Frankfurt/Main, 10.01.2012 – Die 1822direkt, ein Unternehmen der Frankfurter Sparkasse, baut ihr Geschäft in der Vermittlung von Bau- und Immobilienfinanzierungen weiter aus. Zu diesem Zweck erhöht die 1822direkt die Anzahl der persönlichen Berater ihres Immmobilien- und Baufinanzierungsteams für eine intensivere Kunden- und Interessentenbetreuung. Die bewährte Kooperation mit zwei der deutschlandweit größten unabhängigen Vermittler von Baufinanzierungen – der FINMAS GmbH und Prohyp GmbH – wird im neuen Jahr fortgeführt. Durch die Partnerschaften verfügt die 1822direkt über Angebote von über 150 Banken und Sparkassen und ermittelt aus diesem Pool das günstigste Angebot für ihre Kunden.

Über die Webseite www.1822direkt.com/baufinanzierung können Interessierte eine individuelle Finanzierungsanfrage stellen oder sich vorab über den Baufinanzierungsrechner Informationen zum Zinssatz (Zins-Check), zu Sparbeträgen (Miet-/Kaufrechner) sowie einen Richtwert zum maximalen Kaufpreis zu den eingegebenen Eckdaten (Budgetrechner) anzeigen lassen. Sobald eine Online-Anfrage bei der 1822direkt eingeht, setzt sich ein Kundenberater telefonisch mit dem Interessenten in Verbindung. In einem Beratungsgespräch werden gemeinsam die Grundlagen und Eckdaten des Finanzierungsvorhabens im Detail ermittelt. Ein persönlicher Finanzierungsvorschlag wird dem Interessenten innerhalb von 30 Minuten unterbreitet. Wird das Angebot angenommen, begleitet der Berater den Kunden anschließend durch den gesamten Prozess der Finanzierung bis zur Unterschrift.

Die Verstärkung des Immobilien- und Baufinanzierungsteams stimmt Alexander Naumann, Bereichsleiter Vertrieb bei der 1822direkt, optimistisch für das Geschäftsjahr 2012: „Neben unseren etablierten Geschäftsfeldern, wie etwa dem Giro-, Tagesgeld- oder Depotkonto, setzen wir unseren erfolgreichen Trend auch im Bereich der Bau- und Immobilienfinanzierung fort. Mit klar strukturierten, übersichtlichen Beratungsprogrammen wollen wir künftig noch mehr Menschen auf ihrem Weg in die eigenen vier Wände begleiten.“

Mehr Informationen zur Baufinanzierung über die 1822direkt finden Sie unter: www.1822direkt.com/baufinanzierung

Über die 1822direkt
Die 1822direkt wurde 1996 als 100%ige Tochtergesellschaft der Frankfurter Sparkasse gegründet, in deren Namen und Auftrag sie handelt. Als Vertriebsgesellschaft der Frankfurter Sparkasse vermittelt sie Bankprodukte an Privatkunden über das Internet oder per Telefon. Das Produktportfolio umfasst neben Tagesgeld-, Giro- und Depotkonten auch Festgeld- sowie unterschiedliche Wertpapieranlagen. Außerdem vermittelt die 1822direkt Ratenkredite, Baufinanzierungen und individuelle Versicherungsangebote für ihre Kunden. Detaillierte Informationen finden Sie unter www.1822direkt.com.

(Berlin, 09.01.2012) Die aktuelle Lage am Zinsmarkt verheißt derzeit günstige Finanzierungsmöglichkeiten für Immobilien. Wohin die Reise in 2012 gehen wird, ist noch nicht eindeutig absehbar, jedoch ist die Wahrscheinlichkeit für weitere Zinssenkungen eher gering. Das aktuelle Zinsniveau befindet sich bereits auf historischem Tiefstand. Daraus ergeben sich verschiedene Handlungsmöglichkeiten für angehende Immobilienbesitzer oder für die Vereinbarung von Anschlussfinanzierungen. Wer seine Traumimmobilie bereits gefunden hat, sollte jetzt nicht mehr länger warten und auf tiefere Zinsstände hoffen. Entsprechendes Einkommen vorausgesetzt, könnten Volltilgerdarlehen auch historisch betrachtet derzeit eine besonders günstige Immobilienfinanzierung darstellen – bei regulären Annuitätendarlehen sollte auf lange Zinsbindungen geachtet werden.

Chancen für Bauherren stehen aktuell gut

Der Zeitpunkt ist günstig für die Aufnahme eines Immobiliendarlehens oder den Abschluss einer Anschlussfinanzierung. Bauherren, die eine Finanzierung jetzt beginnen, erhalten momentan so günstige Zinskonditionen wie schon lange nicht mehr. Die Mehrheit der Experten prognostiziert eine verhaltene Zinspolitik der Europäischen Zentralbank in der nahen Zukunft. Die Chancen für eine Anhebung des Leitzinssatzes stehen besser als für eine weitere Absenkung. Die erst kürzlich getroffenen Maßnahmen und Zinssenkungen sollten in absehbarer Zeit Wirkung zeigen und die Konjunktur wieder beleben. Somit stehen die Chancen, gerade jetzt oder in der nahen Zukunft eine wirklich zinsgünstige Finanzierung zu erhalten, sehr gut. Die Spekulation auf weiter fallende Zinsen hingegen erscheint riskant – gerade bei den üblicherweise sehr langen Finanzierungszeiträumen über 15 Jahre hinaus sollte eine konsequente und risikoarme Handlungsweise bestimmend sein. Hier können schon Unterschiede von einem Viertel oder halben Prozent beim Finanzierungsvertrag erhebliche Mehrkosten verursachen. Dementsprechend langfristig sollte auch die Sollzinsbindung mit dem Kreditinstitut vereinbart werden. Auch bei Anschlussfinanzierungen sollte vorausschauend gehandelt werden: Ggf. sind schon jetzt entsprechende Vereinbarungen mit dem Kreditinstitut vereinbar, wenn eine bestehende Finanzierung in den nächsten 5 Jahren ausläuft (Stichwort: Forward-Darlehen).

Volltilgerdarlehen bieten aktuell besonders gute Einsparmöglichkeiten

Ein Volltilgerdarlehen wird – im Unterschied zum Annuitätendarlehen – innerhalb der gewählten Zinsbindung vollständig zurückgezahlt. Diese relativ schnelle Tilgung erfordert ein entsprechend hohes, regelmäßiges Einkommen – wird dafür aber von den Kreditinstituten mit besonders günstigen Zinsen offeriert. Diese Finanzierungsform ist durch die Zahlung in Annuitäten extrem gut planbar und bietet den entsprechenden Darlehensnehmern absolute Zinssicherheit. Da jedoch in der Regel keine Sondertilgungen oder Tilgungsanpassungen möglich sind, sollte der Darlehensnehmer wirklich über ein ausreichendes und sicheres Einkommen verfügen, um die regelmäßigen Raten bedienen zu können. Diese Darlehensform bietet dann ein enormes Einsparpotential bei den Zinskosten. Alternativ könnte ein Konstantdarlehen in Frage kommen. Auch hier besteht eine sehr hohe Zinssicherheit bis zur Tilgung, allerdings sind die Gesamtkosten dieser Bausparvorfinanzierungsform meist höher als bei einem Volltilgerdarlehen. Weiterführende Informationen können hier auf einfache Weise im Internet z.B. auf der Website Immokredit24.com eruiert werden.

Fazit

Die Situation am Zinsmarkt ist so günstig wie seit vielen Jahren nicht mehr. Selten gab es bessere Einstiegsmöglichkeiten für eine Baufinanzierung als heute – eine Spekulation auf noch niedrigere Zinsen macht wenig Sinn. Eine Baufinanzierung sollte mit langen Zinsbindungsfristen abgeschlossen werden, um die derzeit niedrigen Zinsen möglichst lange zu „konservieren“. Je nach Einkommens- und Vermögenslage kommen ggf. auch alternative Finanzierungsformen wie z.B. das Volltilgerdarlehen in Frage – diese sind nicht nur absolut zinssicher, sondern auch äußerst gut planbar. Beispielberechnungen oder weitere Informationen können beispielsweise bei entsprechenden Internetportalen wie Immokredit24.com abgerufen werden.

Weitere Informationen

» Aktuelle Bauzinsen
» Bauzinsen Entwicklung

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Selbständige und Freiberufler haben es oft schwer, an passende Kredite zu kommen. Dies liegt zum einen an den unsicheren Einkommensverhältnissen und den daher schwer einzuschätzenden Risiken für die Rückzahlung und zum anderen am sehr sensiblen Verhältnis von Kreditinstituten zu selbstständigen Antragstellern – insbesondere im Zuge der Risikoneubewertungen nach der Euro-Krise. Oft sind Banken nicht bereit, hier Kapital zur Verfügung zu stellen oder verlangen extreme Aufschläge. Eine Alternative können Kredite über die Internetplattform „smava“ sein. Hier können Privatleute als Geldgeber auftreten und ihre Kreditvergabe über die Kriterien der über smava angebotenen Kreditprojekte steuern. Der Kredit wird also nicht von einer Bank vergeben, sondern direkt von privaten Investoren. Dabei fungiert smava im Zusammenspiel mit einer Bank lediglich als Vermittler bzw. Verwalter. Vorteil für den Investor: Er muss sich nicht um Verträge, Forderungsverkäufe im Falle der Zahlungsunfähigkeit u.Ä. kümmern. Er muss lediglich die entsprechenden Gelder zur Verfügung stellen.

Als Kreditnehmer können Privatleute, aber auch Freiberufler und Selbständige bei smava ihre Kreditprojekte vorstellen. Kommen genügend Investoren zusammen, kommt das Projekt zustande und der Kreditnehmer erhält die Kreditsumme ausbezahlt. Läuft alles planungsgerecht, erhält der Kreditgeber anteilige Tilgungen und Zinsen regelmäßig überwiesen. Kann ein Kreditnehmer nicht mehr zahlen, werden die Forderungen an ein Inkassounternehmen weiterverkauft und der Kreditgeber erhält aus einem von allen Anlegern getragenen Pool zumindest die Tilgungsanteile retour. In diesem Falle muss er allerdings auf die Zinsgewinne verzichten. Mit diesem Modell haben nun auch Selbständige die Möglichkeit, Kredite für entsprechende Projekte zu erhalten – der Zins wird dabei von den zur Verfügung gestellten Sicherheiten und Nachweisen anhand der Anlegerauswahl bestimmt.

Ein Beamtendarlehen ist ein spezielles, zinsgünstiges Angebot bestimmter Kreditinstitute an Beamte. Hierbei wird eine Lebensversicherung als Tilgungsträger mit einem tilgungsfreien Darlehen gekoppelt. Somit muss der Darlehensnehmer während der Laufzeit neben den Zinsen nur die Beitragsprämien für die Lebensversicherung zahlen. Die Ablaufleistung der Lebensversicherung wird am Ende der Laufzeit für die vollständige Darlehenstilgung verwendet. Als Sicherheit dient lediglich das Einkommen des Beamten, die Eintragung einer Grundschuld ist nicht notwendig.

Das Beamtendarlehen ist nicht an einen Verwendungszweck gebunden. Das Beamtendarlehen kann somit auch in eine Immobilienfinanzierung eingebunden werden: Da die Darlehensobergrenze in der Regel bei 80.000 Euro liegt, kann das Darlehen für kleinere Vorhaben verwendet werden, als Zwischenfinanzierung oder als Beitrag zu einem größeren Immobilienprojekt im Zusammenspiel mit einer herkömmlichen Immobilienfinanzierung. Die von verschiedenen Kreditinstituten angebotenen Beamtendarlehen unterscheiden sich in Konditionierung und Voraussetzungen – daher müssen die Bedingungen sorgfältig geprüft und verglichen werden.

Oftmals wird für Beamte mit einem gewissen Risikohintergrund (wie z.B. bei Polizei oder Feuerwehr) eine zusätzliche Versicherung gegen Dienstunfähigkeit verlangt, da das Einkommen als einzige Sicherheit fungiert. Beamtendarlehen stellen für Beamte eine gute Möglichkeit dar, zinsgünstig und auf einfache Weise an (zusätzliches) Kapital zu gelangen – trotzdem sollte vorab eine Bedarfsoptimierung erfolgen. Können z.B. Förderungen beansprucht werden, sinkt der notwendige Fremdkapitalbedarf.

Siehe auch

» Immobilienkredit für Beamte

Besonders bei Familien stehen die eigenen 4 Wände hoch im Kurs. Ausreichend Freiräume für jeden und keine teure Mietwohnung bezahlen, dazu eine Altersvorsorge durch den weitgehend inflationsresistenten Sachwert einer Immobilie – das ist ein sehr erstrebenswertes Ziel. Doch gerade in jüngeren Jahren steht dafür meist kein oder kein ausreichendes Eigenkapital zur Verfügung. Auch wer über Eigenkapital verfügt, dieses aber nicht angreifen möchte, kann sich einer alternativen Finanzierungsmöglichkeit bedienen: Einer Vollfinanzierung. Die Möglichkeit einer solchen Vollfinanzierung (also einer Finanzierung ohne Eigenkapital) empfiehlt sich allerdings nur unter bestimmten Voraussetzungen. Wer auf den nach Expertenempfehlungen minimal 20- bis 30-prozentigen Eigenkapitalanteil für eine optimale Finanzierung verzichten will, muss sicherstellen, dass die anfallenden Leistungsraten aus Zinsen und Tilgung ohne Probleme vom erzielten Einkommen bestritten werden können. Ferner wird die Bank wegen des relativ höheren Rückzahlungsausfallrisikos schlechtere Konditionen stellen.

Sind gar keine Rücklagen vorhanden, läuft der Darlehensnehmer Gefahr, bei unvorhergesehenen Ausgaben die regelmäßigen Raten nicht mehr zahlen zu können. Neben der ausführlichen Analyse der eigenen Vermögens- und Einkommenslage sollte also unbedingt eine professionelle Kostenplanung vorgenommen werden, welche die zu erwartenden Nebenkosten und mögliche zusätzliche Belastungen realistisch berücksichtigt. Das Projekt sollte zudem vor einer Finanzierungsanfrage bedarfsoptimiert werden – hierzu gehört beispielsweise die Prüfung auf mögliche Förderungen oder die Auslotung von möglichen Einsparungen (z.B. durch Eigenleistung). Es ist daher zu empfehlen, eine fachmännische und unabhängige Beratung in Anspruch zu nehmen, bevor sich eine Familie für eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital entscheidet.

Für die energetische Sanierung oder den Neubau unter Berücksichtigung der verschiedenen Energiestandards der KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau) hinsichtlich erneuerbarer Energien (z.B. Photovoltaik-Anlagen) können entsprechend notwendige Finanzierungen sehr günstig realisiert werden. Derzeit können neben attraktiven, verbilligten Förderdarlehen auch Tilgungszuschüsse bis zu 12,5 Prozent der Darlehenssumme beantragt werden. Die Kombination mit einem Hypothekendarlehen von der Hausbank erlaubt so eine besonders günstige Immobilienfinanzierung:

Derzeit herrschen niedrige Bauzinsen und ein besonders günstiges Umfeld für die Errichtung zukunftsweisender Energiestrategien. Anlagen zur Stromerzeugung aus erneuerbaren Energien (beispielsweise aus Biomasse, Wind, Wasser oder Erdwärme) werden mit differenzierten Förderprogrammen unterstützt. Im Jahr 2010 wurden durch entsprechende Förderdarlehen der KfW Investitionen von insgesamt mehr als 11 Milliarden Euro in erneuerbare Energien unterstützt. Diese Summe stellt fast die Hälfte aller in diesem Bereich getätigten Ausgaben dar. Auch in 2011 und 2012 werden diese Fördermöglichkeiten an Bedeutung gewinnen: Wachstumsraten von bis zu 10% werden erwartet. Letztendlich bedeutet dies nicht nur eine günstige Gesamtfinanzierung der Immobilie, sondern auch eine Verringerung von schädlichen Emissionen. Zuletzt wurden durch die Unterstützung der KfW etwa 5 Millionen Tonnen CO2 p.a. eingespart.

Wer also neben einer günstigen Finanzierung auch etwas für die Umwelt tun möchte, sollte sich jetzt intensiv bei der KfW oder seinem Finanzierungsberater informieren.

(München, 28. Dezember 2011) Mit 2011 geht ein Jahr historisch niedriger Zinsen für Bauherren und Immobilienkäufer zu Ende. Interhyp nimmt den Jahreswechsel zum Anlass, um auf die wichtigsten Marktentwicklungen und deren Folgen für Baugeld-Konditionen einzugehen und gibt Tipps, worauf Häuslebauer und Eigenheimbesitzer in 2012 achten sollten.

IMMOBILIENMARKT - Angebotsmangel, steigende Preise und Steuern

In Zeiten geringer Guthabenverzinsung, hoher Inflation und volatiler Aktienmärkte haben viele Deutsche auf die als sicher geltende Immobilie gesetzt. So war das Jahr 2011 von einer starken Immobiliennachfrage geprägt, die vor allem in Ballungszentren zu steigenden Preisen geführt hat: Laut Marktbericht des Immobilienverbands Deutschland (IVD) wurden beispielweise bei Bestandswohnungen in München Preissteigerungen von 9,7 Prozent seit dem Frühjahr erreicht. Auch in anderen Großstädten wie Berlin oder Hamburg ist der Markt stellenweise wie leergekauft, entsprechend ähnliche Preisentwicklungen sind dort zu sehen.

In solch umkämpften Immobilienmärkten ist es wichtiger denn je, schnell und verbindlich einen Kauf zusagen zu können. Interhyp hat auf diesen veränderten Markt reagiert und bietet seit 2011 einen neuen Service an, die VorausBeratung: Kaufinteressenten klären mit ihrem Interhyp-Berater bereits ohne konkretes Objekt ihren Finanzierungsbedarf, um mit einem fertigen Finanzierungskonzept in der Tasche ihre Chance auf den Zuschlag für ihre Wunschimmobilie zu erhöhen.

Neben dem vielerorts ausgeprägten Angebotsmangel an Immobilien wird zudem in 2012 auch deren Erwerb in einigen Bundesländern teurer: Die Grunderwerbsteuer steigt auf fünf Prozent in Schleswig-Holstein (ab Januar), Rheinland-Pfalz und Sachsen-Anhalt (voraussichtlich zum 1. März), Berlin (zum 1. April), und Mecklenburg-Vorpommern (voraussichtlich Mitte 2012).

Interhyp rät: Wer die Möglichkeit hat, sein Kaufvorhaben noch vor den geplanten Erhöhungen unter Dach und Fach zu bringen, sollte sich beeilen. Immobilienkäufer, die vor der Steueranhebung den Kaufvertrag unterschreiben, zahlen den bisherigen Satz – und können so leicht mehrere Tausend Euro sparen.

BAUGELD – Auch 2012: niedrige Zinsen langfristig sichern

Robert Haselsteiner, Zinsexperte der Interhyp AG, analysiert das vergangene Jahr und gibt einen Ausblick auf 2012: “In 2011 haben Baugeldkunden in Deutschland massiv von der Schuldenkrise im Euroland profitiert und Vorteile aus der Tatsache ziehen können, dass deutsche Bundesanleihen von internationalen Investoren als letzter Hort der Sicherheit innerhalb des Euroraumes gesehen wurden. Nicht nur die Flucht aus den Staatsanleihen von Krisenländern wie Griechenland, Portugal oder Spanien, sondern auch Verkäufe von italienischen und französischen Staatstiteln haben die Zinsen in diesen Ländern auf Niveaus steigen lassen, die wir seit 1994 nicht mehr gesehen hatten.

Falls also die Schleusen der Europäischen Zentralbank (EZB) in den nächsten Monaten geöffnet werden, sollte das zu fallenden Zinsen in den Krisenländern führen, während die Zinsen für längere Bundesanleihen vorerst deutlich steigen könnten, da viele Investoren ihre spekulativen Positionen ‚Short Krisenländer – long Bundesanleihen‘ schließen und die Belastungen für Deutschland über Transferleistungen in den folgenden Jahren drastisch zunehmen würden. Das könnte in Deutschland auch zu einem deutlichen Anstieg der Baugeldkonditionen in den ersten Monaten von 2012 führen.

Mittelfristig gehen wir aber davon aus, dass die EZB alles daran setzen wird, die Zinsen in Euroland sehr tief zu halten, um den Effekt der kontrollierten Inflationierung zu erreichen. Das sollte im Verlauf von 2012 auch deutschen Hypothekenkunden wieder zugutekommen.”

Das Gebot der Stunde heißt aber auf jeden Fall: Die aktuell historisch tiefen Zinsen sichern und möglichst langfristig festschreiben. Damit wird die Immobilieninvestition mit Kalkulationssicherheit versehen und zukünftige Unwägbarkeiten an den Kapitalmärkten können ohne Stress für die Finanzierung des eigenen Heimes beobachtet werden. Interhyp rät zudem, neben möglichst langen Zinsfestschreibungen von 15 Jahren oder mehr eine anfängliche Tilgungshöhe von mindestens zwei Prozent zu vereinbaren. So nutzen Immobilienkäufer die niedrigen Zinsen für eine schnelle Entschuldung.