Finanzierungsanfragen von Gewerbetreibenden haben bei den Kreditinstituten meist einen schweren Stand: Zu risikoreich, zu prüfungsintensiv und oft auch noch verbunden mit Aufwand für die Inanspruchnahme von Förderungen, an denen die Geschäftsbank so gut wie nichts verdient. Nicht selten werden entsprechende Interessenten deutlich abgewiesen, teils sogar ohne weitere Erklärungen oder alternativen Möglichkeiten. Gerade Existenzgründungen leiden dann oft unter einer Knappheit der so wichtigen Anfangsliquidität, um das Geschäft so richtig in Schwung zu bringen. Um diesen Verhaltensweisen vorzubeugen, sollte der Gewerbetreibende sich vorab ein möglichst breites Vorwissen aneignen, um angemessen reagieren zu können.

Banken haben Beratungspflicht

Grundsätzlich haben Banken eine Beratungspflicht, auch wenn kein Darlehen gewährt wird. So gab es beispielsweise nach einem Urteil des Oberlandesgerichts Celle in 1994 sogar einen Anspruch auf Schadensersatz, wenn Fördermittel auf Grund einer fehlenden Bankberatung verloren gingen. Die Bank sollte mindestens darüber aufklären, an wen sich der Interessent alternativ wenden kann. Für den Interessenten ist es hingegen vorteilhaft, zum Banktermin einen realistischen Businessplan mitzubringen – so wird eine Einschätzung der Geschäftssituation erleichtert und ggf. eine positive Weiterbearbeitung seitens der Bank erreicht.

Unternehmensberater helfen weiter

Nicht alles Wissen kann sich der Gewerbetreibende selbst aneignen. Dafür empfiehlt sich der Gang zum Unternehmensberater – insbesondere dann, wenn Gewerbefinanzierungen größeren bzw. existenziellen Ausmaßes anstehen. Der seriöse Unternehmensberater hat einen entsprechenden Marktüberblick und verfügt über die notwendige Erfahrung im Umgang mit der Beschaffung von Fremdkapital. Die Kosten einer Unternehmensberatung lohnen sich dann, wenn mit deren Hilfe ein adäquates und günstiges Darlehen beschafft werden kann, damit das Unternehmen weiter existieren und expandieren kann. [mehr]

Gewerbeimmobilien in guter Lage in den Großstädten Europas können sich im Vergleich auf stabile Mieten freuen. Jedoch gibt es im europäischen Vergleich auch Verlierer.

Bei einer Beobachtung der Mieten für Gewerbeobjekte in Europas Großstädten zeigen sich die Mietpreise sehr stabil. In vielen europäischen Metropolen konnten sich Anleger somit auf gute Renditen freuen. Auch in Deutschlands Großstädten kann von einer stabilen Entwicklung gesprochen werden, wenn auch die Spitzenmieten in Metropolen wie in München, Frankfurt am Main oder Hamburg im Bereich der Gewerbeobjekte etwas rückläufig waren. Die Renditen für Büros in Top-Lage sind in einigen deutschen Städten hingegen leicht gestiegen. Insbesondere in Frankfurt am Main, aber auch für Büros in Top-Lage der Metropolen Berlin, München und Hamburg, konnten sich Anleger um einen Anstieg der Renditen von einigen Prozent freuen.

Auch im Jahr 2013 stabile Entwicklung erwartet

Experten gehen auch für das Jahr 2013 von einer stabilen Entwicklung der Mietpreise für Gewerbe- und Büroobjekte aus. Der Standort Deutschland kann von dieser Stabilität profitieren. Allerdings gibt es im europäischen Vergleich auch Verlierer. Denn bereits im letzten Jahr war zu erkennen, dass in einigen südeuropäischen Ländern ein Rückgang der Mieten für Gewerbeobjekte zu verzeichnen war. Es kann nicht ausgeschlossen werden, dass sich dieser Trend auch im Jahr 2013 fortsetzen wird. Die wirtschaftliche Lage der Länder kann die Mieten für Gewerbeobjekte auch in diesem Jahr noch etwas sinken lassen. Mit drastischen Einschnitten wird allerdings nicht gerechnet, sodass die Mietminderungen im Durchschnitt bei immer nur wenigen Prozent liegen. [mehr]

Die Finanzierung von Gewerbeimmobilien bleibt für Unternehmen schwierig. Als Alternative zur klassischen Fremdfinanzierung über die Bank gibt es für Unternehmen aber auch die Möglichkeit, einen Kredit bei einem Versicherer oder über eine Fondsgesellschaft aufzunehmen.

Viele Unternehmen entscheiden sich für den Kauf eines Gewerbeobjektes. In Zeiten steigender Mieten und Pachten sehen viele Unternehmen den Kauf einer Immobilie als langfristig lukrativere Möglichkeit an. Trotz des konstant niedrigen Zinsniveaus müssen Unternehmen oftmals mit höheren Zinsen rechnen. Allerdings bewegen sich die Zinsen dennoch auf einem niedrigen Niveau, was den Unternehmen eine sehr günstige Finanzierung ermöglicht. Wie beim Wohnungsmarkt der Fall, so ist die Finanzierung von Gewerbeimmobilien derzeit ebenfalls besonders günstig möglich.

Bei der Gewerbefinanzierung gibt es viele Alternativen

Grundsätzlich haben es Unternehmen häufig nicht ganz einfach, einen Kredit zu erhalten. So sieht ein Großteil der Unternehmen Fremdfinanzierungen als sehr schwierig an. Kreditinstitute vergeben ein Darlehen nur nach sehr sorgfältiger Prüfung, sodass Unternehmen oftmals mit langen Verhandlungen rechnen müssen. Der Kreditgeber wägt die Chancen und Risiken genau ab, um das Ausfallrisiko so niedrig wie möglich zu halten. Zusätzlich zu den ohnehin schon schwierigen Voraussetzungen setzten Banken in Zeiten der Eurokrise die Messlatte zur Vergabe der Kredite deutlich höher. Davon sind insbesondere kleine und mittelständische Unternehmen betroffen. Sie können die Voraussetzungen oftmals nicht mehr erfüllen. Neben der Hausbank gibt es aber auch für Unternehmen Förderprogramme, mithilfe derer Darlehen zu deutlich günstigeren Konditionen aufgenommen werden können. Dazu zählen zum Beispiel die Finanzierungsangebote der KfW-Bankengruppe. Als Alternative zur Fremdfinanzierung dieser Art gibt es für Unternehmen zunehmend auch die Möglichkeit, einen Kredit über eine Versicherung oder über Fondsgesellschaften zu erhalten. [mehr]

Wer als Unternehmer bzw. Selbstständiger – auch Freiberufler und Existenzgründer – einen günstigen Kredit benötigt und hierfür unabhängige und professionelle Unterstützung sucht, kann sich an die STRATEGAM Süd GmbH wenden.

Hier werden u.a. große Darlehen bis 10 Millionen Euro mit staatlicher Förderung oder auch Kleinkredite ab 500 Euro mit oder ohne Bürgschaft vermittelt. Die STRATEGAM Süd GmbH ist Mitglied des bundesweiten Beraternetzwerks STRATEGAM und bietet an über 40 Standorten eine individuelle und umfassende Unternehmensberatung an. Hierzu gehört neben der Kreditvermittlung auch die umfassende Beratung z. B. von Existenzgründungen, bei Unternehmenssanierungen oder zur Optimierung von Prozessabläufen.

Wie erfolgt die Abwicklung?

Unternehmer benötigen in der Regel volle Konzentration auf Ihre Kerngeschäft – zeitaufwändige Kreditanfragen und Optimierungsabläufe für die Anpassung an die individuelle Situation erfordern zudem auch einen breiten Erfahrungsschatz. Die STRATEGAM Süd verfügt über das notwendige Know-how in fast allen Branchen, da hier entsprechende Fach- bzw. Führungskraft eingesetzt werden. So können die optimale Bedarfs- und Prozessplanung in eine Kreditanfrage integriert werden. Der Erstkontakt erfolgt über den Interessenten per E-Mail (bzw. im Internet per Formular) oder über Telefon (auch mit Rückrufvereinbarung). Die STRATEGAM Süd bevorzugt einen individuellen Kontakt zum Unternehmer, um optimale Abläufe zu gewährleisten. Aufwändige Kreditvergleiche, Förderprüfungen und Konditionenverhandlungen müssen somit nicht mehr durch den Kreditnehmer realisiert werden.

Warum STRATEGAM Süd?

Die STRATEGAM Süd verfügt über einen breiten Marktüberblick und einen großen Erfahrungsschatz. Deshalb kann sie die geschäftliche und finanzielle Situation des Unternehmens sehr gut beurteilen und so mithelfen, die gesteckten Unternehmensziele schneller zu erreichen. In der Vergangenheit wurden nicht nur viele passende und optimal konditionierte Kreditvermittlungen durchgeführt, sondern auch viele tausend erfolgreiche Unternehmensberatungen durchgeführt, welche die jeweiligen Unternehmen erfolgreicher, leistungsfähiger und effizienter gemacht haben. Bei der Kreditvermittlung erfolgt der Ablauf unbürokratisch und effektiv – dies ist für den Unternehmer leicht nachvollziehbar und ermöglicht so die volle Ausschöpfung möglichen Optimierungspotenzials bei gleichzeitiger Freiraumschaffung auf das für den Unternehmer so wichtige Kerngeschäft. [mehr]

Die Finanzierung von Gewerbeimmobilien – sei es für Wohnzwecke oder für die wirtschaftliche Nutzung – unterliegt strengeren Prüfkriterien als die private Immobilienfinanzierung. Die Entscheidung für oder gegen eine solche Investition will daher gut überlegt sein, zumal die Zahl der möglichen Kreditgeber und die Finanzierungsvarianten sehr vielfältig sind. Dies sollte auch bei den derzeit allgemein günstigen Zinskonditionen für Finanzierungen immer im Vordergrund stehen – doch muss klar gesagt werden, dass es selten günstigere Finanzierungsmöglichkeiten – auch für gewerbliche Projekte – gab als derzeit.

Aktuell können Gewerbeimmobilien oder Geschäftserweiterungen so günstig erworben oder hergestellt werden, wie seit vielen Jahren nicht mehr. Die Teuerungsrate ist dabei nicht so moderat gestiegen, wie das einige Fachleute vorhergesagt haben. Wer also sowieso plant, eine entsprechende Investition in die wirtschaftliche Weiterentwicklung zu tätigen, sollte nicht mehr allzu lange zögern. Die Umstände haben kaum noch Spielraum für eine weitere Vergünstigung, der Freiraum nach oben hingegen ist relativ groß. Basisinformationen und erste Einschätzungen zur Konditionierung können sich gewerbliche Darlehensinteressenten nicht nur bei der Bank holen, sondern es besteht die Möglichkeit, bei professionellen Finanzierungsberatern oder über Internet wertvolle Informationen zu beziehen. Überlegt werden sollte auch, woher das Fremdkapital stammen soll: So gibt es neben den herkömmlichen Kreditinstituten auch Möglichkeiten, z.B. öffentliche und private Kreditgeber anzusprechen.

Weitere Informationen rund um die gewerbliche Immobilienfinanzierung

Gewerbekredite ermöglichen Unternehmern und Selbstständigen, notwendige Investitionen voranzutreiben und so die Ertragslage eines Unternehmens zu verbessern. Dabei sind diese Kredite nicht an bestimmte Verwendungszwecke gebunden, jedoch wird der Kreditgeber sehr genau die Ertrags- und Geschäftslage des Unternehmens unter die Lupe nehmen. Dabei spielen die Historie und die in den vergangenen Jahren generierten Gewinne eine Rolle, aber auch die realistisch bewerteten Zukunftsaussichten sowie die Position im Markt. Gerade in letzter Zeit hört man immer wieder von verschärften Vergabekriterien der Banken, insbesondere im mittelständischen und Einzelunternehmerbereich, da die Eigenkapitalbasis der Banken gestärkt werden muss.

Bewiesene Einschränkungen im Vergleich zu den Vorjahren existieren allerdings nicht. Ist die Ertragssituation eines Unternehmens positiv und deuten die Aussichten für die geplanten Investitionen auf einen Erfolg hin, werden die Banken sich hier auch engagieren. Allerdings gibt es große Unterschiede nicht nur in den angebotenen Zinskonditionen, sondern auch in der Kreditform und der Gebührenstruktur. So können Gewerbekredite zum Beispiel als Rahmenkredite (ähnlich einem privaten Dispositionskredit, jedoch in viel größerem Umfang) oder als Summenleistung mit regelmäßiger oder endfälliger Tilgung erfolgen. Je nach Ausgestaltung ergeben sich so sehr große Unterschiede in den Gesamtkosten für den Kreditnehmer. Es ist daher von großer Wichtigkeit, sich bei möglichst vielen potentiellen Kreditgebern über die Möglichkeiten und Konditionen zu informieren. Besonders empfehlenswert ist unser unabhänigiger  Top Partner in Sachen Gewerbekredite und gewerbliche Immobilienfinanzierung. In einem Vergleich aus über 50 Anbieter wird der passende Partner mit dem günstigsten Zins und dem besten Finanzierungsmodell ermittelt, ohne Extrakosten.

Der Erwerb oder die Errichtung von Gewerbeimmobilien ist immer mit dem Ziel verbunden, (zusätzliche) Erträge zu erwirtschaften. Für diese Investition wird in der Regel eine Gewerbefinanzierung benötigt. Voraussetzung für eine erfolgreiche Kapitalaufnahme ist die positive Beurteilung der wirtschaftlichen Situation durch den oder die Kapitalgeber.

In Zeiten der Euro-Krise legen gerade die Kreditinstitute die Messlatte höher:

Banken und Sparkassen sind gehalten, Ihre Eigenkapitalbasis zu stärken und somit entweder neues Stammkapital einzubringen (was eher schwierig ist) oder aber die Kreditvergabe einzuschränken. Besonders für kleine und mittelständische Unternehmer wird es damit schwieriger, an Kredite für die entsprechenden Vorhaben zu gelangen.

Obwohl Fachleute nicht von einer ernstzunehmenden Kreditklemme ausgehen, so werden insbesondere Investitionen in neue Geschäftsfelder darunter zu leiden haben: Nicht oder schlecht beurteilbare Kriterien für Neugründungen oder Neuausrichtungen werden das Nachsehen haben.

Hier bleibt der Gang zu privaten Investoren oder Private Equity Gesellschaften, um an dringend benötigtes Kapital zu gelangen. Das Problem liegt in der richtigen Beurteilung der Chancen und Risiken, was schon bei reinen Expansionen oder bei bekannten Modellen oft ein Problem ist und von unterschiedlichen Kreditgebern teils drastisch unterschiedlich bewertet wird.

Fazit: Es wird trotz eines eigentlich günstigen Zinsumfeldes schwieriger, Neuinvestitionen zu tätigen und die Wirtschaftsleistung anzukurbeln. Schon jetzt gehen einige mittelständische Unternehmen den bisher nicht üblichen Weg der Kapitalbeschaffung am Finanzmarkt.

Zu einer zusätzlichen Chancenerhöhung trägt ein unabhängige Finanzmakler, wie der Top Partner von Immokredit24, bei. Denn dieser arbeitet mit allen Anbietern, die für eine Gewerbefinanzierung in Frage kommen, zusammen und hat so einen großen Spielraum, was die Zusage und die Konditionen angeht.

Für die Immobilienfinanzierung von gewerblich genutzten Objekten (wie Bürohäuser, Ladengeschäfte, Produktions- und Lagerhallen, Arztpraxen oder Ateliers usw.) müssen – wie bei einer privaten Immobilienfinanzierung auch – Angebote verschiedener Anbieter verglichen werden. Damit diese erstellt werden können, bedarf es jedoch eines weitaus größeren Aufwandes als bei privaten Finanzierungen. Neben der gründlichen Beurteilung der geschäftlichen Entwicklung sowie der Vermögenslage und den Erfolgsaussichten durch den Darlehensgeber erfordert der Vergleich auch die Berücksichtigung möglicher unterschiedlicher Kreditgeber. Hierzu gehören neben Banken auch die öffentliche Hand, Investmentgesellschaften oder private Kapitalgeber. Derzeit ist die Zinssituation am Kapitalmarkt zwar sehr günstig für Gewerbefinanzierungen, jedoch haben aufgrund der europaweiten Finanzkrise viele Kreditinstitute eine besondere Sensibilität für die Kreditvergabe entwickelt.

Im Zweifel gegen den Antragsteller lautet die Devise, um die Zahl „fauler“ Kredite nicht weiter ansteigen zu lassen. Viele Unternehmen wenden sich daher an private wie institutionelle Anleger, um an die notwendigen Finanzmittel zu kommen. Doch gerade für private Investoren ist es schwierig, umfassende und einschätzbare Informationen über die aktuelle wirtschaftliche Situation und den realistischen Ausblick des Unternehmens zu bekommen. Jedoch sind diese Kriterien entscheidend für die Konditionen der Finanzierung. Um keine unnötigen Risiken für beide Seiten (Kreditnehmer und Kreditgeber) entstehen zu lassen, sollten sich beide vor der Investition gründlich über Optimierungsmöglichkeiten und Chancen informieren und nicht vorschnell nur aufgrund von augenscheinlich günstigen Konditionen zugreifen. [mehr]

(Berlin, 24.10.2011) Eine Finanzierung von gewerblichen Immobilien ist aufgrund ihrer komplexen Bewertungsstrukturen und der Vielzahl an Einsatzzwecken des Objektes mit sehr viel mehr Recherche- und Optimierungsaufwand verbunden als eine private Immobilienfinanzierung. Ein objektiver Vergleich ist meist nur möglich, wenn entsprechendes Know-how und langjährige Markterfahrung bestehen. Das Wissen um Anbieter, Marktkonditionen und Möglichkeiten zur besseren individuellen Anpassung kann dem Interessenten auf lange Sicht viel Geld ersparen. Die individuell passende Finanzierungsform spart dabei nicht nur Zinsen, sondern orientiert sich auch an der Ertrags- und Vermögenslage des Finanzierungsnehmers. Ein unabhängiger Finanzmakler kennt die Möglichkeiten und weiß über die marktüblichen Konditionen und Voraussetzungen Bescheid. Er kann somit dazu beitragen, die Rendite aus dem Immobilienengagement möglichst maximal zu optimieren.

Formen und Anbieter für den Vergleich von Gewerbefinanzierungen

Die Haupteinflussgröße für die Anbieterauswahl und die Konditionierung einer Gewerbefinanzierung ist der Objektzweck. Denkbar sind z.B. Mehrfamilienhäuser, Produktionshallen, Ladenlokale oder auch Ateliers. Dabei werden nicht alle denkbaren Verwendungszwecke von Kreditinstituten finanziert. Oft ist nur eine Fremdfinanzierung über Versicherungs- oder Investmentgesellschaften oder durch spezielle Finanzierungsformen (z.B. öffentliche Gelder oder Fonds) möglich. Je breiter dabei die Zahl der möglichen Anbieter, umso intensiver kann ein Vergleich der Angebote stattfinden. Vor einem Angebot werden sich die Kapitalgeber sehr genau nach der derzeitigen und zu erwartenden Ertragslage bzw. Risikostruktur erkundigen. Diese Informationen bedingen dann unterschiedliche Zinssätze und Flexibilisierungsmöglichkeiten (z.B. kostenfreie Sondertilgungen oder Anpassung der Tilgungsleistungen). Denkbar sind hierbei auch Kombinationen verschiedener Angebote z.B. durch verschiedene Kreditgeber. Durch die vielen sich bietenden Möglichkeiten bei der Anpassung der Finanzierung zur Findung einer möglichst breiten Anbieterzahl mit guter Konditionierung können entsprechenden Optimierungen nur durch einen Spezialisten mit entsprechendem Fachwissen durchgeführt werden. Ein professioneller Vergleich durch einen Finanzmakler hat daher geldwerte Vorteile, da bereits im Vorfeld der Finanzierung Möglichkeiten zur Optimierung geklärt werden können.

Gewerbefinanzierung vom Finanzmakler – Vorteile und Möglichkeiten

Die Finanzierung von gewerblich genutzten Immobilien muss in jedem Fall individuell auf die Vermögens- und Ertragslage, auf die Risikobereitschaft und die realistisch zu erwartende Renditesituation abgestimmt werden. Neben einem konzertierten Vergleich steht dabei insbesondere die möglichst flexible Gestaltung der Vertragsmodalitäten im Vordergrund.
Ein guter Finanzmakler wird auch auf zu erwartende Probleme hinweisen und ggf. von einer Finanzierung abraten bzw. diese völlig umgestalten. Auch für Umschuldungen kann sich der Gang zum unabhängigen Finanzmakler lohnen: Bestehende Darlehen (insbesondere solche mit hohen Darlehenssummen z.B. über 100 TEUR) können nach einer kostenlosen Prüfung des Maklers ggf. viel günstiger weiterfinanziert werden. Hier kann sich je nach bestehendem Vertrag und Zinsdifferenz bzw. Neuvereinbarung ein erhebliches Einsparpotenzial ergeben. So werden z.B. Aktionen angeboten, die etwaige Kosten des Kreditnehmers für Grundbuchänderungen und Notare aufgrund der Umschuldung übernehmen. Die genaue Aufstellung über Kosten und Einsparungen kann der Makler dabei auf Heller und Pfennig berechnen. Der Top-Partner in Sachen Gewerbefinanzierung von Immokredit24.com bietet derzeit die Aktion „Umschuldung ab 100 TEUR“.

Fazit

Eine Gewerbefinanzierung ist grundsätzlich individuell nach Zweck und Risikostruktur zu bewerten. Anhand dieser Bewertung ergeben sich teils stark unterschiedliche Anbieterkreise und Angebotskonditionen, die durch einen professionellen und unabhängigen Finanzmakler geprüft werden sollten. Dieser kann durch seine langjährige Marktkenntnis und praxiserprobte Erfahrung ein individuell abgestimmtes Finanzierungskonzept erarbeiten und bereits im Vorfeld mit dem Interessenten hinsichtlich der zu erwartenden Angebote optimieren. Anschließend wird ein zu den günstigsten am Markt erhältlichen Konditionen erhältliches Angebot herausgefiltert. Diese Vorgehensweise kann sich auch für Umschuldungen bereits bestehender Gewerbefinanzierungen lohnen.

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Bei der Finanzierung für ein gewerblich genutztes Objekt stellt sich vor allem die Frage, welcher Kapitalgeber zu welchen Konditionen bereit ist, die benötigten Mittel zur Verfügung zu stellen. Durch die vielen verschiedenen Nutzungsarten entstehen oft eingeschränkte Möglichkeiten zur Auswahl von Kreditgeber und Konditionen, da die Risikoprofile subjektiv unterschiedlich bewertet werden. Mit Hilfe von entsprechenden Immobilienfachleuten sollte zunächst durchleuchtet werden, welche Kapitaldecke existiert, welche Optimierungsmöglichkeiten bestehen und auf welchem Weg die Finanzierung realisiert werden kann.

Ein wirklicher Vergleich von Angeboten ist oft nur möglich, wenn an verschiedene Kapitalgeber gleichen Naturells (also z.B. nur Banken) gleichlautende Anfragen versandt wurden. In der Realität wird jedoch das Projekt zuerst von Fachleuten eingeschätzt und dann aufgrund des Risikoprofils bei in Frage kommende Mittelgebern angefragt. Gerade in letzter Zeit agieren beispielsweise Kreditinstitute immer zurückhaltender, je unsicherer ein Gewerbeimmobilienprojekt erscheint. Es wird nur sehr vorsichtig positiv bewertet, dafür aber immer mehr kritisch hinterfragt. Was kann nun der gewerbliche Immobilieninteressent tun? Zuerst sollte eine Risikoanalyse erfolgen und klar werden, auf welche Art und Weise die neue Immobilie Gewinne erwirtschaften soll.

Für Anlageobjekte wie z.B. Wohnblocks werden oft eigene Anlagegesellschaften gegründet, die sich um die Mittelbeschaffung und –verwendung kümmern. Plant hingegen ein mittelständisches Unternehmen einen Anbau für Lager oder Produktion, werden hierfür kaum private oder gesellschaftlich organisierte Investoren gefunden werden können. Wie bei einer privaten Finanzierung auch, müssen die Voraussetzungen für Optimierungsmöglichkeiten geprüft werden – hierunter fallen z.B. Förderungen oder die Einbringung von mehr Eigenkapital. Professionelle Betreuung bietet hier unser Finanzberater, der mit über 55 Jahren Erfahrung und Spezialwissen der optimale Ansprechpartner ist, wenn es um Ihre gewerbliche Immobilienfinanzierung geht. [mehr]