die Einnahmen und die Ausgaben durchleuchtet werden. Somit kann dann auch der Überschuss ermittelt werden, der als Orientierung für die mögliche monatliche Kreditrate dient. Auch hier wird nicht empfohlen, den kompletten Überschuss in die Baufinanzierung einzusetzen. Vielmehr sollte hier ein Puffer eingerechnet werden. So bleibt ein Kreditnehmer bei einer eventuellen Nachfinanzierung flexibel. Sobald die Höhe des Eigenkapitals und die Höhe der möglichen Kreditrate ermittelt wurden, kann mit Hilfe eines Immobilienkreditrechners die mögliche Kredithöhe ermittelt werden. Hierfür muss nur der Zinssatz eingetragen werden, der für ein Baufinanzierungsdarlehen als realistisch gilt. Mit dieser Vorgehensweise steht die gesamte Baufinanzierung auf einer soliden Basis.

Der Kauf einer Immobilie läutet oft einen neuen Lebensabschnitt ein. Ein Mensch träumt immer von einer besseren Zukunft und projiziert daher seine Erwartungen auch auf das neue Objekt. Es ist aber wichtig nicht nur zu hoffen, sondern aktiv seine Zukunft zu gestalten. So wäre es falsch beim Kauf einer Immobilie das erstbeste Finanzierungsangebot anzunehmen. Daher sollte man im Vorhinein seinen Immobilienkredit berechnen.

Jedoch sollte zuerst festgestellt werden, wie viel Immobilie man sich überhaupt leisten kann. Für diesen Zweck gibt es Immobilienkredit Rechner mit denen man absolut anonym seine Ein- und Ausgaben berechnen kann. Der Immobilienkredit Rechner steht jedem Interessenten kostenlos zur Verfügung. Alle Angaben sind anonym und daher mit keinerlei Datenweitergabe verbunden. Mit nur wenigen Eingaben gelangt der Anwender zum Ergebnis.

Ein anderes Angebot wäre womöglich mit günstigeren Immobilienkredit Zinsen verbunden und hätte damit einen größeren finanziellen Spielraum für die Zukunft erlaubt. Es wäre doch schade, wenn die eigenen vier Wände sich zu einer hohen finanziellen Belastung entwickeln würden und auf alle anderen angenehmen Dinge in diesem Leben verzichtet werden müsste. Um also nicht daneben zu greifen, ist es elementar wichtig die Finanzierungsangebote zu vergleichen. Einen optimierten Immobilienkredit Vergleich bietet ausschließlich ein unabhängiger Baufinanzierungvermittler an. Dieser vergleicht die Angebote aus einem großen Pool und ermittelt zugleich das beste Finanzierungsmodell.

Die zeitaufwendigen Bankbesuche müssen nicht durchgeführt werden. Das Ergebnis beinhaltet auch die Höhe der monatlichen Belastung bei Annahme der vorgeschlagenen Konditionen. Dies ist ein wichtiger Hinweis für zukünftige Bauherren. Mit dem Ergebnis wird die Antwort geliefert, wie viel Immobilie man sich leisten kann. Beim Vorliegen eines bestimmten Finanzierungsangebotes ist auch ein Preisvergleich möglich. Sofort kann auf diese Weise festgestellt werden, ob das Angebot etwas taugt. Wer umfassend vergleicht, kann sich seine künftigen Wünsche und Erwartungen garantiert erfüllen.

Für jede Situation gibt es eine richtige Strategie. Die Richtigkeit stellt sich meistens später raus. Erst Jahre später wird es einem Kreditnehmer klar, dass sich eine längere Zinsfestschreibung gelohnt hat. Die künftige Entwicklung der Zinsen kann niemand hundertprozentig voraussagen. Mit Sicherheit lässt sich aber ein Trend ableiten. Es stellt sich daher die Frage welche Strategie für die aktuelle Situation gilt. Diese Frage interessiert insbesondere die Anschlussfinanzierer, deren Zinsfestbindung ausläuft.

Doch welche Variante wäre jetzt die richtige? Experten favorisieren derzeit zwei wesentliche Handlungsalternativen. Die sicherste Variante ist eine überdurchschnittlich lange Zinsfestbindung. Das aktuelle Zinsniveau für Zinsbindungen zwischen 15-20 Jahren ist verhältnismäßig günstig. Auf diese Weise lässt sich das Zinsänderungsrisiko für eine lange Zeit ausschalten. Ein Volltilgerdarlehen garantiert sogar einen festen Zinssatz für die gesamte Laufzeit des Darlehens. Hier kann kaum etwas falsch gemacht werden. Trotzdem sollte nicht jedes Angebot blind angenommen werden.

Ein Immobilienkredit Vergleich bietet die Möglichkeit einen wirklich günstigen Zinssatz für die anstehende Anschlussfinanzierung zu finden. Eine weitere Strategie für die Anschlussfinanzierung besteht im Abschluss eines variablen Darlehens mit einem Cap. Selbstverständlich wird die Cap-Prämie in Abhängigkeit von dem Absicherungsniveau gewisse Kosten verursachen. Dadurch, dass das variable Zinsniveau so niedrig ist, ist eine Cap-Prämie in ihrer Höhe völlig akzeptabel. Diese Variante ist für risikofreudige Kreditnehmer zu empfehlen, die davon ausgehen, dass die variablen Zinsen noch eine Weile auf dem niedrigen Niveau bleiben. Eine Absicherung nach oben sollte aber trotzdem eingebaut werden. Vor allem, wenn es sich um größere Beträge handelt.  Wo aktuell die günstigsten Konditionen zu finden sind, zeigt ein Vergleich der Immobilienkredite, der jedem Interessierten durch die Baufinanzierungspartner von Immokredit24 kostenlos zur Verfügung steht.

Es ist nicht auszuschließen, dass, nachdem alle Verträge und Dach und Fach gebracht wurden, sich Umstände ergeben, die das Fortsetzen eines Vorhabens nicht möglich machen. Dies kann auch bei einer Immobilienkredit passieren. Es ist schon relativ oft vorgekommen, dass der Kauf eines Objektes kurz nach Unterschrift eines Darlehensvertrages geplatzt war, weil die Verkäufer doch noch mehr Geld haben wollten oder es sich einfach anders überlegt haben. Ärgerliche Situationen, da viel Arbeit umsonst war.

Noch ärgerlicher wird es, wenn der Kreditnehmer, in diesem Fall der Käufer, noch zusätzlich finanziell bestraft wird. Einige Darlehensverträge sehen vor, dass der Käufer eine Nichtabnahmeentschädigung  für den Darlehensverzicht bezahlen muss. Die Art und Weise, wie die Banken diese Nichtabnahmeentschädigung berechnen, ist mit dem Verfahren zur Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung stark identisch. Die Nichtabnahmeentschädigung wird ab 6-12 Monaten nach Darlehenszusage berechnet. Sie wird nur für den Betrag berechnet, auf den der Darlehensnehmer, aus welchen Gründen auch immer, verzichtet. Der Bank entsteht dabei, ähnlich wie bei der Vorfälligkeitsentschädigung, ein kalkulatorischer Schaden in Form von entgangenen Zinsen.

Aus diesem Grund sollte bei der Finanzierung auf diesen Punkt besonders viel Wert gelegt werden, falls man, wie es oft bei Baufinanzierungen der Fall ist, lieber etwas mehr beantragt als es vielleicht notwendig wäre. Unter Umständen, falls die Bank sich nicht kulant zeigt, ist es sinnvoll sich den Darlehensbetrag komplett auszahlen zu lassen und dann sofort über die vorhandene Sondertilgungsoption zu tilgen. Eine andere Alternative bestünde in der Anlage des ausbezahlten Darlehensbetrages zu einem relativ hohen Zinssatz, um einen Verlust in Höhe der Darlehenszinsen zu vermeiden. Eventuell besteht die Möglichkeit, dass eine Bank im Rahmen einer Baufinanzierung den Punkt Nichtabnahmeentschädigung im Darlehensvertrag nicht aufführt. Einige Banken verzichten bereits auf diese Klausel aufgrund der starken Konkurrenzsituation.