Viele Menschen setzen bei langfristigem Anlagehorizont auf Festgeld als Geldanlage. Das Festgeldkonto bietet den Vorteil, dass die Zinsen bereits von Vorneherein feststehen und sich über die gesamte Laufzeit der Anlage hinweg nicht mehr verändern. Der Anleger erhält damit ein hohes Maß an Planungssicherheit – er weiß, welche Rendite er zu erwarten hat, und kann Zinsänderungsrisiken ausschließen.

Variabel verzinste Anlagen bringen höhere Rendite

Allerdings raten Experten dazu, die private Altersvorsorge nicht ausschließlich auf Festgeldanlagen zu stützen. Die Initiative „Altersvorsorge macht Schule“ in Berlin, die unter anderem von der Deutschen Rentenversicherung und der Bundesregierung ins Leben gerufen wurde, empfiehlt bevorzugt auf variabel verzinste Anlagen zurückzugreifen.  Zwar bietet der feste Zinssatz einer Festgeldanlage einen Vorteil bei sinkenden Zinsen – umgekehrt jedoch bleiben die Zinsen von Festgeld auch dann fix, wenn die Marktzinsen wieder ansteigen. Langfristig gesehen ergibt sich mit variabel verzinsten Geldanlagen die bessere Rendite. Zinsschwankungen werden über einen längeren Anlagezeitraum hinweg wieder ausgeglichen.

Festgeld vor allem kurz- und mittelfristig interessant

Wer jedoch sein Geld nur kurz- oder mittelfristig anlegen möchte, ist mit dem Festgeldkonto gut bedient. Auch als Beimischung zum Altersvorsorge-Portfolio ist das Festgeld interessant.

Die Zinsen für Geldanlagen befinden sich derzeit auf einem historischen Tief. Noch scheint die Talsohle noch nicht überwunden zu sein – denn auch im Februar haben zahlreiche Banken ihre Konditionen nach unten korrigiert.

Weitere Zinssenkungen – doch Tagesgeld bleibt beliebt

Zuletzt hatten unter anderem die Citibank, die Wüstenrotbank und auch die Bank of Scotland ihre Zinsen für das Tagesgeldkonto reduziert – und auch im Festgeldbereich gingen die Konditionen weiterhin deutlich nach unten. Dennoch bleiben Festgeld und Tagesgeld auch weiterhin beliebte Finanzprodukte. Besonders das Tagesgeldkonto ist aufgrund seiner Flexibilität äußerst gefragt – das auf dem Tagesgeldkonto angelegte Geld bleibt stets täglich verfügbar.

Zinsprognosen mehrheitlich positiv

Experten gehen davon aus, dass die Geldmarktzinsen mittelfristig wieder anziehen werden – und sich demnach auch die Zinsen für Festgeld und Tagesgeld wieder erhöhen werden. Anlegern wird deshalb geraten, ihr Geld derzeit nicht über eine lange Laufzeit hinweg fest anzulegen – zu den derzeit niedrigen Zinsen. Wer sein Geld weiterhin auf einem Tagesgeldkonto parkt, kann auf positive Zinsveränderungen am Markt schneller reagieren.

Tagesgeldvergleich nutzen

Über den Tagesgeldvergleich finden clevere Anleger auch jetzt bereits Tagesgeld Anbieter mit überdurchschnittlichen Zinssätzen. So bieten einige Banken auch in der jetzigen Tiefzinsphase Konditionen, die weit über dem Durchschnittszinssatz von knapp 2 Prozent liegen. Das Tagesgeldkonto bietet auf alle Fälle deutlich bessere Renditechancen als das klassische Sparbuch oder Sparkonten. Viele Geldanlagen sind schlechter verzinst, und bieten weitaus weniger Flexibilität, was die Anlagesumme und den Anlagezeitraum betrifft. Das Tagesgeldkonto ist außerdem völlig kostenlos.

Kredite der Kreditanstalt für Wiederaufbau (kurz: KfW-Bank) sind in der Regel deutlich günstiger als die klassischen Darlehen bei den Banken. Der Antrag entsprechender KfW-Gelder erfolgt über die Hausbank, die die Weiterleitung, Abwicklung sowie auch die Darlehensauszahlung an den Kunden vornimmt.

KfW-Kredit wird von Banken oft an Bedingungen geknüpft

Allerdings ist keine Bank dazu verpflichtet, die Förderdarlehen der KfW-Bank an ihre Kunden weiter zu vermitteln. Viele Kreditinstitute vergeben KfW-Kredite nur unter bestimmten Bedingungen. Dies fand die Stiftung Warentest in einer Umfrage heraus. Insgesamt wurde bei 133 Kreditvermittlern und Instituten nachgehakt – und im Ergebnis erklärten sich nur 10 Sparkassen sowie Genossenschaftsbanken dazu bereit, einen KfW-Kredit ohne jedwede Bedingungen an neue Kunden zu vergeben.

KfW-Gelder oft nur in Verbindung mit Immobilienkredit

Andere Kreditinstitute vergaben den Förderkredit der KfW-Bank nur dann, wenn der Immobilienbesitzer eine Kreditsumme von mindestens 25.000 Euro in Anspruch nehmen wollte. Weitere Banken vermittelten das KfW-Darlehen unterdessen nur in Verbindung mit einem weiteren Immobilienkredit über die entsprechende Bank.

Wer ein Haus baut oder kauft und eine Baufinanzierung benötigt, sollte jedoch auf alle Fälle nachfragen, ob die Einbindung eines KfW-Kredits möglich ist. Denn die Konditionen für KfW-Darlehen sind besonders günstig. Auch bei An-, Um- und Ausbaumaßnahmen können oftmals attraktive KfW-Fördergelder in Anspruch genommen werden.

(Berlin, 09.02.2010) Die aktuellen Bauzinsen sind so niedrig wie schon seit Jahren nicht mehr. Wer vorhat, sich in den nächsten Jahren ein Eigenheim zuzulegen, kann sich heute schon die günstigen Konditionen mit Hilfe eines Bausparvertrages sichern.

Das derzeitige Zinsniveau bietet Immobilienkäufern gute Chancen, um einen günstigen Kredit zur Baufinanzierung zu erhalten. Wer bereits vor Jahren einen Bausparvertrag geschlossen hat und diesen nun in die Finanzierung einbringen möchte, macht jedoch ein weniger gutes Geschäft: Die Zinsen, die in Bausparverträgen von vor sechs bis acht Jahren festgehalten wurden, betragen durchschnittlich rund 4,75 %. Dahingegen kostet eine Baufinanzierung über die Bank aktuell nur etwa 4,20 % im Schnitt. Hinzu kommt, dass Sparer, die sich seinerzeit für einen Bausparvertrag entschieden haben, während der jahrelangen Ansparphase auf eine gute Verzinsung ihres Kapitals verzichtet haben.

Zinsanstieg erwartet: Mit Bausparen dem Zinsänderungsrisiko entgegenwirken

Doch Experten prognostizieren für die Zukunft einen nachhaltigen Zinsanstieg. Kredite zur Baufinanzierung könnten demzufolge schon bald deutlich teurer werden. Für all diejenigen, die ihrer Finanzierung berechenbare Kosten zugrunde legen möchten, ist Bausparen daher eine gute Wahl. Der Abschluss eines Bausparvertrages ist auf dem derzeitigen Zinsniveau günstig – und garantiert einen guten Schnitt im Laufe der nächsten Jahre. Der Anleger erhält eine Zinsgarantie, die die finanzielle Belastung des späteren Immobilienkredits kalkulierbar macht.

Bausparen – viele Vorteile

Während der Ansparphase können Bausparer frei entscheiden, ob sie ihre Sparraten gegebenenfalls erhöhen oder auch reduzieren möchten. Darüber hinaus gewährt der Staat eine Wohnungsbauprämie in Höhe von 90 Euro pro Jahr für alle Sparer, die (verheiratet) weniger als 51.200 Euro Jahreseinkommen generieren. Wird der Bausparkredit in Anspruch genommen, so lässt er sich jederzeit ganz oder auch teilweise zurückführen. Anders als bei klassischen Bankdarlehen wird bei Bauspardarlehen keine Vorfälligkeitsentschädigung fällig, wenn der Immobilienkredit bereits vor Ablauf der Zinsbindungsfrist zurückbezahlt wird.

Kindergeld effektiv einsetzen – Bausparen lohnt sich auch für Kinder

Nicht nur für die eigenen Wohn(t)räume ist ein Bausparvertrag eine interessante Möglichkeit. Auch zur sicheren und langfristigen Vermögensbildung für Kinder eignet sich das Bausparen hervorragend. Eltern können beispielsweise regelmäßig einen Teil des Kindergeldes in den Bausparvertrag einfließen lassen, und damit beispielsweise die spätere Ausbildung ihres Kindes, das Studium, die erste Wohnungseinrichtung oder andere Wünsche finanzieren. Zudem können auch Kinder nach Erreichen der Volljährigkeit ein zinsgünstiges Bauspardarlehen in Anspruch nehmen.

Weitere Informationen
» Bausparen – günstige Zinsen für die Zukunft sichern
» Kindergeld im Bausparvertrag

Selten befanden sich die Zinsen auf einem so niedrigen Stand wie heute. Bauherren haben damit die Möglichkeit, eine günstige Baufinanzierung umzusetzen und so kostengünstig wie nie eine eigene Immobilie zu finanzieren.  Doch die Zeit drängt – laut Experten ist die Niedrigzinsphase bald vorbei, und die Zukunft bringt wieder steigende Zinsen mit sich. Es lohnt sich also, eine gewünschte Finanzierung möglichst jetzt noch abzuschließen. Dies gilt nicht nur für potentielle Bauherren, sondern auch für diejenigen, die bereits in der Vergangenheit eine Baufinanzierung abgeschlossen haben. Auch sie können von den derzeit günstigen Zinsen profitieren und sich diese für ihre Anschlussfinanzierung sichern. Dank dem Forward-Darlehen ist das Sichern des derzeitigen Zinsniveaus auch für Darlehen möglich, bei denen erst in einigen Monaten oder Jahren die Zinsbindungsfrist ausläuft. Zwischen 6 und 60 Monaten vor Ablauf der Zinsbindung kann ein Forward-Darlehen abgeschlossen werden, das die aktuell günstigen Zinsen für die Zukunft sichert. Die Sicherheit, die ein Forward-Darlehen mit sich bringt, gibt es natürlich nicht umsonst. Deshalb wird bei Forwarddarlehen ein Zinsaufschlag vorgenommen, den es zu bezahlen gilt. Der Forward-Aufschlag ist jedoch verhältnismäßig gering, so dass das Forward-Darlehen immer noch preiswert zu haben ist – vor allem wenn man bedenkt, dass sich ein Darlehen durch steigende Zinsen deutlich verteuern kann, wenn kein Forward-Darlehen in einer Niedrigzinsphase abgeschlossen wird. Die Höhe des Zinsaufschlages ist abhängig davon, welches Forward-Darlehen abgeschlossen wird – ein unechtes oder ein echtes. Bei einem unechten Forward-Darlehen beginnt die Zinsbindungsfrist bereits ab Vertragsabschluss, während bei einem echten Forward-Darlehen die Zinsbindung ab dem Tag beginnt, an welchem die Darlehensauszahlung erfolgt – also erst zu einem zukünftigen Termin.

Die Kreditauskunft Schufa hat neue Statistiken erhoben. Wie das Institut mitteilte, ging die Zahl der Verbraucherkredite trotz der Finanzkrise und ihrer Auswirkungen auf das Kreditvergabesystem der Banken nicht wesentlich zurück. Allerdings verzeichnete die Schufa eine deutlich höhere Anzahl an Krediten, die nicht ordnungsgemäß vom Darlehensnehmer zurückgeführt werden. Rund 7 Prozent mehr Kreditausfälle haben sich im Jahr 2009 im Vergleich zum Vorjahr ereignet. Vor allem die gestiegene Arbeitslosenrate soll die Ursache dieser für Banken unerfreulichen Entwicklung sein.

Zahl der Ratenkredite steigt – Autokredite besonders beliebt

Über die Kredit Erfolge freuen konnten sich hingegen im vergangenen Jahr die Autohändler. Dank der staatlichen Abwrackprämie und den verschiedenen Aktionen der Autohäuser konnte im Bereich der Kfz-Finanzierung ein deutlicher Zuwachs festgestellt werden. Der Kauf eines Autos – insbesondere Neu- oder Gebrauchtwagen – ist einer der häufigsten Gründe, für welche Verbraucher auf einen Kredit zurückgreifen. Die Abwrackprämie hatte viele Menschen erst dazu veranlasst, sich überhaupt ein neues Fahrzeug anzuschaffen. Insgesamt ist die Entwicklung der Ratenkredite positiv: Rund zehn Prozent Plus konnten in diesem Bereich 2009 im Vergleich zum Vorjahr erzielt werden.

Alles rund ums Mieten, Bauen, Kaufen und Finanzieren

Die Fachmesse für alle Bauherren und Immobilienkäufer, die in absehbarer Zeit bauen, sanieren oder sich eine Immobilie kaufen wollen, ob nun zum Eigenbedarf oder als Kapitalanlage  bzw. Altersvorsorge. Außerdem ist dieser Treffpunkt auch für Mieter geeignet, da dort auch Wohnungsgesellschaften vertreten sind, die sicherlich das eine oder andere Angebot zur Verfügung haben.

Um die 80 Austeller stehen für die Beantwortung aller Ihrer Fragen zur Verfügung. Sie werden Anbieter von Eigenheimen, Eigentumswohnungen und Grundstücken, Bauträger, Kommunen, Immobilienmakler, Hersteller von Fertig- und Massivhäusern sowie Finanzierungsinstitute und Versicherungen u.a. vorfinden.

Vorteil
1 Ticket / 4 Messen, denn zur gleichen Zeit findet die große Verbraucherschau HAUS-GARTEN-FREIZEIT, die mitteldeutsche Handwerksmesse und Wassersportmesse Beach&Boat statt.

Wann?
19. bis 21. Februar 2010
von 9:30 bis 18:00 Uhr

Wo?
Messegelände Leipzig, Halle 4
Messe-Allee 1
04356 Leipzig

Eintritt
Tageskarte 8,00 EURO, ermäßigt 6,00 EURO

Weitere Informationen » ImmobilienMesse Leipzig

Die Anschaffung vieler Güter erfordert einen enormen finanziellen Einsatz. Selbstverständlich kann die Finanzierung durch Ansparung erfolgen. Allerdings dauert dies in der Regel sehr lange. Unter Umständen kann es mehrere Jahre dauern bis der benötigte Betrag „zusammengekratzt“ wurde. In vielen Lebenssituationen besteht jedoch ein akuter Bedarf an bestimmten Gütern – da bleibt einfach keine Zeit zum Sparen. Wenn eine neue Waschmaschine oder ein Kühlschrank angeschafft werden müssen, oder ein neues Auto aus beruflichen Gründen benötigt, hilft meistens nur ein Kredit. Dabei ist man heutzutage nicht mehr auf die gute Laune der Hausbank angewiesen.

Die Kreditvergabe erfolgt schnell und unkompliziert. Bei regelmäßigen Einkünften und positiver SCHUFA ist ein Kredit meistens kein Problem. Doch was tun, wenn SCHUFA nicht gerade sauber aussieht? Dann gibt auch noch den Kredit ohne SCHUFA: So beispielsweise der so genannte Schweizer Kredit, bei dem ein Kredit von einer Bank in der Schweiz vergeben wird. Da die Banken in der Schweiz nicht mit der deutschen SCHUFA zusammen arbeiten, benötigen sie auch keine SCHUFA-Auskunft. Außerdem machen die Banken in der Schweiz auch keine Meldung an die SCHUFA. Falls ein Kredit in der Schweiz besteht, ist dieser aus der SCHUFA nicht ersichtlich.

Ein Schufafreier Kredit ist eine gute und vor allem seriöse Alternative für Menschen mit negativen SCHUFA-Merkmalen. Den Schweizer Kredit gibt es bereits seit fast zwanzig Jahren in Deutschland, und viele Menschen nehmen diese Art von Kredit in Anspruch. Ein Schweizer Kredit, der im Regelfall auf maximal 3.000 Euro pro Person beschränkt ist, kann zur Anschaffung verschiedener Konsumgüter verwendet werden.

» 20 Fragen und Antworten zum Kredit ohne Schufa