Bei jedem Kredit eine Haushaltsrechnung durchführen
Jeder Kredit ist mit einer zusätzlichen finanziellen Belastung verbunden. Auch wenn die Kreditraten auf den ersten Blick als relativ gering erscheinen, können mehrere Kreditraten zu einem finanziellen Engpass führen. Die Kreditnehmer verlieren oft den Überblick über alle eingegangenen Verpflichtungen, und schätzen die eigene finanzielle Kraft einfach falsch ein. Es wird daher empfohlen vor jedem neuen Kredit eine aktuelle Haushaltsrechnung zu erstellen, bei der allen nachhaltigen Einnahmen dauerhaften Ausgaben gegenüber gestellt werden. Die Einnahmen sollten dabei realistisch berücksichtigt werden. Zuwendungen des Arbeitgebers wie Weihnachts- oder Urlaubsgeld sollten nur dann berücksichtigt werden, wenn diese vertraglich vereinbart werden. Freiwillige Leistungen des Arbeitgebers gelten nicht als nachhaltig. Gehaltssteigerungen, die auf die Bezahlung der Überstunden zurückzuführen sind, erscheinen ebenfalls als nicht nachhaltig. Bei den Ausgaben sind beispielsweise die Lebenshaltungskosten, Beiträge zu Versicherungen, Autounterhaltskosten und sonstige Verpflichtungen aufzuführen. Freiwillige Sparraten müssen nicht bei den Ausgaben angesetzt werden. Auf diese Weise kann relativ unkompliziert ermittelt werden welcher finanzielle Spielraum einem potenziellen Kreditnehmer zur Verfügung steht. Der verbleibende Überschuss darf jedoch nicht vollständig für neue Kreditverpflichtungen eingeplant werden. Es muss immer ein Puffer für unvorhergesehene Ausgaben verbleiben. Ist kein Puffer vorhanden, so muss im Notfall ein neuer Kredit aufgenommen werden. Dies kann allerdings sehr schnell zur Überschuldung führen. Aus diesem Grund sollte eine Kreditaufnahme immer wohl überlegt erfolgen. In vielen Fällen ist es sinnvoll bestehende Kredite zu einem Kredit zusammenzufassen. Dies sorgt für die notwendige Transparenz und reduziert in vielen Fällen die laufende Belastung. Für kleine Engpässe kann auch ein Kredit ohne Schufa interessant sein. Meistens sind die Zinssätze für kleinere Kredite deutlich höher als für einen größeren Kredit. Dies hängt mit der Verteilung der so genannten Standardstückkosten zusammen, die bei der internen Kalkulation seitens der Banken verwendet werden.
