(München, November 2008) Dass sich die Deutschen mit dem Schritt in die eigenen vier Wände schwertun, zeigt nicht zuletzt die geringe Wohneigentumsquote von 43 Prozent. Bei unseren europäischen Nachbarn gibt es nur noch in der Schweiz weniger Immobilienbesitzer. Dabei zeigt sich gerade in Zeiten wie diesen der Wert der eigenen Immobilie: Während Anleger durch die Finanzkrise extrem verunsichert sind, bieten die eigenen vier Wände auch finanzielle Stabilität und Sicherheit. Obendrein werden heute – ganz anders als noch vor 10 Jahren - sehr individuelle Finanzierungslösungen angeboten, die helfen, den Traum von den eigenen vier Wänden günstig, sicher und unkompliziert wahr werden zu lassen. Die Baugeldexperten von Interhyp geben im Folgenden einen kleinen Überblick.

Mit der “Starterhypothek” können Darlehensnehmer in jungen Jahren (unter 35 Jahre) ihren Tilgungssatz während der Festschreibungszeit bis zu fünf Mal an ihre aktuelle Einkommenssituation anpassen oder sogar komplett auf eine Tilgung in den ersten fünf Jahren verzichten. Kommt es zu einem Wechsel des Arbeitgebers oder des Wohnorts kann das Darlehen kostenfrei auf eine andere Immobilie übertragen werden – auch über das 35. Lebensjahr hinaus.

Sind die Immobilienkäufer verheiratet und der Hauptverdiener unter 40 Jahren alt, kann das Produkt “Für alle Fälle” sinnvoll sein: Hier kann man drei Mal kostenfrei den Tilgungssatz wechseln oder die Tilgung bis zu 10 Jahre ruhen lassen – vorausgesetzt, bestimmte Ereignisse wie Arbeitslosigkeit, längere Krankheit oder Nachwuchs treten ein. Zusätzlich können bereits geleistete Tilgung in einer Höhe von 2.500 bis 15.000 Euro einmalig wieder in Anspruch genommen werden.

Für Darlehensnehmer, die ihre Sondertilgungsoption gerne aktiv ausschöpfen, aber gleichzeitig nicht auf finanzielle Flexibilität für unerwartete Ausgaben verzichten möchten, kann die “Münchener Reverse”-Lösung interessant sein: Bereits geleistete Sondertilgungen werden dem Immobilienbesitzer auf Wunsch wieder ausgezahlt - gebührenfrei und ohne Zinsaufschlag. Die Wiederauszahlung der geleisteten Sondertilgungen ist während der Laufzeit bis zu dreimal in Höhe von mindestens 5.000 Euro möglich.

Fazit: “Ob jüngerer oder älterer Darlehensnehmer, ob viel oder wenig Eigenkapital, ob schnell oder langsam getilgt werden soll - die Möglichkeiten zur individuellen, passgenauen Gestaltung einer Baufinanzierung sind vielfältig, aber leider oft unbekannt oder unterschätzt”, erklärt Robert Haselsteiner, Gründer und Vorstand der Interhyp AG und ergänzt: “Immobilienkäufer und Bauherren sollten das Gespräch mit einem unabhängigen Baufinanzierungsspezialisten suchen, der Zugriff auf die gesamte Produktpalette am Markt hat und so gezielt die optimale Finanzierungslösung aussuchen kann.”

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Ihr Darlehen läuft aus, Sie benötigen eine Anschlussfinanzierung? Bis zum 31.12.2008 übernimmt eine Partnerbank der Creditweb die Kosten, die durch einen Bankenwechsel entstehen. Erstattet werden die Kosten für die Abtretung der Grundschuld bzw. die Grundbuchkosten bis zu einem Betrag von insgesamt 250 €.

Akzeptieren Sie also nicht einfach das Angebot Ihrer bisherigen Bank - vergleichen lohnt sich: Durch einen nur 0,25% günstigeren Zinssatz kann bei einer Anschlussfinanzierung in Höhe von 150.000 € eine jährliche Zinsersparnis von bis zu 500 € entstehen.

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Creditweb Top-Anbieter bei Anschlussfinanzierung – FINANZtest 05/2008

In der aktuellen Mai-Ausgabe hat FINANZtest die Konditionen für Anschlussfinanzierungen mit 8 verschiedenen Finanzierungsvoraussetzungen (verschiedene Laufzeiten und Vorlaufzeiten) ermittelt.

[ Creditweb Top-Anbieter bei Anschlussfinanzierung ]

Weitere Informationen zum Thema Anschlussfinanzierung:

siehe Forward-Darlehen

Zum 01. Januar 2009 ändert sich die Besteuerung von Kapitalerträgen. Dies wird mit der Neueinführung der Abgeltungssteuer geregelt. Durch die Einführung der Abgeltungssteuer soll eine Vereinfachung im komplizierten deutschen Steuerdschungel geschaffen werden und der Kapitalflucht ins Ausland vorgebeugt werden, da diese dann an Attraktivität verlieren soll. Die Abgeltungssteuer besagt, dass alle Privatanleger ihre Erträge aus Kapitalanlagen pauschal mit 25 Prozent zuzüglich 5,5 Prozent Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer versteuern müssen. Darunter fallen auch Kursgewinne aus Wertpapierverkäufen, die bisher von der Spekulationsfrist profitieren konnten - es mussten zwischen Kauf und Verkauf ein Zeitraum von zwölf Monaten liegen, um eine Steuerfreiheit zu erlangen. Bisher musste man alle Kapitalerträge mit seinem persönlichen Steuersatz versteuern. Dadurch ergibt sich ein Vorteil für Besserverdiener, deren Steuersatz weit über 25 liegt. Richtig profitieren können gut gestellte Familien, da sie Teile ihres Vermögens auf die geliebten Kinder übertragen können. Bisher stand Kindern nur ein Sparerpauschbetrag in Höhe von 801,00 € zu – nach der neuen Regelung haben Kinder einen Grundfreibetrag in Höhe von 7.664,00 € sowie einen Sonderausgaben-Pauschbetrag in Höhe von 36,00 €. Voraussetzung ist jedoch, dass das Guthaben auf ein Bankkonto eines Kindes fließt und man sich nicht an den Zinserträgen bedient. Liegt in diesem Falle das zu versteuernde Einkommen unter dem Freibetrag, wird die Abgeltungssteuer automatisch abgeführt – man kann diese jedoch bei der Abgabe der Steuerunterlagen vom Finanzamt zurückerstatten. Durch den Antrag einer  Nichtveranlagerungsbescheinigung beim zuständigen Finanzamt, kann bei Vorlage dieser Bescheinigung bei Ihrem Kreditinstitut eine steuerfreie Auszahlung für Jahre erlangt werden. Bei Immobilien kommt die Abgeltungssteuer nicht zum tragen. Hier bleibt weiterhin die Spekulationsfrist von 10 Jahren erhalten.

Weitere Informationen und Tipps zur Abgeltungsteuer

Die Europäische Zentralbank bleibt ihrer Linie treu und belässt den Leitzins bei 4,25 Prozent - trotz Konjunkturflaute und Kritik an ihrer Politik. Sorgen machen den Währungshütern vor allem Konjunktur und Verbraucherpreise.

Eine abflauende Konjunktur spricht gegen steigende Zinsen, erhöhte Verbraucherpreise bzw. eine steigende Inflation jedoch eher dagegen. Wir gehen davon aus, das die Zinsen sich in den nächsten Wochen nicht stark ändern werden.

Immokredit24-Tipp:

Sollte die Auswahl der geeigneten Immobilie schon gefallen sein, dann ist jetzt der richtige Zeitpunkt Ihre Finanzierung abzuschliessen. Die Wahrscheinlichkeit ist eher gering, dass die Zinsen noch weiter sinken. In dem Fall, dass Sie noch keine passende Immobilie gefunden haben, gibt Ihnen jedoch die aktuelle Zinsentwicklung noch genügend Spielraum, Ihre Entscheidung und Finanzierung sorgfältig zu planen.

Erwerber oder Mieter von Wohnungen und Häusern, die vor 1965 erbaut wurden, bekommen jetzt transparentere Informationen über die Energieeffizienz und die damit zu erwartenden Kosten des betreffenden Gebäudes oder der Wohneinheit. Der so genannte Energieausweis ist ab 1. Juli 2008 Pflicht und muss vom Anbieter bei Vermietung oder Verkauf des Objektes angefertigt und vorgelegt werden können. Die gesetzliche Regelung hat das Ziel, dass bis zum Jahr 2020 bis zu 550.000 Wohnungen pro Jahr saniert würden – so zumindest äußerte sich Bundesbauminister Wolfgang Tiefensee kurz vor dem Inkrafttreten der Regelung. Die Maßnahmen könnten in diesem Zeitraum deutschlandweit zu einer Einsparung von Energiekosten in Höhe von bis zu 40 Milliarden Euro führen. Für Wohnhäuser, die nach 1965 errichtet wurden, ist der Energieausweis erst ab 2009 gesetzliche Pflicht. Zurzeit gib es den teureren Bedarfsenergieausweis sowie den günstiger zu erlangenden Verbrauchsausweis.

Mit den Angaben im neuen Energieausweis können Verkäufer von Haus- oder Wohneigentum nicht in Haftung genommen werden. Der “Informationsdienst Notar und Recht” erläutert dazu: Der Verkäufer garantiert mit dem Ausweis weder die Richtigkeit der Verbrauchswerte noch verspricht er eine bestimmte, energetische Beschaffenheit des Objektes. Die Verbrauchswert-Angaben dienen vorrangig der Information und nicht der Haftung. Nur der Aussteller bürgt für die Richtigkeit der Werte, wobei der “Schwankungsbereich” der angegebenen Werte sehr groß sein kann. Wer mehr Sicherheit will, muss im Kaufvertrag sowohl die Angaben im Energieausweis als auch eine Verkäufer-Gewährleistung vereinbaren. Verkäufern sei dies aber nicht zu empfehlen, denn als Laien können sie die Richtigkeit der Angaben nur bedingt überprüfen. Ein Energieausweis für alte Gebäude ist ab 1. Juli 2008 vorgeschrieben. Für Gebäude mit jüngerem Baujahr und modernerem Energiestandard müssen erst 2009 die Angaben für Käufer oder Mieter vorliegen.

Wie die Medien mehrfach berichteten, können Bauherrn und Eigentümer auch gegenüber „schwarz“ beauftragten Firmen und Personen ihre Gewährleistungsansprüche geltend machen, wenn die Arbeiten mangelhaft ausgeführt wurden. Der Bundesgerichtshof (BGH) in Karlsruhe gab zwei Hauseigentümern Recht, die in einem Fall einen Handwerker, und im anderen Fall einen Ingenieur mit Vermessungsarbeiten beauftragt und nach jeweils fehlerhafter Arbeit auf Schadenersatz verklagt hatten. Die Beklagten hatten ihre Gewährleistungspflicht wegen der gesetzeswidrigen Beauftragungen zunächst zurückgewiesen. Das BGH dagegen bestätigte die Ansprüche der Bauherrn. (BGH-Urteil vom 24.4.2008, VII ZR 42/07, 140/07)

Weitere Hinweise für Bauherrn und Eigentümer im Ratgeber

Wiesbaden - Verbraucher legen gerade bei Finanzprodukten großen Wert auf unabhängige Qualitätstests. Ganz besonders, wenn sie diese Geschäfte online oder telefonisch abschließen. Creditweb wurde im Februar 2008 als erster Baufinanzierungsanbieter in Deutschland durch die TÜV SÜD Management Service GmbH hinsichtlich seiner „BeratungsQualität“ zertifiziert.

Oberstes Ziel von TÜV SÜD ist es, dem Verbraucher bei der Auswahl zuverlässiger Dienstleister zu helfen. Wer die TÜV SÜD-Plakette „BeratungsQualität“ tragen darf, hat in umfangreichen Tests bewiesen, dass er Empfehlungen auf Basis sachlicher Fakten ausspricht. Empfehlungen, die sich primär an der Lebenssituation und den Bedürfnissen des Kunden orientieren. „Hohe Kundenzufriedenheit ist Bestandteil unserer strategischen Ausrichtung; wir wollen nicht nur Preisführer, sondern auch Qualitätsführer sein. Das Renommee von TÜV SÜD hilft uns dabei, unseren Qualitätsanspruch zu verdeutlichen“, begründet Robert Bauer, B2C-Geschäftsführer der Creditweb Deutschland GmbH, die Entscheidung, sich durch das Prüfinstitut zertifizieren zu lassen.

TÜV SÜD arbeitet als einziges Prüfinstitut in Deutschland mit einem vierteiligen Prüfmethoden-Mix. Dabei wird die Beratungsleistung des Unternehmens vom Erstkontakt bis zur Nachbetreuung nach Vertragsabschluss unter die Lupe genommen. Im Rahmen des Prüfungsverfahrens bewerten die TÜV SÜD-Experten das Management des Beratungsprozesses und dessen Wirksamkeit hinsichtlich der Kundenbetreuung. Darüber hinaus wird die Einhaltung dieser Kriterien über branchenspezifische Fragelisten, durch so genannte Mystery Analysen, eine Analyse vor Ort und einer Kundenbefragung geprüft.

„Bei Creditweb fiel uns besonders positiv auf, dass durch die Unterstützung eines ausgezeichneten EDV-Tools ein transparenter und auf hohem Niveau standardisierter Beratungsprozess sichergestellt wird. Nachdem alle für die Beratung relevanten Unterlagen eingereicht wurden, erfolgte eine individuelle Beratung, wobei die private und finanzielle Situation des Kunden im Vordergrund steht. Hierfür stellt Creditweb hoch qualifizierte und motivierte Mitarbeiter bereit“, berichtet Produktmanager Michael Brandmaier von der TÜV SÜD Management Service GmbH.

Hier finden Sie Finanzierungsangebote von creditweb

Der auf den europäischen Finanzdienstleistungsbereich spezialisierte Private Equity Fonds von Augur Capital wird 100 Prozent der Gesellschaftsanteile des Wiesbadener Baufinanzierungsanbieters Creditweb Deutschland GmbH übernehmen.

Wiesbaden - Augur-Geschäftsführer Dr. Thomas Schmitt bewog das zukunftsgerichtete Geschäftsmodell zu der Übernahme von Creditweb. „Wir freuen uns, mit diesem Investment unsere Position als führendes Private Equity Haus im deutschsprachigen Finanzdienstleistungsbereich weiter auszubauen. Zahlreiche Studien zeigen, dass aufgeklärte und preissensible Kunden immer stärker Finanzdienstleistungen wie Baufinanzierungen bei unabhängigen Brokern nachfragen. In diesen interessanten Markt und Absatzkanal wollen wir mit Creditweb investieren.“

Sehr zufrieden ist Creditweb-Geschäftsführer Franz Schmidpeter mit dem neuen Gesellschafter: „Der Erfolg von Creditweb fußt auf unserer neutralen Beratung zum Wohle des Darlehensnehmers: direkt online, per Telefon oder persönlich in einer unserer Niederlassungen. Augur Capital wird die Expansionspläne für das auf Unabhängigkeit von einzelnen Hypothekenanbietern basierende Geschäftsmodell voll unterstützen.“

Dazu ist vorgesehen, die Zusammenarbeit mit Baufinanzierungsanbietern wie Volksbanken und Sparkassen weiter auszubauen. Aber auch die Ausweitung der Vertriebspartnerschaft mit den über 3.500 freien Finanzdienstleistern im Creditweb-Verbund sowie die Belebung des Direktkundengeschäfts stehen auf der gemeinsamen Agenda. Creditweb wird demnächst der größte unabhängige Baufinanzierungsvermittler auf dem deutschen Markt sein, wenn das kürzlich abgegebene Übernahmeangebot für einen Wettbewerber durch einen Hypothekenanbieter abgeschlossen ist.

Franz Schmidpeter, der bis dato parallel die Geschäfte der GMAC RFC lenkte, widmet sich nun vollständig seinen Aufgaben im Creditweb-Management. Augur Capital hat sich entschieden, die starke und eingeführte Marke Creditweb sowie den Geschäftssitz Wiesbaden beizubehalten.

Creditweb Deutschland GmbH

Die Creditweb Deutschland GmbH gehört zu Deutschlands führenden Vermittlern von privaten Baufinanzierungen. Durch Bündelung von Nachfrage nimmt Creditweb aktiv Einfluss auf die Produktgestaltung der Anbieter und kann so deutliche Produkt- und Zinsvorteile für seine Kunden erzielen. FINANZtest bestätigt dies im großen Jahrestest 03/2007: „Im Vergleich zum traditionellen Bankvertrieb mit nur hauseigenen Produkten sind die Makler klar im Vorteil.“

Anders als reine Internet-Baufinanzierer setzt Creditweb konsequent auf das kombinierte Angebot von Direktvertrieb und persönlicher Beratung in bundesweiten Niederlassungen. Darüber hinaus bietet Creditweb unabhängigen Finanzdienstleistern die Nutzung seines Produktportfolios sowie seiner Finanzierungsexpertise an („Creditweb Professional“).

Augur Capital Advisors S.A., Luxemburg

Augur Capital Advisors S.A. ist Investmentberater des auf Investments im europäischen Finanzdienstleistungsbereich spezialisierten Augur Financial Opportunity Fonds.

Über Augur Capital AG, Frankfurt

Augur Capital AG berät in Deutschland den auf Investments im europäischen Finanzdienstleistungsbereich spezialisierten Augur Financial Opportunity Fonds und verfügt über langjährige Expertise. So hat der Fonds im Dezember 2007 die Schnigge Wertpapierhandelsbank AG, Düsseldorf erworben. Das Management von Augur Capital hat zuvor mit dem US-amerikanischen Investor J.C. Flowers die ersten beiden Private Equity-Transaktion in der deutschen Versicherungswirtschaft initiiert und durchgeführt (Württembergische und Badische Versicherungs-AG, DARAG Deutsche Versicherung und Rückversicherung AG). Darüber hinaus berät die Augur Capital AG institutionelle Investoren bei Investments im Sekundärmarkt Lebensversicherung. Unter anderem berät das Unternehmen die WestLB, Dresdner Bank AG und Hauck & Aufhäuser Privatbankiers bezüglich Verbriefungen, die sich auf Portfolios US-amerikanischer Lebensversicherungen beziehen. (PR)