(München, 27. April 2010) Das freut weder Mieter noch Eigenheimbesitzer: Laut aktuellem Betriebskostenspiegel des Deutschen Mieterbundes ist die so genannte ‘zweite Miete‘ deutlich gestiegen – bei Heizöl und Warmwasser sind Verteuerungen von bis zu 30 Prozent zu verzeichnen. “Angesichts stetig steigender Energieausgaben sollten gerade Eigentümer älterer Immobilien die Energiebilanz ihres Wohneigentums überprüfen und energetische Modernisierungen in Erwägung ziehen, um langfristig zu sparen”, erklärt Robert Haselsteiner, Gründer und Vorstand der Interhyp AG und fügt an: “Schließlich ist der Zeitpunkt ideal: Selten konnten diese Maßnahmen so günstig finanziert werden wie momentan.”

Ob durch eine bessere Dämmung oder eine neue Heizungsanlage oder durch den Einsatz moderner Baumaterialien – die Möglichkeiten, den Energieverbrauch zu senken, sind heute vielfältig. Die dadurch entstehenden Kosten können sich angesichts der gestiegenen Energiepreise binnen weniger Jahre amortisieren. “Zumal die Darlehensnehmer auch bei Modernisierungsmaßnahmen vom derzeitigen Zinstief profitieren”, meint Zinsexperte Haselsteiner. Wer über eine lastenfreie Immobilie verfügt, erhält ein 50.000-Darlehen für 5jährige Baudarlehen ab 2,95 Prozent, bei 10jährigen Baufinanzierungen ab 3,69 Prozent effektiv.

Häufig kann auch die Einbindung eines zinsgünstigen Förderprogramme der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) die Konditionen senken: Je nach Modernisierungsart, damit verbundener Energieeinsparung sowie Zinsbindung und Laufzeit variieren die Zinssätze zwischen 1,41 bis 4,01 Prozent. Für alle Immobilienbesitzer, die ihr Eigenheim energieeffizient umbauen möchten, kommen die Programme “Energieeffizient Sanieren” und “Wohnraum Modernisieren” in Frage. Die KfW vergibt diese Förder-Darlehen mit Grundschuldeintragung nicht direkt, sondern nur über durchleitende Finanzinstitute wie z.B. Interhyp. “Zwar ist der Erhalt der Darlehen an eine Reihe von Voraussetzungen geknüpft, aber unabhängige Finanzierungsexperten wissen, ob bzw. welche KfW-Programme und Kombinationen sich eignen und stellen so ein optimales Finanzierungskonzept zusammen”, erklärt Haselsteiner.

Die Auswahl an Tagegeldkonten ist groß. Für Verbraucher ist es oftmals nur schwer, aus der Fülle der Angebote das passende Tagesgeldkonto herauszufiltern – ein Tagesgeldvergleich ist dann eine empfehlenswerte Unterstützung. Wo es im April die besten Konditionen gibt, erfahren Sie hier.

Die DAB Bank hat die Nase vorn

So kann insbesondere die DAB Bank derzeit auf ihr Tagesgeldangebot aufmerksam machen. Die Direktbank bietet aktuell 2,30 % Zinsen – und führt mit diesen Konditionen den Tagesgeldvergleich an. Der Zinssatz gilt für Anlagebeträge bis zu 15.000 Euro, und zwar garantiert bis zum 30.09.2010. Wer mehr anlegt, muss allerdings eine Minimalverzinsung von 0,5 % in Kauf nehmen.

Bank of Scotland: Gute Verzinsung und Neukundenbonus

Dem Spitzenanbieter folgt die Bank of Scotland, die derzeit mit einem Zinssatz von 2,10 % Kunden anlocken kann. Der große Vorteil: Hier gilt der Zinssatz für Anlagebeträge in unbegrenzter Höhe. Hinzu kommt außerdem ein Neukundenbonus in Höhe von 20 Euro, der bei Kontoeröffnungen bis zum 31.05.2010 in Anspruch genommen werden kann.

Mit comdirect zum kundenfreundlichen Anbieter mit starken Zinsen

Auch die comdirect Bank kann Kunden derzeit ein attraktives Tagesgeldkonto offerieren. So bietet die Tochter der Commerzbank ebenfalls 2,10 % Zinsen an – die zwar nur für Anlagebeträge bis zu 5.000 Euro gelten, dafür jedoch vierteljährlich gutgeschrieben werden. Die comdirect-Bank ist außerdem für ihren kompetenten Kundenservice bekannt, und stellt Kontoinhabern zudem eine kostenlose Kreditkarte und ein gebührenfreies Online-Depot zur Verfügung.

ING DiBa Extrakonto mit Zinsgarantie

Bereits mehrfach ausgezeichnet, unter anderem als „Deutschlands beliebteste Bank 2009“ (Finanzmagazin €URO), bietet auch die ING DiBa ein renditestarkes Tagesgeldkonto an. Dieses überzeugt durch 2,0 % Zinsen und einen Nekundenbonus in Höhe von 25 Euro. Hier ist der attraktive Zinssatz bis 31.08.2010 garantiert.

Es lohnt sich, die Tagesgeldkonten regelmäßig zu vergleichen, um die beste Rendite zu erzielen. Trotz des allgemein niedrigen Zinsniveaus lassen sich durchaus Angebote ausmachen, die mit überdurchschnittlichen Zinsen einhergehen.

(Berlin, 21.04.2010) Gewerbliche Objekte haben aufgrund der Wirtschaftskrise einiges an Wert eingebüßt. Nichtsdestotrotz haben sich die Preise für Gewerbeobjekte in Deutschland im Vergleich zu anderen europäischen Ländern auf einem relativ hohen Niveau eingependelt. Deutschland kommt relativ schnell aus der Krise – die Schnäppchenjäger wittern ihre Chance. Immokredit24.com ebnet Anlegern den Weg zum renditestarken Immobilienobjekt.

Aktuelle Situation

Die Nachfrage nach gewerblichen Objekten zieht wieder an. Nach dem Stillstand im Jahr 2009 zeigt sich der beginnende Aufschwung auch in der Nachfrage nach gewerblichen Immobilien. Noch sind zwar zahlreiche Leerstände zu verzeichnen, doch so langsam dreht sich die Lage. Es ist derzeit ein günstiger Augenblick, um Preisverhandlungen für ein Gewerbeobjekt zu führen – denn wir befinden uns erst am Anfang des Aufschwungs.

Gewerbefinanzierung einer Immobilie

Bei den gewerblichen Immobilien handelt es sich um Objekte, die überwiegend nicht wohnwirtschaftlich genutzt werden. Dies können Arztpraxen und Bürogebäude sein, Produktionsflächen oder Verbrauchermärkte. Ein Investor erwirbt solche Objekte mit Verpachtungsabsicht. Bei bestehenden und weiterhin lang laufenden Pachtverträgen mit solventen Pächtern steigt der Preis für solche Immobilien. In vielen Fällen ist der Investor auf das Fremdkapital angewiesen. Die anfallende Zinsbelastung kann im Regelfall als steuerlicher Aufwand geltend gemacht werden.

Eigenkapital und Aussicht auf Erfolg

Die Banken finanzieren allerdings nicht jedes Vorhaben. Für jedes Gewerbeobjekt wird eine Beleihungswertermittlung erstellt, wobei ein Objekt im Regelfall bis maximal 60 % des Beleihungswertes bewertet werden kann. Dies führt zu einem relativ hohen Blankoanteil bei der Gewerbefinanzierung. Der Investor muss einen bestimmten Anteil in Form vom Eigenkapital erbringen. Die Aussicht auf Erfolg wird von jeder Bank unterschiedlich beurteilt. Aus diesem Grund sollten immer mehrere Angebote für eine Gewerbefinanzierung eingeholt werden.

Gewerbefinanzierung auf  Immokredit24.com

Auf der Seite des renommierten Finanzportals Immokredit24.com können Investoren seit Neuestem Angebote speziell für eine Gewerbefinanzierung einholen. Der zuverlässige Partner des bekannten Online-Fachportals kann auf Wunsch interessante Gewerbefinanzierungsangebote unterbreiten, die derzeit sehr günstige Konditionen im Vergleich zu allgemeiner Marktentwicklung beinhalten. Darüber hinaus stellt Immokredit24.com interessante Informationen rund um das Thema Gewerbefinanzierung zur Verfügung, die die Anlageentscheidung auf ein solides Fundament stellen.

Weitere Informationen:
» Gewerbefinanzierung – Gewerbliche Immobilien finanzieren

Ein Immobilienkreditrechner leistet eine wichtige Unterstützung bei der Planung aller Fragen rund um das Thema der Immobilienfinanzierung. Bei jeder Baufinanzierung stellt sich beispielsweise die Frage, wie hoch ein Immobilienkredit maximal sein darf. Die Antwort auf diese Frage hängt von zwei wesentlichen Faktoren ab – Eigenkapital und Einkommensverhältnisse.  Die Ermittlung des Eigenkapitals ist relativ einfach. Hierfür wird kein Immobilienkreditrechner benötigt. Hier geht es darum liquide Vermögenswerte zu addieren, die bei einer Baufinanzierung als Eigenkapital eingesetzt werden können. Sparguthaben, Wertpapiere, die veräußert werden können, Bausparverträge – all diese Finanzprodukte sind die möglichen Träger des vorhandenen Eigenkapitals. Eine fest zugesagte Unterstützung aus dem Verwandtenkreis kann ebenfalls in Form von Eigenkapital berücksichtigt werden. Es wird allerdings davon abgeraten das gesamte Eigenkapital in die Baufinanzierung einzubringen. Eine Rücklage für unvorhergesehene Ausgaben sollte immer noch verbleiben und damit für notwendige Flexibilität sorgen. Bei den Einkommensverhältnissen geht es um die Ermittlung des Betrages, der monatlich zur Abtragung der Schulden zur Verfügung steht. Um diesen zu ermitteln, sollte auf den Haushaltsrechner zurückgegriffen werden. Dieser Immobilienkreditrechner steht Ihnen kostenlos zur Verfügung.  Mit dem Haushaltsrechner kann sehr detailliert die aktuelle Einkommenssituation im Hinblick auf die Einnahmen und die Ausgaben durchleuchtet werden. Somit kann dann auch der Ãœberschuss ermittelt werden, der als Orientierung für die mögliche monatliche Kreditrate dient. Auch hier wird nicht empfohlen, den kompletten Ãœberschuss in die Baufinanzierung einzusetzen. Vielmehr sollte hier ein Puffer eingerechnet werden. So bleibt ein Kreditnehmer bei einer eventuellen Nachfinanzierung flexibel. Sobald die Höhe des Eigenkapitals und die Höhe der möglichen Kreditrate ermittelt wurden, kann mit Hilfe eines Immobilienkreditrechners die mögliche Kredithöhe ermittelt werden. Hierfür muss nur der Zinssatz eingetragen werden, der für ein Baufinanzierungsdarlehen als realistisch gilt. Mit dieser Vorgehensweise steht die gesamte Baufinanzierung auf einer soliden Basis.

(München, 15. April 2010) Mit 3,51 Prozent effektiv befinden sich die 10-Jahres-Konditionen für Baugeld auf einem Tiefstand. Das ist nicht nur für Bauherren und Immobilienkäufer attraktiv, die selbst einziehen wollen, sondern auch für Kapitalanleger. “Die Kombination von historisch tiefen Zinsen für lange Laufzeiten und vielerorts noch attraktiven Immobilienpreisen stellt eine extrem gute Möglichkeit dar, um über eine vermietete Immobilie langfristig Vermögen aufzubauen”, erklärt Robert Haselsteiner, Gründer und Vorstand der Interhyp AG. Damit die Finanzierung einer Kapitalanlage-Immobilie günstig gelingt, haben die Experten der Interhyp fünf wichtige Grundregeln zusammengestellt.

Tipp1: Vorsicht bei Komplettpaketen

Wenn Immobilie, Finanzierung, zusätzliches Tilgungsprodukt und Versicherungen in einem Paket angeboten werden, sollten Immobilienkäufer besonders aufpassen. Gerade Kombinationen sind häufig undurchsichtig, schlecht kalkulierbar und meist wesentlich teurer als Einzelbausteine. “Auch bei Finanzierungsmodellen mit Tilgungsaussetzung, z.B. mit paralleler Besparung von Lebensversicherungen oder Fondssparplänen, sollten Kapitalanleger sehr vorsichtig sein”, meint Haselsteiner und gibt zu bedenken: “Schließlich geht der Darlehensnehmer damit ein großes Risiko ein: Erzielt das Tilgungssurrogat bis zum Ende der Laufzeit nicht die versprochene Rendite, kann er das Darlehen nicht komplett abbezahlen.”

Tipp2: Nicht wegen Steuervorteilen kaufen

“Oft werden die Steuervorteile angepriesen, die sich bei einer Kapitalanlage in Immobilien ergeben. Dieses Argument sollte aber niemals kaufentscheidend sein, sondern lediglich als netter Nebeneffekt gewertet werden”, so Haselsteiner und fügt an: “Deutlich wichtiger sind ein angemessener Kaufpreis und eine solide Finanzierung.”

Tipp3: Lage, Lage, Lage

Der zentrale Dreh- und Angelpunkt bei der Immobilienauswahl ist und bleibt die Lage, die Lage und nochmals die Lage. Gute Infrastruktur und starke Wirtschaftskraft in der Umgebung gewährleisten langfristige Wertstabilität. Wer bei der Auswahl immer noch unsicher ist, kann letzte Zweifel durch eine einfache Frage beseitigen: Würde man selbst gerne in dieser Immobilie wohnen?

Tipp4: Günstiges Zinsniveau richtig nutzen

Auch private Vermieter in spe müssen die Finanzierung über einen Zeitraum von Jahrzehnten planen und absichern. Haselsteiner empfiehlt daher: “Kapitalanleger sollten zumindest einen großen Teil der Finanzierungssumme über lange Zinsbindungen festschreiben, um so hohe Kalkulationssicherheit zu erhalten. Auch Kapitalanleger sollten das jetzige Zinstief nutzen, um mehr Geld in die Tilgung zu investieren und so schneller schuldenfrei zu werden.”

Tipp5: Ausgiebig vergleichen

Zu guter Letzt: Für die optimale Finanzierung sollten Immobilienkäufer unbedingt mehrere Angebote vergleichen. “Nur durch eine unabhängige Beratung und freie Produktauswahl können sich Kapitalanleger die beste Finanzierung für ihre Immobilie sichern und so auch ihre Rendite erhöhen”, meint Haselsteiner.

Der Begriff Konstantdarlehen resultiert aus der Tatsache, dass der Zinssatz und die damit verbundene monatliche Belastung über die gesamte Laufzeit konstant sind. Dies sorgt für ein hohes Maß an Sicherheit für Kreditnehmer, die damit eine feste Kalkulationsgrundlage haben. Bei einem Konstantdarlehen wird ein Bausparvertrag vorgeschaltet. In den ersten Jahren wird der Bausparvertrag angespart und gleichzeitig werden die Darlehenszinsen bezahlt. Aus diesen zwei Komponenten setzt sich auch die Darlehensrate zusammen. Das eigentliche Darlehenskapital wird dabei nicht getilgt. Der Bausparvertrag wird solange angespart bis dieser zuteilungsreif wird. Dies ist, je nach Bausparkasse, bei zwischen 40%-50% der Bausparsumme der Fall. Mit Zuteilungsreife wird die komplette Bausparsumme ausgezahlt. Die Bausparsumme setzt sich dabei aus dem ausgesparten Guthaben und dem Bauspardarlehen zusammen. Mit der Auszahlung der Bausparsumme wird das bestehende Bankdarlehen im Regelfall weitgehend abgelöst. Mit der künftigen Darlehensrate wird das Darlehen der Bausparkasse zurückgeführt. Dabei sind die Rate und der Zinssatz des Bauspardarlehens so auf einander abgestimmt, dass diese der Belastung aus dem alten abgelösten Darlehen entsprechen. Damit bleibt die monatliche Belastung über die gesamte Laufzeit dieses Modells konstant. Dabei handelt es sich um eine klassische Form des Konstantdarlehens. Als Konstantdarlehen werden zwischenzeitlich auch solche Darlehen bezeichnet, die einen Festzinssatz für die komplette Laufzeit haben. Dabei ist der Abschluss eines Bausparvertrages nicht erforderlich. Das Darlehen wird direkt von der Bank vergeben. Für die hohe Länge der Zinsfestschreibung verlangt die Bank einen entsprechenden Aufschlag. Konstantdarlehen sind ein gelungenes Instrument, um Zinsänderungsrisiken auszuschalten. Dabei ist der Abschluss eines Konstantdarlehens in Zeiten der Tiefzinsphasen äußerst attraktiv und rentabel. So besteht die Möglichkeit sehr günstige Zinsen für einen Zeitraum von über 30 Jahren abzusichern.

» siehe auch Konstantdarlehen – Vorteile und Nachteile

Das Nachrichtenmagazin „stern“ hat in seiner aktuellen Ausgabe den „ersten echten deutschen Immobilienatlas“ veröffentlicht. Im Rahmen der Auswertung wurden insgesamt eine Million notarielle Kaufverträge einbezogen.

München bleibt teuerste Region für Immobilienkauf

Kaum überraschend: München ist Deutschlands teuerstes Pflaster im Hinblick auf den Immobilienkauf. Wer hier Wohneigentum erwerben will, muss für Häuser mit einem Quadratmeterpreis von 3.950 Euro rechnen – bei Eigentumswohnungen fallen 2.370 Euro im Schnitt an. Bauland in München kostet 650 Euro je Quadratmeter.

Düsseldorf, Wiesbaden und Starnberg ähnlich teuer

Der Stadt München folgt im Immobilienatlas auf Platz 2 der Landkreis München in den Kategorien „Eigentumswohnung“ und „Bauland“. Bei den Häuserpreisen rangiert hinter der Stadt München die nordrhein-westfälische Stadt Düsseldorf. Hier zahlen Immobilienkäufer 3.190 Euro pro Quadratmeter. Auf den weiteren Plätzen finden sich Wiesbaden und der Kreis Starnberg wieder, wo ein Quadratmeter mit immer noch exklusiven 2.860 Euro zu Buche schlägt.

Günstige Immobilien und Grundstücke in Rheinland-Pfalz und Ostdeutschland

Besonders günstig ist ein Immobilienerwerb dagegen in Rheinland-Pfalz. Hier muss für einen Quadratmeter eines Ein- oder Zweifamilienhauses ein Preis von nur 490 Euro berappt werden. Gleiches gilt für den brandenburgischen Kreis Prignitz. Ähnlich günstig sind Regionen wie der Kreis Demmin (570 Euro), Görlitz (610 Euro) oder auch der Altmarkkreis Salzwedel (630 Euro). Bauherren auf der Suche nach dem passenden Grundstück sparen insbesondere im Rhein-Hunsrückkreis und im Kreis Märkisch-Oderland viel Geld: Hier fallen für einen Quadratmeter Land gerade einmal 15 Euro an.

Schleuderpreis oder Großinvestition?

Entwicklungen zeigen, dass Angebote mit durchschnittlichen Preisen abnehmen – vielmehr zeigen sich auf dem Immobilienmarkt zunehmende Extreme: Entweder sind Immobilien zu wahren Schnäppchenpreisen zu erwerben – oder sie kosten wiederum ein Vermögen.

Viele Kreditnehmer, die ihre Immobilie vor fünf oder sechs Jahren finanziert haben, ärgern sich teilweise über aktuell günstigere Zinssätze. Einige fragen sich auch, ob es möglich wäre die bestehende Baufinanzierung durch die Aufnahme eines neuen zinsgünstigen Darlehens umzuschulden. Falls eine Baufinanzierung in Form eines festverzinslichen Darlehens mit einer gewissen Zinsbindung vereinbart wurde, dann ist die Ablösung in vielen Fällen technisch möglich. Allerdings wird die abzulösende Bank die so genannte Vorfälligkeitsentschädigung berechnen, die ihren Zinsschaden kompensieren soll. Der Schaden entsteht dadurch, dass das zurückgezahlte Darlehen in Form von Liquidität seitens der Bank wieder angelegt werden muss. Falls die Bank bei der Anlage des Geldes eine geringere Rendite im Vergleich zum Darlehenszinssatz erzielt, kann sie den kapitalisierten Differenzbetrag dem Kunden in Rechnung stellen. Hiervon müssen allerdings die ersparten Verwaltungskosten und die entfallenden Risikokosten in Abzug gebracht werden. Viele Banken berechnen noch zusätzlich eine pauschale Bearbeitungsgebühr. Es muss daher geprüft werden, ob sich trotz der Zahlung der Vorfälligkeitsberechnung eine Darlehensumschuldung zu einem niedrigeren Zinssatz noch lohnt.

Dafür muss ein Kreditnehmer allerdings die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung kennen. Mit dem Vorfälligkeitsentschädigung Rechner kann die mögliche Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung grob eingeschätzt werden. Hierfür benötigt der Kreditnehmer nur die Angaben aus seinem Darlehensvertrag. Der Baufinanzierungsrechner leistet eine wichtige Unterstützung bei der noch zu treffenden Kreditentscheidung. Der Vorfälligkeitsrechner liefert nur große Ergebnisse. Die genaue Höhe der Vorfälligkeitsberechnung kann letztendlich nur die darlehensführende Bank liefern. Der Baufinanzierung Rechner gibt lediglich einen ersten Anhaltspunkt. Bei der Bankberechnung sollte jeder Kreditnehmer prüfen, ob auch die eingeräumten Sondertilgungen berücksichtigt wurden. Diese müssen seitens der Bank für künftige Termine als geleistet angesetzt werden.

Die Gründe für eine Auslandsfinanzierung sind vielfältig. Die Kaufpreise sind dabei oft deutlich günstiger als in Deutschland. Das gesunde Klima und oftmals wunderschöne Landschaften verstärken den Wunsch nach der eigenen Immobilie im Ausland. Der Kauf einer Immobilie im Ausland erfordert allerdings viel Zeit. Auf keinen Fall darf eine Immobilie aufgrund der guten Urlaubsstimmung schnell abgeschlossen werden – dies ist höchst leichtsinnig. Der Vertragsinhalt muss geprüft und verstanden sein, bevor dieser unterschrieben wird. Bevor der Vertrag allerdings unterschrieben wird, muss die Finanzierung der Immobilie geklärt sein. Der größte Fehler wäre, den Kaufvertrag zu unterschreiben ohne vorher die Finanzierungsfragen geklärt zu haben. Dies kann den Käufer massiv unter Zeitdruck setzen. Es besteht dann die Gefahr, dass die Finanzierungen nicht verglichen werden und das erstbeste Angebot mangels Zeit akzeptiert wird. Außerdem wird dabei jede Kondition akzeptiert, was zu einer höheren finanziellen Belastung führen kann. Grundsätzlich ist eine Auslandsfinanzierung auch im Ausland möglich. Es muss allerdings beachtet werden, dass in den meisten Ländern die Baufinanzierungen variabel abgeschlossen werden. Es gibt dort keine Zinsfestschreibung, bei der ein vereinbarter Zinssatz für die nächsten zehn Jahre gilt. Bei den Auslandsbanken werden die Zinsen alle drei Monate angepasst, was zu hohen Zinsänderungsrisiken führen kann. Inländische Spezialbanken bieten dagegen Festzinsdarlehen für Auslandsfinanzierungen an. Die Verträge sind auch verständlich und müssen nicht übersetzt werden. Ein kompetenter Ansprechpartner für alle Angelegenheiten ist ebenfalls vorhanden. Dies erleichtert die gesamte Abwicklung der Auslandsfinanzierung ungemein. Die Vertragspartner unseres Top-Baufinanzierungsvermittler übernehmen für Auslandsfinanzierungen die komplette Vertragsabwicklung für das europäische Ausland. Sie stehen auch beratend zur Seite und klären über mögliche Risiken auf.