Zinsabsicherung der Immobilienfinanzierung
Selten war eine Immobilienfinanzierung so günstig wie heute. Zinsfestschreibungsfristen zwischen 10 und 15 Jahren gibt es teilweise zu Konditionen, die deutlich unter 4,00% p.a. liegen. Dies ist fast schon einmalige Gelegenheit sich dauerhaft die tiefen Zinsen zu sichern. Gleichzeitig sollte an die Absicherung der Anschlussfinanzierung gedacht werden. Hier gibt es zahlreiche Möglichkeiten. Die einfachste wäre die Vereinbarung eines Volltilgerdarlehens, bei dem der Zinssatz für die gesamte Kreditlaufzeit festgeschrieben wird. Die Laufzeit darf aber bei dieser Variante die 20-Jahre-Grenze nicht überschreiten. Diejenigen, die in ihrem Darlehen einen relativ hohen Tilgungsanteil vorgesehen haben und das Darlehen innerhalb kurzer Zeit zurückführen wollen, sind mit einem Volltilgerdarlehen gut beraten. Der Vorteil liegt dabei in der sicheren Kalkulationsgrundlage und einem Vorzugszins, der bei den Volltilgerdarlehen gewährt wird. Die andere Variante sich gegen steigende Zinsen abzusichern wäre der Abschluss eines Bausparvertrages. Bei einem Bausparvertrag erhält der Bausparer das Recht ein Darlehen in Höhe von ca. 50% der Bausparsumme in Anspruch zu nehmen, sobald ca. 50% der Bausparsumme angespart wurden. Der Darlehenszinssatz wird dabei im Voraus festgelegt. Dabei muss während der Darlehenslaufzeit noch ein Bausparvertrag angespart werden, damit das notwendige Guthaben zum entsprechenden Zeitpunkt vorhanden ist. Das Ansparen eines Guthabens kann durch ein Zwischendarlehen ersetzt werden. Der genaue Ablauf sollte mit einem kompetenten Berater im Voraus besprochen werden. Es besteht auch die Möglichkeit staatliche Förderungen in solche Modelle einzubauen. Eine weitere Möglichkeit besteht im Abschluss eines Caps, bei dem die variable Verzinsung eines Darlehens eine Obergrenze (Cap) nicht überschreiten darf. Das Thema Zinsabsicherung der Anschlussfinanzierung sollte vor allem diejenigen betreffen, die ihre Erstfinanzierung sehr knapp kalkuliert haben. Man sollte dabei Szenarien durchspielen, bei denen die Zinsen zum Ablauf der Erstfinanzierung um 1% bis 3% steigen. Wäre in diesem Szenario der Kapitaldienst noch tragbar? Falls nicht, ist die Zinsabsicherung ein Muss.
1. Platz für die Creditweb Finanztest 05/2009
Günstigste Zinsen für Darlehen mit Laufzeiten von 10 und 15 Jahren
In der Mai-Ausgabe 2009 prüft Finanztest die Konditionen für Hypothekendarlehen mit Laufzeiten von 10 und 15 Jahren.
Creditweb bietet im Vergleich der bundesweiten Anbieter die günstigsten Zinsen.
