Die meisten Menschen träumen von der eigenen Immobilie, die ebenso ein Grundpfeiler für die Altersvorsorge sein kann. Die wenigsten hingegen haben genügend Eigenkapital, um ein solches Objekt aus eigener Tasche zu bezahlen bzw. nur noch einen kleinen Teil finanzieren zu müssen. Wie viel Eigenkapital nun sollte man haben bzw. ist gar ein Erwerb ohne eigene Mittel denkbar und sinnvoll?

Hier muss deutlich differenziert werden: Allgemein empfohlen werden 20 bis 30 Prozent Eigenkapital für ein Bauvorhaben (inkl. Nebenkosten). Können diese nicht aufgebracht werden, bieten verschiedene Kreditinstitute zwar auch eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital an, jedoch ist die Auswahl hier eher beschränkt und die Finanzierungsprodukte merklich teurer.

Je nach persönlicher Situation und Bonität kann hier nur zugegriffen werden, wenn verschiedene Eckdaten erfüllt werden: In eigenem Interesse sollten die bestehenden Verbindlichkeiten nicht das eigene Vermögen überschreiten, eine mindestens durchschnittliche – besser überdurchschnittliche – Bonität (z.B. Schufa) bestehen und die aus der Baufinanzierung entstehenden regelmäßigen Zusatzkosten (Abtrag, Zins) klar dargestellt werden können. Ist die Einkommenssituation unsicher, kann die Finanzierung einstürzen wie ein Kartenhaus. Man sollte sich vorher informieren und genauestens durchkalkulieren, ob es nicht mehr Sinn macht, einige Jahre zu warten und Eigenkapital anzusparen statt einen (teureren) Finanzierungsvertrag sofort abzuschließen.

Etwas anders hingegen sieht die Situation aus, wenn man zwar Eigenkapital besitzt, dieses aber nicht einsetzen kann oder möchte (z.B. wegen einer festgelegten Anlage oder nicht einfach zu liquidierenden Anlageformen). Hier ist ausreichend Rückhalt für unerwartete Situationen vorhanden, so dass eine relativ günstige Baufinanzierung das ggf. besser angelegte Kapital schützt. Alternativ gibt es auch Möglichkeiten kombinierter Finanzierungen, z.B. eine Bausparfinanzierung (Kombination aus Bausparvertrag und Baufinanzierung). An erster Stelle steht daher neben der eigenen Vermögensanalyse die weitreichende und detaillierte Information vom Fachmann.

“Das eigene Haus & Energie” in Berlin und Brandenburg

Die große Messe rund um die Themenschwerpunkte Hausbau, Baugrundstücke, Fördermittel, Finanzierung und Energielösungen findet am 05. und 06 März 2011 am Berliner Ostbahnhof statt. Die größte Informations- und Hausschau in Berlin und Brandenburg! Es erwarten Sie über 120 Aussteller, die Sie detailliert über die Bereiche Hausbau, Baugrundstücke, Finanzierungen und Energie informieren.

Nehmen Sie den Anlass war und erfahren Sie in einem persönlichen Gespräch alles Wesentliche, indem Sie eingehend mit allen Hausbaufirmen über Möglichkeiten und Wünsche sprechen. Sie werden jeden Baustil finden ob nun Holzhaus, Fertighaus oder massive Bauweise, Ausbauhaus oder Villa.

Große Schwerpunkte bilden auch die Themen Erneuerbare Energien und Energiensparen im Neubau und Haussanierung. Erfahren Sie alles direkt von Energiedienstleistern, Erdwärmeanbietern, Solarheizungsexperten und Baustoffherstellern und wie Sie effektiv Ihre Nebenkosten senken können und dabei gezielt die Umwelt schonen.  Kompetente Energiesparspezialisten und namenhafte Hausanbieter zeigen Ihnen den heutigen Stand der Technik und deren Möglichkeiten.

Samstag u. Sonntag 11.00-18.00 Uhr
Postbahnhof am Ostbahnhof
Straße der Pariser Kommune 8
10243 Berlin

Karten:
Erwachsene 10 € pro Person
Kinder haben freien Eintritt

Service: Kostenfreie Parkplätze, Fahrstuhl, Kinderbetreuung, barrierefreie Zugänge, Hunde erlaubt

Weitere Informationen

» Hausbaumesse in Berlin und Brandenburg

(München, 18. November 2010) Die Deutschen sind überzeugt: Das eigene Haus oder die eigene Wohnung sagen viel über den Charakter eines Menschen aus. Im Auftrag von Interhyp, dem größten Vermittler für private Baufinanzierungen in Deutschland, hat das Marktforschungsinstitut Innofact gefragt, welcher Immobilientyp am besten zu den deutschen Prominenten passt. Zudem hat das Institut ermittelt, welches Image mit den unterschiedlichen Wohnimmobilien verbunden wird. Die bevölkerungsrepräsentative Umfrage ergab, dass die Promi-Paare Heidi Klum und Seal oder Oli und Sandy Pocher als typische Loft-Besitzer betrachtet werden. Für die Ikonen des deutschen Informationsfernsehens Anne Will und Günther Jauch würden die Deutschen dagegen das klassische Einfamilienhaus als geeignete Wohnimmobilie wählen.

Deutsche Promi-Paare: ein Hauch von Jet-Set

Die drei Promi-Paare Heidi Klum und Seal, Oli und Sandy Pocher sowie Boris und Lilly Becker würden nach Ansicht der Deutschen am besten in ein mondänes Loft passen. Loft-Besitzer gelten bei den Befragten als besonders “modebewusst” (82 Prozent), “weltoffen” (71 Prozent) und “sexy” (38 Pro­zent). Zudem werden ihnen häufiger als allen anderen Wohnimmobilien-Besitzern die Attribute “interessant” (68 Prozent) und “wohlhabend” (83 Prozent) zugeordnet. Einziger Nachteil: besonders sympa­thisch wirken Loft-Bewohner nicht auf ihre Umwelt. Lediglich die Besitzer von Neubau­wohnungen konnten noch weniger Sympathiepunkte bei den Befragten sammeln.

TV-Ikonen: ohne Star-Potenzial, aber sehr familienfreundlich

Nicht ganz so viel Jet-Set-Flair wie die Promi-Paare versprühen Anne Will und Günther Jauch. Die beiden TV-Stars können sich die Deutschen am besten in einem klassischen Einfamilienhaus vorstellen. Bewohner eines Einfamilien­hauses haben das Image, besonders familienbewusst (78 Prozent) zu sein. Bei allen anderen abgefragten Attributen wie “Sex-Appeal”, “unterhaltsam”, “modebewusst”, “interessant” oder “zum Verlieben” belegen sie jedoch nur durchschnittliche Positionen im Mittelfeld – in Sachen Mondänität und Glamour also Fehlanzeige.

Ein Blick auf die etwas anderen Promis

Die etwas kantigeren Prominenten Charlotte Roche, Cindy aus Marzahn und Jürgen Vogel können sich die Deutschen am besten in einer etwas ungewöhnlicheren Wohnlage vorstellen. So ordnen die Befragten die Komikerin Cindy aus Marzahn klar als Bauwagen-Besitzerin ein. Das ist wenig verwunderlich, denn Bauwagen-Bewohner belegen in Sachen Unterhalt­samkeit (69 Prozent) mit Abstand die Top-Position im Vergleich zu allen anderen Wohnimmobilien-Besitzern. Zudem erreichen sie auch bei den Eigenschaften “weltoffen”, “sympathisch” und “interessant” gute Werte im oberen Mittelfeld. Auch wenn Charlotte Roche und Jürgen Vogel sich nicht als Bauwagen-Eigentümer eignen, so passen sie nach Ansicht der Deutschen dennoch am besten in eine alternative Wohnanlage. Bewohner von alternativen Wohngemeinschaften gelten als überaus liebenswert. So könnte sich fast jeder Dritte (31 Prozent) vorstellen, sein Herz an einen Bewohner oder eine Bewohnerin einer solchen Wohnanlage zu verlieren.

Wer Vermögenswirksame Leistungen erhalten möchte, muss einen entsprechenden Sparvertrag abschließen und seinen Arbeitgeber darüber informieren. Die meisten Tarifverträge enthalten einen Passus über entsprechende Zahlungen vom Arbeitgeber oder aber er zahlt diese Leistungen ganz und gar freiwillig. Anspruch haben allerdings nur abhängig Beschäftigte. Auch machen staatliche Förderungen in Form von Arbeitnehmersparzulage und ggf. Wohnungsbauprämie zusätzlich Appetit auf eine solche Anlage. Nun gibt es für das VL-Sparen unterschiedliche Angebote von vielen Anbietern. Wichtig ist es daher, sich vorab umfassend über die verschiedenen Angebotsarten zu informieren.

Gedanken machen muss sich der Anleger vor Abschluss eines Vertrages für die Anlage in Vermögenswirksame Leistungen, was er in ca. 7 Jahren mit dem Geld anfangen möchte. Nach dieser Regellaufzeit kann z.B. bei Anlage in VL-Fonds frei verfügt werden. Anders bei der Anlagevariante Bausparvertrag: Hier lohnt sich der Abschluss meist nur bei einer „Zweckverwendung“ des Kapitals, also zum Beispiel für Bau-, Umbau- oder Renovierungszwecke. Auch könnte der Anleger dann ggf. von einem sehr günstigen Bausparkredit Nutzen ziehen.

Ebenfalls unterschiedlich sind die Risiken für die beiden Anlageformen VL-Fonds und Bausparen: Während bei VL-Fonds die Marktentwicklung entscheidend für die Rendite ist, garantiert der Anbieter bei Bausparverträgen je nach Variante einen bestimmten (in der Regel recht niedrigen) Zinssatz. Die Aussicht auf höhere Renditen bei der Fondsanlage geht natürlich mit einem höheren Risiko einher, jedoch kostet die Sicherheit bei der Bausparvariante unter Umständen wertvolles Geld und auch Flexibilität bei der späteren Mittelverwendung. VL-Sparen ist also nicht auf die Schnelle mal nebenbei abzuschließen, sondern erst nach reiflicher Überlegung und Information über die verschiedenen Möglichkeiten.

Schluss mit teuer. Vermögenswirksame Leistungen zum Spartarif. Vergleichen, abschließen und 100% Rabatt auf den Ausgabeaufschlag von Fonds bekommen.

Zinssenkung in ausgewählten Förderprogrammen

Für die folgenden wohnwirtschaftlichen Förderprogramme gelten ab dem 05.03.2010 neue Zinskonditionen:

• Wohnraum Moderniesieren Standard (Nr. 141): Senkung um bis zu 0,20%. Die günstigste Kondition beträgt somit in diesem Programm (Nr. 141, 10/ 2/ 5 = 10 Jahre Laufzeit, max. 2 tilgungsfreie Jahre, Zinsbindung 5 Jahre) nom. 2,05%, effek. 3.04%. In Kombination mit zum Beispiel der DSL-Bank verringert sich der Zinssatz um nom. 0,25% auf nom. 1,80%, effekt. 2,79%.
• Wohneigentumsprogramm (Nr. 124):
  Konditionensenkung um bis zu nominal 0,20% bei einer Zinsbindung von 5 Jahren, bei 10 und 15 Jahren um nominal 0,10%

Immokredit24-Tipp:

Erfragen Sie inwiefern ein KfW-Darlehen für Sie infrage kommen könnte und wie die KfW-Konditionen bei Creditweb sind. Oft sind gerade in Niedrigzinsphasen die Konditionen bei Creditweb günstiger als bei der KfW-Bank direkt. Und bedenken Sie das die Inanspruchnahme eines KfW-Darlehns sich auf den Zins des gesamten Darlehens zu Ihren gunsten auswirken kann.

Platz 1 für Creditweb! Der Baufinanzierungsvermittler Creditweb liegt bei Hauskäufen mit einem KfW Förderkredit mit deutlichem Abstand vorn. Das stellt FINANZtest in seiner Ausgabe 03/2010 fest. Creditweb bietet KfW-Darlehen günstiger als die KfW selbst an!

Die unabhängige Verbraucher-Zeitschrift nahm bundesweit Baufinanzierungskonzepte in …

Platz 1 – Hauskauf mit KfW-Förderdarlehen 2010 – KfW-Darlehen

(München, 15. Dezember 2009) Traditionell laufen zum Jahresende die Zinsbindung von Tausenden von Baufinanzierungen ab. Doch auch dieses Jahr werden Immobilienbesitzer in Deutschland rund drei Milliarden Euro verschenkt haben, da sie ungeprüft und ohne Einholen von Vergleichsangeboten ihre Finanzierung bei der bestehenden Bank verlängern. “Damit es nicht nächstes Jahr wieder zum grundlosen Geld-Verschenken kommt, sollten sich Haus- und Wohnungskäufer nach der Weihnachtspause mit ihrer Anschlussfinanzierung beschäftigen“, rät Robert Haselsteiner, Gründer und Vorstand der Interhyp AG und ergänzt: “Denn das Ende der Zinsbindung bietet die perfekte Gelegenheit, um zu günstigeren Anbietern zu wechseln – vorausgesetzt, man hat sich rechzeitig informiert.” Wie man bei seiner Anschlussfinanzierung sparen kann und wann der richtige Zeitpunkt zum Loslegen gekommen ist, hat Interhyp im Folgenden zusammengefasst.

Vergleichen, vergleichen, vergleichen

Deutsche Haus- und Wohnungskäufer entscheiden sich in der Regel für Darlehen mit festen Zinsbindungen von 5, 10 oder 15 Jahren. Ist dieser Zeitraum vorbei, wird für die noch vorhandene Restschuld eine Anschlussfinanzierung vereinbart – leider häufig beim bestehenden Kreditgeber ohne das Verlängerungsangebot geprüft und mit anderen Möglichkeiten verglichen zu haben.

“Banken nützen oft die Unwissenheit ihrer Kunden aus und bieten ihnen eine Kreditverlängerung zu Konditionen an, die weit von den Bestsätzen am Markt entfernt sind”, weiß Haselsteiner und empfiehlt daher: “Nicht auf das erste Konditionsangebot der Bank vertrauen, sondern mehrere Angebote mit Tilgungsplan einholen und intensiv vergleichen.” Unabhängige Vermittler helfen dabei. Denn sie können nicht nur frei aus dem Angebot von mehr als 150 Banken die Lösung auswählen, die am besten zu den individuellen Bedürfnissen des Kunden passt, sondern durch ihren Marktüberblick auch kurzfristige Sonderaktionen identifizieren.

Frühzeitig Wechsel in Betracht ziehen

Inzwischen sind Banken gesetzlich verpflichtet, dem Kunden drei Monate vor Zinsbindungsende ein neues Kreditangebot zu unterbreiten. Darauf sollten Immobilienbesitzer aber nicht warten. “Besser ist es, spätestens zwölf Monate vor Ablauf der Zinsbindung den Markt aktiv zu beobachten und Finanzierungsangebote einzuholen”, meint Haselsteiner und fügt an: “Eigenheimbesitzer haben auch bereits ein Jahr vor Ablauf der Zinsbindung gute Chancen, ihr Darlehen zu den heutigen Top-Konditionen zu verlängern. Denn viele Banken bieten Baufinanzierungen an, die erst in zwölf Monaten wirksam werden, ohne dass die sonst üblichen Zinsen für die Bereitstellung der Darlehenssumme zu zahlen sind.”

Wechseln lohnt sich und ist einfach

“Obwohl ein Bankwechsel Tausende von Euro Zins- und Tilgungsersparnis bringen kann, nutzt nur ein Zehntel der Immobilienbesitzer diese Möglichkeit”, so Haselsteiner. Dabei ist ein Anbieterwechsel heutzutage mühelos möglich und kostet nicht viel: Für eine Grundschuldabtretung, die die Banken meist unter sich regeln, ist bei einer Grundschuld von 100.000 Euro mit Gebühren von 200 bis 400 Euro zu rechnen.

Um keine Auf- oder Abwärtsbewegungen der Zinsen zu verpassen, kann man sich auch über die gesamte Zinslaufzeit mit aktuellen Baufinanzierungsinformationen versorgen lassen – zum Beispiel mit dem Zins-Radar von Interhyp. Auf Basis der persönlichen Finanzierungs-Eckdaten werden hierdurch Interessenten im von ihnen gewünschten Zeitabstand informiert, wenn sich die Zinssätze ändern oder ein bestimmter Wert unterschritten wird.

Creditweb wurde von der Zeitschrift “Mein Geld” zum Sieger 2009 gekürt

Die Zeitschrift “Mein Geld” stellt in ihrer Rubrik “Mein Tipp Finanzkrise” einige Unternehmen vor, die trotz Finanzkrise das schwierige Geschäftsjahr 2009 positiv meistern konnten. In der November / Dezember Ausgabe 2009 erscheint unter dem Titel “Baufinanzierung + Service = Creditweb” ein zweiseitiger Artikel der Aufschluss über das Geschäftsmodell von Creditweb gibt. Die Erfolgsfaktoren wie Servicequalität und Produktvielfalt werden besonders hervorgehoben.

Bei der Suche nach einer günstigen Baufinanzierung oder Anschlussfinanzierung sollte ein Angebot von Creditweb keinesfalls ausbleiben. Creditweb ist Deutschlands größter unabhängiger Baufinanzierungsvermittler, der mit einer hohen Beraterqualität sowie innovativen Finanzierungsprodukten überzeugt!

» Artikel der Zeitschrift “Mein Geld” – Baufinanzierungsvermittler Creditweb Sieger 2009

Für die folgenden Förderprogramme hat die KfW-Förderbank die Zinsen zum 01.12.2008 gesenkt:

• Wohneigentumsprogramm
• Wohnraum Modernisieren Standard
• Wohnraum Modernisieren ÖkoPlus
• CO2-Gebäudesanierung
• Ökologisch Bauen
• Solarstrom Erzeugen

Detaillierte Informationen finden Sie auf unseren Ratgeber Seiten:

• Öko-Förderung:
• Umwelt schützen, energiebewusst bauen: der Staat finanziert mit
• Solarstrom – sauber und sicher
• Solarheizung – effiziente Heizwärme aus solarthermischen Anlagen
• Erdwärme – effiziente Energie aus der Tiefe
• Wärmepumpentechnik – zukunftssichere Investition
• Cooles Kühlsystem: Wärmepumpen als Klimaanlage
• Nachhaltiges Heizen mit Holz

Immokredit24-Tipp:

Sparen Sie noch mehr mit den KfW-Konditionen über Creditweb, denn diese können gerade in Niedrigzinsphasen oft günstiger sein als bei der KfW-Bank selbst. Außerdem kann sich die gesamte Baufinanzierung vergünstigen, wenn Sie einen KfW-Darlehen in Anspruch nehmen. Informieren Sie sich, ob Sie die Voraussetzungen für die Inanspruchnahme einer KfW-Förderung erfüllen. Viele Informationen finden Sie auf den o.g. Baufinanzierungs-Ratgeber Seiten. Gerade bei einem Neubau macht es Sinn über den Einsatz von regenerativen System nachzudenken.

Der perfekte Partner • Creditweb bietet KfW Darlehen günstiger als die KfW selbst an!

Der Baufinanzierungsvermittler Creditweb liegt bei Hauskäufen mit einem KfW Förderkredit mit deutlichem Abstand vorn. Das stellt FINANZtest in seiner Ausgabe 03/2008 fest. Creditweb bietet KfW-Darlehen günstiger als die KfW selbst an!

Die unabhängige Verbraucher-Zeitschrift nahm bundesweit Baufinanzierungskonzepte in … [ mehr lesen ]
Immobilienfinanzierung mit TÜV und Siegel.

Die Finanzierungsmodelle von Creditweb sind so individuell wie Ihre Finanzierungswünsche. Creditweb hat für jeden eine maßgeschneiderte Lösung, ob nun für eine junge Familie, Selbstständige, Kapitalanleger oder Vollfinanzierer. Ein Immobilienkredit muss auf Ihre persönlichen Möglichkeiten abgestimmt sein, dass Sie nie zur Geißel Ihrer Immobilie werden und Ihnen das Dach nicht über den Kopf wächst.
Die Baufinanzierungen der Creditweb sind nicht deswegen nicht nur günstiger als der Marktdurchschnitt, sondern auch vielfach ausgezeichnet.

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Wie auf der Jahrespressekonferenz des Unternehmens Ende Mai verlautete, konnte sich die Debeka im Jahr 2007 in schwierigen Zeiten für die Finanzdienstleistungsbranche behaupten und sogar weitere Marktanteile hinzugewinnen. Die Versicherungsunternehmen der Gruppe erreichten trotz rückläufiger Reallohneinkommen der deutschen Haushalte wieder ein solides Wachstum der Beitragseinnahmen über dem Durchschnitt der Branche. Während die Versicherungswirtschaft das Branchenwachstum mit lediglich 0,8 Prozent beziffert, konnte die Debeka mehr als dreimal so stark wachsen. Die Einnahmen der Debeka Versicherungsunternehmen stiegen 2007 um 2,9 Prozent von 7,306 auf 7,517 Milliarden Euro. Nach den bisher bekannten Daten der Branche konnte sich die Gruppe damit in der Rangfolge der zehn größten in Deutschland tätigen Versicherungskonzerne auch um eine Position verbessern und belegt nunmehr den sechsten Platz. Unter den ausschließlich deutschen Versicherungsgruppen rangiert sie sogar auf dem vierten Rang. Zusammen mit den Geldeingängen der Debeka Bausparkasse kam die Debeka 2007 auf Einnahmen in Höhe von 9,861 Milliarden Euro. Die Bilanzsumme der Gruppe stieg um 7,4 Prozent auf 63,323 Milliarden Euro. Die Kapitalerträge übersprangen die Drei-Milliarden-Marke. Sie konnten um 8,7 Prozent bzw. 243 Millionen Euro auf mittlerweile 3,037 Milliarden Euro erhöht werden. Insgesamt betreut die Gruppe zwischenzeitlich mehr als sechs Millionen Kunden und rund 13 Millionen Verträge.

Uwe Laue, Vorstandsvorsitzender der Debeka Versicherungen, zeigte sich mit dem Ergebnis der Gruppe zufrieden. „Trotz eines wirklich schwierigen Jahres für die Versicherungs- und Bausparbranche und weiteren zusätzlichen Einschnitten im Bereich der privaten Krankenversicherung durch den Gesetzgeber ist es uns mit Kontinuität in unserem Handeln gelungen, ein stetes und solides Wachstum zu erzielen.”

Entgegen dem Trend in der Versicherungswirtschaft entwickelte sich im Unternehmen die Zahl der Arbeitsplätze. Zum Jahresende beschäftigte die Debeka-Gruppe insgesamt 14.611 Angestellte, 362 mehr als im Vorjahr. Die Ausbildungsplätze stiegen um außergewöhnliche 12,7 Prozent, von 1.254 auf 1.413. Diese Zahl stellt neben der Anzahl der Gesamtbeschäftigten für die Debeka eine Rekordmarke dar. Bei entsprechender Eignung wird auch den 159 neuen Lehrlingen nach der Ausbildung ein fester Arbeitsplatz im Angestelltenverhältnis angeboten werden. Nach Laues Aussage strebt die Debeka darüber hinaus auch für die Folgejahre einen deutlichen Personalzuwachs an. Besonders im Außendienst will man mittelfristig die Zahl der Angestellten von jetzt rund 8.300 auf 10.000 erhöhen, um auch künftig das Wachstum der Gruppe zu unterstützen.

Debeka-Bausparen: Stabiles Bestandswachstum trotz bewegter Märkte

„Die drastischen Rückgänge im Wohnungsbau und ein deutlich verschärfter Wettbewerb im Baufinanzierungsmarkt wirkten sich im vergangenen Jahr auch auf die Debeka Bausparkasse aus. Nicht zuletzt aus diesen Gründen fiel der Neuzugang an Bausparverträgen im Jahr 2007 nicht so hoch aus wie im Vorjahr. Aber die Gesellschaft konnte insgesamt ein stabiles Geschäftsergebnis erreichen und weiteres Bestandswachstum verzeichnen. Wir können daher ein zufrieden stellendes Resümee ziehen”, so Uwe Laue über die Ergebnisse der nach der Bilanzsumme viertgrößten Bausparkasse in Deutschland. Die marktbedingten Auswirkungen hätten sich vor allem beim Finanzierungsneugeschäft gezeigt. Zudem habe der von der US-Finanzkrise ausgelöste Anstieg der Refinanzierungskosten den Zinsaufwand erhöht. Laue bestätigte, dass die Debeka Bausparkasse von der Subprime-Krise ansonsten nicht betroffen sei.