Berlin/München, 01.03.2010. Knapp neun von zehn deutschen Immobilienkäufern suchen aktuell eine Immobilie zur Eigennutzung. Ãœberraschend dabei: Jeder sechste Käufer interessiert sich überhaupt nicht für den Wert seiner Immobilie in der Zukunft. Zu diesem Ergebnis kommt die aktuelle Umfrage “Immobilienbarometer” von Interhyp und ImmobilienScout24. Dabei wurden im Februar über 2.600 Interessenten von Kaufimmobilien in Deutschland befragt.

Die Mehrheit der deutschen Immobilienkäufer glaubt jedoch an moderate Wertzuwächse. Über 46 Prozent rechnen mit einer Wertentwicklung, welche die Inflation ausgleicht. Rund sechs Prozent erwarten sogar eine hohe Steigerung des Werts. Knapp 13 Prozent sind hingegen pessimistisch. Sie befürchten einen Wertverlust ihres Objekts.

Deutlich positiver werden die Renditechancen allerdings von denjenigen bewertet, die einen Immobilienerwerb als Kapitalanlage anstreben: Über acht Prozent rechnen mit einem hohen Wertzuwachs und über 65 Prozent vertrauen auf den Inflationsschutz einer Immobilie. Nur vier Prozent der Kapitalanleger interessieren sich überhaupt nicht für die Wertentwicklung ihrer Immobilie.

Hauptgrund für den Erwerb einer Wohnung oder eines Hauses ist die Altersvorsorge. Dies wird sowohl von den Eigennutzern (49 Prozent) als auch den Kapitalanlegern (51 Prozent) ähnlich bewertet. Auch das derzeitige Zinsniveau wird von Kapitalanlegern (50 Prozent) und Eigennutzern (37 Prozent) häufig als Grund für den Immobilienerwerb genannt. Doch es gibt auch Unterschiede: Während Eigennutzer oft Mietzahlungen vermeiden wollen (47 Prozent), geben Kapitalanleger häufig an, dass sie in Immobilien investieren, weil diese sich als krisensicher erwiesen haben (41 Prozent).

Die Top-5-Gründe der Deutschen für den Immobilienkauf im Überblick:

1. Altersvorsorge (49 Prozent)

2. Mietzahlungen vermeiden (42 Prozent)

3. Günstiges Zinsniveau (39 Prozent)

4. Unabhängigkeit vom Vermieter (28 Prozent)

5. Immobilien sind krisensicher (22 Prozent)

“Seit Mitte 2009 sind die Baugeldkonditionen auf langjährige Tiefstände von unter vier Prozent gesunken – dieses günstige Zinsumfeld bringt viele Deutsche dazu sich jetzt intensiv mit dem Thema Immobilienkauf zu beschäftigen”, kommentiert Robert Haselsteiner, Vorstand der Interhyp AG die Ergebnisse. Marc Stilke, CEO von ImmobilienScout24, ergänzt: “Der hiesige Immobilienmarkt hat sich in der Krise als äußerst robust erweisen. Dies hat das Vertrauen in die Immobilie vieler Anleger nachhaltig gestärkt.”

Creditweb – der Baufinanzierungsvermittler:
Umschuldungsoffensive vom 24.02. bis 30.04.2010

Nun ist es soweit – die Citibank Privatkunden AG & Co. KGaA heisst ab sofort TARGOBANK. An diesem Wochenende werden alle Filialen auf die neue Marke umgestellt. Hintergrund für diesen Namenswechsel ist, dass die Bank seit Dezember 2008 zur französischen Genossenschaftsbank Crédit Mutuel gehört. Die Crédit Mutuel hatte die Citibank für rund fünf Milliarden Euro von der Citigroup gekauft. Aufgrund der Übernahmenvereinbarung mit der ehemaligen Muttergesellschaft Citigroup musste  der Nameswechsel im Februar 2010 abgeschlossen sein.

Den Name Targobank könnte man als Kunstname bezeichnen, der von dem renommierten Namensexperten Manfred Gotta entwickelt wurde. Der neue Name wurde unter den Kriterien entwickelt, dass er die Bank im Wettbewerb differenzieren, markenrechtlich schützen und international einsetzbar machen kann und er sollte keine semantische Bedeutung haben.

Von diesem Wechsel sind bei der Citibank 3,4 Millionen Kunden betroffen. Die Citibank beschäftigt nach eigenen Angaben 6600 Mitarbeiter im Privatkundengeschäft, wobei kein Stellenabbau geplant sei. Die Citibank gehört zu den größten Finanzdienstleister der Welt im Privatkundenbereich.

Der Hauptsitz ist in Düsseldorf und nicht wie gewöhnlich in Frankfurt, wo die meisten großen Banken residieren. Bereits seit 1935 hat die Targobank – damals unter dem Namen KKB – seinen Hauptsitz in Düsseldorf.

» Quelle: FINANZreporter.eu

(München, 18. Februar 2010) Seit Mai 2009 sind die Leitzinsen auf Rekordtief – und das wird wahrscheinlich auch noch länger so bleiben. “Im Markt setzt sich immer stärker die Meinung durch, dass die europäische Notenbank im gesamten Jahr 2010 nur wenig Spielraum für eine Leitzinserhöhung haben wird”, fasst Robert Haselsteiner, Gründer und Vorstand der Interhyp AG, die derzeitige Expertenmeinung zusammen. Bauherren und Immobilienkäufer, die diese Einschätzung teilen, können bei ihrer Finanzierung von der jetzigen Zinssituation direkt profitieren und zwar mittels so genannter Kombi-Darlehen. Interhyp erklärt, wie diese Darlehensform funktioniert, worin die Vorteile bestehen und welche neuen Produktvarianten es seit Kurzem gibt.

Beim Kombi-Darlehen vereinbart man für einen Teil der Kreditsumme ein klassisches Annuitätendarlehen mit fester Zinsbindung. Den anderen Teil finanziert man über ein an den EURIBOR gebundenes variables Darlehen, das alle drei Monate zum Zinsanpassungstermin ganz oder teilweise zurückgezahlt werden kann.

“Durch die Kombination eines langfristigen Darlehens mit dem auf Basis der 3-Monats-Zinsen (EURIBOR) kalkulierten variablen Finanzierungsanteil ergibt sich bei niedrigen Leitzinsen ein entsprechend günstiger Mischzins”, stellt Haselsteiner fest. Hintergrund dafür ist die direkte Bindung des EURIBOR an den Leitzins der Europäischen Zentralbank und der liegt momentan bei 1,0 Prozent. Während zum Beispiel die aktuellen Bestsätze für ein 15jähriges Annuitätendarlehen über 200.000 Euro bei 4,02 Prozent effektiv liegen, kostet ein entsprechendes Kombi-Darlehen gegenwärtig nur 3,11 Prozent effektiv.

“Drei große Vorteile gibt es beim Kombi-Darlehen: Erstens sichern sich Darlehensnehmer durch ihre variable Tranche derzeit echte Zinsvorteile. Zweitens bekommt man mit dem Kombi-Darlehen ein umfassendes kostenloses Sondertilgungsrecht. Und drittens bietet die jederzeitige Wandlungsmöglichkeit des variablen Darlehens in eine langfristige Zinsbindung entsprechende Sicherheit vor möglichen zukünftigen Anstiegen der Leitzinsen”, erläutert Haselsteiner.

Eine dem Kombi-Darlehen sehr ähnliche Kreditform ist das neue Kombi-Produkt namens “1 + 10″: Wer ein 10jähriges Baudarlehen abschließt, kann bis zu 30 Prozent der Kreditsumme über eine weitere Darlehenstranche mit einer einjährigen Zinsbindung abschließen. Auch hier erhält der Darlehensnehmer nicht nur einen sehr günstigen Mischzins, sondern die gebührenfreie zusätzliche Möglichkeit zur Sondertilgung zum Ende dieser kurzen Zinsbindung.

(München, 17. Februar 2010) Die Interhyp AG, Deutschlands größter Vermittler privater Baufinanzierungen, hat sich im anhaltend schwierigen Umfeld für private Baufinanzierungen behauptet und das Jahr 2009 mit einem klaren Gewinn abgeschlossen: Insgesamt wurden von Interhyp 36.040 Baufinanzierungen erfolgreich vermittelt (2008: 38.908). Das abgeschlossene Finanzierungsvolumen belief sich damit auf 5,2 Milliarden Euro (2008: 5,9 Mrd. EUR). Der Rohertrag lag bei 56,5 Millionen Euro (2008: 73,2 Mio. EUR). Das Ergebnis vor Zinsen und Steuern (EBIT) erreichte 2,3 Millionen Euro (2008: 12,5 Mio. EUR); der Jahresüberschuss lag bei 1,8 Millionen Euro (2008: 8,0 Mio. EUR).

“Trotz einer stärkeren Kundennachfrage mussten wir 2009 aufgrund der Auswirkungen der Bankenkrise einen Rückgang in unserem vermittelten Finanzierungsvolumen und damit auch in Rohertrag und EBIT akzeptieren”, erläutert Robert Haselsteiner, Gründer und Co-CEO der Interhyp AG, das Umfeld und ergänzt: “Ehemals aggressive Plattformbanken zeigten sich 2009 aufgrund ihrer Refinanzierungssituation und Bilanzreduzierung sehr zurückhaltend, während traditionelle und vor allem kleinere regionale und lokale Banken ihren Appetit auf Baufinanzierungen verstärkt haben. Diesen Veränderungen sind wir konsequent begegnet und bieten inzwischen unseren Kunden Zugriff auf die Angebote von gut 250 Banken und Sparkassen. Diese Anpassung zeigt einmal mehr die strukturelle Stärke unseres Geschäftsmodells.”

» Tagesaktuelle Hypothekenzinsen Interhyp

Immobilien gelten nach wie vor als attraktive Kapitalanlage. Wer sein Geld sicher und zugleich renditestark anlegen möchte, ist mit einem Haus oder einer eigenen Wohnung gut bedient. Die Immobilie dient nicht nur als zuverlässige Altersvorsorge, sondern bietet insbesondere als vermietetes Objekt zahlreiche weitere Vorteile.

Steuervorteile und passives Einkommen

So profitieren Vermieter von Immobilien unter anderen von erheblichen Steuervorteilen – gerade dann, wenn in Sanierungsobjekte oder gar Denkmalschutzimmobilien investiert wird. Mit den Mieteinnahmen, die erzielt werden, kann auch die spätere Rente regelmäßig aufgebessert werden und einen höheren finanziellen Spielraum im Alter ermögliche. Deshalb wird die Immobilie auch weitläufig als „Generationenrente“ bezeichnet.

Immobilien sorgfältig auswählen

Wie jedoch auch bei anderen Kapitalanlagen, so sollte die Auswahl einer Immobilie als Kapitalanlage sorgfältig erfolgen. Die Lage und der Zustand der Immobilie sind ausschlaggebend dafür, welche Rendite sich mit dem Objekt erzielen lässt, wie die Wertentwicklung verläuft und wie gut die Vermietbarkeit gegeben ist. Steuervorteile sollten deshalb bei der Auswahl einer Immobilie zunächst eine untergeordnete Rolle spielen und mehr als „Sahnehäubchen“ verstanden werden.

Die richtige Finanzierung wählen

Darüber hinaus hängt der Erfolg einer Immobilie als Kapitalanlage auch von der richtigen Baufinanzierung ab. Derzeit stehen die Chancen auf günstige Kredite bei den Banken gut – dennoch sollte ein umfassender Vergleich verschiedener Finanzierungsangebote erfolgen, bevor die Unterschrift unter einen Kreditvertrag gesetzt wird.

Viele Menschen setzen bei langfristigem Anlagehorizont auf Festgeld als Geldanlage. Das Festgeldkonto bietet den Vorteil, dass die Zinsen bereits von Vorneherein feststehen und sich über die gesamte Laufzeit der Anlage hinweg nicht mehr verändern. Der Anleger erhält damit ein hohes Maß an Planungssicherheit – er weiß, welche Rendite er zu erwarten hat, und kann Zinsänderungsrisiken ausschließen.

Variabel verzinste Anlagen bringen höhere Rendite

Allerdings raten Experten dazu, die private Altersvorsorge nicht ausschließlich auf Festgeldanlagen zu stützen. Die Initiative „Altersvorsorge macht Schule“ in Berlin, die unter anderem von der Deutschen Rentenversicherung und der Bundesregierung ins Leben gerufen wurde, empfiehlt bevorzugt auf variabel verzinste Anlagen zurückzugreifen.  Zwar bietet der feste Zinssatz einer Festgeldanlage einen Vorteil bei sinkenden Zinsen – umgekehrt jedoch bleiben die Zinsen von Festgeld auch dann fix, wenn die Marktzinsen wieder ansteigen. Langfristig gesehen ergibt sich mit variabel verzinsten Geldanlagen die bessere Rendite. Zinsschwankungen werden über einen längeren Anlagezeitraum hinweg wieder ausgeglichen.

Festgeld vor allem kurz- und mittelfristig interessant

Wer jedoch sein Geld nur kurz- oder mittelfristig anlegen möchte, ist mit dem Festgeldkonto gut bedient. Auch als Beimischung zum Altersvorsorge-Portfolio ist das Festgeld interessant.

Die Zinsen für Geldanlagen befinden sich derzeit auf einem historischen Tief. Noch scheint die Talsohle noch nicht überwunden zu sein – denn auch im Februar haben zahlreiche Banken ihre Konditionen nach unten korrigiert.

Weitere Zinssenkungen – doch Tagesgeld bleibt beliebt

Zuletzt hatten unter anderem die Citibank, die Wüstenrotbank und auch die Bank of Scotland ihre Zinsen für das Tagesgeldkonto reduziert – und auch im Festgeldbereich gingen die Konditionen weiterhin deutlich nach unten. Dennoch bleiben Festgeld und Tagesgeld auch weiterhin beliebte Finanzprodukte. Besonders das Tagesgeldkonto ist aufgrund seiner Flexibilität äußerst gefragt – das auf dem Tagesgeldkonto angelegte Geld bleibt stets täglich verfügbar.

Zinsprognosen mehrheitlich positiv

Experten gehen davon aus, dass die Geldmarktzinsen mittelfristig wieder anziehen werden – und sich demnach auch die Zinsen für Festgeld und Tagesgeld wieder erhöhen werden. Anlegern wird deshalb geraten, ihr Geld derzeit nicht über eine lange Laufzeit hinweg fest anzulegen – zu den derzeit niedrigen Zinsen. Wer sein Geld weiterhin auf einem Tagesgeldkonto parkt, kann auf positive Zinsveränderungen am Markt schneller reagieren.

Tagesgeldvergleich nutzen

Über den Tagesgeldvergleich finden clevere Anleger auch jetzt bereits Tagesgeld Anbieter mit überdurchschnittlichen Zinssätzen. So bieten einige Banken auch in der jetzigen Tiefzinsphase Konditionen, die weit über dem Durchschnittszinssatz von knapp 2 Prozent liegen. Das Tagesgeldkonto bietet auf alle Fälle deutlich bessere Renditechancen als das klassische Sparbuch oder Sparkonten. Viele Geldanlagen sind schlechter verzinst, und bieten weitaus weniger Flexibilität, was die Anlagesumme und den Anlagezeitraum betrifft. Das Tagesgeldkonto ist außerdem völlig kostenlos.

Kredite der Kreditanstalt für Wiederaufbau (kurz: KfW-Bank) sind in der Regel deutlich günstiger als die klassischen Darlehen bei den Banken. Der Antrag entsprechender KfW-Gelder erfolgt über die Hausbank, die die Weiterleitung, Abwicklung sowie auch die Darlehensauszahlung an den Kunden vornimmt.

KfW-Kredit wird von Banken oft an Bedingungen geknüpft

Allerdings ist keine Bank dazu verpflichtet, die Förderdarlehen der KfW-Bank an ihre Kunden weiter zu vermitteln. Viele Kreditinstitute vergeben KfW-Kredite nur unter bestimmten Bedingungen. Dies fand die Stiftung Warentest in einer Umfrage heraus. Insgesamt wurde bei 133 Kreditvermittlern und Instituten nachgehakt – und im Ergebnis erklärten sich nur 10 Sparkassen sowie Genossenschaftsbanken dazu bereit, einen KfW-Kredit ohne jedwede Bedingungen an neue Kunden zu vergeben.

KfW-Gelder oft nur in Verbindung mit Immobilienkredit

Andere Kreditinstitute vergaben den Förderkredit der KfW-Bank nur dann, wenn der Immobilienbesitzer eine Kreditsumme von mindestens 25.000 Euro in Anspruch nehmen wollte. Weitere Banken vermittelten das KfW-Darlehen unterdessen nur in Verbindung mit einem weiteren Immobilienkredit über die entsprechende Bank.

Wer ein Haus baut oder kauft und eine Baufinanzierung benötigt, sollte jedoch auf alle Fälle nachfragen, ob die Einbindung eines KfW-Kredits möglich ist. Denn die Konditionen für KfW-Darlehen sind besonders günstig. Auch bei An-, Um- und Ausbaumaßnahmen können oftmals attraktive KfW-Fördergelder in Anspruch genommen werden.

Die Kreditauskunft Schufa hat neue Statistiken erhoben. Wie das Institut mitteilte, ging die Zahl der Verbraucherkredite trotz der Finanzkrise und ihrer Auswirkungen auf das Kreditvergabesystem der Banken nicht wesentlich zurück. Allerdings verzeichnete die Schufa eine deutlich höhere Anzahl an Krediten, die nicht ordnungsgemäß vom Darlehensnehmer zurückgeführt werden. Rund 7 Prozent mehr Kreditausfälle haben sich im Jahr 2009 im Vergleich zum Vorjahr ereignet. Vor allem die gestiegene Arbeitslosenrate soll die Ursache dieser für Banken unerfreulichen Entwicklung sein.

Zahl der Ratenkredite steigt – Autokredite besonders beliebt

Über die Kredit Erfolge freuen konnten sich hingegen im vergangenen Jahr die Autohändler. Dank der staatlichen Abwrackprämie und den verschiedenen Aktionen der Autohäuser konnte im Bereich der Kfz-Finanzierung ein deutlicher Zuwachs festgestellt werden. Der Kauf eines Autos – insbesondere Neu- oder Gebrauchtwagen – ist einer der häufigsten Gründe, für welche Verbraucher auf einen Kredit zurückgreifen. Die Abwrackprämie hatte viele Menschen erst dazu veranlasst, sich überhaupt ein neues Fahrzeug anzuschaffen. Insgesamt ist die Entwicklung der Ratenkredite positiv: Rund zehn Prozent Plus konnten in diesem Bereich 2009 im Vergleich zum Vorjahr erzielt werden.