Eine der größten finanziellen Belastungsproben im Leben eines Menschen ist sicherlich der eigene Hausbau. Hier kommt es darauf an, mittels Baugeldvergleich eine geeignete Methode ausfindig zu machen. Es gibt unzählige Finanzierungsanbieter und verschiedene Wege, Konditionen und Bedingungen festzulegen.

Der Baufinanzierung Vergleich lohnt sich allemal – zwischen günstigster und teuerster Finanzierung stehen meist mehrere tausend Euro! Früher ging man noch zu seiner Hausbank und hat den angebotenen Immobilienkredit ohne Zweifeln angenommen. Heute kann man auf mehrere Banken zukommen und sich zahlreiche Angebote anschauen – ein großer Vorteil, aber oftmals auch ein großer Aufwand. Jedes Mal umfassende Gespräche, in denen die Bankvertreter versuchen, die eigenen Vorteile hervorzuheben. Ein Online Baugeldvergleich ist eine ungleich unkompliziertere und zeitsparendere Methode, an einen günstigen Hausfinanzierungskredit zu kommen.

Der Baugeldvergleich funktioniert simpel und ist dennoch sehr effektiv; die persönlichen Präferenzen und Vorstellungen werden angegeben und automatisch werden aus unzähligen Angeboten die passenden Finanzierungsarten aufgelistet. Es werden nicht einfach nur die günstigsten Baugelder aufgelistet, auch besondere Konditionen und Bedingungen werden angegeben. Auf diese Weise wird das ehrgeizige Ziel einer eigenen Immobilie nicht zur Sackgasse, sondern zum wahrgemachten langersehnten Wunsch.

Das Internet macht es möglich – unkompliziert und zügig werden unzählige Angebote rund um die Finanzierung des persönlichen Bauvorhabens berechnet. Nun liegt es nur noch in der Hand der Bauherren, die passende Lösung auszuwählen.

Weitere Informationen:

>> Creditweb Baufinanzierung, Auzeichnungen, Tests uvm.

>> Baugeld effektiv vergleichen mit dem Baugeldvergleich der Creditweb.

Moderne Technik mit moderner Hausfinanzierung kombinieren.

KfW Förderbank
Die KfW Förderbank ist ein staatliches Institut, das Bauvorhaben zur Schaffung von Wohneigentum, zur Modernisierung oder Sanierung von Wohngebäuden sowie zur Nutzung erneuerbarer Energien fördert.

Die KfW-Förderbank hat für die folgenden Förderprogramme die Zinsen erneut zum 14.11.2008 gesenkt:

• Wohneigentumsprogramm
• Ökologisch Bauen
• Wohnraum Modernisieren Standard
• Wohnraum Modernisieren ÖkoPlus
• Solarstrom Erzeugen
• CO2-Gebäudesanierung

» Aktuelle Gesamtübersicht für die KfW Programmgruppen (gesicherter Server)

Immokredit24-Tipp:
Sie erhalten ein Förderdarlehen im Rahmen einer Gesamtfinanzierung über Creditweb bereits ab sensationelle 2,05 Prozent nominal. Prüfen Sie gleich, ob Ihr Bauvorhaben von der KfW-Bank gefördert wird – Sie werden sehen, es lohnt sich! Die KfW-Konditionen können über Creditweb in Niedrigzinsphasen sogar günstiger sein als bei der KfW-Bank direkt (siehe auch Creditweb belegte im Testfeld „Hauskauf mit KfW Förderkredit“ den ersten Platz! vom 09. Juli 2008). Hinzu kommt, dass die eigentliche Baufinanzierung durch die Inanspruchnahme eines KfW-Darlehens günstiger werden kann.

Wenn es um einen KfW Förderkredit geht, dann ist die Creditweb der professionelle Partner an Ihrer Seite.

Der KfW Förderkredit über Creditweb kann Ihnen viele Vorteile bringen:

• meist günstiger als bei der KfW Förderbank direkt
• zinsgünstige Förderdarlehen, kann de Zins des eigentlichen Darlehens vergünstigen
• tilgungsfreie Zeit ( 1 – 5 Jahre )
• flexible Produktkombination mit KfW-Fördermitteln
• kompetente und fachgerechte Beratung

Weitere Informationen zum Thema Erneuerbare Energien / KfW-Förderdarlehen:

» Öko-Förderung: Umwelt schützen, energiebewusst bauen: der Staat finanziert mit
» Solarstrom – sauber und sicher
» Solarheizung – effiziente Heizwärme aus solarthermischen Anlagen

Das Cap-Darlehen ist die ideale Finanzierungvariante für Personen, denen Flexibilität wichtig ist. Diejenigen, die z. B. in kürze eine größere Geldsumme erwarten, können den Kredit jederzeit schnell ablösen oder Personen, die mit einem erheblichen Zinsrutsch rechnen, den sie gerne ausnutzen würden. Ein Cap-Darlehen ist ein variables Darlehen, dessen Zinsobergrenze (Cap) bei Vertragsabschluss festgelegt wird, wodurch sich das Risiko beschränkt. Der Unterschied zu einem klassischen Hypothekendarlehen mit Zinsbindung liegt wie schon gesagt zum einen im variablen Zinssatz und zum anderen in der Zinsfestschreibung. Bei einem normalen Darlehen wird die Zinsbindung für eine lange Laufzeit von 10 oder 20 Jahren festgeschrieben, wobei der Zinssatz eines Cap-Darlehens alle 6 Monate erneut an das Zinsniveau angepasst wird. Die Zinsanpassung orientiert sich am sog. EURIBOR (EURo InterBank Offered Rate). Dieser wird täglich in allen Wirtschaftsteilen der Tageszeiten veröffentlicht. Natürlich hat auch diese Art der Baufinanzierung ihre Vor- und Nachteile, daher muss man genau prüfen, ob dies die richtige Finanzierungsvariante für das Vorhaben ist. Ein großer Nachteil ist z. B. die Cap-Gebühr (Bearbeitungsgebühr), die durch die Bank erhoben wird, durch diese Gebühr erhöht sich der gesamte Finanzierungsbedarf, was bei schneller Tilgung die Gesamtfinanzierung verteuern kann. Ein großer Vorteil ist das geringe Risiko bei Zinserhöhungen, da man maximal die Zinsobergrenze trägt oder die Möglichkeit hat, dass Darlehen jederzeit in ein langfristiges Darlehen mit einer zu der Zeit sehr geringen Zinsfestschreibung umwandeln kann.

Weitere Informationen zum Cap-Darlehen:

>> Cap-Darlehen – Grundlagen und Beispiel
>> Cap-Darlehen – Vorteiel und Nachteile

Seit Anfang Oktober beschert die Unsicherheit an den Kapitalmärkten Bauherren und Immobilienkäufern kurzfristig sehr attraktive Baugeld-Konditionen.

(Interhyp/PR) Die Darlehenszinsen gingen um rund 0,25 Prozentpunkte nach unten. Damit liegen selbst die sehr langfristigen Zinsbindungen über 20 Jahre mit 4,79 Prozent effektiv deutlich unter der 5-Prozent-Marke. Baufinanzierungsexperten sehen jedoch noch keinen nachhaltigen Abwärtstrend beim Baugeld. Vielmehr sollte man, so wird empfohlen, Tage mit Zwischentiefs konsequent zur Absicherung der Baugeld-Konditionen nutzen.
“Angesichts der unsicheren Lage an den Finanzmärkten ist es zu einer Flucht in sichere Staatsanleihen und damit zu einem Zinsrutsch gekommen. Das hat auch die Konditionen für Baugeld nach unten gezogen”, erklärt Robert Haselsteiner, Gründer und Vorstand der Interhyp AG. Ob die Finanzkrise jedoch langfristig eher Inflationstendenzen verstärken oder Deflation auslösen wird, ist derzeit noch nicht abzusehen. “Bau- und Kaufinteressierte mit konkretem Finanzierungsbedarf sollten daher nicht auf sinkende Zinsen spekulieren, sondern rasch den aktuell starken Zinsrutsch nutzen, um günstig langfristige Kalkulationssicherheit zu erlangen”, rät Haselsteiner.
Die Bestsätze bei Annuitätendarlehen für fünf Jahre liegen derzeit bei 4,61%, für zehn Jahre bei 4,75%, für 15 Jahre bei 4,81%, für 20 Jahre bei 4,79% und für 25 Jahre bei 4,80% effektiv.
Gerade in Zeiten kurzfristiger Marktveränderungen zahlt sich die umfassende Anbieterauswahl bei Baufinanzierungs-Brokern aus: Immobilienkäufer und Häuslebauer können so tagesaktuelle Konditionsanpassungen der verschiedenen Anbieter optimal für sich nutzen.

Immobilienbesitzer sollten jetzt Anschlussfinanzierung prüfen

Der Zinsrutsch bietet besonders Immobilienbesitzern mit laufender Finanzierung attraktive Chancen: Wer zwischen Mitte 1999 und Ende 2000 finanzierte, hat in einem Zinsumfeld von 6 Prozent und mehr abgeschlossen. Diese Kunden haben nun die Möglichkeit, sich ihre Zinsverlängerung zu Konditionen von deutlich unter 5 Prozent für alle Laufzeiten zu sichern. Wer für die Anschlussfinanzierung eine Zinsbindung von 10 Jahren benötigt, erhält derzeit sogar Bestsätze ab 4,59 Prozent effektiv und profitiert so von einem Vorteil von rund 1,5 Prozentpunkten gegenüber der laufenden Finanzierung. Möglich wird ein Kreditwechsel für diese Darlehensnehmer durch die vielfach angebotene bereitstellungszinsfreie Zeit von 12 Monaten oder durch Forward-Darlehen, die nach wie vor bei einigen Anbietern ohne Aufschlag verfügbar sind.
“In jedem Fall sollte man als Immobilienbesitzer jetzt die eigene Finanzierungssituation genau prüfen und sich insbesondere das Ende der Zinsbindung wie auch die genaue Zinshöhe ansehen und von einem unabhängigen Baufinanzierungsspezialisten Vergleichsoptionen prüfen lassen”, so Robert Haselsteiner, Gründer und Vorstand der Interhyp AG, und ergänzt: “Das aktuelle Zwischentief kann so Immobilienbesitzern helfen, ihre Finanzierung deutlich zu optimieren und mittels zusätzlicher Tilgungsleistung schneller schuldenfrei zu sein.”
Zinsvorteile, die sich durch Bankwechsel bei einer Anschlussfinanzierung ergeben, sollten nach Ansicht der Experten von Interhyp unbedingt in eine höhere Tilgung von 2 Prozent und mehr investiert werden. Der Anbieterwechsel bei der Anschlussfinanzierung ist dabei denkbar einfach, denn in den meisten Fällen regeln die bisherige und die künftige Bank die Grundschuldabtretung untereinander. Damit liegen die Wechselkosten bei einem 100.000 Euro-Darlehen meist unter 200 Euro, während die Ersparnis mehrere Tausend Euro ausmachen kann.

Zu den Angeboten von interhyp gelangen Sie hier

Das eigene Haus ist der Traum vieler Familien, aber wenn es um die Auswahl einer individuellen Baufinanzierung geht, können private Bauherren gar nicht sorgfältig und umsichtig genug sein. Ein kostenloser Online-Vergleich ist eine Menge Geld wert.

In wohl jeder Bauherrenfamilie stellt sich die Finanzierung des Projektes als die wichtigste Frage dfes gesamten Vorhabens heraus.
Verlässliches Fachwissen ist gefragt, denn bei der Aufnahme eines Immobilienkredits kann bereits der kleinste Fehler zu riesigen Verlusten und Einbußen führen. Schon 0,5% Prozentpunkte Unterschied im Zinssatz, können sich über eine Laufzeit von 20 oder mehr Jahren als sehr teuer erweisen und unterm Strich einige Tausend Euro ausmachen. Geld, für das es sicher eine bessere Verwendung gegeben hätte.

Immokredit24.com empfiehlt deshalb einen sorgfältigen, unabhängigen und kostenlosen Vergleich aller Konditionen – vor allem aber der von den Finanzierungsanbietern ausgelobten Zinsen. Eine einfache, praktische Möglichkeit hierfür bietet der Online Zinsvergleich. Interessenten geben einfach Ihre Daten ein und bekommen eine entsprechende Übersicht der verschiedenen relevanten Angebote.

Nutzen Sie den kostenlosen Zinsvergleich bei über 50 Banken von unabhängigen Experten und holen Sie sich das beste Angebot.

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Die drei wichtigsten Bausteine einer Baufinanzierung: Effektivzins, Kreditrate und Restschuld

(Interhyp/München/PR) Um eine günstigste individuelle Baufinanzierung zu finden, sollte für angehende Bauherren und Immobilienkäufer die Devise gelten: Vergleichen, vergleichen, vergleichen! Entscheidend ist allerdings, die richtigen Parameter für sinnvolle Vergleich zu betrachten: “Der richtige Vergleich lässt sich im Wesentlichen auf drei Kennzahlen reduzieren: Effektivzins, monatliche Kreditrate und Restschuld nach Ablauf der Zinsbindung”, erklärt Robert Haselsteiner, Gründer und Vorstand der Interhyp AG.

Während Bau- und Kaufwillige, die auf der Suche nach dem günstigsten Darlehen sind, bei vielen Angeboten zwar mit einer Fülle an Zahlen und Informationen konfrontiert werden, fehlen oftmals die wirklich relevanten Aussagen und Kriterien. Deshalb folgender Tipp: Sind Darlehenssumme und Zinsfestschreibungsdauer jeweils identisch, kommt es für einen transparenten Vergleich im Wesentlichen auf folgende drei Bausteine an:

1. Effektivzins

Der Effektivzins gibt die tatsächlichen, jährlichen Kreditkosten an. Die Berechnung erfolgt gemäß der Preisangabenverordnung (PAngV) und muss deshalb alle relevanten Preisbestandteile berücksichtigen. Damit unterscheidet sich der Effektivzins vom Nominalzins. Hier fehlen z.B. solche Kosten wie die Bearbeitungsgebühren. Die Vergleichsgröße sollte daher immer der Effektivzins sein.

2. monatliche Rate

Eine weitere wichtige Kennzahl ist die Kreditrate, die in der Regel monatlich zu leisten ist. Sie setzt sich aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil zusammen und gibt an, wie hoch die monatliche Belastung in die nächsten fünf, zehn, 15 oder gar 30 Jahren sein wird.

3. Restschuld

Die Restschuld ist der Betrag, der bei einem Darlehen nach Ablauf der Zinsbindung und Abzug der geleisteten Tilgung übrig bleibt, und in aller Regel mit einem neuen Kredit finanziert werden muss. “Um einen klaren Darlehensverlauf zu bekommen, sollten sich Kreditnehmer immer einen Tilgungsplan aushändigen lassen, der genau aufzeigt, wann welche Restschuld erreicht ist”, rät Haselsteiner.

Kostenlose Online-Rechner helfen in wenigen Minuten die tatsächlichen Kreditkosten zu ermitteln oder Angebote direkt miteinander zu vergleichen.

Zum kostenlosen Vergleichsrechner und den Angeboten der Interhyp AG geht es hier entlang.

Das Konstantdarlehen ist eine für die Baufinanzierung mögliche Kreditform, bei der die Zinsen über die gesamte Laufzeit und die Darlehensrate gleich bleiben. Daher kommt auch die Bezeichnung Konstantdarlehen. Erfunden und entwickelt wurden Konstantdarlehen von den Bausparkassen. Mit dieser besonderen Form der Baufinanzierung können alle Vorteile des Bausparens voll genutzt werden.

Konstantdarlehen sind besonders für sicherheitsorientierte Darlehensnehmer geeignet, denen eine gleiche monatliche Rate bis zur vollständigen Tilgung wichtig ist. Besonders in Zeiten mit einem sehr niedrigen Zinsniveau empfiehlt es sich, diese Darlehensform zu wählen, da man sich die günstigen Konditionen über lange Zeit sichert. Darüber hinaus sind Finanzierungen bis zu einem Beleihungsauslauf von 111,20 Prozent des Beleihungswerts möglich – in Abhängigkeit vom jeweiligen Kreditinstitut.

Es gibt verschiedene Varianten, eine Baufinanzierung mittels Konstant-Methode zu realisieren. Immer handelt es sich jedoch um die Kombination eines Bausparvertrages mit einem Darlehen. Eine Möglichkeit besteht darin, Bauspar- und Darlehensvertrag in gleicher Höhe abzuschließen und für das Darlehen nur die Zinsen zu zahlen. Der Bausparvertrag wird so hoch bespart, um zum Beispiel bereits nach zehn Jahren zugeteilt werden zu können. Das heißt, dass sich die monatliche Belastung aus dem Bausparbetrag und den Kreditzinsen für das Darlehen zusammensetzt. Zum Zeitpunkt der Zuteilung wird das angesparte Guthaben zuzüglich Zinsen für die teilweise Tilgung des Bauspardarlehens verwendet. Der verbleibende Restkredit läuft dann als Bauspardarlehen weiter, wobei die monatliche Rate konstant bleibt – sich also nicht mehr ändert – aber jetzt für Tilgung und Zinsen des Bauspardarlehens genutzt wird. Einfacher gesagt: Während der gesamten Laufzeit ist die monatliche Rate gleich geblieben. Lediglich das Verhältnis von Zins und Tilgung verändert sich.

Bei einer anderen Variante des Konstantdarlehens schließt der Kunde ebenso zwei Verträge ab.  Ein Teil des Darlehens fließt allerdings als Sofortansparung in den Bausparvertrag. Von nun an werden die Zinsen für das Konstantdarlehen gezahlt, und gleichzeitig wird der Bausparvertrag mit einer verhältnismäßig kleinen Rate bedient. Zum Zeitpunkt der Zuteilung des Bausparvertrags wird dann der vorfinanzierte Kredit abgelöst. Weitere Informationen über die Vor- und Nachteile von Konstantdarlehen sowie umfangreiches Wissen über Baufinanzierung, Bausparen und Immobilienkredite finden Interessenten auf immokredit24.com.

Detaillierte Informationen über Konstant-Darlehen finden Sie wie folgt:
>> Konstantdarlehen – Grundlagen
>> Konstantdarlehen – Vorteile und Nachteile

Das Bauförderprogramm für Familien wird aufgestockt. Thüringer Aufbaubank und DKB erweitern Kooperation in der Familienbauförderung.

(DKB/PR/Erfurt). Die Deutsche Kreditbank AG (DKB) und die Thüringer Aufbaubank (TAB) bauen ihre Zusammenarbeit in der Familienbauförderung weiter aus. Die DKB erhält dazu von der TAB ein weiteres Globaldarlehen über 10 Millionen Euro. Die Gesamtsumme steigt damit auf insgesamt 25 Millionen Euro. Durch die Refinanzierung über die TAB kann die DKB besonders Familien mit Kindern deutlich günstigere Konditionen für Baugeld anbieten.
„Unsere langfristige Partnerschaft mit der DKB ist ein Erfolg – wir bringen gemeinsam noch mehr Thüringer Familien ins eigene Heim. Das Globaldarlehen ist ein Produkt mit breiter Förderwirkung – davon profitiert auch die Thüringer Baubranche“, sagte der Vorstand der Thüringer Aufbaubank Michael Schneider.
Das Globaldarlehen kommt Familien mit Kindern zugute, die ein Eigenheim oder eine Eigentumswohnung bauen, kaufen oder renovieren wollen. Den durch die Refinanzierung über die TAB gewonnenen Vorteil gibt die DKB in vollem Umfang an ihre Kunden weiter. Die maximale Kredithöhe beträgt 25.000 Euro je Kind.
„Die bisherigen Ergebnisse unserer Zusammenarbeit sind positiv, deshalb setzen wir die bewährte Kooperation fort. Wir können so unseren Kunden Kredite mit maßgeschneiderten zinsgünstigen Finanzierungen anbieten“, sagte Stefan Unterlandstättner, Vorstandsmitglied der DKB.
Die Thüringer Aufbaubank und die DKB hatten bereits im Mai letzten Jahres einen Vertrag über eine erste Tranche in Höhe von 15 Millionen Euro abgeschlossen, Dieses Globaldarlehen ist inzwischen vollständig belegt worden. Es wurden hier rund 400 Darlehen – Neukredite und Anschlussfinanzierungen – refinanziert.

Zu weiteren Informationen über Baufinanzierungen und den Angeboten der DKB geht es hier.

Mit einer “Starterhypothek U35″ wird es ab Ende September ein speziell für junge Immobilienkäufer und Bauherren zugeschnittenes Finanzierungsprodukt geben.

(Interhyp/München/PR)
So kann zum Beispiel die Kreditrate fünfmalig an die Einkünfte angepasst oder das Darlehen kostenfrei auf eine andere Immobilie übertragen werden. Die “Starterhypothek” richtet sich besonders an Immobilienkäufer und Bauherren unter 35 Jahren, die noch relativ wenig Eigenkapital angespart haben und die Immobilie selber nutzen. Diese Darlehensnehmer können ihren Tilgungssatz bis zu fünf Mal während der Festschreibungszeit an ihre aktuelle Einkommenssituation anpassen oder sogar auf eine Tilgung in den ersten fünf Jahren verzichten. Alternativ kann auch ein Staffelzins vereinbart werden, das heißt, der Zins wird um 0,25 Prozent vergünstigt und nach fünf Jahren durch einen höheren Zins aufgeholt. Kommt es zu einem Wechsel des Arbeitgebers oder des Wohnortes, kann das Darlehen kostenfrei auf eine andere Immobilie übertragen werden – auch über das 35. Lebensjahr hinaus.

Mit den Optionen eines Staffelzinses und der Tilgungsaussetzung in den ersten Jahren soll dieses Darlehen vor allem den jungen Kunden am Beginn ihres Berufslebens den Erwerb von Wohneigentum erleichtern. Die “Starterhypothek U35″ ist ab Ende September zum Beispiel bei Interhyp erhältlich.

Zu weiteren Informationen über Interhyp und einer kostenlosen Online-Anfrage geht es hier.

Dass eine Baufinanzierung mit Tilgungsaussetzung vorteilhaft funktioniert, hängt von verschiedenen Voraussetzungen und Faktoren ab.

Bei einer Baufinanzierung mit Tilgungsaussetzung wird die Darlehenssumme zunächst – über den Zeitraum des Darlehens – nicht zurückgezahlt. An die den Bau finanzierende Bank werden lediglich die Zinszahlungen geleistet.

Parallel zum Baufinanzierungsdarlehen wird vom Kreditkunden ein weiterer, separater Sparvertrag abgeschlossen. Dabei sollte es sich um eine Geldanlage mit hoher Zinserwartung handeln, deren Laufzeit, Sparsumme und monatlichen Raten mit den Konditionen des Baudarlehens abgestimmt werden. Im Idealfall stimmen diese Eckpunkte überein. Solange die Tilgung für das Baudarlehen vereinbarungsgemäß ausgesetzt wird, zahlt der Darlehenkunde in seinen separaten Sparvertrag ein, um ein entsprechend hohes Guthaben mit Verzinsung zu erarbeiten. Diese entstehende Guthabensumme wird zum Ende des Sparvertrages ausgezahlt und für die vollständige Tilgung der eigentlichen Baufinanzierung verwendet. Eine der wichtigsten Bedingungen für den Erfolg einer solchen Baufinanzierungsstrategie mit Tilgungsaussetzung ist eine sichere Anlageform für den zusätzlichen Sparvertrag, die dem Kunden einen möglichst hohen Ertrag einbringt. Dies können zum Beispiel ein Bausparvertrag, Immobilienfonds oder auch eine Renten- oder Lebensversicherung sein. Die Sicherheit und Ertragserwartung der separaten Anlageform sind auch die wesentlichen Kriterien, nach denen die finanzierende Bank der Tilgungsaussetzung zustimmt. Ohne Einverständnis der Bank kann eine solche Vereinbarung selbstverständlich nicht getroffen werden. Für den Kunden ist eine Baufinanzierung mit Tilgungsaussetzung zum Beispiel dann vorteilhaft, wenn die Zinserträge aus dem separatem Vertrag höher ausfallen, als die Zinsaufwendungen des Baudarlehens. Im Idealfall kann sogar ein Überschuss erwirtschaftet werden. Gute Voraussetzungen bieten unter anderem auch der Erwerb einer Denkmalimmobilie – zum Beispiel einer denkmalgerecht sanierten Eigentumswohnung mittels Baufinanzierung. Hier kommen noch wesentliche steuerliche Vorteile zur Geltung, die die Investitionen in denkmalgeschützte Objekte attraktiv machen und staatlicherseits honorieren.

Detaillierte Informationen über die Baufinanzierung mit Tilgungsaussetzung finden Sie wie folgt:
>> Baufinanzierung mit Tilgungsaussetzung – Grundlagen und Vorteile
>> Baufinanzierung mit Tilgungsaussetzung – Nachteile bzw. Risiken und Fazit