(München, 27. April 2010) Das freut weder Mieter noch Eigenheimbesitzer: Laut aktuellem Betriebskostenspiegel des Deutschen Mieterbundes ist die so genannte ‘zweite Miete‘ deutlich gestiegen – bei Heizöl und Warmwasser sind Verteuerungen von bis zu 30 Prozent zu verzeichnen. “Angesichts stetig steigender Energieausgaben sollten gerade Eigentümer älterer Immobilien die Energiebilanz ihres Wohneigentums überprüfen und energetische Modernisierungen in Erwägung ziehen, um langfristig zu sparen”, erklärt Robert Haselsteiner, Gründer und Vorstand der Interhyp AG und fügt an: “Schließlich ist der Zeitpunkt ideal: Selten konnten diese Maßnahmen so günstig finanziert werden wie momentan.”

Ob durch eine bessere Dämmung oder eine neue Heizungsanlage oder durch den Einsatz moderner Baumaterialien – die Möglichkeiten, den Energieverbrauch zu senken, sind heute vielfältig. Die dadurch entstehenden Kosten können sich angesichts der gestiegenen Energiepreise binnen weniger Jahre amortisieren. “Zumal die Darlehensnehmer auch bei Modernisierungsmaßnahmen vom derzeitigen Zinstief profitieren”, meint Zinsexperte Haselsteiner. Wer über eine lastenfreie Immobilie verfügt, erhält ein 50.000-Darlehen für 5jährige Baudarlehen ab 2,95 Prozent, bei 10jährigen Baufinanzierungen ab 3,69 Prozent effektiv.

Häufig kann auch die Einbindung eines zinsgünstigen Förderprogramme der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) die Konditionen senken: Je nach Modernisierungsart, damit verbundener Energieeinsparung sowie Zinsbindung und Laufzeit variieren die Zinssätze zwischen 1,41 bis 4,01 Prozent. Für alle Immobilienbesitzer, die ihr Eigenheim energieeffizient umbauen möchten, kommen die Programme “Energieeffizient Sanieren” und “Wohnraum Modernisieren” in Frage. Die KfW vergibt diese Förder-Darlehen mit Grundschuldeintragung nicht direkt, sondern nur über durchleitende Finanzinstitute wie z.B. Interhyp. “Zwar ist der Erhalt der Darlehen an eine Reihe von Voraussetzungen geknüpft, aber unabhängige Finanzierungsexperten wissen, ob bzw. welche KfW-Programme und Kombinationen sich eignen und stellen so ein optimales Finanzierungskonzept zusammen”, erklärt Haselsteiner.

(München, 15. April 2010) Mit 3,51 Prozent effektiv befinden sich die 10-Jahres-Konditionen für Baugeld auf einem Tiefstand. Das ist nicht nur für Bauherren und Immobilienkäufer attraktiv, die selbst einziehen wollen, sondern auch für Kapitalanleger. “Die Kombination von historisch tiefen Zinsen für lange Laufzeiten und vielerorts noch attraktiven Immobilienpreisen stellt eine extrem gute Möglichkeit dar, um über eine vermietete Immobilie langfristig Vermögen aufzubauen”, erklärt Robert Haselsteiner, Gründer und Vorstand der Interhyp AG. Damit die Finanzierung einer Kapitalanlage-Immobilie günstig gelingt, haben die Experten der Interhyp fünf wichtige Grundregeln zusammengestellt.

Tipp1: Vorsicht bei Komplettpaketen

Wenn Immobilie, Finanzierung, zusätzliches Tilgungsprodukt und Versicherungen in einem Paket angeboten werden, sollten Immobilienkäufer besonders aufpassen. Gerade Kombinationen sind häufig undurchsichtig, schlecht kalkulierbar und meist wesentlich teurer als Einzelbausteine. “Auch bei Finanzierungsmodellen mit Tilgungsaussetzung, z.B. mit paralleler Besparung von Lebensversicherungen oder Fondssparplänen, sollten Kapitalanleger sehr vorsichtig sein”, meint Haselsteiner und gibt zu bedenken: “Schließlich geht der Darlehensnehmer damit ein großes Risiko ein: Erzielt das Tilgungssurrogat bis zum Ende der Laufzeit nicht die versprochene Rendite, kann er das Darlehen nicht komplett abbezahlen.”

Tipp2: Nicht wegen Steuervorteilen kaufen

“Oft werden die Steuervorteile angepriesen, die sich bei einer Kapitalanlage in Immobilien ergeben. Dieses Argument sollte aber niemals kaufentscheidend sein, sondern lediglich als netter Nebeneffekt gewertet werden”, so Haselsteiner und fügt an: “Deutlich wichtiger sind ein angemessener Kaufpreis und eine solide Finanzierung.”

Tipp3: Lage, Lage, Lage

Der zentrale Dreh- und Angelpunkt bei der Immobilienauswahl ist und bleibt die Lage, die Lage und nochmals die Lage. Gute Infrastruktur und starke Wirtschaftskraft in der Umgebung gewährleisten langfristige Wertstabilität. Wer bei der Auswahl immer noch unsicher ist, kann letzte Zweifel durch eine einfache Frage beseitigen: Würde man selbst gerne in dieser Immobilie wohnen?

Tipp4: Günstiges Zinsniveau richtig nutzen

Auch private Vermieter in spe müssen die Finanzierung über einen Zeitraum von Jahrzehnten planen und absichern. Haselsteiner empfiehlt daher: “Kapitalanleger sollten zumindest einen großen Teil der Finanzierungssumme über lange Zinsbindungen festschreiben, um so hohe Kalkulationssicherheit zu erhalten. Auch Kapitalanleger sollten das jetzige Zinstief nutzen, um mehr Geld in die Tilgung zu investieren und so schneller schuldenfrei zu werden.”

Tipp5: Ausgiebig vergleichen

Zu guter Letzt: Für die optimale Finanzierung sollten Immobilienkäufer unbedingt mehrere Angebote vergleichen. “Nur durch eine unabhängige Beratung und freie Produktauswahl können sich Kapitalanleger die beste Finanzierung für ihre Immobilie sichern und so auch ihre Rendite erhöhen”, meint Haselsteiner.

(München, 10. März 2010) Auch 2010 konnte Interhyp, Deutschlands größter Vermittler für private Baufinanzierungen, beim Service-Wettbewerb “Deutschlands kundenorientierteste Dienstleister” punkten: Bei der gestrigen Preisverleihung hat Interhyp im Gesamtranking den zweiten Platz (nach Rang 3 in 2009) erzielt und gehört damit zusammen mit Carglass und Otto zu den Unternehmen mit der höchsten Kundenorientierung in Deutschland. Ãœberdies wurde Interhyp mit Sonderpreisen als Branchenbester in der Kategorie “Finanzprodukt-Vermittler” und als Nummer 1 im Raum München ausgezeichnet.

“Dass wir unsere Platzierung bei dieser umfassenden Untersuchung 2010 sogar noch einmal verbessern konnten, bestätigt unser Dienstleistungskonzept eindrucksvoll. Schließlich geht es in der privaten Baufinanzierung nicht nur um beste Konditionen, sondern um umfassende Beratung und Unterstützung bei einer sehr weitreichenden finanziellen Entscheidung”, erläutert Interhyp-Gründer Robert Haselsteiner die Service-Philosophie von Interhyp: “Unser Ansatz bietet dem Kunden die Kompetenz von über 250 Baufinanzierungsspezialisten und den Zugriff auf die Angebote von ebenfalls mehr als 250 Banken und Sparkassen. Dabei kann sich der Kunde frei entscheiden, ob er lieber den virtuellen Weg über Telefon und Internet wählt oder die persönliche Beratung vor Ort an einem unserer 21 Standorte nutzt.”

Der Wettbewerb “Deutschlands kundenorientierteste Dienstleister” untersucht die ganzheitliche Ausrichtung eines Unternehmens auf den Kunden und wird von der Wirtschafts- und Finanzzeitung Handelsblatt, dem Institut für Versicherungswirtschaft der Universität St.Gallen, der Rating-Agentur ServiceRating und der Unternehmensberatung Steria Mummert Consulting ausgelobt. Im Rahmen einer Kunden- und Managementbefragung sowie eines Unternehmens-Audit wurden die Teilnehmer umfassend geprüft.

Entgegen dem allgemeinen Trend auf dem Tagesgeldmarkt hat die comdirect Bank nun die Zinsen für ihr Tagesgeldkonto erhöht. Damit setzt die comdirect als erstes Kreditinstitut nach der Finanzkrise ein positives Zeichen – werden andere Banken nachrücken?

Comdirect gegen den Trend: Leitzins auf Rekordtief, Tagesgeldzinsen stagnieren

In den vergangenen Monaten haben viele Tagesgeld Anbieter ihre Zinsen nach unten korrigiert. Ursache hierfür waren immer noch die Auswirkungen der Finanzkrise und das seit Mai 2009 auf Rekordtief verweilende Niveau der Leitzinsen. Auch vor wenigen Tagen hatte die Europäische Zentralbank (EZB) erneut entschieden, den Leitzins auf seinem bisherigen Stand von 1,0 Prozent zu belassen.

Tagesgeldvergleich: comdirect unter den Top 3

Die comdirect Bank rückt nun, dem niedrigen Zinsniveau zum Trotz, im Tagesgeld Vergleich deutlicher weiter nach vorne. Statt bisher 1,75% bietet die comdirect ihren Tagesgeld Kunden nunmehr 2,10 % Zinsen auf Anlagesummen bis zu 5.000 Euro.
Sie liegt mit ihrem Zinssatz damit gleichauf mit der britischen Bank of Scotland – höhere Tagesgeld Zinsen bietet derzeit nur die DAB Bank mit einem Zinssatz von 2,50 % p.a.

Tagesgeld Anbieter hängt von Anlagesumme ab

Zu beachten ist allerdings, dass die comdirect für Anlagesummen über 5.000 Euro nur noch 1,2 Prozent an Zinsen bezahlt. Wer also mehr Geld anlagen möchte, ist mit der Bank of Scotland (keine maximale Anlagesumme) oder der DAB Bank (Spitzenzinssatz gilt für bis zu 15.000 Euro) besser bedient.

(München, 9. März 2010) Wie die aktuelle Immobilienbarometer-Umfrage von Interhyp und ImmoScout24 ergab, gehören für 40 Prozent der deutschen Immobilieninteressenten die sehr niedrigen Baugeldzinsen zu den Top-3-Motiven für den Eigenheimerwerb. “So erfreulich die Niedrigzinsen auch sind: Bauherren und Immobilienkäufer sollten im Zinstief unbedingt auf eine erhöhte Tilgung achten – sonst kann sich die Entschuldung um Jahrzehnte hinauszögern“, weiß Robert Haselsteiner, Gründer und Zinsexperte der Interhyp AG.

Generell gilt bei klassischen Annuitätendarlehen die Regel: Je günstiger die Zinsen, desto länger die Gesamtlaufzeit. Darlehensnehmer benötigen in einem Zinsumfeld von 6 Prozent rund 30 Jahre, um ein Darlehen mit einer anfänglichen Tilgung von 1 Prozent vollständig zurückzuzahlen. Bei einem Zinsniveau von 4 Prozent bedarf es beim gleichen Tilgungssatz bereits rund 40 Jahre bis zur Schuldenfreiheit.

Hintergrund der erhöhten Laufzeit ist die gleichbleibende Rate eines Annuitätendarlehens, die sich aus Zins und Tilgung zusammensetzt. Bei niedrigen Zinsen reduziert sich der Zinsanteil langsamer – und dadurch steigt auch der Tilgungsanteil weniger schnell als bei höheren Zinsen.

“In einem Zinsumfeld wie dem derzeitigen, das 10jährige Darlehen zu 3,7 Prozent möglich macht, sollte die Tilgung mindestens 2 Prozent betragen, um in einem überschaubaren Zeitraum von rund 25 Jahren schuldenfrei zu sein”, rät Haselsteiner und fügt hinzu: “Allein seit Mitte 2009 sind die Bestkonditionen für 10-Jahres-Darlehen um 70 Basispunkte nach unten gegangen. Dieser Zinsvorteil sollte unbedingt in die höhere Tilgung – und damit schnelleren Schuldenabbau – gesteckt werden.” Haselsteiner rechnet vor: Bei einem 100.000 Euro-Darlehen mit einprozentiger Tilgung betrug die monatliche Kreditrate im Sommer vergangenen Jahres 438 Euro und die gesamte Darlehenslaufzeit 39 Jahre. Durch den Zinsrückgang kann ein Immobilienkäufer heute bei gleicher Monatsrate eine Tilgung von 1,7 Prozent vereinbaren und so mehr als sieben Jahre früher komplett entschuldet sein.

Das Forsa-Institut hat im Februar 2010 erneut eine repräsentative Umfrage bei Verbrauchern zum Thema Immobilienfinanzierung durchgeführt. Das Ergebnis: Die Deutschen sind aktuell verhalten optimistisch, wenn es um den Kauf einer eigenen Immobilie geht. Während im Januar noch 53,4 Prozent der Verbraucher angaben, der Erwerb einer Immobilie sei zum jetzigen Zeitpunkt sinnvoll, so glauben nunmehr nur noch 47 Prozent daran. Langfristig lässt sich aus den regelmäßigen Umfragen der Forsa zum Thema Immobilienfinanzierung allerdings ein Aufwärtstrend erkennen.

Männer sind zuversichtlicher bei der Immobilienfinanzierung

Was den Zeitpunkt für den Immobilienkauf betrifft, ist der Optimismus deutscher Bürger derzeit etwas rückläufig – dafür wächst das Selbstbewusstsein der zukünftigen Immobilienbesitzer: 35,1 Prozent aller Deutschen glauben, dass sie sich den Kauf bzw. den Bau einer eigenen Immobilie finanziell leisten können (im Januar betrug das Ergebnis diesbezüglich 33,6 Prozent). Männer sind mit 37,9 Prozent in dieser Hinsicht optimistischer als Frauen (32,6 Prozent).

Hypothekendarlehen weiter hoch im Kurs

Nach wie vor ist bleibt das Hypothekendarlehen mit 56 Prozent die bevorzugte Wahl bei der Immobilienfinanzierung. Fast ebenso viele Bürger setzen mit 54 Prozent auf einen Bausparvertrag oder auf den Einsatz von Eigenkapital. Verwunderlich ist allerdings, dass nur etwa 35,6 Prozent der Befragten bereits im Vorfeld die günstigen öffentlichen Fördermittel, wie zum Beispiel die Gelder der KfW-Bank, in die Finanzierung mit einplanen. Dabei sollten gerade solche Möglichkeiten zumindest in Betracht gezogen werden, da sie häufig die günstigeren Zinsen mitbringen.

Kreditangebote genau vergleichen

Auch wenn das Zinsniveau derzeit günstig erscheint, raten Experten zu einem sorgfältigen Immobilienkredit Vergleich der einzelnen Angebote. Schon minimale Zinsvorteile können sich bei einer hohen Darlehenssumme und langer Laufzeit deutlich auswirken.

3 Jahre Mannheim – 3 gute Gründe für Interhyp

(Mannheim/München, 2. März 2010) Seit März 2007 ist Interhyp, Deutschlands größter Vermittler für private Baufinanzierungen, in der Dynamostraße 17 mit einer Niederlassung vertreten.“In den vergangenen drei Jahren konnten wir knapp 2.000 Mannheimern helfen, ihren Traum von den eigenen vier Wänden zu verwirklichen”, erklärt Peer Gottwein, Leiter der Interhyp-Niederlassung Mannheim und fügt hinzu: “Ein guter Zeitpunkt, um zu zeigen, welche Vorteile sich Immobilienkäufer durch den Gang zu einem Vermittler erwarten können.”

1. Beratung vom Spezialisten

Der Immobilienkauf ist in der Regel die größte finanzielle Entscheidung im Leben, entsprechend wichtig ist bei der Finanzierung dieses Vorhabens eine kompetente und unabhängige Beratung. “Als Vermittler haben wir uns auf den Bereich Baufinanzierung spezialisiert und kennen daher nicht nur alle relevanten Produkte, sondern haben täglich den gesamten Markt im Blick”, erklärt Gottwein und ergänzt: “Der persönliche Interhyp-Berater steht dem Darlehensnehmer vom Antrag bis zur Auszahlung zur Seite und erstellt dank seiner Markt- und Produktexpertise ein Finanzierungskonzept, das genau auf die Bedürfnisse des Kunden zugeschnitten ist.”

2. Umfassender Vergleich

Interhyp ist keine Bank, sondern ein Vermittler mit Zugriff auf die Angebote von mittlerweile mehr als 250 Banken und Sparkassen. Aus dieser Produktvielfalt können die Interhyp-Finanzierungsberater gezielt die Angebote vergleichen und anbieterunabhängig die für den Kunden beste Lösung ermitteln. So bekommt der Darlehensnehmer schnell und individuell das Angebot, das optimal zu ihm passt. “Selbstverständlich prüfen wir auch die Einbindung von staatlichen Fördermitteln wie z.B. zinsgünstige KfW-Programme oder Wohnriester-Darlehen und bauen diese in die Finanzierung mit ein – vorausgesetzt der Darlehensnehmer kann so günstiger finanzieren”, beschreibt Gottwein das übliche Vorgehen.

3. Beste Konditionen

Entscheidend bei der Baufinanzierung ist nicht nur der Zinssatz, sondern auch die maßgeschneiderte Ausrichtung der Finanzierung. Daher kümmert sich der Interhyp-Berater um eine individuelle Finanzierungsstruktur und findet neben passenden Fördermittel auch attraktive Zusatzausstattungen wie z.B. mehrmaliger Tilgungswechsel während der Laufzeit, kostenlose Sondertilgungsoptionen oder Darlehen, deren monatelange Bereitstellung keine Zinsen kostet. “Dank der großen Anbieterauswahl und durch unsere Position als Marktführer können wir unseren Kunden eine maßgeschneiderte Finanzierung zu besten Konditionen bieten”, so Gottwein.

Die Interhyp-Niederlassung Mannheim wurde am 5. März 2007 mit einem 6-köpfigen Team eröffnet. Dank der hohen Nachfrage von Darlehensnehmern aus Mannheim und Umgebung konnte Peer Gottwein sein Team auf mittlerweile 12 Personen ausbauen.

» Interhyp – Deutschlands größter Vermittler für private Baufinanzierungen

Berlin/München, 01.03.2010. Knapp neun von zehn deutschen Immobilienkäufern suchen aktuell eine Immobilie zur Eigennutzung. Ãœberraschend dabei: Jeder sechste Käufer interessiert sich überhaupt nicht für den Wert seiner Immobilie in der Zukunft. Zu diesem Ergebnis kommt die aktuelle Umfrage “Immobilienbarometer” von Interhyp und ImmobilienScout24. Dabei wurden im Februar über 2.600 Interessenten von Kaufimmobilien in Deutschland befragt.

Die Mehrheit der deutschen Immobilienkäufer glaubt jedoch an moderate Wertzuwächse. Über 46 Prozent rechnen mit einer Wertentwicklung, welche die Inflation ausgleicht. Rund sechs Prozent erwarten sogar eine hohe Steigerung des Werts. Knapp 13 Prozent sind hingegen pessimistisch. Sie befürchten einen Wertverlust ihres Objekts.

Deutlich positiver werden die Renditechancen allerdings von denjenigen bewertet, die einen Immobilienerwerb als Kapitalanlage anstreben: Über acht Prozent rechnen mit einem hohen Wertzuwachs und über 65 Prozent vertrauen auf den Inflationsschutz einer Immobilie. Nur vier Prozent der Kapitalanleger interessieren sich überhaupt nicht für die Wertentwicklung ihrer Immobilie.

Hauptgrund für den Erwerb einer Wohnung oder eines Hauses ist die Altersvorsorge. Dies wird sowohl von den Eigennutzern (49 Prozent) als auch den Kapitalanlegern (51 Prozent) ähnlich bewertet. Auch das derzeitige Zinsniveau wird von Kapitalanlegern (50 Prozent) und Eigennutzern (37 Prozent) häufig als Grund für den Immobilienerwerb genannt. Doch es gibt auch Unterschiede: Während Eigennutzer oft Mietzahlungen vermeiden wollen (47 Prozent), geben Kapitalanleger häufig an, dass sie in Immobilien investieren, weil diese sich als krisensicher erwiesen haben (41 Prozent).

Die Top-5-Gründe der Deutschen für den Immobilienkauf im Überblick:

1. Altersvorsorge (49 Prozent)

2. Mietzahlungen vermeiden (42 Prozent)

3. Günstiges Zinsniveau (39 Prozent)

4. Unabhängigkeit vom Vermieter (28 Prozent)

5. Immobilien sind krisensicher (22 Prozent)

“Seit Mitte 2009 sind die Baugeldkonditionen auf langjährige Tiefstände von unter vier Prozent gesunken – dieses günstige Zinsumfeld bringt viele Deutsche dazu sich jetzt intensiv mit dem Thema Immobilienkauf zu beschäftigen”, kommentiert Robert Haselsteiner, Vorstand der Interhyp AG die Ergebnisse. Marc Stilke, CEO von ImmobilienScout24, ergänzt: “Der hiesige Immobilienmarkt hat sich in der Krise als äußerst robust erweisen. Dies hat das Vertrauen in die Immobilie vieler Anleger nachhaltig gestärkt.”

Creditweb – der Baufinanzierungsvermittler:
Umschuldungsoffensive vom 24.02. bis 30.04.2010

Nun ist es soweit – die Citibank Privatkunden AG & Co. KGaA heisst ab sofort TARGOBANK. An diesem Wochenende werden alle Filialen auf die neue Marke umgestellt. Hintergrund für diesen Namenswechsel ist, dass die Bank seit Dezember 2008 zur französischen Genossenschaftsbank Crédit Mutuel gehört. Die Crédit Mutuel hatte die Citibank für rund fünf Milliarden Euro von der Citigroup gekauft. Aufgrund der Übernahmenvereinbarung mit der ehemaligen Muttergesellschaft Citigroup musste  der Nameswechsel im Februar 2010 abgeschlossen sein.

Den Name Targobank könnte man als Kunstname bezeichnen, der von dem renommierten Namensexperten Manfred Gotta entwickelt wurde. Der neue Name wurde unter den Kriterien entwickelt, dass er die Bank im Wettbewerb differenzieren, markenrechtlich schützen und international einsetzbar machen kann und er sollte keine semantische Bedeutung haben.

Von diesem Wechsel sind bei der Citibank 3,4 Millionen Kunden betroffen. Die Citibank beschäftigt nach eigenen Angaben 6600 Mitarbeiter im Privatkundengeschäft, wobei kein Stellenabbau geplant sei. Die Citibank gehört zu den größten Finanzdienstleister der Welt im Privatkundenbereich.

Der Hauptsitz ist in Düsseldorf und nicht wie gewöhnlich in Frankfurt, wo die meisten großen Banken residieren. Bereits seit 1935 hat die Targobank – damals unter dem Namen KKB – seinen Hauptsitz in Düsseldorf.

» Quelle: FINANZreporter.eu